Жалоба на МФО в Центробанк: как написать, куда подать

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает жалобы в разрезе нарушения МФО прав потребителей. В частности, такие вопросы, как:

  • отказ МФО в выдаче справок без причин;
  • изменение условий договора, если такая возможность в нем не прописана;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • неполное информирование об условиях предоставления займа и другие вопросы, которые противоречат Закону о защите прав потребителей.

Роспотребнадзор, как и Центробанк, предлагает гражданам горячую линию по номеру 8 (499) 973-26-90, по которой можно задать вопросы и получить правовую консультацию. Составить заявление можно по алгоритму, аналогичному обращению в Центробанк.

Куда еще можно пожаловаться на компании микрозаймов.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

  1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
  2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

  • микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
  • МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
  • вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
  • коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Микрофинансовая организация ничего не нарушила.

Куда и как жаловаться на МФО

Жалоба – официальное обращение, которое дает шанс урегулировать ситуацию, не доводя дело до суда. В настоящее время направить обращение можно в Центробанк РФ (ЦБ), саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания, Роспотребнадзор, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и финансовому омбудсмену. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, угроз жизни и здоровью, можно и нужно прибегать к помощи прокуратуры.
А теперь по порядку!

Такие пустые жалобы отнимают много времени, поэтому регулятор хочет, чтобы подобные вопросы решались на уровне СРО, желательно без участия ЦБ.

Кому подавать претензию: в финансовое учреждению или сразу в ЦБ?

На первом этапе обязательно обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением о нарушении ваших прав. Отнесите два экземпляра документа (один должен остаться у вас на руках). Убедитесь, что секретарь поставил регистрационный номер.

Если сотрудники финансового учреждения не решат вашу проблему, не отчаивайтесь. Подавайте жалобу на банк в Центробанк по образцу. Развернутый ответ или даже маленькая отписка помогут ускорить процесс восстановления справедливости.

Бланк заявления – скачать

Чтобы у вас приняли документ к рассмотрению, нужно зайти на официальный сайт Центробанка, найти раздел Интернет-приемная , выбрать жалобу по теме, заполнить все пустые ячейки бланка по утвержденному образцу и максимально подробно изложить суть конфликтной ситуации.

Какими правовыми актами регулируется деятельность МФО

Основной законодательный акт, которым руководствуются сами МФО и надзорные органы, контролирующие в том числе работу микрофинансовых предприятий, относится к 2010 году — ФЗ № 151. Тем не менее практика применения этого закона показала его невысокую эффективность. Фактически микрозаймы, призванные спасти людей от временных денежных трудностей, приводят их к полному разорению.

Читайте также:  Как написать жалобу в Роскомнадзор?

Обилие правонарушений со стороны МФО (в частности при подключении коллекторов к возвращению проблемных долгов), а также злоупотребление разработанными ранее нормативами по начислению процентов за пользование займом толкнули правительство на срочное введение поправок в существующий закон. Таким образом, в декабре 2019 года был издан ФЗ № 554 о подобных корректировках.

Корректировки относительно МФО, вступившие в силу с января 2019 года и учитываемые в ЦБ:

  1. Конечная цифра долга по займу не должна превышать для заемщиков 2,5-кратного размера от изначального показателя.
  2. Переуступка прав на долговые обязательства заемщиков и их дальнейшее ведение нелегальными коллекторскими агентствами категорически запрещена.

С лета 2019 года в ЦБ запланировано снижение показателя из первого пункта до 2-кратного размера. Также немаловажным изменением стал норматив по коэффициенту дневной ставки. Эта цифра на текущий момент не должна составлять более 1,5% в день. И опять же с лета планируется уменьшение планки до 1%. Данные нововведения контролируются ЦБ.

Внесенные изменения призваны снизить уровень неправомерных (и отчасти преступных) операций, к которым скатились за последние годы МФО, а также сократить количество граждан, ставших жертвами таких правонарушений. Такие граждане на конец 2019 года составляли целый населенческий пласт, характеризующийся своим бедственным положением, несмотря на соблюдение МФО закона и правил ЦБ.

Стоит отметить, что в соответствии с указанным законом, организации, именующие себя как МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) должны быть включены в государственный реестр, публикуемый Центральным банком и используемый для осуществления надзорных инициатив ЦБ (наряду с иными правоохранительными и контролирующими инстанциями).

Фактически при рассмотрении проблемных ситуаций, потребители услуг МФО могут также ссылаться на ФЗ № 353 от 2013 года, рассматривающий потребительское кредитование в целом (относительно всех официальных по критериям ЦБ участников рынка кредитования). Этот правовой акт затрагивает процесс предоставления, а также обслуживания и возвращения микрозаймов.

Переуступка прав на долговые обязательства заемщиков и их дальнейшее ведение нелегальными коллекторскими агентствами категорически запрещена.

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзора

От ФИО, адрес места нахождения

Жалоба в ЦБ РФ

23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.

Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.

Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.

ПРОШУ:

  • Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
  • Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства 0,05 от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО по основному долгу на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Куда направить

Прежде чем подавать обращение в государственные инстанции или прокуратуру, стоит попробовать решить вопрос с самой МФО – того требует закон, к тому же, всегда есть шанс решить проблему мирно. Официальная жалоба всегда должна быть письменной, и подавать ее стоит либо лично в филиал МФО, с которым у вас заключен договор, либо по почте – в случаях, если жалобу не принимают.

Почтовое отправление должно быть на юридический адрес компании обязательно заказным письмом – так МФО не сможет проигнорировать обращение или доказать, что его не было. Обязательно сохраняйте квитанции об отправке, а еще лучше – отправляйте с уведомлением, чтобы вам пришла информация о доставке и регистрации жалобы в организации. Если таким образом вы ничего не добились, следует двигаться в сторону контролирующих органов.

Обязательно сохраняйте квитанции об отправке, а еще лучше отправляйте с уведомлением, чтобы вам пришла информация о доставке и регистрации жалобы в организации.

Жалоба судебным приставам (ФССП)

Жалоба в ФССП будет рассматриваться, если сделана по следующим основаниям:

  • сотрудники организации передали личные данные должника без его ведома третьим лицам (коллекторские агентства);
  • нарушаются ограничения по количеству обращений (более 1 раза в сутки);
  • сведения по долгу переданы коллекторам, которые угрожают физическим насилием.
Читайте также:  Основы закупок: базовые понятия контрактной системы

Претензию к МФО можно оформить на сайте ФСПП. В заявлении следует указать данные о заявителе, организации, кратко изложить суть нарушений.

К претензии прикладываются документальные доказательства, в том числе аудиофайлы, видео, изображения и др.

Куда жаловаться на микрозаймы(на МФО и МФК)?

Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Когда жаловаться на микрофинансовую организацию бесполезно

Бесполезно жаловаться на МФО, если её сотрудники звонят по просроченному долгу. Они имеют на это право, но в разумных пределах. Если звонки слишком частые, ночные, на работу и родственникам, рекомендуем обратиться в профильное ведомство. Также нет смысла жаловаться на то, что долг передан коллекторам, если это было прописано в договоре. Также нецелесообразно обращаться в разные инстанции из-за условий договора, которые не устраивают заёмщика. Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.

Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.

Какая информация должна быть в жалобе?

Претензия составляется согласно следующим правилам: максимально корректное изложение ситуации в лаконичном и деловом стиле. Отсутствие эмоциональной составляющей. Правонарушение детально описано с указанием на должность сотрудника, время правонарушения и адреса отделения. Должна присутствовать информация о заявителе, в т.ч. контактные данные. Нелишним будет включить в жалобу приложения в виде договора по займу и квитанций об уплате. Доказательная база нарушения при наличии может включать фото, аудио- и видеозаписи. Дата составления жалобы и подпись заявителя.

Дата составления жалобы и подпись заявителя.

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

  1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
  2. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
  3. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
  4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

Жалоба в СРО.

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

  • грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
  • незаконные комиссии;
  • запрет на досрочное погашение;
  • включение в договор иных положений, противоречащих закону;
  • разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  • постоянные звонки с угрозами заёмщику;
  • появление долга после полной оплаты ссуды;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ официально оформлять обязательства;
  • включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.
Читайте также:  Принудительная ликвидация юридического лица

По статистике ЦБ, в 2020 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

  1. совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
  2. незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
  3. несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы.

Почему стоит писать жалобу на МФО?

Деятельность любой микрофинансовой компании регулируется законом №353 (о потребительском кредитовании) и 151 федеральным законом (о МФО). Нарушение данных законов можно считать достаточным основанием для подачи жалобы или искового заявления.

  • Добавление услуг, которые не согласованы с заказчиком.
  • Многократное превышение расчетной задолженности или образование «непонятного долга».
  • Нарушение конфиденциальности и разглашение личных данных клиента.
  • Невозможность разрешения спорных моментов и некомпетентность сотрудников МФО.
  • Отказ в выдаче справки о полном погашении долга.
  • Изменение условий договора и увеличение ставки по займу в одностороннем порядке.
  • Навязанные страховки и отказ в их возмещении.
  • Отказ досрочного закрытия займа, если возможность этого указана в договоре.
  • Угрозы и звонки в ночное время, а также больше установленного количества раз.

В любом случае следует внимательно прочитать договор, в котором точно указан порядок взаимодействия с заемщиком в случае просрочек, возврата займа и порядок передачи дела коллекторам.

После рассмотрения порядка подачи жалоб следует подробно разобраться с вопросом о том, куда именно (кроме как в Центробанк) можно и рекомендовано обращаться по возникающим проблемам. При наличии некого перечня доступных для отправки жалоб учреждений стоит учесть, что никто не запрещает плательщику по кредиту или займу писать жалобы одновременно нескольким адресатам.

Деятельность финансового уполномоченного регулируется законодательно. В его основные обязанности входит урегулирование недопонимания между поставщиками услуг и потребителями в досудебном режиме. Чтобы отправить сюда жалобу, гражданину необходимо для начала обратиться к самому МФО.

Кроме соблюдения указанного правила человеку необходимо ознакомиться и с перечнем организаций, которые работают с данным с должностным лицом. При отсутствии в нем проблемного субъекта уполномоченный не сможет оказать должную помощь.

Каждая саморегулируемое сообщество выступает добровольной кооперацией представителей одного из направлений предпринимательства. В случае с микрофинансированием таким союзом выступает НП МИР, чья деятельность регулируется ФЗ № 315, а также ФЗ № 223 о разноплановых и самостоятельно регулирующих свое существование на финансовом рынке организациях.

Предъявлять жалобы по качеству обслуживания МФО можно в частности при помощи базового стандарта по защите прав потребителей МФО, принятого в 2017 году ЦБ. Он основывается на перечисленных ФЗ, а также внутренних указах ЦБ РФ № 4027-У и № 4278-У.

Итак, если МФО нарушает закон, вы можете обратиться с жалобой.

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

  • в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
  • в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
  • финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
  • в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
  • в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
  • в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
  • в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;.

Добавить комментарий