Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Как реструктуризировать кредит

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы.

Реструктуризация в Сбербанке

Одним из первых финансовых учреждений, заключивших договор с государством и агентством АИЖК по вопросу реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных, был Сбербанк.

Выход из сложной финансовой ситуации, в которой оказался заёмщик, реализуется путём изменения условий на приемлемые – они предусматривают продолжение выплат по ссуде, но меньшими суммами.

Чтобы инициировать переоформление условий кредитования, в банк необходимо представить заявление и пакет требуемых документов. Срок принятия решения о реструктуризации ипотечного долга физического лица в Сбербанке с помощью государства стандартный – 10 рабочих дней. Если оно будет положительным, следует обратиться к кредитному менеджеру с целью выбора наиболее выгодной из предоставляемых льгот в текущем финансовом положении (о них речь пойдёт ниже).

Здесь следует учитывать такой момент. Понятно, что господдержка уменьшит размер платежей и общую сумму задолженности для самого кредитополучателя (Сбербанк будет по-прежнему получать доход в полном объёме, но за счёт ассигнований из госбюджета). Однако если финансовое состояние заёмщика действительно тяжелое или он часто задерживал платежи, рассчитывать на реструктуризацию ипотеки от Сбербанка не стоит. Нежелание искать выход из сложившейся ситуации и наличие запятнанной кредитной истории вызовет закономерный отказ, приведёт к изъятию залоговой недвижимости, не исключено – к личному банкротству.

Одним из первых финансовых учреждений, заключивших договор с государством и агентством АИЖК по вопросу реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных, был Сбербанк.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

семьи с несовершеннолетними детьми.

Общие данные

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

  1. Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
  2. Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке мы уже писали тут.

Реструктуризация возможна в случае ухудшения финансового положения заемщика, которое необходимо подтвердить документально. Кроме того, причиной подачи заявления на реструктуризацию может стать снижение ключевой ставки, то есть становление более благоприятного экономического климата. Этот банковский продукт призван облегчить заемщику ипотечное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. В случае необходимости заемщику необходимо сразу обращаться в банк и не ждать ухудшения кредитной истории и занесения себя в черный список.

В дальнейшем взять ипотеку при ухудшении кредитной истории сложно, но все-таки можно. Об этом есть отдельная статья на нашем сайте, которая описывает возможные варианты решения данной проблемы.

Банки охотно идут на реструктуризацию, особенно в связи с изменениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части главы Х, так как лучше получить меньше прибыли, чем остаться с непогашенным долгом.

Читайте также:  Арендодатель удерживает имущество арендатора: что делать

Важно понимать, что реструктуризация часто снижает нагрузку на заемщика временно, но в целом не подразумевает снижения общей суммы выплаты, а скорее наоборот. Поэтому прибегать к данному продукту надо в том случае, если все другие варианты перепробованы.

Индивидуальный график выплат удобен для клиентов, с сезонной трудовой деятельностью ;.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

Кому полагается реструктуризация.

Какие документы нужны

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению с просьбой реструктурировать ипотечный заем, довольно обширен, и подробно ознакомиться с ним можно на официальном сайте Сбербанка или получить у его сотрудников.

Среди основных документов, которые необходимо будет представить, можно выделить:

  • Подтверждение финансового положения заемщика в течение последних 6 месяцев.
  • Подтверждение занятости.
  • Документы по недвижимости, купленной на заемные средства – свидетельство о праве собственности, выписка с лицевого счета и из домовой книги, страховой полис с подтверждением оплаты всех необходимых по нему взносов.

В зависимости от ситуации, которая стала причиной обращения в банк, могут быть затребованы иные документы. Например, если трудности с оплатой взносов связаны с состоянием здоровья заемщика или членов его семьи, то этот факт необходимо будет подтвердить документально.

Если в сделки помимо заемщика участвуют еще и созаемщики, то потребуется представить аналогичные документы и по ним.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка при помощи государства.

Возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРеструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году возможна при возникновении угрозы просрочек по действующим обязательствам. При этом положительное решение о реструктуризации является правом банка, но не его обязанностью.

  • Что такое реструктуризация
  • Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  • Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
  • Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков
  • Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы

Что такое реструктуризация.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Зайцева Юлия Последние изменения: июнь, 2020 190

Читайте также:  Парковка автомобиля возле водоема: размер штрафа

Для тех, у кого возникли финансовые сложности и проблемы с выплатами, доступна реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только выйти из затруднительной ситуации, но и сохранить положительную кредитную историю.

    • Реструктуризация долга – что это?
    • Основания
    • Возможные варианты
    • Господдержка
    • Необходимые документы
    • Пошаговая инструкция по реструктуризации ипотечного займа в Сбербанке
    • Нюансы реструктуризации для физических и юридических лиц
    • Плюсы и минусы реструктуризации

    Реструктуризация долга что это.

    Ипотечные каникулы

    С 2019 года вы имеете право на ипотечные каникулы в Сбербанке это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать вам в приостановке платежей на 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию. Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

    Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

    Кто может реструктуризировать ипотеку

    Подать заявку могут клиенты, уволенные с работы.

    Подать заявку могут:

    • клиенты, уволенные с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией компании;
    • заемщики, получившие инвалидность;
    • граждане, утратившие возможность трудиться из-за длительной болезни;
    • женщины, оформившие отпуск по уходу за ребенком;
    • призванные на срочную военную службу.

    Банк работает с каждым клиентом индивидуально, поэтому в качестве причины, позволяющей воспользоваться реструктуризацией ипотеки, может принять и другие обстоятельства. Клиенту рекомендуется обратиться к кредитору, не дожидаясь того момента, когда образуется задолженность по ипотеке.

    Изменение графика платежей.

    Что нужно чтоб оформить

    Помимо собственно реструктуризации, необходимость в которой была вызвана наступлением конкретных перемен в жизни заемщика, повлекших за собой ухудшение его финансового состояния, любой клиент, который ранее оформлял ипотеку в Сбербанке, также имеет право подать заявку на пересмотр процентов по ней.

    В частности, вы можете получить снижение процентной ставки по своей ипотеки в Сбербанке до 10,9 %, если у вас оформлен полис страхования жизни и здоровья. Если полиса нет, то сокращение ставки возможно до 11,9 %.

    Условия для изменения ранее оформленного кредитования под более низкий процент:

    Хорошая кредитная история.

    Отсутствие задолженностей, просрочек, нарушения графика выплат ипотечного кредита в Сбербанке.

    Отсутствие текущей задолженности.

    Ипотека была оформлена не ранее, чем 12 месяцев назад.

    Текущий остаток по кредиту не менее полумиллиона рублей.

    Ипотека ранее не была реструктурирована.

    Заемщику должно быть более 21, но менее 75 лет.

    Подав заявку, придется подождать ответа в течение месяца.

    Калькулятор, представленный на нашем сайте, даст вам возможность рассчитать, какой будет выгода от снижения годовой процентной ставки в вашем конкретном случае.

    Заявку необходимо отправить через сайт https://ipoteka.domclick.ru

    Дождитесь звонка от сотрудника банка.

    Варианты реструктуризации ипотеки

    Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

    • Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
    • Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
    • Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
    • Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
    • Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
    • Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

    Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

    Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

    С 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки.

    Порядок действий

    Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

    1. Изучить условия программы;
    2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
    3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
    4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

    Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;.

    Видео: Заявление

    Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства.

    Алгоритм действия должника

    Основной портфель документов в этом случае аналогичен с требованиями по изначальному ипотечному оформлению. Разница выявляется при обязательном доказательстве плательщиком сложившейся у него неблагоприятной жизненной ситуации, в связи с которой он не может продолжать проводить оплату в прежнем объеме.

    Необходимый для заявки основной пакет документов:

    1. Оригинал паспорта.
    2. Документальное подтверждение финансового состояния заемщика за последние 3 месяца: справки 2-НДФЛ или по форме некоторых госучреждений, или по форме Сбербанка.
    3. Документы о факте и характере трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки или оригинал при увольнении (справка от работодателя о стаже и занимаемой должности с точным наименованием организации или копия трудового контракта).

    Документальным доказательством снизившегося жизненного уровня выступает, к примеру, копия приказа с места работы об изменении отдельных пунктов трудового контракта, копия уведомления о грядущем сокращении персонала, подтверждающие нетрудоспособность и инвалидность заемщика справки, свидетельство о смерти и т.д. (в зависимости от специфики ситуации).

    Соответственно, процедура проводится в 3 этапа. Сначала происходит отправка заявления. Заемщик может подать документы онлайн или при личном посещении отделения (в онлайн-режиме есть возможность прикрепления сканов). После стадии ожидания резолюции от Сбербанка клиент приходит по приглашению в кредитующее его отделение и подписывает дополнительное соглашение к уже действующему ипотечному контракту.

    После заполнения анкеты кнопка Отправить заявку станет активной.

Добавить комментарий