Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев

Срок страхования.

Пресс-релизы

В «Ингосстрахе» стартовала специальная акция, приуроченная ко дню рождения компании. В акции участвуют программы каско, страхования туристов (ВЗР), страхования имущества физических лиц (ИФЛ), добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев (НС).

Ипотечное комплексное страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав титула собственности.

Комплекс

Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

  1. Страховка имущества.
  2. Потеря платежеспособности, смерть.
  3. Защита титула.

Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

СС 5 000 000 5 000 000 9 100.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Страхование ипотеки предусматривает три основных типа страховки:

  • страхование недвижимости. Обязательная страховка. Включает в себя риски, связанные с нанесением ущерба квартире или дому – затопления, пожара, взрыва газа и т.д.;
  • страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Добровольный вид страховки. Обычно сопровождается снижением базовой ставки по ипотеке. Страхует риски, связанные с заболеванием, смертью или несчастным случаем заемщика по кредиту;
  • страхование титула. Добровольный вид страховки. Защищает банк и заемщика от расторжения договора покупки жилья из-за юридических проблем.

При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину будущей премии влияют:

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Расчет стоимости ипотечного страхования на калькуляторе

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором, размещенным в открытом доступе на нашем сайте. Разработанный инструмент позволит Вам быстро проанализировать страховой рынок и вывести все доступные по введенным Вами критериям предложения от страховых компаний. Вам останется лишь сравнить их и сделать выбор в пользу самого лучшего.

Страховка для ипотеки позволяет защитить интересы банка и заемщика от стандартного набора рисков. Последние могут касаться как сохранности приобретаемого в кредит жилья, так и других страховых случаев, например, заболевания или временной нетрудоспособности клиента банковской организации. Отдельный вид страхования для ипотеки – страховка титула.

Страхование имущества, заложенного в банке – обязательное условие выдачи ипотеки. Другие виды страховки – титула и жизни/здоровья заемщика – являются добровольными. Они не влияют на решение о выдаче кредита, но могут снизить размер ставки по нему.

Читайте также:  Как узнать номер банковского счета по номеру карты

Страховка жизни и здоровья заемщика минимизирует риски банка при выдаче ипотеки. Это тем более важно, если учесть длительность и серьезную сумму большинства ипотечных кредитов. Страховка не является обязательной, но позволяет заметно – на 0,5-1% – снизить ставку по ипотеке.

Состав и последовательность действий, предпринимаемых страхователем при наступлении страхового события, детально описывается в договоре. Перечень реализуемых мероприятий определяется видом страховки.

  1. Оповестить страховую компанию.
  2. Свести к минимуму ущерб, полученный объектом.
  3. Вместе с представителями страховщика произвести оценку нанесенного имуществу вреда.

После этого производится расчет и выплата страхового возмещения.

Если речь идет о страховании жизни и здоровья ипотечного заемщика, потребуется справка о его самочувствии или смерти. Если наступление страхового случая касается страхования титула, потребуется документальное подтверждение расторжения договора купли-продажи объекта недвижимости.

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания ипотеки, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Порядок действий, которые требуется предпринять страхователю для получения страхового возмещения:

  • подача заявления в страховую компанию;
  • документальное подтверждение наступления страхового события:
    • для страхования имущества – справка о затоплении, пожаре и т.д.;
    • для страхования титула – документы о расторжении заключенной ранее сделки купли-продажи квартиры;
    • для страхования здоровья и жизни заемщика – справка о смерти застрахованного лица, о присвоении инвалидности, о временной утрате дееспособности;
  • определение размера страхового возмещения на основании правил, указанных в договоре;
  • выплата страхового возмещения.

При получении отказа в выплате страхового возмещения или несогласии с его величиной действия страховщика оспариваются в суде.

для страхования имущества справка о затоплении, пожаре и т.

Страховые случаи

Полис покрывает риски, в результате которых ваша квартира пострадала от:

  • пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива
  • противоправных действий третьих лиц
  • стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества

Квартира после ремонта

Возможность страхования всех видов внутренней отделки, окон, дверей, и встроенной мебели после ремонта квартиры

Причинение вреда имуществу соседей от затопления или пожара в вашей квартире

Личный кабинет.

Добровольное медицинское страхование

Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия

Защитите себя и своих близких на случай непредвиденных ситуаций.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

Читайте также:  Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Город где будет браться страховка;.

Страхование титула

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования.

в Москве и Подмосковье

По заключению договора
для Банка ФК «Открытие»
+7 (495) 995-18-43

Ижерский Александр – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2232, моб. 8-915-290-7352
Мансурова Светлана – тел. 8 495-518-96-24 доб. (077) 3261, моб. 8-916-090-0245
Ванеканев Максим – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2485, моб. 8-916-090-3660
Гулиева Тарлан – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2246, моб.: 8-910-420-2445

По заключению договора для других банков
+7 (495) 995-18-41

Патракеева Кристина – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2488, моб. 8-916-090-2541
Семенова Анастасия – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2236, моб. 8-915-290-7347

Гарбузов Сергей – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 3704, моб. 8-916-090-1811
Мелихов Алексей – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 1692, моб. 8-916-090-0815
Ременяк Полина – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (077) 3846, моб. 8-916-090-0453
Саргсян Анжела – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (077) 3262, моб. 8-916-090-0650
Чоракаев Вадим – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 2260, моб. 8-910-420-2106
Ефименко Юлия – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 2489, моб. 8-916-090-3598

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом от 10 стоимости приобретаемой недвижимости и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Читайте также:  Универсальное правопреемство: что это значит

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга.

Для банка

Кредитор всегда страхуется при выдаче кредитов. При малых суммах за счет увеличенных процентов по займу – в этом случае риски банка в равной доле ложатся на всех дебиторов. При крупных, как ипотека, — с помощью залога и страхования залогового имущества. В этом случае обязательная страховка квартиры при ипотеке уже снижает риски банка до минимума.

Если же банку удается убедить заемщика дополнительно оформить и полис добровольного страхования, его риск потерять деньги, выданные на ипотечную ссуду, равны нулю, плюс дополнительная прибыль за счет отчислений страховщика от полученных страховых взносов (между банками и страховщиками или аффилированная связь, или договор о сотрудничестве). Ведь полисы оплачивает заемщик.

Практически на всех сайтах, рассматривающих проблемы обязательного страхования ипотеки, указывается, что страховыми случаями являются.

Как это работает заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование ипотеки

  • О программе
  • Что делать, если.
  • Документы

Что застраховано.

Что такое страхование жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику (и/или его наследникам) в случае серьезной болезни или смерти избавиться от непосильных платежей по кредиту (займу), а кредитора защищает от риска потерять выданный заем. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:

  • временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • смерть заемщика.

Как и в случае с обязательным страхованием, перечень пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество факторов — от состояния здоровья заемщика до его хобби.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Добавить комментарий