Как получить кредит под материнский капитал в 2020 году

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым – потратить его можно на улучшение жилищных условий.

– Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, – говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы “ЮРЛИГА”. – Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

– Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, – отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

– Обратите внимание выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, – отмечает Навалихин.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Читайте также:  Справка на санаторно-курортное лечение (форма 070/у)

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Что это за организации.

«Материнский (семейный) капитал с 1 января 2020 года: новые возможности»

Кроме того, увеличен размер материнского семейного капитала, закреплены новые возможности использования средств МСК, продлен срок действия программы материнского семейного капитала.

Как взять кредит под материнский капитал?

Программа материнского капитала реализуется с 2007 года. Наиболее популярным вариантом использования является улучшение условий проживания. Однако цены на жилье за 12 лет значительно увеличились. Поэтому часто родители оформляют заем на недостающую сумму. Рассмотрим, как оформить кредит под материнский капитал.

Выделяемые государством средства при рождении усыновлении второго ребенка предназначены оказать помощь семьям, с целью мотивировать увеличение рождаемости в стране.

Условия

Итак, на что Вы можете потратить материнский капитал?

  • На ипотеку. В этом случае деньги можно пустить в ход, не дожидаясь того, чтобы малышу исполнилось 3 года;
  • На погашение имеющейся ипотеки;
  • На покупку жилья у физического лица. В этом случае придется ждать, пока малышу исполнится 3 года;
  • На строительство или ремонт жилья. Здесь тоже придется подождать. Подробнее о том, как приобрести дом, используя материнский капитал, мы написали здесь.

Вы можете оплатить им не только первый взнос, но и тело кредита, и даже проценты по нему. Но государева щедрость не покрывает пенни и штрафов за просроченные платежи. Поэтому перед тем, как просить заем, погасите срочные долги перед банком.

Читайте также:  Как определить ставку НДС на товар и какие они бывают

В сделке участвуют четыре стороны: банк, ПФР, продавец и Вы. Поэтому для получения результата нужно договориться со всеми сторонами, а именно:

  1. Получить согласие банка на кредит под материнский капитал. Вам могут отказать, например, в приеме первого взноса за счет государства, так как банк в этом случае не увидит от Вас подтверждения платежеспособности. Вдруг после щедрого дара свыше Вы не сможете самостоятельно выплачивать ежемесячные суммы на покрытие долга? Логика банка понятна: он не хочет обзаводиться несостоятельными клиентами.
  2. Получить согласие ПФР на участие материнского капитала в кредите. Заявление будут рассматривать 2 месяца, и не факт, что придет положительный ответ. Известны случаи отказа пенсионного фонда: сотрудников может не устроить конкретный договор, точнее, условия в нем. Работники обязаны пресекать мошенничество в этой сфере, поэтому они могут заподозрить неладное в конкретной сделке.
  3. Если Вы покупаете дом или квартиру (например, у частного лица), то необходимо договориться с продавцом заранее, чтобы он был готов ждать денег столько, сколько потребуется (как правило, месяца 2).

Известны случаи отказа пенсионного фонда сотрудников может не устроить конкретный договор, точнее, условия в нем.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р , в 2020 году его проиндексировали до 466 617 Р . С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

Условия строительства под материнский капитал

Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:

  • получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
  • возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
  • получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
  • залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.

Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Читайте также:  Система и формы социально партнерских отношений

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.

Ипотека под маткапитал

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий.

Поиск ипотеки под материнский капитал в Балашихе

Сумма от 300 000 до 12 000 000.

Сложности оформления

Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так. Клиенту приходится сталкиваться со следующими сложностями:

  1. придется потратить много времени на сбор документов и оформление жилья в собственность;
  2. неизвестно, через какой конкретно срок деньги будут переведены займодавцу (законодательно на рассмотрение заявления у ПФР есть 1 месяц, на перечисление дается еще 10 дней);
  3. купленное жилье становится залогом до момента полного погашения обязательств даже в том случае, если займодавец дает небольшую сумму на покупку недвижимости.

Зато такой формат займа позволяет получить недостающую сумму быстро и избежать больших переплат путем оформления договора на небольшой срок, исчисляющийся несколькими месяцами.

После покупки квартиры и подписания всех документов семья подала заявление в ПФР на расходование федеральных средств, предоставленных в рамках маткапитала, для погашения текущей задолженности.

Особенности предоставления средств

Чтобы всё прошло гладко, необходимо помнить о специфике процесса получения средств:

  • Возможность забрать наличку по сертификату не предусматривается, на руки деньги просто так никто не выдаст. По этой причине далеко не в каждом банке есть подобные программы;
  • Сертификат может быть использован для погашения первоначального взноса или для покрытия процентов по уже полученному ранее кредиту. С его помощью можно оплатить часть стоимости жилья, находящегося на этапе строительства или уже сданного объекта;
  • На купленный дом или квартиру необходимо обязательно зарегистрировать право собственности, выделив долю ребёнку;
  • Использование сертификата для погашения ипотеки происходит с некоторыми ограничениями. Так сертификат можно использовать до того, как ребёнку исполнится 3 года. В случае с оплатой первоначального взноса посредством материнского капитала необходимо дождаться, пока ребёнку не будет 3 года.

Условия выдачи кредита меняются в разных кредитных организациях, поэтому необходимо узнать всё об услуге заранее.

Погасить с помощью этих средств ранее оформленный кредит на жилье и не ждать, пока малышу исполнится 3 года;.

Добавить комментарий