Как погасить долги по кредитам

Если нет денег, как погасить долг?

Итак, как можно погасить долг, если доходы заемщика резко снизились? Порядок погашения долга может различаться в зависимости от того, остался ли долг банковским или права на него переданы коллекторскому агентству.

Рассмотрим ситуацию, когда банк не передал долг коллекторскому агентству, а занимается им самостоятельно. У должника есть 6 возможных способов решить проблему, назовем их плюсы и минусы.

  • Реструктуризация. Любые выплаты, растянутые по времени, имеют свою структуру: часть суммы обязательно выплачивается раньше, часть — в более поздние сроки. Реструктуризация долга означает принятие банком более щадящего для должника режима выплат. К примеру, снижается величина обязательного ежемесячного платежа для заемщика, что, как правило, сопровождается увеличением общего срока выплат по кредиту. Или объявляются «кредитные каникулы»: в течение определенного срока (от нескольких месяцев до года) должник платит банку только проценты по кредиту, а основная сумма будет выплачиваться лишь по истечении этого периода. Конкретные условия реструктуризации устанавливаются индивидуально в ходе переговоров заемщика с банком. Но заемщик должен убедить представителей банка в том, что его финансовые затруднения — временные. Обычно при этом клиент должен быть не старше определенного возраста (например, 65 лет) и не иметь просроченной задолженности по кредиту. То есть о реструктуризации долга надо позаботиться заранее, при возникновении финансовых сложностей, не дожидаясь истечения срока очередных выплат. Как правило, оформление реструктуризации стоит несколько тысяч рублей. Ее плюс — она не влияет на кредитную историю заемщика, а также исключает обращение банка к коллекторам или в суд, если в дальнейшем должник выполняет условия погашения реструктурированного кредита.
  • Рефинансирование. Этот термин означает получение нового кредита для погашения прежнего, чтобы возвращать новый уже на более выгодных условиях. Рефинансирование снижает финансовую нагрузку на клиента. Чаще всего речь идет об уменьшении процентной ставки по кредиту: например, замена ипотечного кредита, взятого под 18% годовых, на аналогичный (или более продолжительный) кредит с процентной ставкой 12% может существенно облегчить заемщику выплаты. Банкам такой вариант тоже может быть выгоден, поскольку Банк России в течение ряда лет регулярно снижал ставку рефинансирования для банков. Иногда в процессе рефинансирования новый кредит заменяет несколько старых. Причем рефинансировать долг может новый банк, а может и прежний, выдавший первоначальный кредит. Порой одобрение рефинансирования новым банком служит весомым доводом для прежнего банка, и он соглашается на аналогичное снижение кредитной ставки по оставшейся сумме долга, чтобы не терять клиента.
  • Объявление банкротом. С октября 2015 года действует закон «О банкротстве физических лиц». В соответствии с Законом, при условии, что суммарный долг заемщика перед несколькими кредиторами превышает 500 000 рублей, а просрочка по долгу составляет не менее 90 дней, кредитор (кредиторы) может подать на заемщика в суд с требованием признать его банкротом. Сам должник также может обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве — даже при меньшей задолженности, если у него нет возможности своевременно и полностью погашать долги в соответствии с кредитным договором (договорами). Если неисполненные денежные обязательства заемщика перед кредиторами превысили 500 000 рублей, то закон обязывает его подать заявление в арбитражный суд о собственном банкротстве в течение 30 рабочих дней.

В суде заемщик должен документально подтвердить невозможность полностью и своевременно погасить обязательства перед кредиторами (вследствие своей неплатежеспособности и нехватки имущества) и убедить суд в своей добросовестности как должника. Как только арбитражный суд признает заявление обоснованным, прекращается начисление штрафов и пеней, снимается арест на имущество и контроль над ним передается назначенному судом финансовому управляющему. Если суд полагает, что в перспективе долги перед кредиторами могут быть полностью погашены (например, заемщик имеет стабильный и достаточный заработок), то он может утвердить план реструктуризации обязательств на срок не более чем три года, а должник не считается банкротом. Кроме того, должник и кредиторы в любой момент могут заключить мировое соглашение на условиях, отличных от плана реструктуризации.

Если же нет оснований полагать, что обязательства могут быть погашены, то суд начинает ликвидационную процедуру, которая и называется банкротством. Она предусматривает распродажу имущества должника, за исключением ряда личных вещей и единственного жилья.

Недостатком процедуры банкротства сегодня является ее длительность (свыше полугода) и дороговизна: 25 000 рублей кладется на депозит финансовому управляющему, более 10 000 рублей тратится на обязательные публикации в СМИ. В итоге минимальные затраты должника составляют 50 000–80 000 рублей, а порой достигают сотен тысяч. Поэтому практический смысл банкротство приобретает для действительно крупных займов, никак не меньше 500 000–700 000 рублей.

Перезайм. Тщательный поиск новых заемных средств для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с неподъемными долгами, иногда заканчивается успехом. Некоторым удается взять в долг у знакомых, родственников или даже получить беспроцентную ссуду у работодателя. Порой должники пытаются взять кредит в новом банке или в микрофинансовой организации.

Оценивать новые источники заемных средств нужно по простому критерию — снижают ли они общую сумму ежемесячных выплат по займу или нет. Если снижают, то такие варианты заслуживают внимания, хотя и прочие параметры кредита стоит учитывать. Но брать новые кредиты, дополнительно утяжеляющие и без того суровое долговое бремя, будет уже безрассудством. Поэтому варианты вроде займа в микрофинансовых организациях, где проценты по кредиту достигают сотен годовых, можно смело отметать в сторону. Это тот случай, когда, пытаясь выбраться из ямы, должник закапывает себя еще глубже.

Продажа ипотечной квартиры. Если брался ипотечный кредит, то квартира заемщика изначально находится в залоге у банка. И в случае, когда выплаты по долгу становятся очевидно неподъемными, разумным выходом будет продать квартиру самостоятельно. Потому что при неоднократном нарушении графика выплат по кредиту банк прибегнет к помощи суда и легко обратит взыскание на квартиру в залоге. А продаст эту квартиру банк, скорее всего, по цене несколько ниже рыночной: для него главное — скорее вернуть свои деньги.

Необходимо будет согласие банка на продажу заложенной квартиры. Но кредиторы обычно не возражают — продажа залога и в их интересах.

  • Обращение к государственной программе помощи при валютном займе. Такая программа действует с 2015 года и ориентирована на ипотечных заемщиков, взявших кредиты в валюте и оказавшихся в трудной жизненной ситуации после резкого взлета валютного курса в 2014–2015 гг. Условия участия в программе в 2018 году утверждены Постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 № 961. Она предусматривает помощь заемщику либо в виде однократного списания части задолженности — до 30% суммы кредита, не более 1 500 000 рублей, либо в виде конвертации валютного кредита в рублевый по сниженному курсу.
  • Некоторые особенности имеет ситуация, когда банк передает долг коллекторам. Конечно, почти всегда и в самом банке существуют подразделения, которые занимаются возвращением долгов. Но это все же не основная деятельность банка, поэтому соответствующие немногочисленные банковские специалисты специализируются главным образом на возвращении особо крупных или обеспеченных залогом кредитов. Сравнительно небольшие потребительские и беззалоговые кредиты банки чаще предпочитают передавать коллекторским агентствам с большой скидкой — процесс взыскания таких долгов трудоемок и для банка в конечном итоге откровенно невыгоден. Долго держаться за почти безнадежные кредиты банку ни к чему: Банк России обязывает его для таких кредитов формировать на своем балансе большие обязательные резервы, что ухудшает финансовые показатели кредитных организаций.

    Читайте также:  ФНС утвердила новую форму для НДФЛ

    То есть передача коллекторскому агентству просроченных на срок не менее 3 месяцев банковских кредитов — дело нередкое и естественное. Специализированное агентство может эффективно рассортировать эти долги на несколько категорий, организуя гибкую и почти конвейерную обработку каждой их них.

    Если задолженность просрочена более чем на год, банки могут продать (переуступить) долг коллекторам. Для должника это значит смену кредитора. Все прежние финансовые обязательства должника по возвращению долга сохраняются, новых при этом не появляется. Возвращение средств идет на счет агентства.

    О том, что состоялась передача его долга, должник прежде всего узнает от банка (ему приходит письмо о переуступке) и далее от коллекторов, получив письмо или телефонный звонок. В этой ситуации заемщик должен получить максимум достоверной информации:

    • попросить передать ему копию договора о передаче его обязательств новому кредитору;
    • получить сведения о коллекторском агентстве (убедиться, что оно внесено в официальный реестр коллекторских организаций, взять контактный телефон);
    • взять в банке выписку по ссудному счету, в которой имеется разбивка суммы долга на исходную величину кредита («тело» кредита), проценты, пени и т.д.;
    • убедиться, что все данные из выписки банка не противоречат кредитному договору и имеющимся документам о погашении части долга. Если есть какие-то сомнения, запросить у банка полную распечатку движений средств по счету за весь период действия кредитного договора;
    • сравнить сумму долга из банковской выписки и сумму долга, предъявляемой к возмещению коллекторским агентством, чтобы убедиться в законности всех денежных требований коллекторов.

    После проверки информации заемщик может вести переговоры о схеме погашения долга.

    При этом коллекторское агентство как специализированная долговая организация больше банка заинтересовано в сотрудничестве с должником. Если заемщик готов идти на контакт и производит впечатление добросовестного должника, ему предложат посильный график платежей, скидки и рассрочку.

    Поэтому доведение дела до судебного разбирательства чаще всего не в интересах должника.

    1. Начала изучать советы по финансам

    Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

    Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

      1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
      2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
      3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
      4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

    Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

    1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
    2. Вести учёт доходов и расходов.
    3. Отказаться от кофе с собой.
    4. Отказаться от обедов в кафе.
    5. Пользоваться автобусами вместо такси.
    6. Отключить подписки на платные сервисы.
    7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

    , Юлия Сахаровская.

    Как расплатиться с долгами и начать жить

    Больше половины российских заемщиков экономически уязвимы из-за чрезмерной закредитованности. Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

    29 опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

    Последовательность выплат

    При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

    1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
    2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.

    Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

    • оплата штрафов;
    • оплата процентов;
    • оплата тела кредита.

    В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

    оплата процентов;.

    Стратегия №4: Затяните пояс

    Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

    Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

    Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

    Запомните эта стратегия предназначена для временного использования.

    Без долга и переплаты. Как быстро и безболезненно погасить кредит

    Во-вторых, стоит подумать над увеличением дохода.

    Помощь в погашении кредита

    В случаях невозможности погасить кредитный долг (и сам кредит) собственноручно, можно воспользоваться помощью, разновидностей которой существует не так мало:

    1. Банк. Уважающий себя банк не желает терять клиентов и портить свою репутацию, более того – банкам нет смысла лишаться выплат, если заёмщик не сможет выплачивать даже часть кредита. Следовательно, банки могут предложить:

    • отсрочку (кредитные каникулы); заёмщику даётся фиксированное время, в течение которого он может не оплачивать часть (или весь) кредита, чтобы была возможность найти средства для погашения;
    • рефинансирование; кредит на погашение кредита на более выгодных условиях, чем изначальные;
    • реструктуризация; уменьшение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита (вместо 12 месяцев по 5 000 рублей – 24 месяца по 2 500 рублей).
    Читайте также:  Как составить жалобу на штраф об АП?

    2. Суд. Если кредитор не проявляет лояльности, заёмщик имеет право (на основании статей 3 ГПК РФ; 333 ГК РФ) обратиться в судебные инстанции. Статья 333 ГК РФ позволяет благодаря выявлению несоразмерности нарушения условий договора и их последствиями (за 1 день просрочки начислено 5% штрафа и т. д.) в судебном порядке совершить:

    • фиксирование суммы долга;
    • расторжение договора с банком;
    • значительное снижение штрафных санкций;
    • взаимовыгодные платежи.

    При обращении в суд лучше нанять юриста, т. к. составление иска – дело довольно сложное. Грамотные специалисты значительно повысят шансы на выигрыш дела даже в самых «неудачных» ситуациях.

    3. Выкуп. Некоммерческие Потребительские Общества (ПО) могут выкупить долг у банка и предложить заёмщику гораздо более выгодные условия. Банки с удовольствием это сделают: зачем продавать долг коллекторам под 10%, если можно сделать тоже самое для ПО под 20-40%.

    4. Акции. Внимательно изучайте все бонусы, которые могут предложить банки и коллекторские агентства. Выгода от них весьма существенна, вплоть до прощения аж половины общего долга.

    5. Юридическая помощь. Некоторые суды полностью встают на сторону кредиторов, поддерживая их требования в выплате громадных размеров неустоек и пр. Помощь юриста в данном вопросе считается особенно ценной. Также ФЗ-230 помогает бороться с коллекторами и защищает права заёмщиков. В случае нарушения Ваших прав стоит обратиться в федеральную службу судебных приставов (ФССП), т. к. это надзорный орган, и сотрудники могут помочь в сложной кредитной истории, в особенности – в борьбе с коллекторами.

    6. Государство. Помочь в погашении кредита может государство через программу помощи молодым семьям «Жилище» (актуально до 2020 года).

    Избегайте обмана! На рекламных щитах часто встречаются объявления в духе «помощь в выплате кредита под 20%». Это чистейшей воды финансовая пирамида. Избегайте такой «помощи» любыми способами, если не хотите остаться при изначальном кредите перед банком и потерять денежные средства.

    Избегайте обмана.

    Чем грозит невыплата кредита?

    Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

    Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

    Как правило, банки используют два способа получения долгов:

    1. Взыскание имущества.
    2. Предоставление рассрочки на определенный период.

    Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

    На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

    С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

    Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

    • Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
    • Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
    • Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
    • Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

    Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

    Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

    Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

    Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

    Наоборот, контакт с банком поможет вам получить более лояльные условия по погашению долга.

    Как погасить долг коллекторскому бюро?

    Диалог с сотрудником легального коллекторского бюро — это первый шаг на пути решения проблемы задолженности. Как общаться с коллекторами? Очень важно не реагировать излишне эмоционально и понимать, что долг по займу (кредиту) — задолженность бесспорного характера, о чем свидетельствует подпись заемщика на кредитном договоре.

    Для погашения задолженности у коллекторских бюро есть налаженные схемы и пути решения. Для должников, понимающих выгоды добровольного погашения, существуют следующие предложения:

    • Реструктуризация долга, т. е. изменение условий его погашения. В результате реструктуризации заемщик получает возможность погашения долга в более благоприятном режиме. Одним из вариантов может стать уменьшение ежемесячного размера платежей, сопровождаемое увеличением срока погашения. Другой вариант — списание части задолженности, если должник идет на контакт и имеет твердое намерение погасить долг. Такая услуга предоставляется далеко не каждым коллекторским агентством и чаще всего является своеобразным бонусом для должников, проявляющих себя с положительной стороны.
    • Помощь в продаже залогового имущества, например ипотечной квартиры. Реализация проводится при получении предварительного согласия банка на выгодных для заемщика условиях. При этом коллекторское агентство помогает в подготовке документов по сделке и содействует в поиске покупателей.
    • Консультирование по поводу того, как можно сделать расходы по выплате кредита посильными для должника и сопоставимыми с его ежемесячными доходами.
    • Помощь в организации оплаты задолженности без комиссий в онлайн-режиме. Данная услуга предлагается не всеми агентствами; но у большинства из них есть собственные сервисы, при помощи которых облегчается процедура оплаты задолженности.

    При отсутствии у должника желания идти на контакт с коллекторским бюро кардинальным решением проблемы образовавшейся задолженности является принудительное взыскание долга посредством направления искового заявления в суд. С того момента, как документы передаются в суд, на имущество и финансы должника накладывается арест с целью обеспечения иска и возврата задолженности. Статья 67 закона «Об исполнительном производстве» дает возможность службе судебных приставов наложить ограничения на выезд должника за пределы РФ даже при наличии незначительной задолженности [13] .

    Читайте также:  Юридические услуги в сфере образования

    Попадая в сложную ситуацию, связанную с необходимостью погасить крупный долг банку, заемщику не стоит бояться общения с официально работающим коллекторским агентством. Наладив сотрудничество с коллектором, должник избавляет себя от передачи дела о невыплате долга в суд, где нередко выносится постановление в пользу кредитора, а погашению подлежит еще и часть судебных издержек.

    Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства.

    Что нельзя делать при просрочке кредита

    Если кредит просрочен, ни в коем случае не стоит:

    1. Скрываться от банка.

    Если сотрудники кредитно-финансового учреждения сами идут на контакт и, возможно, пытаются вежливо выяснить, в чем причина просрочки, стоит проявить взаимность.

    2. Полностью отказываться от обязательств.

    Мысль о том, что вы ничего и никому не должны, а ответственность минует стороной – ошибочная. Прекращать вносить хоть какие-либо платежи – большая ошибка.

    3. Надеяться на прощение или списание долга.

    Если не банк, то коллекторские агентства или суды рано или поздно доберутся до неплательщика. Последствия в таком случае будут намного хуже.

    Как закрыть просроченный кредит.

    Как погасить все долги при отсутствии денег: выбираемся из долговой ямы

    Последняя редакция 14 мая 2020

    Время на прочтение 3 минуты

    Взять новый кредит может каждый гражданин – банки выполняют так называемые «планы» по выдаче кредитов, и стараются щедро раздавать их всем обратившимся. Однако взяв кредит, вернуть его бывает не так уж и просто – всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Что дальше? Долг растет, банки с каждым днем становятся все настойчивее в попытке требовать деньги обратно, и что немаловажно — с процентами. Как можно погасить долг, если нет денег?

    Ниже мы расскажем, как действовать, если вы очутились в подобной ситуации, и почему вы все равно находитесь в выигрышном положении.

    С другой стороны, когда случается такая ситуация, банки прикладывают все возможные усилия, чтобы вернуть долг с процентами.

    4. Максимально сократите расходы

    Важно осознать, что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

    Проанализируйте все свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

    • питание;
    • коммунальные платежи;
    • транспортные расходы;
    • оплата за учёбу (кружки, секции и т. д.).

    Здесь нужно быть максимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временно можно отказаться в пользу быстрой выплаты кредита.

    В этот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите стороной распродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

    Сюда же следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утренний латте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера с друзьями). Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйте своё финансовое положение и расходы. Так вы сможете реально оценить, насколько эти траты для вас важны и можно ли их избежать.

    Помните, что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

    В этот промежуток времени банк полностью освобождает клиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практически даром.

    «Снежный ком» – успех прямо сейчас


    Впервые данную методику погасить долг описал известный финансист Дейв Рэмзи в своей программе управления финансами. «Снежный ком» идеально подойдет людям, которые хотят моментально добиться определенного результата. Сама методика включает в себя несколько шагов.

    Сначала необходимо вспомнить все свои задолженности, записать их на листке с указанием ежемесячного платежа и процента по кредиту. Дальше должнику необходимо создать список долгов по размеру в порядке возрастания.

    Следующий шаг: распределения денег. На каждый из кредитов или долга необходимо выделить минимально необходимую сумму денег. Весь остаток направляется чтобы погасить самый маленький долг. После того, как наименьший долг вы сможете погасить, все свободные деньги нужно направить на то чтобы погасить второй номер списка долга и так дальше, пока список долгов не закончится.

    Сначала необходимо вспомнить все свои задолженности, записать их на листке с указанием ежемесячного платежа и процента по кредиту.

    Что будет дальше?

    После тщетных поисков частных кредиторов, основной вопрос который задают люди, которые имеют долги — где взять деньги?
    Этот вопрос не касается в принципе кредитов, т.к. и так понятно, банк денег не даст, МФО тоже. Заложить в ломбарде нечего. Ответ на этот вопрос уже очень давно известен — ЗАРАБОТАТЬ.

    Нужно понимать, что остается единственный вариант и самый правильный вариант – платить свои долги. Чем раньше вы это поймете, тем будет лучше для вашего бюджета и нервов. Деньги банкам и другим кредиторам все равно нужно вернуть.

    Основная ваша задача, пока вы не найдете нужную сумму, снизить финансовую нагрузку, чтоб зарплаты или иного дохода хватало на оплату долгов и на жизнь. Не нужно скрываться от кредиторов. Вам нужно с ними общаться, но желательно не по телефону — а письменно через Почту России.

    Снизить финансовую нагрузку вам поможет реструктуризация. Вам нужно обратиться к кредитору с письмом, в котором указать свои проблемы и предоставить документы, подтверждающие их наличие. Допустим, вас уволили с работы. Кредит платить нечем.

    Тогда по почте России отправляете кредитору заказным письмом просьбу о реструктуризации или о кредитных каникулах. В письме прикладываете справку с биржи труда, что вы там состоите, копию трудовой, что были уволены. Если вам сократили зарплату, стоит получить у работодателя справку о доходах и ждать ответа.

    Если вы обращаетесь напрямую в офис банка, банк должен снять копию с вашего заявления и поставить печать и роспись сотрудника и отдать вам. Это будет доказательством вашего обращения в банк.

    Если ваше обращение в банки будет услышано, то вам предоставят кредитные каникулы или произведут увеличение срока кредита. При увеличении срока ежемесячный платеж уменьшится. У вас появится больше денег. За счет высвободившихся средств погашайте прежде всего займы в МФО. Они дают большую финансовую нагрузку и по ним проценты выше всего.

    В случае отказа в реструктуризации нужно обращаться в суд и просить фиксировать долг и график платежей. Суд расторгнет договор и назначит выплату по графику платежей. При этом сумма долга будет фиксирована и не будет расти из-за просрочек.

    Если вы не будете платить по графику, то при обращении кредитора банка в Суд к вам придут судебные приставы и опишут имущество. Потом будет его реализация. Так что долг вы все равно вернете.

    Параллельно с общением с кредиторами вам нужно искать деньги или дополнительный доход. Тут есть следующие варианты:

    При увеличении срока ежемесячный платеж уменьшится.

    Как быстро избавиться от долгов и кредитов. Почему возникают долги

    Вырученные деньги пойдут кредиторам, если их не хватит, все-равно человек ничего не должен.

    Добавить комментарий