Можно ли потратить материнский капитал? Как поможет молодой семье его использование на покупку жилья до 3 лет ребёнка

Как использовать сертификат на материнский капитал

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на:

  1. Образование детей . На дату начала обучения ребенок должен быть не старше 25 лет. Еще одно важное условие — организация должна находиться на территории России и иметь право на оказание соответствующих образовательных услуг.
  2. Улучшение жилищных условий семьи . Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается. Материнский капитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.
  3. Формирование накопительной части пенсии матери. Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Средствами из материнского капитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. При этом средства маткапитала нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, технические средства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, если семья соответствует некоторым условиям, из средств материнского капитала можно оформить ежемесячную выплату.

2. Когда можно потратить средства из маткапитала?

Заявление о распоряжении средствами (или частью средств) из материнского капитала можно подать в любое время по истечении 3 лет с момента рождения того ребенка, после появления которого у вас возникло право на получение материнского капитала.

Это правило касается всех направлений использования материнского капитала, кроме:

  • уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией;
  • приобретения товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • оплаты платных образовательных услуг по реализации программ дошкольного образования, на оплаты иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
  • получения ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

В этих случаях заявление о распоряжении маткапиталом может быть подано в любое время, независимо от срока, прошедшего с момента появления ребенка.

3. Какие документы нужны для оплаты образования детей средствами маткапитала?

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
  • документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя — если документы будет подавать представитель заявителя;
  • разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям — если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме — если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок.
  • если средства маткапитала направляются на оплату платных образовательных услуг: заверенная образовательной организацией копия договора об оказании платных образовательных услуг;
  • если средства маткапитала направляются на оплату содержания ребенка или присмотра и ухода за ребенком в организации, реализующей образовательные программы дошкольного образования и (или) образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования: заверенная организацией копия договора между организацией и владельцем сертификата. Договор должен включать обязательства организации по содержанию ребенка и (или) присмотру и уходу за ребенком, а также расчет размера платы за это.
  • если средства маткапитала направляются на оплату общежития:
  • договор найма жилого помещения в общежитии с указанием суммы и сроков внесения платы;
  • справка из организации, подтверждающая факт проживания ребенка в общежитии.

4. Какие документы нужны для улучшения жилищных условий за счет средств маткапитала?

Чтобы оформить распоряжение средствами из материнского капитала, понадобятся:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
  • основной документ, удостоверяющий личность представителя, и нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая его полномочия, — если документы будет подавать представитель заявителя;
  • разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям — если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме — если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок;
  • основной документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, — если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о браке — если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.

Кроме того, понадобятся документы, перечень которых зависит от вида улучшения жилищных условий:

  • приобретение жилья ;
  • строительство дома с привлечением строительной организации;
  • строительство дома своими силами (реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства);
  • компенсация затрат на строительство дома или на реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
  • участие в долевом строительстве ;
  • уплата вступительного взноса в кооператив;
  • выплата основного долга и процентов по кредиту на жилье;
  • уплата первоначального взноса по кредиту на жилье.

Льготы при покупке жилья

Семейная ипотека

Льготная ипотека для семей с детьми доступна:

  • семьям, в которых воспитываются дети, рожденные в 2018-2022 годах. И родитель, и ребенок должны быть гражданами РФ. Программа льготного ипотечного кредитования для них действует до 31 декабря 2023 года;
  • семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, рожденный не позднее 2022 года. И родитель, и ребенок должны быть гражданами РФ. Программа льготного ипотечного кредитования для них действует до конца 2027 года.

Они могут рассчитывать на льготную ставку — 6% (для Дальнего Востока — 5%) на весь срок кредита. Банк имеет право ее снизить. Можно рефинансировать уже имеющийся ипотечный договор. Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Семья, в которой в период с 2019 по 2022 год родился третий или последующий ребенок, может получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки на новостройку или вторичное жилье. И родитель, и ребенок должны быть гражданами РФ.

Программа действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года.

5. Как выделить доли в недвижимости, приобретенной с помощью маткапитала?

Если вы планируете приобрести недвижимость с помощью материнского капитала, обратите внимание, что необходимо строго соблюдать правила распоряжения этой субсидией. В первую очередь речь идет о том, что при приобретении недвижимости с использованием средств маткапитала вы обязаны выделить доли в объекте недвижимости всем членам семьи. Естественно, доли должны быть выделены всем вашим детям, но, кроме того, в случае если вы формально являетесь единственным приобретателем, доли должны быть выделены и вашему супругу или супруге.

В противном случае государственные органы могут признать сделку недействительной и потребовать вернуть всю использованную сумму маткапитала государству на основании нецелевого использования средств.

Обычно доли должны быть выделены в течение шести месяцев после перечисления Пенсионным фондом России денежных средств. Однако в случае, если жилье приобретается в ипотеку, выделение долей должно быть оформлено в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

При этом законом не определены размер или соотношение долей, это решение вы должны принять сами. Размер долей детям определяется по соглашению, но лучше, чтобы он был определен пропорционально размеру материнского капитала к стоимости квартиры с учетом количества членов семьи, имеющих права на долю квартиры (на практике так не будет вопросов у сотрудников Пенсионного фонда России). За счет доли родителей или одного из них размер детской доли может быть увеличен.

Для выделения долей необходимо составить письменное соглашение либо заранее определить размер долей в договоре. Если доли выделяются только детям, то обязательное нотариальное удостоверение не требуется. Если же доли необходимо выделить не только детям, но и второму супругу, то соглашение подлежит обязательному нотариальному удостоверению, поскольку такая сделка считается разделом общей собственности супругов.

Однако и в первом случае обращение к нотариусу позволит наиболее грамотно составить соглашение, которое будет в полной мере соответствовать всем требованиям законодательства.

Для удостоверения выделения долей у нотариуса вам понадобятся:

  • документы, подтверждающие перечисление средств маткапитала на оплату недвижимости;
  • паспорта супругов, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

После того как вы подготовите письменное соглашение, вам будет необходимо зарегистрировать право собственности каждого из собственников в Росреестре. Если вы заключаете соглашение о выделении долей у нотариуса, то документы на регистрацию в Росреестр направит сам нотариус. После направления на регистрацию в Росреестр пакета документов нотариусу придет уведомление о выставленной госпошлине и код платежа УИН, идентифицирующий данный платеж. Клиент или нотариус по просьбе клиента перечисляет госпошлину, после чего происходит государственная регистрация права собственности.

Если же вы подготовили такое соглашение в простой письменной форме, то для этого вам нужно будет обратиться в МФЦ со следующими документами:

Можно ли купить квартиру за маткапитал, если ребенку нет 3 лет?

— Как можно использовать маткапитал? Есть определенная сумма и маткапитал, в целом этого достаточно, чтобы купить квартиру. Ребенку еще нет трех лет.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, денежные средства материнского капитала не выдаются наличными. Эти средства Пенсионный фонд перечисляет на основании Договора купли-продажи квартиры продавцу недвижимости либо банку, который выдает кредит на покупку недвижимости. В случае, если недвижимость покупается на собственные средства без привлечения ипотечных средств, воспользоваться материнским капиталом можно, только когда ребенку исполнится три года. До достижения ребенком этого возраста средства материнского капитала можно потратить на погашение ипотечного кредита. Никаких ограничений по возрасту ребенка в данном случае нет.

В указанной ситуации можно посоветовать либо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка и использовать собственные средства и сумму материнского капитала, либо на сумму материнского капитала оформить кредит и тут же погасить его средствами из Пенсионного фонда.

Отвечает руководитель юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Краснова:

Для того чтобы использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий, нужно соблюдать определенные требования. Одним из таких требований является достижение ребенком, в связи с рождением которого возникло право на получение материнского (семейного) капитала, трехлетнего возраста.

Однако в некоторых случаях заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. К таким исключениям закон относит необходимость уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Такая ситуация однозначно трактуется в 256 Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нем ясно сказано, что использовать материнский капитал, положенный родителям за рождение второго, третьего или последующих детей на любые цели, предусмотренные законом, можно только по прошествии трех лет с момента появления на свет или усыновления ребенка, за которого выдается компенсация.

Все возможные исключения из этого правила прописаны в пункте 6.1 статьи 7 упомянутого закона. В данном случае нас интересует, что государство позволяет использовать деньги, выделяемые родителям по госпрограмме поддержки рождаемости, на покупку или постройку жилья в любой момент после появления ребенка в семье. При этом Вы можете выплатить материнский капитал в качестве первого взноса за жилье, направить полученные от государства деньги на уплату процентов по кредиту или погашение основного долга. Так что смело покупайте квартиру или берите ипотеку, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.

Отвечает юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Роман Азатян:

Отношения, связанные с материнским капиталом, регулируются Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Правоотношения сторон при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

С юридической точки зрения материнский капитал и собственные накопленные денежные средства можно использовать в качестве платы за приобретаемое жилье. Однако жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, во-первых, должно быть оформлено в общую собственность владельца сертификата, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению. Во-вторых, договор купли-продажи должен обязательно содержать в себе информацию о том, каким образом будет происходить оплата такого жилого помещения, а именно с использованием личных средств и средств материнского капитала.

Таким образом, Вы имеете право использовать материнский капитал, а также накопленные денежные средства при покупке жилья при условии отражения данного способа оплаты в договоре купли-продажи, а также при условии достижения ребенком трехлетнего возраста.

Отвечает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина:

Сумма материнского капитала составляет около 453 тысяч рублей: эти средства можно добавить к основным накоплениям и совершить необходимую покупку. Программа работает и на вторичном рынке, и в сегменте новостроек. Застройщики готовы идти навстречу покупателям и рассматривать обладателей сертификатов, тем более что в текущих условиях рынка каждый клиент на счету.

Заметим, что в использовании материнского капитала есть определенные ограничения: распорядиться указанными средствами можно по достижении младшим ребенком трех лет. Исключение составляют обязательства перед банком: погашение тела кредита и внесение первоначального взноса. Однако стоит добавить, что с помощью материнского капитала нельзя оплатить всю сумму первоначального взноса. Согласно требованиям банков, заемщик должен внести часть собственных средств, тем самым подтвердив свою платежеспособность.

Еще один нюанс стоимость жилья. Материнский капитал можно рассмотреть в качестве дополнительного источника денег, но не более того.

Отвечает президент компании Century21 Zavidov Юрий Завидов:

В законодательстве о материнском (семейном) капитале определено, что сертификат возможно использовать для приобретения недвижимости, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года. Но эта возможность предусмотрена только для сделок с использованием ипотечного кредита. То есть средства материнского капитала можно направить в качестве первого взноса или частичного досрочного погашения ипотечного кредита. В случае, если средств (с учетом маткапитала) достаточно для приобретения недвижимости без привлечения ипотеки, то такие сделки возможны только после того, как ребенку исполнится три года.

Читайте также:  Виза в Дубай для россиян: документы для самостоятельного оформления

Если же тот вариант квартиры, который необходимо приобрести сейчас, подходит по всем параметрам (цене, площади и т. д.), то тогда возможно поступить следующим образом. Многие банки дают ипотечный кредит по двум документам. Можно подать документы на получение ипотеки, провести сделку купли-продажи и потом направить средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Также необходимо учитывать, что в любом случае нужно обязательно наделить ребенка долей в квартире, пропорционально сумме материнского капитала. Например, стоимость квартиры составляет 4 530 260 рублей. Сумма материнского капитала в 2017-м году составляет 453 026 рублей. Соответственно, доля ребенка в приобретаемой недвижимости должна составлять 1/10 от общей долевой собственности. Если же для приобретения использовались ипотечные средства, то доля на ребенка должна быть выделена после полного погашения кредита и снятия обременения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. После рождения второго, третьего и последующих детей государство единовременно выплачивает новоиспеченным родителям бюджетные средства — 693,1 тысячи рублей. С 1 января 2020 года этот вид господдержки распространился и на семьи, где появился первый ребенок. В этом случае сумма составит 524,5 тысяч рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2022 году сертификаты на маткапитал автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
  2. Подготовьте все необходимые документы.
  3. Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
  4. Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
  5. Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
  6. Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

  1. Паспорта участников сделки
  2. Свидетельства о рождении детей
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)
  4. Справка о регистрации людей в квартире
  5. Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН)
  6. Страховой номер лицевого счета (СНИЛС)
  7. Сертификат на материнский капитал
  8. Договор купли-продажи
  9. Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы

У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Не нужно ждать 3 года: получить заём под материнский капитал законно можно прямо сейчас

Реализовать материнский капитал легально, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно с помощью займа в КПК «Капиталъ»

Материнский капитал может стать отличной поддержкой для семей, которые задумались о покупке квартиры или строительстве дома. Кстати, вы до сих пор думаете, что использовать деньги материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится 3 года? На самом деле это не так. Получить деньги быстро и законно могут не только мамы малышей от 3 лет, но даже те женщины, которые только что родили. Еще одна хорошая новость — с января 2021 года материнский капитал проиндексирован на 3,7%, а это значит, вы можете рассчитывать на большую сумму.

Какая сумма материнского капитала полагается в 2021 году?

Итак, с января материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Это повышение распространилось на все суммы, предоставляемые в зависимости от количества детей и времени их появления.

  • Материнский капитал на первого ребенка был увеличен на рублей и с нового года составляет рубля. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребенок появился до 2020 года, а родители еще не оформляли либо не использовали сертификат.
  • Размер повышенного материнского капитала, который дается, если оба ребенка появились с 2020 года, увеличился на рублей и составляет теперь рубля.
  • Для родителей, которые сначала получили капитал на первого ребенка, а затем родили или усыновили еще одного ребенка, объем господдержки тоже дополнительно увеличивается. С нового года сумма такой прибавки к материнскому капиталу за счет индексации выросла до рублей.

Как реализовать материнский капитал прямо сейчас?

Использовать деньги материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно абсолютно легально — с помощью кредитования и займа под залог* в КПК «Капиталъ». Заём под материнский капитал выдается в соответствии с ФЗ от , поэтому вы можете не беспокоиться о законности такого использования средств.

Вы можете получать консультации в КПК «Капиталъ» по любым вопросам сделки в течение всего срока сотрудничества

— Законом запрещено только обналичивание материнского капитала, а использование для получения целевого займа — стандартная процедура, которая применяется с момента принятия закона о материнском капитале, — рассказали финансовые эксперты кредитно-потребительского кооператива «Капиталъ». — Вы можете использовать эти деньги на погашение части ипотеки, на строительство дома или на покупку жилплощади.

Сколько времени займет процедура?

Вся процедура оформления займа под материнский капитал — от подачи заявки до получения денег — займет всего три дня. Для этого вам нужно просто оформить заявку на сайте kpkcapital.ru или по телефону и после этого приехать на консультацию в офис КПК «Капиталъ».

Для оформления займа необходим минимальный пакет документов:

  • паспорт заемщика, ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о браке (или о расторжении брака);
  • свидетельство о рождении детей (или об усыновлении);
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств МСК;
  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • полные реквизиты банковского счета.

Всё остальное, включая составление договора купли-продажи недвижимости, заключение договора целевого займа под материнский капитал, проверку юридической чистоты сделки по покупке недвижимости и полное юридическое сопровождение, КПК «Капиталъ» берет на себя.

Вы получаете сумму займа безналичным путем на ваш расчетный счет:

  • рубля за рождение 1-го ребенка;
  • рубля за рождение 2-го ребенка;
  • рублей за рождение 3-го ребенка**

Кроме того, вы можете получать консультации в КПК «Капиталъ» по любым вопросам сделки в течение всего срока сотрудничества. В компании отсутствуют скрытые комиссии — только фиксированный платеж.

Не нужно ждать обещанного три года — воспользуйтесь материнским капиталом тогда, когда удобно вам!

КПК «Капиталъ» приглашает вас стать членом КПК. В соответствии с ФЗ кооператив предоставляет финансовые услуги (в том числе заём под материнский (семейный) капитал) на улучшение жилищных условий.

* Строго в соответствии с ФЗ-256 от 29.12.2006 года.
** Предоставляется от АО ДОМ.РФ в рамках доп. мер господдержки на погашение ипотечных займов.
Кредитный потребительский кооператив «Капиталъ», ИНН 3435911075, ОГРН 1103435001240. Юридический адрес: 660077, , , , .

Период предоставления займа — от 90 дней до 36 месяцев. Условия предоставления займа — максимально гибкие и лояльные для клиента. Заемщик вправе выбрать сроки и суммы выплат для закрытия основного тела долга, в том числе — единовременный платеж. Дополнительные и скрытые комиссии при выдаче займа отсутствуют. Кроме того, отсутствует требование страхования жизни и имущества. Процентная ставка, выбранная заемщиком и прописанная в договоре, остается неизменной на весь срок займа и период действия договора, даже при условии продления кредитных обязательств. Выбирая компанию для оформления займа, будьте бдительны. Стоимость кредита должна соответствовать законодательству РФ. Максимальная допустимая ставка по займу для кредитных потребительских кооперативов в соответствии с требованиями Центрального Банка России меняется ежеквартально и составляет в 31,085% годовых. Средняя стоимость займов для клиентов КПК «Капиталъ» составляет от 2,8% в месяц при выдаче средств под залог недвижимости, рефинансирования. За неисполнение обязательств по договору займа применяется неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более учетной ставки Банка России — под залог недвижимости; в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых — под залог автомобиля и спецтехники. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору, в случае непогашения задолженности по займу в длительный срок компания вправе направить ходатайство о наложении ареста на объект залога и вернуть денежные средства через суд, путем реализации предмета залога.

Как купить жильё с использованием маткапитала. Сложности и ограничения

Материнский капитал — хорошая возможность для семей улучшить своё финансовое положение. Однако и им надо пользоваться правильно и осмотрительно, чтобы внезапно не обнаружить, что оказался должен государству денег. Особое внимание надо уделять покупке жилья с использованием маткапитала. Пострадать может не только семья, использовавшая сертификат, но и будущий покупатель их жилья. Редакция «Выберу.ру» собрала возможные проблемы, которые могут возникнуть при использовании маткапитала: какую недвижимость покупать, как выделять доли и какие права имеет мужчина.

Дом в Испании или летний дом в деревне не для вас

Дом в Испании нельзя купить на маткапитал. Фото: artfile.me

С использованием материнского капитала можно улучшить свои жилищные условия, то есть купить не всякую недвижимость, а только пригодную для жизни. Гараж, садовый домик, сарай — нельзя.

Справка. С введением 217-ФЗ «О ведении садоводства и огородничества…» стало два понятия: огородные участки и садовые участки. В садовом товариществе можно построить или купить жилой дом. У него обязательно должен быть кадастровый номер и статус «жилой дом для постоянного использования». Статус «садовый дом для сезонного использования» для материнского капитала не подойдёт.

Также надо обратить внимание на качество дома или квартиры. Если покупка производится за наличные или целиком за средства материнского капитала — то это не столь важно, если по документам это жилой дом. При ипотечных сделках возникнут проблемы. Банк не станет кредитовать деревянные дома без минимальных удобств в далёкой полужилой деревне. Это же относится к аварийным квартирам.

Ещё одно правило — жильё должно быть только российское.

С ипотекой можно не тянуть

Использовать маткапитал на ипотеку можно сразу. Фото: zen. yandex.ru

Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.

Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:

  1. Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета. Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.
  2. Через банк. В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк. Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.
Читайте также:  Предварительный договор купли-продажи. Скачать бланк образец 2022 года

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

Копить всё равно придётся

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Впрочем, всегда есть банки, которые не придерживаются подобных условностей и без проблем дадут кредит только с использованием средств маткапитала.

Маткапитал — мамин

Маткапиталом распоряжается женщина. Фото: twitter.com

  1. Когда он самостоятельно усыновляет второго и последующего ребёнка.
  2. Мать ребёнка умирает или суд признаёт её умершей.
  3. Мать лишили родительских прав.
  4. Мать совершила преступление против ребёнка или детей.

Однако, когда семья покупает квартиру на материнский капитал, папа автоматически становится собственником, ему тоже выделяют долю. Если же брак заключён неофициально или родители развелись до того, как использовали сертификат, папа не будет иметь прав на приобретённое жильё. При разводе материнский капитал не делится.

Не забываем выделять долю

Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.

Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.

Продаём квартиру правильно

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала не просто. Фото: bukivedi.com

С выделением долей понятно. Сложнее — с продажей. Рассмотрим разные варианты:

Ипотека закрыта полностью, доли детям выделены. Такую квартиру можно продать только при условии, что им выделяют доли в другом жилье, причём оно будет не хуже предыдущего. За этим станут следить органы опеки и попечительства.

Ипотека закрыта не полностью, соответственно доли не выделены. Допустим, у семьи маленькая квартира в ипотеку, остаток по платежам небольшой. Они нашли покупателя, который им даёт наличные, чтобы те сняли обременение. В планах — купить квартиру больше и тоже в ипотеку. По правилам семья должна снять обременение, выделить доли детям, потом через органы соцопеки выделить доли в другой квартире и только после этого продать. Но так мало кто делает, поскольку это волокита, которая занимает много времени. Обычно семья продаёт квартиру, доли не выделяет, покупает следующую, планируя выделить доли уже там. Однако у женщины есть нотариальное обещание. Где гарантия, что её муж спустя некоторое время не придёт с требованием доли? В таком случае он будет прав. Суд признает сделку незаконной и покупатель останется ни с чем. Если же ПФР заметит, что квартира продана, а доли не выделены, то маму накажет.

Впрочем, этот момент законом не урегулирован. Это одно из противоречий использования материнского капитала. Законотворцы пытаются решить этот вопрос и разрешить продавать квартиру без участия органов соцопеки и промежуточного выделения долей, но обсуждения не принесли результатов, и правило остаётся прежним.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Государство предпринимает различные меры по урегулированию демографической ситуации в стране. С 2007 года в России действует особая мера поддержки семей — материнский капитал. Это четкого размера субсидия, которую можно направить на различные цели. Чаще всего расходуется материнский капитал улучшение жилищных условий, направляется на покупку жилья.

  1. Важные изменения с 2020 года
  2. Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала
  3. Можно ли потратить маткапитал на ремонт квартиры
  4. Как снять материнский капитал на улучшение жилищных условий
  5. При использовании ипотечного кредита
  6. Вопросы и ответы

Если вы решили материнский капитал на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. Поможет Бробанк.ру. Субсидия строго целевая, использование ее для обналичивания — преступление, за которое предусмотрено наказание.

Важные изменения с 2020 года

С самого начала действия программы параметры субсидирования менялись только в части индексации. Если изначально условия использования материнского капитала предполагали его сумму в 250000 рублей, то постепенно она увеличивалась за счет индексации. В итоге в 2020 году сумма достигла уровня в 466000 рублей.

До начала 2020 года маткапитал полагался семьям, в которых появлялся или усыновлялся второй или последующий ребенок. Как только возникло право на субсидию, семья может обращаться в ПФР и получать соответствующий сертификат. По достижению ребенком трех лет можно было направлять маткапитал на улучшение жилищных условий.

Практика показывает, что материнский капитал достаточно часто используется для улучшения жилищных условий семьи

Важные изменения возникли в 2020 году. По инициативе Президента РФ субсидирование подверглось серьезным изменениям в лучшую сторону. С начала года введены новые нормы:

  • маткапитал полагается семьям уже с первого ребенка. Речь о детях, рожденных с 1 января 2020 года включительно. Размер субсидии в этом случае остается прежним;
  • если в этой семье рождается второй ребенок или последующий, размер капитала увеличивается на 150 000 рублей. Если субсидия ранее была получена, эти 150 000 все равно полагаются семье. Если нет, они прибавляются к не полученным ранее 466000;
  • если в этой семье рождается третий ребенок, она тоже получает от государства деньги — 450 000, которые можно направить на гашение ипотечного кредита.
  • программа продлена до 2026 года включительно.

Прием документов на маткапитал на первого ребенка начнется весной 2020 года, делом все так же будет заниматься ПФР.

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Вообще, субсидию можно направить и на другие цели. Например, на образование детей или перевести средства на пенсионный накопительный счет матери. Но большинство граждан все же используют материнский капитал на расширение жилплощади или приобретение нового жилья с добавлением собственных или ипотечных средств.

Использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий можно следующим образом:

  • покупка жилого дома или квартиры;
  • строительство жилого дома;
  • реконструкция жилого дома;
  • использование средств для полного или частичного досрочного погашения действующего ипотечного кредита;
  • использование денег на оформление ипотечного кредита. Многие банки позволяют использовать маткапитал как первоначальный взнос. Покупаемое имущество должно быть жилым.

Как видно, приобретение объектов нежилого типа не предусматривается. Если вы хотите купить на эти деньги земельный участок или дачу, это невозможно. Также важно, что объект покупки может находиться только на территории России.

Можно ли потратить маткапитал на ремонт квартиры

По закону материнский капитал на ремонт направить невозможно, только на проведение реконструкции дома. Причем за счет этого действия должна увеличиться площадь помещения, то есть произойдет улучшение условий проживания.

Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий за счет увеличения площади жилища

Маткапитал на ремонт квартиры по части реконструкции направить практически невозможно, как в ней можно увеличить количество квадратных метров? Исключения — квартиры на первом этаже, к которым можно подвести капитальную пристройку. Конечно, все должно быть законным и оформленным, только так ПФР выделит средства.

А если рассматривать, можно ли потратить материнский капитал на ремонт дома, то это реально. Реконструкцию с увеличением площади такого объекта сделать проще. Можно увеличить дом, надстроить этаж. В итоге государственные деньги помогут сделать дом больше.

Проведение газа, канализации, водопровода, отопления, установка окон и дверей — все это не входит в понятие реконструкции.

Если вы хотите использовать мат капитал на ремонт в виде реконструкции квартиры или дома, предварительно обязательно получите консультацию в Пенсионном Фонде, где и был (будет) оформлен сертификат на материнский капитал. Там дадут четкий законный перечень работ, входящих в понятие “реконструкция”.

Как снять материнский капитал на улучшение жилищных условий

Для начала рассмотрим ситуацию, что ипотечные средства не привлекаются, то есть семья решила использовать субсидию на покупку недвижимости. Это может быть как покупка недорого объекта стоимостью в пределах капитала, так и приобретение с использованием собственных средств или других положенных семье субсидий.

Маткапитал можно коррелировать со всеми субсидиями, например, вместе с деньгами по программе “Молодой семье — доступное жилье”.

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий будет проходить так:

  1. Для начала нужно получить сертификат на материнский капитал. Его можно оформить в ПФР сразу после появления ребенка и возникновения соответствующего права. Но в целом спешить некуда, можно подать заявление и гораздо позже.
  2. Поиск объекта недвижимости. Обязательно нужно предупредить продавца, что будет привлекаться маткапитал. Дело в том, что после заключения сделки он получить деньги только после проверки ПФР документов, то есть через 1-2 месяца.
  3. Заключение договора купли-продажи, его регистрация в Росреестре.
  4. После со свидетельствами о собственности и договора покупки гражданин (обычно мать) идет в ПФР писать заявление, прикладывает к нему реквизиты расчетного счета продавца.
  5. Если сделка не вызвала нареканий, продавец после проверки получает деньги переводом на свой банковский счет.

Материнский сертификат на улучшение жилищных условий таким образом можно потратить только по достижению ребенком 3 лет.

Обратите внимание, что несмотря на то, что субсидия связана с появлением ребенка или детей, капитал — это собственность семьи в целом, а не конкретного ребенка. Поэтому в покупаемом таким образом жилье сразу выделяются долги всем членам семьи. Если зарегистрирован брак, то обоим родителям и детям. Без брака — матери и детям. В исключительных случаях субсидию оформляет отец.

При использовании ипотечного кредита

Чаще сделки совершаются именно таким образом. При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет ребенка. То есть не нужно ждать. Можете сразу оформлять сертификат и отправляться на поиски банка.

Закон позволяет использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в рамках ипотечных программ

Схема оформления аналогична указанной выше, но дополнительным звеном будет банк, который предъявляет требования к объекту недвижимости. Сам процесс будет таким:

  1. Поиск подходящего банка для оформления ипотечного кредита. Сбор документов, подача заявки и ожидание решения. Приносится и сертификат на маткапитал со справкой о размере суммы, которая лежит на счету (берется в ПФР). Эти деньги будут учитываться при назначении параметров выдачи.
  2. При одобрении клиент получает перечень требований к недвижимости и выбирает дом или квартиру в их соответствии. Далее собирает документы не объект и продавца, передает их банку для проверки на соответствие требованиям и юридические риски.
  3. Завершение сделки, заключение кредитного договора, покупка страхового полиса на объект, регистрация сделки в Росреестре.
  4. Обращение в ПФР, написание заявления на использование средств маткапитала, приложение свидетельства о собственности, кредитного договора. Через 1,5-2 месяца после проверки Пенсионный Фонд перечислит деньги банку.

Выделение долей детям сразу невозможно, оно проводится после погашения ипотеки. Для этого составляется соглашение, которое заемщик обязуется выполнить.

Так как изначально банк пока не уверен, что ПФР одобрит перечисление средств, договор назначается на полную сумму. Как только деньги из Пенсионного Фонда получены, происходит частичное досрочное гашение, график платежей меняется, уменьшается сумма платежа. Например, так практикует Сбербанк. Сначала его клиенты делают первый большой ежемесячный платеж, последующие после согласования ПФР будут меньше.

Вопросы и ответы

Как потратить материнский капитал на ремонт квартиры?

На ремонт в полном понимании этого слова маткапитал потратить невозможно, это законом не предусмотрено. Возможна только реконструкция жилья с увеличением площади, чаще всего речь о частных домах.

Как воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий?

Если у вас есть собственные средства или другие субсидии, можете совершить стандартную сделку купли-продажи жилья или выполнить обмен на более большую по метражу квартиру. Также можно привлечь ипотечные средства, используя капитал как первоначальный взнос или есть часть.

Какие документы нужны для улучшения жилищных условий по материнскому капиталу?

Покупка мебели не будет считаться использованием материнского капитала для улучшения жилищных условий

В ПФР предоставляются все свидетельства о составе семьи: о браке, разводе, рождении детей. Нужны паспорта взрослых лиц, СНИЛС матери. Так как обращение за выделением средств проводится после совершения сделки, нужен договор купли-продажи, реквизиты продавца и свидетельства о собственности на всех членов семьи. В случае с ипотекой дополнительно предоставляется кредитный договор и обязательство о выделении долей.

Можно ли купить мебель на материнский капитал?

Нет, это не предусматривается законодательством.

Можно ли на маткапитал купить машину?

Нет, федеральная субсидия такого права не предусматривает. В некоторых регионах есть региональный капитал, по которому можно купить авто.

Используйте материнский капитал правильно

Родители задают вопросы: как с помощью маткапитала улучшить жилищные условия? Могут ли в приобретении жилья поучаствовать бабушка и дедушка детей? Разрешат ли купить недвижимость у родственников? Почему ПФР может быть против покупки? И разве обманутого родителя могут привлечь к уголовной ответственности вместе с мошенниками?

Используйте материнский капитал правильно

С 2007 г. в нашей стране действует программа по поддержке семей с детьми, названная «Материнский капитал». Хотя она существует уже более 13 лет, получение средств маткапитала и распоряжение ими все еще вызывают вопросы.

Читайте также:  Осуществление трудовой деятельности в режиме ненормированного рабочего дня по Трудовому кодексу

Кто может претендовать на получение маткапитала и каким будет его размер?

Раньше на материнский капитал могли рассчитывать только семьи, у которых после 2007 г. родились два и более ребенка. Причем размер выделяемых средств от количества детей не зависел. С 2020 г. круг матерей, которые могут претендовать на господдержку, стал шире. Изменился и размер выплат: теперь он зависит от даты рождения (усыновления) ребенка и количества детей в семье.

Сумма (руб.) в 2021 г.

Получала ли ранее семья материнский капитал?

Первый ребенок родился с 01.01.2020, второй ребенок также родился после 01.01.2020

155 550 на второго ребенка

С 01.01.2007 по 31.12.2019 родился первый ребенок, с 01.01.2020 – второй

Дети родились до 01.01.2007, и еще один – с 01.01.2020

Двое и более детей родились с 01.01.2007 по 31.12.2019 (в случае рождения еще одного ребенка с 01.01.2020 доплата к маткапиталу, полученному на двоих детей до этого, не полагается)

Претендовать на семейный капитал может и отец, если:

  • мать детей умерла или лишена родительских прав;
  • мужчина является единственным усыновителем.

Условия назначения семейного капитала и его размер будут такими же, как и для матери.

(В материале «Считаем маткапитал» вы найдете понятную схему, которая поможет определить размер материнского капитала, если у вас несколько детей).

Кто получит добавку к маткапиталу?

В некоторых субъектах России семьи с детьми могут рассчитывать не только на федеральный материнский капитал, но и на региональный. Его размер будет зависеть от региона.

С 2019 г. многодетные семьи могут получить 450 000 руб. на погашение ипотеки. Воспользоваться субсидией смогут те, у кого третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Многодетные родители вправе претендовать и на эту выплату, и на маткапитал. Например, если третий ребенок появился на свет в феврале 2021 г., то семья вправе получить 1 089 431,83 руб. (450 000 руб. + 639 431,83 руб.). В некоторых городах этой суммы достаточно для покупки небольшой квартиры.

На что можно потратить маткапитал?

Материнский капитал носит целевой характер. Это значит, что потратить деньги можно только на определенные нужды.

  • Адаптация детей-инвалидов. Расходовать средства маткапитала можно исключительно на продукцию и услуги, которые включены в перечень, утвержденный Правительством РФ. В этот перечень вошли 47 категорий товаров и услуги чтеца-секретаря. Так что, если вы планируете нанять ребенку психолога или мануального терапевта, оплатить их услуги с помощью сертификата не получится.
  • Зачисление средств маткапитала в качестве накопительной части пенсии мамы ребенка.
  • Получение образования детьми. При этом необходимо соблюсти несколько условий: учатся дети в России, и на начало обучения им не исполнилось 25 лет. Деньги можно потратить и на одного ребенка.
  • Получение ежемесячной выплаты на ребенка до 3 лет. Это то самое «пособие на ребенка в размере прожиточного минимума», которое так активно рекламировали СМИ. Но не все журналисты рассказали, что деньги идут из средств материнского капитала. Если сейчас вы подадите заявление на получение ежемесячной выплаты, то через пару лет от вашего маткапитала ничего не останется.
  • Улучшение жилищных условий. Можно купить квартиру или дом, провести реконструкцию уже имеющегося в собственности жилья или построить новое (но затраты, понесенные при строительстве или реконструкции жилья, будут компенсированы, только если земельный участок и дом соответствуют требованиям закона, – читайте об этом в материале «На каком участке и какой дом можно построить с использованием маткапитала?»).

Обратите внимание: в некоторых субъектах России региональный материнский капитал можно потратить на покупку машины. Сейчас Госдума планирует разрешить использование средств федерального маткапитала для приобретения российского автомобиля стоимостью до миллиона рублей.

Как выглядит алгоритм покупки жилья на средства маткапитала?

Схема покупки жилья с использованием средств материнского капитала выглядит так: поиск подходящей квартиры → заключение договора купли-продажи → регистрация сделки в Росреестре → подача заявления на получение маткапитала → перечисление денег продавцу.

Сертификат на материнский капитал выдается на приобретение конкретного жилья. Для его получения в Пенсионный фонд необходимо предоставить зарегистрированный в Росреестре договор купли-продажи. То есть, обращаясь за маткапиталом, вы не просто должны знать, какую квартиру планируете приобрести, а обязаны оформить сделку.

Собственно, по этой причине многие собственники отказываются продавать квартиру владельцам сертификатов на маткапитал: недвижимость человек отдает сейчас, а деньги получит потом. Многих это нервирует, хотя ничего опасного в такой схеме нет. В договоре можно прописать, что квартира будет находиться в залоге у продавца до тех пор, пока он не получит всю сумму. Можно даже указать, что если денежные средства не будут полностью перечислены к конкретной дате, то договор будет считаться расторгнутым. Пенсионный фонд проверяет документы и перечисляет средства в течение 15 дней. Это значит, что деньги будут у продавца через две с небольшим недели после регистрации сделки.

Как получить средства маткапитала на улучшение жилищных условий?

Использовать эти деньги можно, только когда ребенку, после рождения которого у семьи возникло право на материнский капитал, исполнится 3 года (ст. 7 Закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»). Но если квартиру решено купить в кредит, 3 лет ждать необязательно. В таком случае подавать заявление о распоряжении средствами маткапитала можно сразу после рождения ребенка.

Порядок получения средств на улучшение жилищных условий выглядит так:

1. Владелец сертификата подает заявление о распоряжении средствами маткапитала. К нему прикладываются документы, подтверждающие совершение сделки, например договор купли-продажи, ипотеки, участия в долевом строительстве и т.д. Документы подаются через любой отдел Пенсионного фонда или его сайт, МФЦ или банк, если жилье покупается в кредит.

Согласие второго родителя на подачу заявления не нужно, достаточно волеизъявления владельца сертификата. Заявление может подать и представитель. В таком случае потребуется оформить на него нотариальную доверенность.

2. Спустя 15 дней ПФР перечисляет деньги на счет продавца или в банк, если такое условие прописано в кредитном договоре.

Маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий и только одного из детей, в том числе совершеннолетнего. Но поскольку материнский капитал выдается на семью, ПФР перечислит не всю сумму, а лишь ту часть, что приходится на данного ребенка. Например, в семье четверо человек – мать, отец и двое детей. Размер маткапитала, на который они вправе претендовать, – 639 431 руб. На приобретение квартиры для одного ребенка выделят 159 857 руб. (639 431 руб. / 4).

А если что-то пойдет не так?

Иногда Пенсионный фонд не производит выплату: если в документах обнаружена ошибка или было решено, что сделка сомнительная. Конечно, отказ можно оспорить в суде. Но вряд ли продавец согласится ждать. В таком случае с ПФР можно будет взыскать убытки.

А как быть, если сделка отменяется? Отметим, что такое возможно в исключительных случаях, ведь Пенсионный фонд ждет регистрации права собственности и только потом перечисляет деньги. Но если это все же случилось, материнский капитал придется вернуть в ПФР. Правила его возврата не установлены, потому нужно будет уведомить ПФР о том, что сделка сорвалась, и уточнить, куда перечислить средства. В противном случае владельца сертификата обвинят в мошенничестве и взыщут средства принудительно.

Какую жилую недвижимость можно приобрести на средства маткапитала?

Главное, чтобы купленное помещение было жилым. Это значит, что такой статус указан в документах и в помещении можно жить без риска для здоровья. Так, Верховный Суд указал, что приобретение дома, где износ фундамента составляет 75%, а на полах и стенах плесень, не может считаться улучшением жилищных условий. Суд согласился с Пенсионным фондом, отказавшимся перечислить деньги на такую покупку (Определение ВС РФ от 2 августа 2016 г. № 1-КГ16-9). В то же время «пригодное для проживания помещение» не означает «оснащенное удобствами» или «расположенное в месте с развитой инфраструктурой». Например, на материнский капитал можно купить добротный деревенский домик с печным отоплением, чтобы жить там всей семьей или выезжать туда на лето.

Купить можно не только жилой дом или квартиру в многоэтажном доме, но и отдельную, изолированную комнату в частном доме или квартире. Квартиру можно приобрести не только на вторичном рынке, но и в новостройке. Для этого заключается договор долевого участия (полезные советы для участников долевого строительства – в подборке статей на тему «Защита прав дольщиков»).

Чаще материнского капитала не хватает на покупку полноценного жилья. Поэтому недвижимость приобретают в складчину: родителям помогают бабушки и дедушки детей. Например, часть квартиры покупает свекровь, а другую часть – молодая семья с детьми. Ранее Пенсионный фонд считал такие действия незаконными, так как покупка доли в квартире – это не то же самое, что приобретение жилого помещения. Хотя обе сделки позволяют проживать на купленных квадратных метрах. В 2018 г. Верховный Суд подтвердил, что приобретение доли в квартире на средства материнского капитала законно (Определение ВС РФ от 13 ноября 2018 г. № 48-КГ18-26). Таким образом, свекровь может вложиться в покупку квартиры вместе с сыном. Но при условии, что его детям будут выделены положенные им доли.

(Какую недвижимость смогут приобрести родители и что для этого нужно, как выделить доли в праве собственности на жилье и что будет, если этого не сделать, – читайте в статье «Покупка жилья с использованием средств маткапитала»).

Можно ли купить жилую недвижимость у родственников?

Иногда родители, решившие купить на средства маткапитала жилье или долю у своих родственников, сталкивались с отказом со стороны Пенсионного фонда. ПФР видел в таких сделках попытку обналичить материнский капитал. Однако суды позицию чиновников не разделяли. Так, в 2020 г. Верховный Суд РФ согласился с тем, что женщина может купить на средства маткапитала жилой дом у своего супруга. Это привело к изменению официальной позиции Пенсионного фонда: теперь покупка квартиры или доли в ней возможна даже у близких родственников.

Но если сделка была фиктивной, человеку может грозить до 10 лет лишения свободы со штрафом в 1 млн руб.

Пример из судебной практики: в 2019 г. в Белгородской области женщина заключила с сомнительной финансовой организацией договор займа с целью приобретения дома. После того как Пенсионный фонд дал согласие на распоряжение средствами маткапитала, она перечислила денежные средства этой организации, которая присвоила их себе. Женщина обратилась в правоохранительные органы, чтобы вернуть деньги. Было обнаружено, что организация занималась мошенничеством. Уголовное дело по ст. 159.2 УК РФ возбудили в отношении не только должностных лиц данной организации, но и женщины, которую обвинили во вступлении с ними в преступный сговор.

Банки станут охотнее рефинансировать ипотечные кредиты после отмены правила об обязательном выделении долей детям?

До недавнего времени применительно к жилью, приобретенному на средства маткапитала, действовало правило: как только погашена ипотека, нужно выделить доли детям. Такое положение защищало права несовершеннолетних, но делало невозможным рефинансирование. Ведь рефинансирование представляет собой гашение ипотеки за счет нового кредита. Раз прежний кредит погашен, нужно выделить доли детям. После этого рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой являлись в том числе несовершеннолетние граждане. Хотя по закону при невыплате кредита из ипотечной квартиры можно выселить кого угодно, даже малолетних, такие случаи сопровождаются общественным резонансом и новостями в стиле «Банк предъявил иск ребенку». Поэтому кредитные организации крайне неохотно рефинансировали ипотеку, если были задействованы средства маткапитала. Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2021 г. № 603 отменило правило об обязательном выделении долей детям при рефинансировании.

При этом сложно сказать, насколько эффективной будет эта мера. Рекламные проспекты банков предлагают ипотеку под 5,5% и даже 4,75%. Более десятка крупных организаций, включая Сбербанк и ВТБ, объявили об участии в государственной программе льготной ипотеки. Однако многочисленные отзывы показывают, что кредитные организации игнорируют госпрограммы, направленные на поддержку семей с детьми. Дело в том, что банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причины (ч. 1 ст. 821 ГК РФ, ч. 5 ст. 7 Закона о потребительском кредите). Это правило распространяется и на кредитные программы, созданные в рамках системы государственной поддержки.

Суды этот подход одобряют. Например, в Обзоре ВАС РФ упоминается такое дело: банк – участник госпрограммы отказался выдать гражданину кредит. Несостоявшийся заемщик обратился в суд с иском о понуждении к заключению кредитного договора. Спор дошел до кассационной инстанции, которая согласилась с тем, что банк вправе отказаться кредитовать гражданина (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»).

Поэтому маловероятно, что банки начнут предлагать выгодные условия при рефинансировании ипотеки, если был задействован материнский капитал. Сам порядок перекредитования изменений не претерпел: заемщик подает заявление на выдачу кредита, где указывает цель – гашение ипотеки. После этого банк оценивает риски и принимает решение. При удовлетворении заявления заключается новый кредитный договор.

Поскольку рефинансирование – это, по сути, выдача нового кредита, заемщику могут отказать в этом без объяснения причин, ведь у банка нет обязанности кредитовать всех, кто к нему обратился. И хотя такое решение кредитной организации можно оспорить в суде, перспектив положительного исхода дела нет. Единственный вариант – обратиться к кредитным брокерам, которые могут найти лояльный банк.

Как продать квартиру, купленную на средства маткапитала?

Если для приобретения жилья использовались средства материнского капитала, недвижимость становится общей собственностью семьи, т.е. каждый из домочадцев, включая детей, получает свою долю.

Родителям – о том, как поставить ребенка на регистрационный учет и снять с него; как определить размер долей в праве собственности на квартиру, купленную с привлечением средств маткапитала, и как ее продать; о передаче ребенку недвижимости в счет исполнения алиментных обязательств и привлечении второго родителя к участию в дополнительных расходах на ребенка

Продавать имущество несовершеннолетних родители могут только с согласия органов опеки (ст. 37 ГК РФ). Чтобы сделку одобрили, ребенку должна быть предоставлена взамен равноценная недвижимость. Но конкретных критериев соразмерности нет. Обычно органы опеки говорят, что несовершеннолетний должен получить такую же квартиру или долю по площади, как та, что была продана. Однако схожий размер недвижимости не означает одинаковую цену. Скажем, 20 кв. м в Москве и Самаре будут стоить по-разному. В таком случае орган опеки может потребовать увеличения доли ребенка, например выделить ему не 1/6, а 1/3.

Ссылка на основную публикацию