Покупка квартиры у родителей по ипотеке

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

заявление-анкету на оформление ипотеки;.

Возможные причины отказа банка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотечный кредит, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Приобретение жилья у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотечного кредита может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной сделки стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у близких людей участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Банк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности.

Причины сложностей с ипотекой

Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика. Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка родственной продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку у родственника

Когда ипотечный заем предварительно одобрен, договоренность с родственниками о продаже достигнута, начинается этап оформления сделки. Алгоритм действий при этом следующий.

ДействиеПояснение
1Заключение предварительного договора купли продажи.

Несмотря на родственные и доброжелательные отношения сторонам сделки необходимо соблюдать алгоритм действий, должным образом оформлять документы и тщательно прописывать в договоре все условия сделки.

Налоговый вычет при сделке купли-продажи между родственниками покупателю не полагается.

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд. Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

К близким родственникам ст.

Какие риски могут быть, если я возьму ипотеку для родителей?

Мои родители беспокоятся о своем будущем. Они не верят в пенсию, поэтому придумали купить квартиру в ипотеку и получать с нее прибыль.

План у них такой:

  1. Взять ипотеку на 30 лет с минимальными ежемесячными выплатами на покупку недорогой квартиры в новом доме.
  2. Сдавать квартиру так, чтобы арендная плата превышала ежемесячный взнос по ипотеке.

Поскольку из-за возраста родителям не дадут ипотеку на долгий срок, они хотят, чтобы ее взяла я. Они готовы выплачивать взносы (по крайней мере, пока) и иметь запас денег на случай, если ипотеку надо будет срочно погасить.

Мне 22 года, сейчас я зарабатываю 60 тысяч в месяц. Полноценно работать начала чуть больше года назад, поэтому особых сбережений у меня нет.

Расскажите, пожалуйста, насколько это рабочая идея — брать ипотеку с целью получения прибыли. А также какие при этом есть риски для родителей и для меня.

Анна, идея купить квартиру, чтобы получать прибыль, не самая рабочая. Мы уже собирали информацию по многим городам России и выяснили, что ипотека с целью аренды окупается только через 10 лет и более. При этом первоначальный взнос должен быть больше 20% от стоимости квартиры. По городам прогнозы различаются, но покупать квартиру, скорее всего, выгодно только для проживания.

Сохранять запас денег, вместо того чтобы гасить большую часть кредита за квартиру, совсем невыгодно. Во-первых, ставка по вкладу точно меньше ставки по кредиту. Во-вторых, проценты по ипотеке начисляются на остаток долга: чем он меньше, тем меньше ежемесячная комиссия, которую вы отдаете банку.

Мы уже писали, что нельзя взять ипотеку на кого-то. На самом деле по вашей схеме квартиру покупаете вы, а родители помогают вам с погашением кредита. Но есть нюансы, связанные со степенью участия родителей в кредитном договоре.

Если полностью оформить ипотечный кредит на вас, для родителей он не создаст никаких рисков: у них не будет письменных обязательств. Для вас самый большой риск в том, что они не смогут или откажутся помогать с погашением кредита и весь долг ляжет на вас.

Я не рекомендую ввязываться в эту авантюру. Но если все-таки решите брать ипотеку, то предлагаю два варианта:

  1. Сделать родителей нефинансовыми созаемщиками по кредиту.
  2. Сделать родителей финансовыми созаемщиками по кредиту.

Так ответственность по кредиту будете нести не только вы, но и ваши родители. По желанию можно выделить им доли в квартире или оформить собственность на них целиком.

Полноценно работать начала чуть больше года назад, поэтому особых сбережений у меня нет.

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников

Прежде всего, не стоит скрывать факт родства между покупателем и продавцом. Если сразу объяснить менеджеру банка цель такой сделки, то шансы на ее одобрение существенно увеличатся. Очень часто необходимость в подобной сделке возникает при разделе имущества. Например, взрослый сын или дочь хочет выкупить квартиру, чтобы в будущем на нее не претендовали братья или сестры. В этом случае сделка не является фиктивной: средства действительно отдаются родственникам.

Банк с большей вероятностью согласует кредит, если у родителей это не единственное жилье, и они прописаны по другому адресу. Но для этого стоит сразу предъявить в банк подтверждающие документы.

До проведения сделки стоит оговорить, что все расчеты будут происходить безналичным способом. Это сводит к минимуму возможные будущие претензии родственников и попытки признать сделку недействительной через суд.

Таким образом, заемщику не нужно намеренно скрывать факт родственной сделки. Если служба безопасности узнает о родственных связях, которые заемщик утаил, то ему не только откажут, но и могут его внести в черный список. Это означает, что получить ипотеку в будущем будет очень сложно.

Недостатки для заемщика.

Возможные причины отказа и как их избежать

Для повышения шансов на одобрение сделки, следует изучить все стандартные требования по кредитоспособности, которые банки предъявляют к заемщикам.

Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как его избежать:

  • Сделка между супругами, даже если они живут в гражданском браке или оформили брачный контракт. Шанс еще уменьшится, если в семье растет несовершеннолетний ребенок. Вероятность выдачи ипотеки повысится, если супруги будут в официальном разводе.
  • Приобретение жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если в ней участвуют родители и дети. Как выход – можно прибегнуть к помощи третьего лица (очень близкого знакомого), который готов оформить сделку на себя.
  • Хорошие шансы может иметь вариант ипотечного займа, когда покупается коммерческая недвижимость у близкого родственника. Если объект не является частью наследства и продавец единственный владелец, то родственные связи не будут помехой.

Ипотека для приобретения или покупки у родственника недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Чем ближе кровные узы с продавцом, тем больше проблем при оформлении ипотеки возникнет.

Для правильного расчета бюджета перед подачей заявки на кредит стоит изучить все возможные расходы и ознакомиться с актуальными условиями по ипотеке в Сбербанке.

Если эта статья была полезной и информативной, ставьте лайки и распространяйте ее среди знакомых, чтобы обращения в банки были продуманными и не доставляли неприятных сюрпризов.

напишите вопрос в форме ниже;.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

При­об­ре­те­ние жилья — это меро­при­я­тие, кото­рое достав­ля­ет мно­го хло­пот поку­па­те­лю квар­ти­ры. Осо­бен­но силь­но поку­па­тель боит­ся быть обма­ну­тым мошен­ни­ка­ми, в резуль­та­те дей­ствий кото­рых, он рис­ку­ет поте­рять свои день­ги. Что­бы защи­тить­ся от зло­умыш­лен­ни­ков мож­но про­ве­рить юри­ди­че­ское про­шлое при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, подав запрос в спе­ци­аль­ные орга­ни­за­ции. Но луч­ший спо­соб избе­жать мошен­ни­че­ства – поку­пать квар­ти­ру у того, с кем поку­па­тель хоро­шо зна­ком, а луч­ше все­го заклю­чить сдел­ку с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми.

Как офор­мить ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми?

При­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти у род­ствен­ни­ков неред­ко явля­ет­ся един­ствен­ным спо­со­бом купить соб­ствен­ную квар­ти­ру по при­ем­ле­мой цене. При этом очень часто может потре­бо­вать­ся при­вле­че­ние заем­ных денеж­ных средств в фор­ме ипо­те­ки. Вопрос покуп­ки жилья в ипо­те­ку у род­ствен­ни­ков сего­дня очень актуа­лен. Сдел­ки куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми зако­ном не запре­ще­ны, да и сама сдел­ка ни чем не отли­ча­ет­ся от обыч­ной, если не рас­смат­ри­вать вари­ант с супру­га­ми или несо­вер­шен­но­лет­ни­ми детьми.

Очень рас про стра не но оши боч ное мне ние, что бан ки не хотят рабо тать в дан ном направ ле нии из-за высо ких рис ков.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал.

Подготовьте все необходимые документы.

Выберете понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.

Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).

Зарегистрируйте сделку в МФЦ.

  • Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
  • Правила и условия покупки.

    Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников

    С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.

    Пример: Человек якобы покупает квартиру у родственников. Формально, деньги действительно передаются продавцу, а покупатель действительно обязан платить кредит. Даже само жилье оформляется на нового собственника. Но фактически, полученные деньги могут быть разделены между новым и старым владельцем. То есть, использоваться не по назначению. Суть в том, что ипотечный кредит – это самый выгодный вид займов, потому полученные таким образом средства могут смело считаться отличным способов поправить финансовое состояние с минимальными затратами.

    Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

    • Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.

    Пример: Стороны могут, по закону, согласовать стоимость самостоятельно. И установить цену квартиры в несколько раз большую, чем рыночная. После получения кредита, вырученная сумма делится между собственниками, и они просто перестают платить. Да, банк может отобрать залог и продать его, но не по той цене, которая была установлена клиентами, а по рыночной. Как следствие, формально кредит считается закрытым, ведь залог продан, но фактически банк не возместил все свои убытки. А вот продавец с покупателем, получив каждый по сумме, эквивалентной стоимости квартиры (при удвоении цены), спокойно покупают себе новое жилье.

    • Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
    • У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.

    Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.

    Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.

    В противном случае высок риск мошенничества.

    Преимущества покупки

    Несмотря на сложности получения займа на покупку недвижимости у родни, такая сделка имеет определенные преимущества:

    • уверенность в чистоте приобретаемого жилья и в том, что сделка не будет расторгнута сторонами;
    • возможность договориться о более низкой цене по сравнению с ценами на рынке недвижимости;
    • возможность оплаты первоначального взноса частями (можно снять и повторно внести те же средства) либо о временной передаче в качестве первоначального взноса свободных средств семьи.

    Все эти преимущества будут действовать при условии того, что в семье доброжелательные и доверительные отношения.

    Все эти преимущества будут действовать при условии того, что в семье доброжелательные и доверительные отношения.

    Сроки

    Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет. Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов.

    И вот в такой ситуации можно ждать чего угодно.

    Защита ребенка, как собственника

    Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки. Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки. В основном, права несовершеннолетних защищаются отделами районной администрации или другими подразделениями органов МСУ.

    Чтобы получить их согласие, необходимо собрать определенные документы:

  • Родительские паспорта
  • Свидетельства о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Правоустанавливающие документы на обе, продаваемую и покупаемую, квартиры
  • Справки об оценочной стоимости и кадастровые паспорта

    Если ребенку уже есть 14 лет, необходимо также наличие его согласия на проведение данной сделки. Данный пакет документов порой гораздо больше необходимого пакета для совершения самой сделки купли-продажи.

    Но, даже после этого, органами опеки может быть дан отказ в проведении сделки. Ведь, по здравому рассуждению, если меняется ничем не обремененная однокомнатная квартира на более просторную, но заложенную у банка – это можно расценить и как ухудшение жилищных условий ребенка. Всегда может случиться дефолт, и ребенок останется на улице, а этого органы опеки допустить не имеют права. Работники муниципалитетов, как правило, являются здравомыслящими людьми и должны понимать, что маленький риск в этом случае оправдан – в ином случае семье врядли когда-нибудь удастся переехать в нормальную квартиру. Поэтому чаще всего согласие все-таки дается.

    «Очень многое зависит от вида разрешения, выданного органами опеки. На результат влияет и качественная подготовка к встрече с муниципальными органами, также конкретный округ, специалист и даже форма подачи заявления», – сообщается генеральным директором

    «Первого ипотечного агентства», Максимом Ельцовым. Разрешения бывают разными. Первое дает вариант выделения новой доли собственности ребенку после того, как будет погашен ипотечный кредит. Второе разрешение требует совершить это сразу же, в тот момент, когда заключается договор купли-продажи. Первый способ удобнее, так банк скорее выдаст ипотечный кредит. Но второй способ, по сообщениям Максима Ельцова, используется намного чаще.

    Разница в данном случае это и есть первоначальный ипотечный взнос.

    Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2019 году?

    Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

    Вопрос покупки недвижимости у родителей или других родственников может возникнуть, например, при разделе имущества.

    Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

    1. Ипотека между родственниками: почему банки часто отказывают?
    2. Как купить квартиру у родственника в ипотеку?
    3. Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?
    4. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?
    5. Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?
    6. В какие банки стоит обращаться?

    Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников.

    Читайте также:  Как получить гражданство Абхазии в 2020 году
  • Добавить комментарий