Как взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Подготовка документации для получения второй ипотеки

Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

  • заполненное заявление и удостоверение личности;
  • ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
  • документация поручителей и созаемщиков;
  • бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

Документация для получения второй ипотеки

Это могут быть машины, земельный участок, дача.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Заемщик может выполнить несколько действий, повышающих вероятность одобрения заявки.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую?

В жизни случаются разные ситуации, потому клиенты банков часто задают вопрос: «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую?». Рассмотрим все нюансы.

Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.

Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии автомобиль, дача, участок и тд.

Перечень документов

На первой стадии ипотечной сделки важно предоставление:

  1. Паспорта с пропиской.
  2. Справки 2-НДФЛ.
  3. Документов о дополнительном доходе.
  4. СНИЛС.

После одобрения кандидатуры необходимости предоставлять полный пакет бумаг на заемщика и объект недвижимости:

  1. Личные документы клиента (паспорт, СНИЛС, военный билет для мужчин, дипломы).
  2. Документы на детей и супруга, либо свидетельство о разводе.
  3. Справки с работы (копия трудовой, 2-НДФЛ, справка об иных заработках).
  4. Аналогичные бумаги на поручителя, созаемщика.
  5. Справки от первого кредитора (о размере задолженности и отсутствии просрочек) плюс кредитный договор.
  6. Документы на недвижимость.

Каждое кредитное учреждение сохраняет за собой право запрашивать любые документы, необходимые для удостоверения в безопасности предстоящей сделке.

оформление поручителей, созаемщиков, которые разделят ответственность за ипотечный долг;.

Критерии доступности второй ипотеки

Законодательно не запрещено оформление нескольких кредитов на одно физическое лицо, в том числе и ипотечных, но необходимо определить основные моменты:

  • Платежеспособность: оформление второй ипотеки возможно, если выплаты по обоим кредитам будут составлять не более 40% от общего дохода клиента (для повышения уровня доходов можно привлекать созаемщиков).
  • Кредитная история: для получения одобрения на заявку о втором кредитовании необходимо иметь абсолютно чистую кредитную историю и не допускать просрочек по действующему кредиту.
  • Необходимость первоначального взноса: некоторые банки разрешают использование материнского капитала в данном качестве.
  • Качественные характеристики объекта недвижимости: после предварительного одобрения заявки клиента банк предоставляет в распоряжение заемщика 3 месяца, в течение которых он должен выбрать объект, приобретаемый с использованием заимствованных средств. Оценщик банка анализирует выбранный объект и только после этого принимается окончательное решение банка об одобрении ипотеки и проведении сделки. При наступлении неплатежеспособности клиента объект недвижимости выставляется на аукционные торги и его рыночная стоимость должна будет покрыть сумму кредита.

Платежеспособность оформление второй ипотеки возможно, если выплаты по обоим кредитам будут составлять не более 40 от общего дохода клиента для повышения уровня доходов можно привлекать созаемщиков.

Доступно ли оформление второй ипотеки в Сбербанке

Банки всячески избегают рисков и не хотят отдавать деньги в долг всем подряд, а потом не получать их обратно. Именно поэтому они тщательно проверяют каждого заемщика перед тем, как выдать ему кредит. Особенно это касается тех клиентов, которые обратились в банк во второй раз. Так можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую? Можно, но только при соблюдении ряда требований. Процесс оформления документов во втором случае будет более сложным и несколько запутанным.

Так можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Оформление еще одной ипотеки в Сбербанке при наличии действующей

Ввиду того, что ипотека – долгосрочный кредит, заранее предугадать характер взаимодействия заемщика с финансовой организацией достаточно сложно. У одних клиентов получается погасить задолженность досрочно, у других возникает потребность в реструктуризации ипотеки, третьи инициируют процедуру банкротства и лишаются залогового имущества. Не исключены и ситуации повторного обращения физических лиц в кредитное учреждение. В данной статье мы рассмотрим, как действующему ипотечному клиенту оформить в Сбербанке еще один заём на покупку недвижимости.

  • Особенности оформления второй ипотеки
  • Требования к заемщику и документам
  • Заключение

лицом в Сбербанке не редкость.

Как получить вторую ипотеку: практика

Если клиент может внести первоначальный залог личными средствами, банки охотнее одобряют ипотечные заявки. На практике у большинства семей первоначального взноса нет. Теоретически банк может взять вместо него в залог первую кредитную квартиру, застрахованную по всем правилам ипотеки. При этом предпочтение отдают ликвидной элитной недвижимости, по которой уже выплачено около 90% займа.

Также учитывайте, что ставка по второму жилищному кредиту будет на 3‒5% выше стандартной, потому что банковские риски выше. Клиентам с хорошей кредитной историей могут предложить более лояльные условия: снизить сумму первичного взноса и/или процентную ставку, разработать более посильную схему ежемесячных платежей.

Эксперты советуют таким заемщикам в первую очередь обращаться в «свое» банковское отделение. Это ускоряет процедуру принятия решения. Если ваш банк предлагает невыгодные условия, изучите ипотечные программы конкурентов. Иногда есть смысл не только взять в другом банке второй кредит, но и перевести в него первый. Чтобы убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности и надежности, подготовьте максимальное количество документов.

Как показывает практика, большинство банков не выдают кредиты под залог не только ипотечной, но даже необремененной залогом недвижимости. В сложившейся ситуации единственный реальный вариант улучшить жилищные условия – продать первую квартиру, погасить долг и оформить ипотеку на вторую. Банки нередко просят за свое согласие на такую сделку 1% от невыплаченного остатка либо отказывают.

Специалисты рекомендуют искать покупателя, который согласится погасить остаток по первому кредиту за определенную скидку. Скупка находящихся в залоге квартир – отдельный бизнес; операторы, специализирующиеся на таких сделках, выкупают ликвидную недвижимость со скидкой 10% от рыночной цены.

Иногда есть смысл не только взять в другом банке второй кредит, но и перевести в него первый.

Советы: как повысить шанс одобрения банком второго ипотечного займа

Эксперты советуют знать и придерживаться следующих советов, чтобы шансы одобрения Сбером второго займа повысились. Это следующие рекомендации:

  • желательно, чтобы клиент был молодого возраста, замечено, что банки чаще одобряют долгосрочное кредитование лица возрастной категории 25–35 лет;
  • в этом же возрасте стоит подобрать и созаемщиков, учитывая, что они также должны иметь стабильный и высокий уровень дохода;
  • во время подачи заявки на второй займ, трудовой стаж должен быть непрерывным и продолжительным;
  • необходим официально подтвердить свой уровень и источники регулярных денежных поступлений;
  • шансы на получение повторного жилищного займа будут выше, если в Сбере клиент имеет зарплатную карточку и активно ею пользуется;
  • возрастает процент одобрения заявки, если в Сбербанке у клиента имеется несколько депозитов;
  • помимо поручителей банку стоит и предоставить в качестве залога иное ценное имущество (дома, дачи, машины, коттеджи и пр.);
  • обязательным становится заключение страхового полиса на здоровье и жизнь заемщика;
  • если имеется материнский капитал, можно использовать и средства этой субсидии;
  • крайне желательно брать повторную ссуду в том же отделении банка, что и первую.

Если банк отказал в выдаче второй ссуды, можно провести рефинансирование первой ипотеки и получить возможность оформления потребительского кредитования, средства которого можно направить на приобретение жилья.

необходим официально подтвердить свой уровень и источники регулярных денежных поступлений;.

Как взять вторую ипотеку

Процедура получения второй ипотеки сходна со стандартной схемой, однако возникает сложность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.

Многие банки, например, Сбербанк, готовы рассматривать возможность предоставления особых условий для своих постоянных и надежных клиентов.

В том же учреждении брать ипотеку может быть проще, так как банку не составит труда убедиться в надежности плательщика, его ответственности и дисциплинированности.

Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.

Оформление договора страхования.

Можно ли взять две ипотеки

Каждый банк, предоставляющий разные варианты кредитования, всегда будет заинтересован в платежеспособных клиентах. Ведь непосредственная прибыль кредитной организации заключается в выданных займах, которые заемщики смогли вернуть вовремя. Если раньше в нашей стране возможно было оформить клиенту только один кредит, то сегодня конкуренция в банковском секторе изменила эти условия и сразу несколько кредитных продуктов могут быть выданы в «одни руки». Главная цель банковской организации заключается в том, чтобы получить от заемщика максимум средств, которые он сможет выплатить банку. А все это означает, что взять сразу два ипотечных кредита может быть вполне возможным.

Но здесь стоит заметить, что ипотека имеет свои особенности для банка. Этот вид кредитования всегда предоставляется на длительный срок с большим ежемесячным платежом, что увеличивает риск просрочек и полного невозврата займа. Две ипотеки значительно повышают шанс того, что заемщик не выполнит свои кредитные обязательства в полном объеме.

Каждая ситуация, когда потребуется взять две ипотеки одновременно, будет решаться банком в индивидуальном порядке. Вероятность одобрения будет намного выше, если для банковской организации вы надежный клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • Уровень дохода заемщика. Как уже было сказано выше, когда вы захотите взять вторую ипотеку, кредитора больше всего будет интересовать доход, который позволит без задержек и в полном размере погашать кредитные обязательства. Заработная плата кандидата должна покрывать ежемесячные выплаты по первому ипотечному кредиту и новому долгу. Большое значение для одобрения заявки имеет размер первого взноса.
  • Кредитная история, при условии, что она положительная, увеличивает шансы взять вторую ипотеку. Если первый ипотечный кредит выплачивается без задержек, платежи вносятся в полном размере, то для банка вы являетесь ответственным и добросовестным кандидатом. Есть вероятность, что хорошая кредитная истории поможет уменьшить процентную ставку для второго кредита. Но если вы погашали займ не вовремя, то риск отказа в предоставлении второй ссуды сильно увеличивается.
  • Предоставление залога. Два предыдущих пункта сможет исправить наличие недвижимости, которую можно предоставить в залог. Сразу отметим, что это редкий случай. Когда банковская организация будет уверена в стоимости и ликвидности недвижимости, которой обеспечивается ипотека, что данный залог полностью покрывает риск невозврата займа, то может одобрить заявку на вторую ссуду. При этом кандидат может иметь небольшой доход и отрицательную кредитную историю.
  • Страхование. Сегодня банки ставят обязательным условием оформление страхования имущества. При этом оформить страхование утраты права на свое имущество и жизнь заемщика вы можете по своему желанию, но приобретая эти дополнительные услуги, вы повышаете свои шансы взять вторую ипотеку. Ведь перед кредитной организацией вы проявляете себя ответственным клиентом.

Будьте внимательны, если в вашем банке действует аккредитивная форма расчетов и деньги поступают на счет до проведения регистрации ипотечной сделки, то у этого кредитора нужно оформлять второй объект недвижимости.

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в 2018 году

Ипотечный кредит всегда выдается на долгий срок. За период выплаты ситуация в семье заемщика может меняться: он может вступить в брак или развестись, у него может родиться ребенок или наоборот, выросшему сыну или дочери понадобится отдельное жилье. Новые обстоятельства подталкивают на оформление нового ипотечного кредита при незакрытом старом.

Ипотечный кредит всегда выдается на долгий срок.

Вторая ипотека в Сбербанке: можно ли взять не погасив первую

Многие люди нередко попадают в ситуацию, когда платеж по ипотеке весь не погашен, а необходимость приобретения недвижимости актуальна. Сбербанк предлагает выход из такой ситуации – возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

  • Можно ли взять вторую ипотеку
  • Зачем нужна вторая ипотека
  • Особенности получения второй ипотеки
  • Как взять вторую ипотеку в Сбербанке
  • Документы для оформления ипотеки
  • Алгоритм действий
  • Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки

Сбербанк предлагает выход из такой ситуации возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Условия предоставления

Банки не разрабатывают отдельных программ для оформления второй ипотеки. Условия ее получения, требования к заемщикам, остаются стандартными.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации;
  • Возраст с 21 года до 70–75 лет на момент погашения кредита;
  • Достаточная платежеспособность;
  • Наличие необходимого трудового стажа;
  • Положительная кредитная история.

Основные параметры ипотеки:

  • Сумма от 300 тыс. р. до 60 млн. р.;
  • Срок от 1-3 лет до 25-30 лет;
  • Ставка от 8,5 до 13-14% годовых;
  • Первоначальный взнос от 10-15%, есть предложения без первоначального взноса.

Оформить кредит можно в банке, где клиент имеет задолженность или выбрать другого кредитора. Следует учитывать, что своим клиентам банки предоставляют более лояльные условия, новые заемщики получают, как правило, максимальный процент, к ним выставляются более жесткие требования.

Если клиент соответствует требованиям банка, оформлять вторую ипотеку лучше в той кредитной компании, где оформлен первый кредит.

Например, клиент ежемесячно платит за ипотеку 25 тыс.

Читайте также:  Социальная карта московской области: как получается
Добавить комментарий