Виды кредитных карт: полная актуальная справка

Виды кредитных карт в 2020 году: полная актуальная справка

Кредитная карта — это один из видов кредита, который выдает банк. Более быстрый, комфортный в использовании. Они рассчитаны, в первую очередь, для совершения покупок, оплаты услуг. Операция снятия наличных возможна, но невыгодна.

Они рассчитаны, в первую очередь, для совершения покупок, оплаты услуг.

Чем отличаются кредитные карты разных банков

Кроме статуса, у кредитных карт много других характеристик, которые обязательно указываются в договоре при оформлени. Основные из них – в таблице.

Процентная ставкаГодовой процент, начисляемый банком за пользование средствами
Кредитный лимитСумма, доступная для покупок и оплаты услуг
Льготный периодКоличество дней, доступное для беспроцентного пользования средствами со счета
Годовое обслуживаниеКарта может быть бесплатной или оплачиваться по тарифу
Платежная системаРаспространены карты, эмитированные на базе Visa или MasterCard. Встречаются платиновые кредитки с American Express
Бонусные программыПолучение скидок при посещении заведений или оплате товаров
КэшбэкЧасть потраченных средств возвращается обратно на счет

Важно помнить, что

  • процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем начисления за обычный потребительский кредит;
  • выходить за рамки установленного льготного периода регулярно очень невыгодно для клиента.

Встречаются платиновые кредитки с American Express Бонусные программы Получение скидок при посещении заведений или оплате товаров Кэшбэк Часть потраченных средств возвращается обратно на счет.

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

  1. По типу
  2. По платёжной системе
  3. По преимуществам
  4. Краткое описание карт

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

К международным относятся Visa, MasterCard, American Express и Diners Club.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания.

Условия по кредитной карте Золотая от Сбербанка

  • Проценты – 23,9%.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, копия трудовой.

Основные преимущества Золотой кредитки от Сбербанка – оформление за минуту, бонусы с покупок до 30% от партнёров.

Условия по кредитной карте Золотая от Сбербанка.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • карты мгновенной выдачи (карточку «Моментум» есть возможность получить в день, когда вы обратились в банк);
  • классические карты, которые включают партнерские карты и рассчитанные на молодежь (предлагают высокий лимит денежных средств специальные бонусы);
  • золотые карты (расширенный список дополнительных услуг и возможностей).

к содержанию ↑

И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.

Инструкция по получению кредитной карты

Отметим, что оформить кредитную карту намного проще, чем потребительский кредит. Но крупную сумму вы не получите, чаще всего лимит ограничен 300 тысячами рублей. Зато получить кредитку можно, не выходя из дома, онлайн.

Читайте также:  Основания и порядок внесения выговора в трудовую книгу

Расскажем, как:

  1. Выбрать банк. Очень важный момент. Предложений много, вам нужно будет ориентироваться на требуемый пакет документов, проценты, условия банка, его репутацию, отзывы. Советуем для начала пойти в банк, на карту которого вы получаете зарплату. Или просто пользуетесь его картой для собственных нужд. К таким клиентам банки относятся очень лояльно.
  2. Выбрать вид кредитки. Намерены пользоваться картой в Европе? Выбирайте MasterCard. Для Америки больше подходит Visa. Российские карты могут применяться только в нашей стране. Удобны двусторонние карты — дебетовые и кредитовые одновременно. На такой карте будут лежать ваши деньги, а при необходимости можно будет воспользоваться кредитным лимитом. Кроме того, есть кредитки, которые идеально подходят именно путешественникам, позволяют получать бонусы, делая покупки в конкретной торговой сети. Так что делайте выбор обдумано.
  3. Заполнить заявку на сайте банка. Вам нужно будет указать ФИО, данные паспорта, прописку, место фактического проживания, сведения о месте работы и размеры дохода, а также контактные данные. Анкета заполняется быстро, обычно это не занимает больше 15 минут. Отправляем заявку онлайн, теперь ее будут рассматривать специалисты банка. Указывайте правдивую информацию! Кредитор все равно о вас все узнает, не уменьшайте уровень его доверия к вам, как к потенциальному заемщику. Банку важно, чтобы вы, как заемщик, отвечали следующим условиям:
  • Возраст не меньше 18 и не больше 65 лет.
  • Доход от 15 тысяч рублей. Впрочем, есть банки, готовые выдать кредитки даже при минимально возможном уровне официальной заработной платы.
  • Наличие места регистрации, хотя бы временная прописка.
  • Наличие места работы в течение как минимум 6 последних месяцев.
  1. Вашу заявку изучит служба безопасности банка, с вами свяжутся, чтобы огласить решение. Если принято положительное решение, внимательно прочитайте договор с банком! Не устаем напоминать — читайте все, что подписываете или соглашаетесь онлайн, ставя «галочку». Многие заемщики, получившие кредитку через курьера или почту, пренебрегают изучением условий договора. И потом бывают неприятно удивлены размерами процента и жесткими условиями банка. Обязательно выясните, каков льготный период использования заемных денег, размер дополнительных комиссий, как и на какую сумму нужно пополнять счет, как использовать карту.

Инструкция, как видите, простая и понятная, ничего сложного в получение кредитной карты банка нет. Это и повышает популярность данного кредитного инструмента.

К таким клиентам банки относятся очень лояльно.

Плюсы и минусы кредитных карт

Принимая решение, стоит ли брать кредитную карту, учитывайте следующие нюансы:

принимать участие в благотворительности многие банки сотрудничают с благотворительными фондами, например, по спасению редких видов животных часть от потраченной вами суммы будет направлена в фонд ;.

Visa Gold.

Привилегированная кредитная карта с увеличенным лимитом, бесплатными сервисами, скидками и т.д.

Это классическая универсальная карта, которую принимают по всему миру для любых видов расчетов.

Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?

Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе.

Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:

  • Номер кредитки.
  • ФИО владельца.
  • Срок действия карты.
  • Код CVC или CVV.
  • Сумму платежа.
  • Назначение операции.

Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.

Читайте также:  Как выбрать земельный участок под строительство дома

Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок.

Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму.

Как получить именную кредитную карту? Читайте в нашем следующем информационном материале.

Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя.

Размер кредитного лимита

Максимальная сумма средств, которую заемщик может использовать по карточному продукту называется кредитным лимитом. Его величина определяется платежеспособностью и статусом заемщика в банке. Новым заемщикам будет предложен минимальный лимит по картам эконом класса.

Клиентам с положительной кредитной историей и достаточными доходами предлагаются кредитки по программе стандарт. «Надежным», VIP клиентам банка, руководителям компаний, предлагаются кредитки класса премиум с максимальным лимитом и хорошими условиями кредитования.

Являются продуктами мгновенной выдачи.

VISA Gold
  • Золотая карта является символом престижа и показателем состоятельности ее владельца.
  • Банковская карта Visa Gold позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру, снимать наличные в банкоматах и кассах любого банка, совершать расчеты через Интернет, производить бронирование автомобилей, гостинец, авиа и железнодорожных билетов.
  • Visa Gold идеально подходит для совершения покупок в торговых сетях среднего и высокого ценового сегмента. Владельцам данного типа карт предоставляются специальные условия и привилегии: лучший столик в роскошном ресторане, эксклюзивный шопинг, аренда премиальных автомобилей, первоклассный отдых и все это со скидкой до 50%.

Демократичная карта для каждодневных электронных расчетов, обеспечивающая надежный контроль за денежными средствами благодаря обязательной авторизации всех операций.

Условия получения кредитной карты

Сотрудничество с банком начинается с заполнения и подачи анкеты-заявления в его отделение или онлайн, на сайте выбранной кредитной организации. Кроме этого будущему клиенту необходимо представить определенный пакет документов, состав которого зависит от типа получаемой карты, величины кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и пр. Иногда бывает достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, — их наличие в любом случае требуется при первом посещении отделения кредитной организации. Если анкета заполнялась через Интернет, то необходимо дождаться предварительного решения банка. Период его ожидания составляет в среднем до двух-трех суток — это время требуется банку для проверки информации, предоставленной заявителем. Иногда и сам банк выступает инициатором, предлагая оформление кредитки на заведомо одобренных условиях.

После принятия окончательного решения о предоставлении кредитной карты банк в течение нескольких дней изготавливает ее и сообщает клиенту о необходимости прийти в банковское отделение, чтобы предоставить оригиналы документов, подписать договор и, конечно, забрать карту. Далее карту необходимо активировать. Сделать это можно тут же в отделении или позвонив по телефону в службу поддержки банка.

Оформление кредитки может занимать от 5–10 минут до 7 дней — это зависит от возможностей и политики банка, типа выпускаемой карты: именная платежная карта или нет, с индивидуальным дизайном или нет и т.д. Так, мгновенные кредитные карты уже выпущены, достаточно только «привязать» их к конкретному клиенту.

Поскольку предоставление кредита сопряжено с определенным риском для банка, финансовое учреждение выставляет ряд требований к заемщикам. Так, большинство кредитных организаций выдает кредитки только трудоспособным лицам с постоянным местом работы и внушающей доверие кредитной историей.

Читайте также:  Соглашение об изменении и дополнении договора

Имейте в виду, что банк может отказать вам в выдаче кредитной карты, не объясняя причин — это его право. Или же установить высокую кредитную ставку. Из-за чего? Это может быть одна причина или их совокупность, например:

  • возраст: до 21 года или свыше 55 лет;
  • кредитная история: отрицательная кредитная история (наличие более 3 открытых кредитов, частота займов, просрочка обязательных платежей и пр.), к этой же категории можно отнести невыполненные финансовые обязательства перед государством (налоги, штрафы) или частными лицами (долги по алиментам);
  • доход, недостаточный для одновременного проживания/содержания себя/семьи и погашения кредита, долговая нагрузка свыше 30% совокупного дохода;
  • место работы: отсутствие постоянного места трудовой деятельности, небольшой стаж, работа в качестве ИП или у ИП;
  • подлог: предоставление недостоверных сведений или документов, различия в сведениях, заявленных в анкетах для различных кредитных организаций;
  • контактные данные: отсутствие личных контактных телефонов или рабочего номера.
  • цель кредитования: погашение предыдущих долгов, реструктуризация/рефинансирование кредита (если только это заведомо не приветствуется в кредитной политике банка) и пр.

Согласно условиям оформления кредитной карты, в основном все банки взимают плату за ее использование. Стоимость годового обслуживания обычно зависит от типа кредитной карты, ее категории, функционала и составляет от 600 до 6 000 рублей.

Или же установить высокую кредитную ставку.

Виды кредитных карт

Кредитка — это обычная пластиковая карточка с логотипом банка. Ее очень легко спутать с дебетовой картой (той, где вы используете собственные деньги). На некоторых иногда указывают, что это именно кредитная карта. Но это не обязательное условие.

Как и в случае с дебетовыми картами, основным отличием является платежная система. Самые основные для России: VISA, MasterCard и МИР.

Также кредитки могут отличаться по статусу: стандартные (классические), золотые, платиновые, VIP и т. д. Все они подразумевают определенный набор льгот и привилегий.

Еще карты могут различаться по персонализации (именные или неименные) и техническим параметрам (с магнитной лентой, с микрочипом или комбинированные).

На многих современных кредитках предусмотрена технология бесконтактной оплаты. Самые популярные PayPass (MasterCard) и PayWave (VISA). Это еще одна характеристика, по которой могут отличаться банковские карты.

Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитку, вы должны руководствоваться своими предпочтениями.

Например, если вы живете в России, то для вас практически нет никакой разницы между VISA и MasterCard. Они отличаются валютой внутреннего расчета и это будет важно только в случае, если вы используете кредитку за рубежом.

Насчет остальных параметров все индивидуально. На официальных сайтах банков ознакомьтесь со всеми условиями, сравните продукты между собой и выберите наиболее выгодный.

Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитку, вы должны руководствоваться своими предпочтениями.

Виды кредитных карт: чем отличаются друг от друга кредитные карты

На сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт. Их настолько много, что предложение кредиток на финансовом рынке значительно превышает спрос. И банкам приходится придумывать новые и новые их разновидности, наделять их всевозможными функциями и свойствами только бы привлечь к себе клиентов.

Большое количество кредитных карт на руках у людей объясняется простотой их оформления и массовым распространением. Получить кредитку можно в практически любом финансовом учреждении. А если же клиенту еще и зачисляют заработную плату на платежную карту банка, то с большой вероятностью можно сказать, что кредитная линия ему установлена по умолчанию.

На сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт.

Добавить комментарий