Какие банки, предоставляющие ипотеку самые надежные

Достоинства
  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.

Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

Выберите ипотеку

Отзыв полезен.

Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Материнский капитал.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Размер первоначального взноса.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Ипотечные и не только ипотечные кредиты подешевели.

Топ 10 банков, выдающих ипотеку всем

В десятку самых лояльных банков по ипотеке вошли:

  1. Тинькофф.
  2. ВТБ.
  3. Сбербанк.
  4. Росбанк.
  5. Сургутнефтегаз.
  6. Металлинвестбанк.
  7. МКБ – Московский Кредитный Банк.
  8. Банк Жилищного Финансирования.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Восточный.

Теперь стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки, какие есть нюансы в банках при оформлении и требования к заемщику.

Аванс из собственных накоплений не менее 10 от цены на приобретаемую недвижимость.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

Платежеспособность потенциального клиента определяется исходя из его доходов — хватит ли у человека денег, чтобы каждый месяц платить очередной взнос. С введением в России показателя предельной долговой нагрузки этот фактор стал особенно важен. Банкам дороже обходятся более рискованные клиенты, большой процент доходов которых будет «съедать» ипотека. Поэтому они тщательно подходят к оценке платежеспособности.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

Читайте также:  Как узнать, разрешен ли мне выезд в Украину?

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Участие в программе реновации.

Выбор ипотечного кредита

Перед сделкой размер ставки, надежность, удобство отступают на второй план. Заемщик выбирает банк, который может провести сделку быстро, прокредитует нужный объект, одобрит нужную сумму или снимет обременение с продаваемой квартиры перед сделкой своими деньгами. То есть сделает все, чтобы сделка в принципе стала возможной, и клиент мог купить то, что ему нужно.

Чтобы подобрать ипотеку , вам надо определиться:

❓ сколько денег у вас есть на первоначальный взнос

❓ сколько надо взять в кредит, чтобы купить то жилье, которое вам хотелось бы

❓ сколько денег вы готовы отдавать на ежемесячный платеж

❓ сколько времени понадобится вам, чтобы расплатиться по кредиту

Еще один вопрос, с которым надо определиться заранее – обратитесь вы сразу за коммерческой программой или попробуете стать участником социальной ипотеки. Разумеется, социальные программы не предназначены для всех заемщик ов, чтобы стать участником такой программы, надо соответствовать определенным критериям.

К примеру, социальным жилищным кредитованием могут воспользоваться малоимущие граждане, проживающие в недвижимости, не соответствующей установленным минимальным нормам жилплощади на человека, или вовсе не имеющие собственного жилья. Благодаря специальной социальной программе такие люди могут получить помощь при оформлении ипотечного кредитования. Для этого им нужно:

✅ получить статус малоимущего

✅ встать на очередь в жилищном департаменте для улучшения жилищных условий

После этого муниципалитет выдаст справку, что государство готово выплатить за такого гражданина проценты по ипотечному кредиту, или заключит с таким человеком договор социального найма. Только учтите, что в этих случаях ипотечный кредит выдает жилищный фонд, а не банк.

Если государство окажет вам помощь в выплате процентов, у вас должны быть свои деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Такой программой могут воспользоваться малоимущие граждане, бюджетники, молодые специалисты, многодетные семьи, те, кто проживает в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотечная программа для молодой семьи подразумевает максимально выгодные условия: длительный срок кредитования, минимальный первоначальный взнос, пониженная процентная ставка . При этом банки лояльно относятся к минимальному трудовому стажу и не слишком высокому ежемесячному доходу молодых заемщик ов. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных банках. Созданы эти программы при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования.

Военная ипотека – это социальная жилищная поддержка, оказываемая государством всем военнослужащим, заключившим контракт. На каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования. В течение первых трех дней на него поступают взносы в размере, утвержденном Минобороны. Через три год а военнослужащий может внести накопившиеся деньги как первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку.

Есть и другие социальные программы. Если вы хотите узнать, какие из них действуют в вашем регионе и в каких можете поучаствовать лично вы, можете обратиться в АИЖК, чтобы получить исчерпывающую информацию.

Там же вы сможете выяснить, какой выбрать банк для ипотеки с господдержкой, поскольку в подобных программа х участвуют не все банки.

Если вы не можете претендовать ни на одну из социальных программ или вам проще сразу обратиться за коммерческой ипотекой, как правильно выбрать ипотеку , будет зависеть от ваших предпочтений.

Ипотека на вторичном рынке традиционно считается менее рискованной для заемщик а, а ипотека на первичном рынке обычно выигрывает по стоимости – ниже ставка год овых процентов, вообще нет первоначального взноса или есть, но в минимальном размере. Однако при выборе программы на первичном рынке заемщик не может обратиться в любой банк, его выбор будет ограничен теми кредиторами, которые работают с этим застройщиком и объектом.

Читайте также:  Понятие и виды освобождения от наказания

Чтобы понять, какая ипотека лучше , надо обратить внимание на:

🔎 срок действия ипотеки

🔎 размер процентной ставки

🔎 обязательные дополнительные платежи: оформление страховки, дополнительная комиссия для уменьшения ставки и прочее

🔎 размер первоначального взноса

🔎 требования, которые предъявляются к заемщик ам: возраст, трудовой стаж, минимальный заработок и прочее

🔎 пакет документов, прикладываемый к заявлению.

На данный момент заемщик может получить такие кредиты:

💸 стандартный заем с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой

💸 кредит без первоначального взноса

💸 ипотека на покупку нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся

💸 ипотека с отложенными платежами, при которой заемщик в первый год выплачивает только начисленные проценты.

Если вы не знаете, как выбрать ипотеку правильно , лучше обратиться к ипотечному брокеру. Специалист проконсультирует вас по всем доступным ипотечным программа м, расскажет, в какой банк за какой ипотекой лучше обратиться, поможет сформировать пакет документов и правильно оформить заявку. Кроме того, с помощью брокера вы сможете выяснить нюансы своей кредитной истории и при необходимости исправить ее, если сведения в ней указаны ошибочно. Нередки случаи, когда человек вовремя гасит кредиты, получает хорошую «белую» зарплату, но при этом банки отказывают ему при обращении за ипотечным кредитом. Впоследствии может статься, что в кредитную историю закралась случайная ошибка, которая и побуждает специалистов банков отказывать таким благонадежным на первый взгляд клиентам.

Заявки по стандартным программа м банки проверяют дольше и требуют больший пакет документов.

Выбор банка и самый выгодный кредитный продукт

  • Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку, выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
  • Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека — возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» — возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом — самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека — лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
  • Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
  • Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
  • Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
  • Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог — совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
  • Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница — это и есть заёмная сумма.
  • Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
  • Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
  • Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
  • Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
  • Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
  • Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
  • Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Кто такой ипотечный брокер вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Читайте также:  Как физическому лицу открыть магазин одежды?

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Условия банка.

Где лучше взять ипотеку?

Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

Где лучше взять ипотеку.

Как сравнить ипотеки в разных банках

Условия выдачи ипотеки в каждом банке свои. Бывает сложно выбрать из всего многообразия. Не стоит покупаться на рекламу и спешить в первый попавшийся банк, где предлагают выгодные условия. Обычно в рекламе приводятся максимально сниженные процентные ставки, которые фигурируют во внутренних документах, но фактически под них никому кредиты не выдают. Обычно это специальные условия для «своих» клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю, не обременены семьей и имеют стабильный доход в районе 50-60 тысяч рублей. А таких, понятное дело, немного.
Не стоит также целиком и полностью полагаться на информацию, выставленную на официальных сайтах банков или на специальных сервисах-агрегатах, которые собирают информацию о разных кредитных продуктах. Она тоже является рекламой и далеко не всегда соответствует реальному положению вещей. К тому же ставки в разных отделениях могут отличаться от ставки в центральном офисе. В провинции они обычно выше.
Самый лучший способ, чтобы выбрать подходящую ипотеку, это следовать следующему алгоритму:

  1. Составить шорт-лист из 5-10 самых надежных, на ваш взгляд, банков в вашем городе. Опираться следует как на их популярность, так и на рейтинг в специальных сервисах наподобие banki.ru, отзывы знакомых и ваше собственное впечатление.
  2. Прийти на консультацию и уточнить все условия ипотечного кредитования, которые банк может предложить именно вам. Это очень важный момент. В буклетах и на сайтах показываются усредненные ставки. Каждый же человек – особенный. У вас своя кредитная история, свои потребности, количество членов семьи, размер зарплаты.

Менеджеры должны

  • рассчитать, на какую сумму вы можете претендовать, процентную ставку, продолжительность;
  • разъяснить вам условия ежемесячного и досрочного погашения кредита, необходимость приглашения созаемщиков;
  • выдать список, какие документы необходимо собрать на заемщика, супруга или супругу, созаемщиков, ипотечную квартиру;
  • указать на штрафные санкции в случае непогашения кредиты и так далее.

Вам следует попросить распечатать эти данные, попросить экземпляр типового договора и на досуге дома тщательно все изучить.

  1. После выбора банка нужно прийти на вторичную консультацию, заполнить анкету и отправить заявку. Следует выбрать 3-4 банка, условия которых вам подходят, чтобы, если в одном придет отказ, не тратить время на подачу повторной заявки в другой банк. В каждое кредитное учреждение вам нужно подать свой пакет документов, так что заранее запаситесь необходимым количеством справок и ксерокопий документов.
  2. После получения решения следует еще раз изучить все условия, выбрать один подходящий банк и заключить с ним кредитный договор.

Обычно в ипотечных программах предусмотрена возможность рефинансирования кредита уменьшение процентной ставки в данном случае или месячной отсрочки без начисления процентов и пени.

Кредит под низкий процент

Лучшие кредиты наличными.

Почему банк есть в списке, но заявки на льготную ипотеку не принимает?

Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.

Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку очень даже можно.

Добавить комментарий