Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечной квартиры

Для многих граждан покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье. Кредитный договор оформляется на длительный срок, так как приходится брать взаем у банка внушительную сумму. На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Серьезная болезнь, потеря работы, развод негативно сказываются на финансовом положении. Неспособность вовремя платить по кредиту ставит на повестку вопрос выселения из ипотечной квартиры.

  1. Можно ли выселить из ипотечной квартиры?
  2. Если жилье единственное
  3. Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему ребенку
  4. Если использован материнский капитал
  5. Как выселяют жильцов из ипотечной квартиры за долги?
  6. Кто вправе выселить?
  7. Как избежать выселения?
  8. В каких случаях выселять нельзя?
  9. Подведем итоги

На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства.

Выселение из ипотечной квартиры

Ипотека – это один из наиболее доступных способов получить жилье при отсутствии всей суммы за недвижимость. Ипотечные платежи растягиваются на несколько десятков лет, зато заемщик и его семья получают возможность сразу заселиться в квартиру.

Вместе с тем, ипотека имеет множество подводных камней. Одним из таких является выселение из залоговой квартиры при неуплате. Возникает вопрос, выселят ли должника из ипотечного жилья, если ему с семьей негде жить? Что будет с несовершеннолетними детьми неплательщика? Ответам на эти и другие вопросы посвящена наша статья.

Ипотечные платежи растягиваются на несколько десятков лет, зато заемщик и его семья получают возможность сразу заселиться в квартиру.

Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?

Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

  • Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
  • Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
  • У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
  • Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.

Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами.

Выселение из заложенных квартир. Проблемы и их решение

Приобретение жилья всегда связано с определенным риском. Особенно сейчас, когда квартиры приобретаются в ипотеку, отдаются под залог и становятся предметом разного рода мошеннических схем. Весьма распространенная ситуация – когда человек покупает квартиру, оформляет на нее свои права, а потом оказывается, что в квартире на вполне законных основаниях проживают посторонние люди. Например, родственники прежнего владельца. Выселить их из квартиры зачастую бывает очень проблематично, а порой и вовсе невозможно.

Недавно Конституционный суд вынес несколько довольно интересных решений, способных в будущем заметно упростить жизнь приобретателей проблемного жилья. Так, в Определении от 17 февраля 2015 г. № 246-О суд фактически подтвердил возможность изъятия ипотечной квартиры за неуплату взносов даже в том случае, если часть этой квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу.

Предметом обжалования здесь явились нормы законодательства, позволяющие выселять семьи с детьми из ипотечных квартир без разрешения органов опеки и попечительства. Суд отметил, что ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, осуществляется в порядке, установленном для совершения сделок с имуществом подопечных.

В свою очередь получение предварительного разрешения органа опеки и попечительства на заключение кредитного договора и договора займа в целях обеспечения жилым помещением подопечного требуется лишь в исключительных случаях. В частности, в случае заключения таких договоров опекуном от имени подопечного, выступающего заемщиком.

Кроме того, опекун без предварительного разрешения органа опеки и попечительства не вправе совершать, а попечитель не вправе давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного внаем, в аренду, в безвозмездное пользование или в залог, по отчуждению имущества подопечного, совершение сделок, влекущих за собой уменьшение стоимости имущества подопечного.

Таким образом, нормы, требующие получения разрешения органов опеки, не распространяются на случаи, когда жилье приобретается в долевую собственность родителей, выступающих созаемщиками по кредиту, и их ребенка. И это не правовой пробел и не ошибка законодателя. Дело в том, что обязательства родителей – созаемщиков по кредитному договору обеспечиваются ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств, в силу закона.

В то же самое время согласие органов опеки и попечительства требуется лишь в случае передачи в залог уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, а не приобретаемого на средства, полученные по кредитному договору, обязательство по возврату которых обеспечено залогом данного жилого помещения. Иными словами, выселить семью в подобной ситуации можно в упрощенном порядке, не спрашивая разрешения третьих лиц.

Другой вопрос, рассмотренный Конституционным судом, касался порядка выселения родственников прежнего собственника из квартиры, находящейся в залоге. Суть дела состояла в следующем. Гражданин приобрел на публичных торгах квартиру в ЖСК и оформил право собственности на нее. Позже выяснилось, что в квартире зарегистрированы и постоянно проживают ее бывшие собственники с семьей. Они не исполнили договор займа, обеспеченного залогом жилья, вследствие чего квартира была выставлена на торги. Суд разрешил выселить супругов-должников, отказав в выселении их дочери и ее несовершеннолетних детей. Отказывая в выселении, суд сослался на то, что эта самая дочь сохранила право проживания в квартире, поскольку была включена в ордер на предоставление этой квартиры еще в начале 90-х годов.

В соответствии с этим новый собственник квартиры через Конституционный суд оспорил норму законодательства (статья 19 ФЗ “О введении в действие ЖК РФ”), допускающую возможность сохранения права пользования жилым помещением за лицами, получившими такое право при вселении в дом даже в случае обращения взыскания на данное жилье как на заложенное имущество. Суд в Постановлении от 24 марта 2015 г. N 5-П согласился с доводами нового собственника и признал оспариваемое законодательное положение неконституционным.

Читайте также:  Оплата больничного листа с кодом 03 (карантин)

В обоснование своей позиции по делу суд отметил, что ЖК РФ сейчас не определяет права членов семьи прежнего собственника жилья, которые заложил квартиру и не выполнил свои обязательства по возврату долга. Также в законе отсутствует и механизм защиты этих прав при обращении взыскания на такое жилое помещение и переходе его к новому владельцу. Это приводит к тому, что суд привыкли руководствоваться оспариваемой нормой, которая фактически приравнивает права членов семьи прежнего собственника жилья в ЖСК к правам лиц, прекративших семейные отношения с собственником приватизированного жилого помещения.

В свою очередь обременение права собственности на жилое помещение правом членов семьи его прежнего собственника пользоваться этим жилым помещением существенно ограничивает правомочия его нового собственника. Тем более, если он не был своевременно проинформирован о наличии прав третьих лиц на данное жилое помещение, не выражал своего согласия на его приобретение с имеющимися обременениями.

Между тем, значимой гарантией информирования приобретателя об объеме передаваемых ему правомочий и обременений должна являться государственная регистрация указанных прав, в том числе права пользования жилым помещением в доме жилищно-строительного кооператива, которое члены семьи его прежнего собственника приобрели на основании ордера.

В соответствии с этим законодателю было поручено обеспечить максимальную прозрачность информации о правах третьих лиц на отчуждаемые жилые помещения с тем, чтобы новые собственники (приобретатели) были в курсе того, какую недвижимость и с какими обременениями они получают в собственность. Сохранение обременений, сведения о которых отсутствуют в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должно стать юридически невозможным.

Также суд призвал законодателей обеспечить одновременную защиту прав новых собственников таких квартир. При этом КС РФ заключил, что до внесения соответствующих изменений в законодательство члены семьи прежнего собственника, включенного в ордер, сохраняют право пользования жильем. То есть, выселить по требованию нового собственника сейчас не представляется возможным.

Так, в Определении от 17 февраля 2015 г.

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита. На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга. Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.

Банк обратился в суд

Кредиторы обращаются в банк по месту регистрации залога. Как правило, там же прописан и сам должник. Обычно, в ипотечном договоре прописывается тот суд, в котором будет происходить слушание, при возникновении спорной ситуации.

Подсудность определяется согласно ст. 52 ФЗ-102 и также указывается в пунктах договора. Дела о выселении по ипотеке рассматриваются районными судами.

Человек освобождается от платежей или их части сроком до полугода.

Что сказали суды?

Районный и городской суды: 👍

Почти два года семья живет в фактически чужой квартире. Новый собственник считает, что так они экономят на аренде по 50 тысяч рублей в месяц. Он не может пользоваться имуществом, за которое заплатил 10 миллионов рублей.

Если кто-то получает выгоду или экономит за счет использования чужого имущества, это неосновательное обогащение. Тогда собственнику нужно возместить неполученные доходы.

Но семья все еще протестует против выселения и пытается его оспорить. Она подает иски против выселения и просит отсрочку. Так что подождем, когда решение вступит в законную силу. Пока пусть все девять человек живут в чужой квартире и ничего за это не платят.

Если заемщик не платит за ипотечную квартиру, ее можно забрать, продать и всех выселить. Ничьи права тут не нарушаются, даже если в квартире живут маленькие дети, а им некуда больше идти.

Обращайтесь в администрацию, пусть вас признают нуждающимися в жилье и выделяют комнату или квартиру из маневренного фонда. Но эта история уже не касается ни банка, ни новых собственников квартиры. Предоставлять вам жилье автоматически при выселении никто не обязан. Прописывать по новому адресу — тоже.

Читайте также:  Как получить гражданство Польши гражданину России

Когда ипотечную квартиру продают на торгах, у нее появляется новый собственник. У прежних владельцев право собственности прекращается, хотят они этого или нет. Они обязаны освободить жилплощадь.

Жить в квартире может только собственник и те, кому он разрешил: как гости, члены семьи или арендаторы.

Семья должна была съехать из квартиры сразу после ее продажи. Договор найма с ними не заключали, жить им в квартире не разрешали. И они не члены семьи нового владельца. Более того, собственник четко говорит: я не хочу, чтобы эти люди здесь находились. Этого достаточно, чтобы выселить семью с детьми на улицу.

Но семья не выехала и дальше пользовалась чужой квартирой, при этом ничего не платила за нее законному хозяину. Это самое настоящее неосновательное обогащение. Семья должна заплатить за все время пользования квартирой ту сумму, которую ее владелец мог бы получить, если бы сдавал квартиру в аренду.

Итог. Решения отменили. Дело будут заново рассматривать в апелляции. Вопрос о том, должна ли семья в принципе платить за квартиру, уже не стоит. Верховный суд поручил разобраться только в том, какую сумму и за какой период она заплатит. Если не вскроется ничего нового, то платить придется по рыночной цене за все время, пока квартирой владел новый собственник. Там набежит даже больше миллиона рублей.

Дополнительно с семьи и родственников взыскали еще и расходы за коммунальные услуги за весь период. Пожить бесплатно не получилось. И наличие детей тоже не спасло от выселения.

При продаже квартиры пробуйте договориться об отсрочке выселения.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?

Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.

Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры.

Выселение из ипотечной квартиры

Одним из способов обзавестись собственным жильем, если нет достаточных средств для покупки квартиры, является ипотека. Гражданин может не ждать, пока у него накопится нужная сумма для покупки жилья, а приобрести ее с помощью ипотечного кредита и сразу же заселиться в новую квартиру, выплачивая долг в течение длительного времени.

С одной стороны – это выход для семьи, которая не может купить жилье сразу, но, с другой – такая покупка жилья таит в себе множество подводных камней. Среди них – выселение из жилого помещения при длительной просрочке платежей.

Нарушение заемщиком Уголовного Кодекса и, как результат заключение его в места лишения свободы, откуда он не сможет выполнять свои кредитные обязательства.

Выселение валютных ипотечников

Выселение из ипотечной квартиры возможно, если у собственника возникают определенные проблемы, и он не в состоянии выплачивать займ в полном объеме. При этом во внимание не принимается ни права незащищенных слоев населения, ни рекомендации властных структур. Выселение будет происходить так, чтобы предельно защитить интересы банка, но никак не их клиента.

Валютная ипотека на данный момент является одним из наиболее проблемных элементов кредитной политики. Неблагоприятные экономические условия, санкционный режим и резкое падение курса отечественной валюты привели к появлению значительных сложностей. И если раньше граждане возлагали на себя обязанности по выплате займа за ипотечную квартиру по одному курсу, то теперь он значительно изменился, причем не в их пользу.

Теперь можно нередко услышать о том, что выселение из жилья сопровождается огромными проблемами из-за наличия неоплаченного кредита в долларах или евро. Попробуем разобрать, что представляет собой ипотечная квартира, и как предотвратить процесс принудительного выселения из нее.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задать вопрос юристу-консультанту в онлайн чате снизу справа

Заказать обратный звонок (кнопка снизу слева), вам перезвонит юрист через 10 минут

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01.

Процедура выселения из ипотечной квартиры

Выселение за долг по кредиту проходит в три этапа:

  • У заемщика должна иметься просрочка в оплате по кредиту, объектом залога которого выступает приобретаемая недвижимость;
  • Банковская организация обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскание обращается на заложенное имущество – ипотечную квартиру.
  • Суд удовлетворяет требования кредитора и способ реализации заложенной недвижимости, как правило – публичные торги.

Право собственности на реализованную квартиру переходит к победителю торгов. Если квартиру не удалось реализовать на торгах, она передается в собственность банку, который в дальнейшем может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Процедура должна осуществляться только по согласию двух сторон в том случае, когда выселение выполняет сам кредитор.

Выселение из ипотечной квартиры – что нужно знать

Выселение из ипотечной квартиры – что нужно знать

За последние годы увеличилось число жилья, которое приобретается с помощью ипотечного кредитования.

Банки рекламируют различные предложения о весьма выгодных условиях по ипотеке.

Но, приобретая недвижимость посредством ипотечного кредита, нужно знать, что имущество находится в залоге у банка.

В случае когда нарушаются условия договора заемщика с банком, возможно выселение из жилого помещения.

Как не оказаться на улице и оградить себя от процедуры выселения – читайте в нашей статье.

В каких случаях выселяют из жилого помещения

Выселение из помещения (квартиры, дома) может быть при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщика перед банком.

Так как помещение является залогом кредитора (банка), он имеет право, в случае нарушения должником условий договора, получить средства из стоимости заложенного имущества.

Читайте также:  Список отделений ПФР в Республике Карелия

Допущенная просрочка в оплате по кредитному договору будет причиной для обращения банковской организации в суд и дальнейшего выселения из ипотечного помещения, поскольку выселить можно только на основании судебного решения.

Суд

В случае, если не определен досудебный порядок урегулирования спорных ситуаций, банк направляет иск в суд.

Исковое заявление выражается в требовании:

– о взыскании задолженности по кредитному договору;

– обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество является основанием для прекращения права пользования должником таким имуществом.

Перед обращением в суд должника уведомляют о неисполнении долговых обязательств и возможном выселении.

Если уведомление не оформлялось, в удовлетворении иска может быть отказано.

Что считается нарушением сроков платежей

Выше мы говорили о неисполнении обязательств заемщика перед банком.

Основные причины неисполнения обязательств:

– нарушение сроков оплаты;

– длительный период просрочки оплаты (более 3 месяцев).

При нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, допускается наложение взыскания на имущество.

Важное уточнение: законодательством (ч.1 ст.446 ГПК РФ) запрещено обращение взыскания на жилое помещение (квартиру, дом и иное), если такое помещение является единственным для проживания. Но, на случаи с ипотечным кредитом, данный запрет не распространяется.

Объект недвижимости при невыполненных долговых обязательств остается в пользовании залогодержателя, то есть банка.

Досудебное урегулирование споров и способы возврата долга

По статистике банковские организации подают в суд на должника после 6 месяцев просрочки.

Чаще всего предлагают заемщикам-должникам досудебное урегулирование и различные способы возврата долга:

  1. Увеличить срок договора (процентная ставка остается неизменной), но за счет увеличения периода выплат ежемесячный платеж станет меньше.
  2. Предоставить отсрочку выплат или на определенный период выплачивать минимальные платежи.

При этом нужно понимать, что в общей сумме переплата по кредиту увеличится.

По усмотрению кредитора (банка) могут списать проценты и штрафные санкции.

Для получения заемщиком перечисленных условий необходимы уважительные причины, например:

– увольнение (сокращение) с работы;

– уменьшение доходов в связи проблемами со здоровьем;

– отпуск по уходу за ребенком;

– призыв на военную службу (если это срочная служба, а не контракт).

Кто выселяет из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечной квартиры, как правило, осуществляется судебными приставами-исполнителями.

Также на основании судебного решения может выселить банк (кредитор).

Обычно о процедуре выселения прописывают в договоре.

Должника уведомляют о добровольном освобождении ипотечного помещения в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления.

По заявлению залогодателя (должника), когда имеют место уважительные причины, суд вправе отсрочить продажу (реализацию) заложенного имущества.

Срок такой отсрочки возможен до одного года.

В заключение хочется отметить, что для многих россиян ипотека является единственной возможностью в приобретении собственного жилья.

Однако, при оформлении ипотечного кредита, следует относиться очень ответственно к принятию такого решения.

Нужно рассмотреть варианты государственной поддержки, которые связаны с жилищным строительством в рамках проекта «Жилище».

Существующая целевая программа предусматривает помощь, в том числе, частичную оплату ипотеки, молодым семьям, служащим государственных учреждений и иным категориям граждан.

Для того чтобы избежать финансовых споров и судебных разбирательств, необходимо правильно рассчитывать свой бюджет и своевременно вносить оплату по кредиту.

Возможно вас заинтересует порядок предоставления социальной выплаты по программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Если уведомление не оформлялось, в удовлетворении иска может быть отказано.

Выселение из ипотечной квартиры – как быть и что делать?

Выселение из ипотечной квартиры является страшным сном любого человека, оформившего жилищный кредит. Казалось бы, избежать столь печального развития событий не трудно – нужно всего лишь вовремя осуществлять платежи по займу, а при невозможности это сделать пойти на переговоры с банком касательно реструктуризации ссуды.

Вместе с тем, нередко бывают случаи, когда неудачливый заемщик не может выполнять кредитные обязательства даже при согласии банка изменить условия возврата займа из-за отсутствия у него хоть какого-нибудь источника дохода, что неминуемо ведет к судебным разбирательствам с кредитором. Существует ли в этом случае хоть один шанс сохранить квартиру и не остаться на улице?

Данная норма позволяла оформить ссуду, приобрести жилье, отказаться возвращать долг и остаться при этом безнаказанным.

Содержание:

Могут ли выселить из квартиры, оформленной в ипотеку? Могут. Даже если в ней проживают маленькие дети, инвалиды и пенсионеры. В связи с этим лучше заранее узнать основания для выселения и порядок проведения этой процедуры, чтобы ни в коем случае не остаться на улице.

Эта статья для тех, кто взял ипотеку, но не может или не хочет ее выплачивать. Если у вас появились финансовые трудности, мешающие погашать ипотеку, и вы боитесь выселения из квартиры — проконсультируйтесь у юриста по жилищному праву: он подскажет, как лучше поступить.

заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;.

Если должник покупал квартиру за материнский каптал

Если первичный внос платился материнским капталом, родители обязаны выделить в квартире долю ребенка. Размер этой доли законодательно неопределен. Так как ребенок не входит в число заемщиков-должников, изымать его имущество кредитор не имеет права.

До момента, пока жилье находится в залоге у банка, выделить детскую долю нельзя. Это становится возможным после погашения кредита. При получении маткапитала в ПФР родители подают нотариально заверенное заявление, в котором обязуются выделить детские доли в ипотечной квартире в течение 6 месяцев после уплаты последнего кредитного платежа. Таким образом, за неуплату по ипотечному займу недвижимость, купленную с привлечением материнского каптала, изымают на общих основаниях.

другие непредвиденные расходы.

Добавить комментарий