Быстрые переводы денег за границу

Легальные и недорогие способы вывода денег за границу

Перевод денег за границу давно перешел в разряд привычных услуг. Люди все чаще совершают покупки в интернет магазинах, ведут деловые расчеты, помогают финансово родственникам и друзьям. При выборе оптимальной системы перечисления средств в другую страну необходимо знать, в чем заключается выгода и отличия одной схемы от другой.

Это идеальный способ, если отправитель и получатель являются клиентами одного и того же банка.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Какие реквизиты банка-получателя мне нужно знать для перевода?

Вам понадобятся SWIFT-код, БИК или полное наименование и адрес банка. Удобнее всего переводить деньги по SWIFT-коду: он позволяет быстро и точно найти правильный филиал банка, т.к. содержит в себе подробную информацию о нём, включая страну и местоположение.

Заранее уточните SWIFT-код банка-получателя — это поможет избежать ошибок и ускорит процесс оформления перевода

содержит в себе подробную информацию о нём, включая страну и местоположение.

Денежные переводы за границу: проблемы и решения

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

Переводы самому себе

С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

Читайте также:  Как рассчитать амортизацию

Родственная помощь

Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

Деньги для иностранцев

Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

Домашний перевод

Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

Национальные особенности

При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.
Читайте также:  Рейтинг займов (МФО) - лучшие предложения 2020 года

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей 1 . Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Русский стандарт и Альфа-Банк берут комиссию 2 3.

№0 Платежные системы

Многим знакомые Western Union и подобные им.

  • не требуют открытия счета
  • быстро
  • достаточно высокая комиссия (1% — 2%)
  • можно дополнительно потерять на курсе
  • нужно искать ближайшее отделение

ВЫВОД

Когда Western Union был на пике популярности, а другие способы банально отсутствовали, это действительно был оптимальный вариант. В современных реалиях он становится довольно затратным и неудобным.

В рамках Transferwise клиенту для получения денег из-за рубежа фактически открываются несколько счетов в рамках одной системы.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Читайте также:  Командировка за границу – расходы, суточные, оформление

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Исключение составляют только 4 страны отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.

Contact (Контакт)

Российская система Contact появилась в 1999 году. Отправка переводов осуществляется по всему миру. Комиссия составляет 0,2–1%, максимальная сумма – 500 тыс. руб. Переводы доступны в рублях, долларах и евро.

Если карты разных банков, то комиссия составит 3 от суммы перевода.

Банковский трансфер

Крупные банки традиционно вызывают больше доверия, чем иные кредитные организации. Провести международный SWIFT-перевод с помощью банковского учреждения можно следующими способами:

  • со счета на карточку;
  • с карты на карту;
  • с банковской карты на счет;
  • со счета на счет.

Перечисление можно провести непосредственно в отделении с помощью сотрудника банка. Это требует наличия паспорта, данных карты или счета и платежных реквизитов адресата. Перед операцией стоит внести необходимую с учетом комиссии сумму на свой счет и сообщить специалисту все сведения. Он подготовит документы для подписи. Комиссионные сборы вычитаются из суммы перечисления или отдельно оплачиваются в кассе банка.

Другой способ (более удобный) — онлайн-банкинг. Так можно перечислить средства за рубеж прямо из дома или офиса. Услуга в большинстве случаев подключается при оформлении счета или пластиковой карточки. Позвонив по телефону службы поддержки, необходимо уточнить возможность осуществления трансфера средств за границу. На сайте банка после авторизации в личном кабинете заполняются необходимыми реквизитами формы в соответствующем разделе.

Таблица тарифов на международный трансфер средств в популярных банках:

В рублях — 1,5%, 200—3000 р., в другой валюте (доллары, евро) — 1%, 20—250 у. е.Неограниченно, но есть комиссия за получение:

менее 600000 р. — 0,5%,

более 600000 р. — 1%,

Плюс этого метода — надежность. Банки гарантируют безопасность, даже при ошибке деньги останутся храниться на счету.

Негативные стороны — долгий срок проведения транзакции. Чтобы провести перечисление, нужен минимум 1 рабочий день. Если запрос был сделан после обеда, деньги получателю придут не раньше, чем через 5 дней.

Другой способ более удобный онлайн-банкинг.

Переводы в страны Ближнего Зарубежья

Переводы из России

Переводы из стран Ближнего Зарубежья

На сумму от 200.

Способы переводов

Напишите нам.

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

  • дата и номер;
  • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
  • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
  • реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

В справке указывают.

Электронные платежные системы

Для перевода отправитель и получатель должны быть зарегистрированы в одной из платежных систем: Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney, PayPal, Moneybookers, Payeer, Alipay, UnionPay и т. д.

Электронные платежные системы.

Отчет перед налоговой инспекцией

Налоговый отчет необходим для убеждения в том, что конкретный гражданин зарабатывает деньги в рамках законодательства РФ. При попытке перечисления крупной суммы государство недоверчиво начинает относиться к отправителю и пытается исключить вероятность мошенничества. Поэтому для перечисления за границу крупных сумм потребуется предоставить отчет в налоговую инспекцию.

Стандартный платеж поступает на счет получателя в течение 1-6 рабочих дней.

6. Western Union

Western Union — сторожила в финансовой сфере. Теперь у них есть удобное приложение. С ним вы можете совершать перевод денег онлайн. Эта компания охватывает более 200 стран и территорий по всему миру!

  • Новейшие технологии обеспечивают надежность.
  • Время доставки составляет от минуты до 2 рабочих дней.

Максимальная сумма отправки из Великобритании — £ 8000. Если вам необходимо отправить больше, понадобится подтвердить свою личность. После подтверждения вы можете отправить до £ 50 000 за раз. Это зависит от страны назначения (применяется только для платежей из банка в банк).

Western Union зачастую не предлагает средний рыночный обменный курс при конвертации валют. Это может увеличить стоимость отправки.

Получателю нет необходимости регистрироваться.

Это зависит от страны назначения применяется только для платежей из банка в банк.

Добавить комментарий