Льготные кредиты на образование в России и за рубежом

Просто получить, легко
выплачивать

  • Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение
  • Досрочное погашение полностью или частично в любое время
  • Не нужны справки о доходах
  • Без комиссий и дополнительных платежей

по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

срок кредитования рассчитывается следующим образом льготный период обучение 3 месяца 120 месяцев;.

Образовательный кредит: Как получить кредит для учебы за рубежом?

Специализированные ссуды на получение образования за рубежом выдает лишь небольшое число банков

Можно выделить несколько причин, побудивших вас отправиться учиться за границу:

1) Выучить иностранный язык на краткосрочных или долгосрочных языковых курсах или летних лагерях;
2) Получить высшее профессиональное образование (закончить иностранный вуз);
3) Пройти подготовку по специализированным профессиональным программам с последующей стажировкой по специальности в иностранной компании;
4) Принять участие в программе «включенного обучения» за границей;
5) Получить постдипломное образование (магистратура или курс MBA, аспирантура, пост- аспирантура).

1. Выясните, какова стоимость образования, которое вы хотите получить

Языковые курсы.
Минимальная продолжительность программ – 2 недели, максимальная – академический год (семестр).
Ваши затраты составят от 600 до 3000 евро за 2 недели обучения в зависимости от выбранной страны.

Высшее профессиональное образование.
Получить первое высшее образование бесплатно за границей гораздо сложнее, чем второе или ученую степень: многие иностранные университеты и фонды охотней финансируют обучение уже дипломированных специалистов. Будет разумнее сначала получить диплом в России.

Затраты в Европе начинаются от 5000 евро в год за саму учебу и еще 500-600 евро в месяц на проживание. Сумму на проживание необходимо «показать» – привезти с собой наличные или предоставить справку из банка о наличии такой суммы на вашем счету.

Специализированные профессиональные программы, стажировки по специальности
Преимущество профессиональных программ – обучение в маленьких группах и тщательно продуманная структура обучения. На подобных тренингах можно освоить профессиональную терминологию на иностранном языке, получить навыки коллективной работы, управления подчиненными, мастерства подготовки и проведения презентаций и т.д.

Ваши затраты составят от $2 500 за 8 недель (обучение, проживание, питание, размещение на стажировку, виза, страховка).

Получение диплома магистра делового администрирования (МВА)
Получение МВА в топовых бизнес-школах за границей обойдется от $30 до $50 тыс. в год. Некоторые банки готовы кредитовать такое образование.

Кредиты на обучение за рубежом предоставляются студентам не старше 35 лет, успешно поступившим в одну из известных бизнес-школ.

Ссуда в отечественных банках выдается максимально на 13,5 лет, покрывает всю оплату за обучение, размер кредита не ограничен. Отдавать долги вы должны будете начать через полгода после окончания школы. Ежемесячно вы должны будете вносить от 8 до 12% годовых.

Одно немаловажное дополнение – банк оплачивает только обучение, а проживание и прочие расходы вы должны будете оплатить из собственного кармана. А это, ни много, ни мало, – около $10 тыс. в год. Правда, по некоторым элитным программам МВА бывают исключения – кредит в себя включает и стоимость проживания.

2. Имейте в виду, что за обучение не обязательно платить из своего кармана

Если очень хочется учиться за рубежом, а финансовых средств не хватает и нет возможности взять кредит, можно разыскать подходящую стипендиальную или грантовую программу.

Фондов и ассоциаций, которые выдают стипендии и гранты талантливой молодежи и выдающимся ученым, достаточно много. Однако стипендиальные программы, покрывающие расходы на полный курс обучения в университете – большая редкость.

Чаще предлагаются семестровые и годовые стипендии или программы обучения в магистратуре на 1-2 года. Хотя некоторые, попав «в струю» один раз, умудряются год за годом получать финансирование от разных фондов или от самого университета.

Читайте также:  Установление фактов в судебном порядке

Помните, что с момента подачи пакета документов до окончательного решения и начала обучения может пройти полгода, и год. Помимо широко рекламируемых и известных программ (немецкая DAAD, американская Fulbright, английская Chevening) существуют и другие, о которых можно узнать в университетах, в консультационных центрах, в Интернете и в рассылках образовательных сайтов.

3. Сравните условия кредита на образование в российских банках и в зарубежных

Сегодня некоторые российские банки предоставляют специализированный образовательный кредит для обучения за рубежом. Например, такие услуги оказывает BSGV («Банк Сосьете Женераль Восток»), Пробизнесбанк, Ситибанк, МЕТКОМБАНК (группа «Ренова»), Балтийский банк, Желдорбанк, Сургутнефтегазбанк и др..

Желающие взять ссуду могут либо напрямую обращаться в банк, либо через образовательное агентство, у которого с банком заключено партнёрское соглашение, и в этом случае для клиентов могут предоставляться особые льготные условия. Особенность образовательных кредитов – льготный период, в течение которого заёмщик погашает только проценты за кредит, а сам кредит – после окончания льготного периода.

Лидер по числу выданных кредитов для обучения за границей – банк BSGV, здесь около 50% образовательных кредитов выдаётся именно на учёбу за рубежом, в том числе на краткосрочные языковые программы, среднее и высшее образование, программы МВА. Банк BSGV работает с образовательным агентством «С.Мартынов и Партнёры», компанией BSI Group, агентствами «Канцлер» и «ИТЭК».

По информации из открытых источников можно сделать вывод, что условия кредита у банка BSGV для всех образовательных агентств одинаковые. Для каникулярных программ можно получить кредит на срок до 3 лет на на сумму от 1 тыс. до 10 тыс. долларов США (или эквивалент в рублях и евро). Для оплаты академических программ предоставляется ссуда на срок до 6 лет в размере от 5 тыс. до 50 тыс. долларов США.

Агентство International MBA сообщило недавно (данные на октябрь 2007 года) о совместной программе с Ситибанком. Программа распространяется не только на образование в зарубежных ВУЗах, но и на краткосрочные языковые программы в 15 странах мира.

4. Учтите, на “заморское” образование деньги лучше брать в заграничных банках

Эксперты не советуют людям, собирающимся получать МВА за рубежом, брать кредит в России. Если вы хотите получить степень магистра, пройдя курс МВА за рубежом, лучше обращаться за кредитом в иностранный банк, где интереснее условия.

Так, голландский банк ABN AMRO совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) с 1995 года реализует совместную программу «Инвестиции в международный диплом MBA». Получить образование можно в одной из школ-партнеров: INSEAD (Франция), London Business School (Великобритания), IESE University of Navarra (Испания), University of Michigan Business School (США), IMC (Венгрия) и IEDC (Словения). Программа рассчитана на кредитование учащихся из Центральной и Восточной Европы.

К тому же можно попробовать напрямую обратиться в Financial Aid office тех университов, которые вас интересуют. Там вам расскажут, на каких условиях могут предоставить кредит и куда за этим обращаться.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Агентство International MBA сообщило недавно данные на октябрь 2007 года о совместной программе с Ситибанком.

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Образование за рубежом

Как правило у многих из наших граждан само слово «кредит» вызывает малонеприятные ассоциации, связанные с кусающимися процентными ставками и непрозрачным условиями. А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи. Вы чаще встретите кредитные, нежели дебетовые карты, кредиты берут практически на все, а кредитная история ведется за человеком всю жизнь. И на то есть вполне резонные причины: в Европе и США под низкие процентные ставки можно взять абсолютно все, даже кредит на обед в ресторане.

Сфера образования также не осталась в стороне. Получить полную стипендию или грант на обучение мечтает каждый абитуриент. Однако не всем это удается с первого раза, поэтому кто-то предпочитает попробовать свои силы в следующем году, а кто-то берет образовательный кредит.

Читайте также:  Расчет среднего заработка для справки в службу занятости

Преимущество такого кредита заключается в том, что в большинстве случаев банки предоставляют отсрочку по платежам на время обучения. Как правило образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации. Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.

Подать заявление на получение кредита на обучение можно на любом этапе учебы: как для оплаты всего обучения, так и пары семестров. В этом случае ссуды переводятся банком частями. Каждый новый банковский транш поступает в вуз раз в семестр и только после получения банком подтверждения об успешной сдаче сессии студентом.

А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи.

Документы, необходимые для выдачи займа

Для оформления кредита на образование потребуется предоставить в банк необходимый пакет документов. Финансовые организации запрашивают стандартный набор документов за редким исключением, что упрощает подачу документов сразу в несколько банков для увеличения вероятности получения займа.

В основной пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление-анкета на предоставление ссуды;
  • Договор с образовательным учреждением о платном образовании;
  • Справка о фактическом пребывании заёмщика (в случае, если место регистрации не совпадает с фактическим местом проживания);
  • Квитанция на оплату от учебного заведения;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (банковская форма);
  • Нотариально заверенное согласие законного представителя и его паспорт (в случае, если заёмщик несовершеннолетний гражданин);
  • Паспорта солидарных заёмщиков и справка 2 НДФЛ (форма банка);
  • Для мужчин призывного возраста документ, подтверждающий отсрочку от армии (копия военного билета или иной документ).

Иногда кредитное учреждение запрашивает и дополнительные документы:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Выписка из трудовой книжки.

Выписка из трудовой книжки.

Что нужно знать о кредите по госпрограмме?

Кредит по госпрограмме выдается только на оплату высшего образования по программам вузов, имеющих государственную лицензию. Условия такие: процент для заемщика — 8,86%, 5,59% доплачивает государство, не нужны залог и поручительство, а возврат основной части кредита начинается только после того, как вы закончили обучение. “В случае декрета или службы в армии выплата такого кредита приостанавливается, — отмечает директор Института развития образования НИУ ВШЭ Ирина Абанкина. — Но, если вас отчислили и вы не закончили обучение, от вас сразу потребуют возврат”.

Пока студент учится, он оплачивает только проценты по кредиту, причем в первые два года учебы он делает это частично (первый год — 40%, второй — 60%). Основной долг и оставшиеся проценты заемщик в рамках госпрограммы возвращает в течение десяти лет после окончания обучения. Впрочем, эксперты отмечают, что, как правило, выплатить кредит удается досрочно.

Как отметила и.о. директора Института мировой экономики и бизнеса РУДН Ирина Гладышева, в сумму займа может войти не только полная стоимость образования, но и расходы на проживание, питание, приобретение литературы и бытовые нужды.

директора Института мировой экономики и бизнеса РУДН Ирина Гладышева, в сумму займа может войти не только полная стоимость образования, но и расходы на проживание, питание, приобретение литературы и бытовые нужды.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами Почта Банка , указан на официальном сайте.

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Документы

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств на обучение:

Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца Применимо для существующих клиентов банка.

Поиск кредитов на обучение в России

По форме 3-НДФЛ.

Сложности при получении кредита для образования за границей

Стоимость обучения в зарубежном учебном заведении выше, чем в российском. Поэтому потенциальному студенту необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.

Читайте также:  Что из нижеперечисленного не является ценной бумагой

Кредитная организация может устанавливать дополнительные требования:

  • возраст от 22 лет;
  • первый взнос в размере 10-15% от стоимости обучения;
  • отсутствие пролонгации или отсрочки платежа;
  • договор с вузом, переведенный на русский язык.

Дополнительные затраты могут возникнуть вследствие конвертации валюты. Банк может дополнительно потребовать оформление поручительства или залога.

первый взнос в размере 10-15 от стоимости обучения;.

Учиться, чтобы отдавать

Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца. Они также предполагают отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после нее. Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.

В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб. в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.

Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.

За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации. При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.

Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки. Залог имущества учащегося или родителей, справка о доходах с места работы не требуются. В отделении от заемщика помимо паспорта и заполненной анкеты потребуют лишь договор с вузом. Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.

Причем в случае отчисления обучающегося заемщика ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.

Что такое кредит с господдержкой

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

  1. Низкая процентная ставка — от 7,5%.
  2. Не нужно обеспечение — кредит выдают без залогового имущества.
  3. Выплачивать можно долго — до 10 лет со дня завершения обучения.
  4. В период обучения и еще три месяца после окончания нужно платить только проценты по кредиту.

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Добавить комментарий