Покупка квартиры в ипотеку по шагам: порядок действий

Совершение сделки купли-продажи

Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

  • несовершеннолетнему гражданину;
  • лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
  • нескольким собственникам в долевой собственности.

Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.

Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.

Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса. В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов. Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Покупка жилья на вторичном рынке остается наиболее востребованной формой ипотечного займа. И причин тому несколько:

  • можно сразу въехать и жить, не ожидая конца строительства;
  • квартира переходит в вашу собственность сразу, а значит, повышенные проценты банк применять не будет;
  • зачастую – более низкая цена, чем в новостройках;
  • большой выбор жилья и развитая инфраструктура.

Однако есть и свои опасности. Главная заключается в риске утратить право собственности на квартиру, если сделку признают недействительной. Именно поэтому кроме стандартной страховки недвижимости необходимо оформить еще и титульное страхование.

Обычно покупка жилья на вторичном рынке начинается с поиска объекта недвижимости. Процедура происходит следующим образом:

  1. Ищем подходящую квартиру . Здесь можно воспользоваться услугами риэлтора или осуществлять поиски самостоятельно.
  2. Выбираем банк . Делать это нужно, исходя из личных особенностей и размера процентной ставки, других условий кредитования.
  3. Подаем заявку . Будьте готовы предоставить личные документы (паспорт, справку о доходах, подтверждение наличия денег на первый взнос и т. д.).
  4. Заключаем договор с продавцом . Речь идет о предварительном договоре с внесением задатка. Размер последнего чаще всего равен сумме первого взноса.
  5. Предоставляем документы на квартиру . Потребуется заключенный договор, оценка недвижимости, правовые бумаги на жилье.
  6. Оформляем ипотеку. Подписывается договор. Дополнительно оформляется страховка: на квартиру обязательно, личная – по желанию.
  7. Регистрируем квартиру. После чего она становится вашей.
  8. Продавец получает деньги. Обычно сами средства перечисляются на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре, хотя фактически они появляются на специальном счете или в арендованной сейфовой ячейке (в зависимости от банка) уже после подписания кредитного договора.

После остается вовремя погашать задолженность по ипотеке. До этого квартира будет находиться в залоге.

Можно начать оформление ипотеки и с обращения в банк. Этот вариант хорош тем, что позволяет заранее узнать размер одобренного займа и понять, на какую сумму можно рассчитывать при поиске квартиры. Однако есть и недостаток – время на поиски жилого объекта ограничены. Если вы не уложитесь, придется собирать все документы повторно.

Читайте также:  Подайте новые реестры на работников старше 65 лет

Для увеличения вероятности одобрения заявки на ипотеку советуем отправлять анкету сразу в несколько банков или воспользоваться услугами ипотечного брокера. Отдавать предпочтение какому-то конкретному банку имеет смысл, если вы являетесь его зарплатным клиентом. Для таких заемщиков обычно снижают процентные ставки и предлагают упрощенное оформление кредитного договора (меньше требований к заемщику, документов для предоставления).

Речь идет о предварительном договоре с внесением задатка.

Заявка и ее рассмотрение банком

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Документов, которые клиент сможет предоставить банку.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего.

Как купить квартиру в ипотеку?

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку.

Полная схема ипотечного кредитования, которую предлагает Сбербанк

Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период. Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

Читайте также:  Можно ли зарегистрировать ИП, если я работаю?

Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе Юстиции, Росреестре и др , нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

Последовательность действий

Покупка квартиры в ипотеку (пошаговая инструкция) состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений различных банков.
  2. Обращение в кредитную организацию с пакетом документов
  3. Подбор и оценка квартиры.
  4. Оформление договора.

Специалисты рекомендуют в первую очередь рассматривать предложения по ипотеке в том банке, в котором у гражданина открыт счет (например, зарплатный).

На втором шаге заемщик лично представляет в банк пакет документов.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательное, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре недвижимости, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Итак, мы пошагово рассказали, как приобрести жилое помещение в ипотеку.

Следующий этап – проверить продавца

Важен объект покупки, ведь он будет гарантировать возврат денег в банк.

В «копилку» идёт всё, что можно назвать словом «ликвидность», то есть возможность продать заложенную квартиру с торгов: расположение, состояние квартиры и дома, юридическая чистота продавца. Банк точно попросит отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры.

Чтобы «застолбить» квартиру, вы можете подписать соглашение о задатке или авансе, либо предварительное соглашение.

Продавец должен дать вам:

Читайте также:  Как сделать документы на гараж без документов

  • паспорт,
  • свидетельство о заключении брака, нотариально заверенное согласие и паспорт супруги,
  • технический паспорт на квартиру, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры,
  • справку из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место,
  • кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома.

Чтобы убедиться в юридической чистоте сделки банк попросит:

  • выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение,
  • справку об отсутствии долга по ЖКХ или копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг,
  • выписку из домовой книги со всеми зарегистрированными,
  • если зарегистрированы дети – согласие органов опеки.

Банк проверяет документы 7 дней.

Если вы получили отказ, узнайте причину. Может статься, что банк откажет в ипотеке, потому что посчитает объект нечистым. Тогда выберите другую квартиру и подайте документы снова.

Звоните юристу

Подберем специалиста за вас

8 (499) 350-97-63 – Москва

8 (812) 309-74-28 – СПб

В копилку идёт всё, что можно назвать словом ликвидность , то есть возможность продать заложенную квартиру с торгов расположение, состояние квартиры и дома, юридическая чистота продавца.

Условия покупки

Чтобы купить квартиру в ипотеку важно соблюсти ряд условий:

  • Банки чаще всего требуют, чтобы квартира приобреталась у определенных застройщиков, с которыми у них договор. Поскольку выдача ипотеки связана с определенными рисками и для самих банков. Застройщик может заморозить строительство, вовремя не сдать дом, заемщик может отказаться от кредита через суд – в результате банк понесет убытки. Поэтому банки стремятся работать по ипотечным программам с проверенными надежными застройщиками, минимизируя собственные риски.
  • С уменьшением банковских рисков связано и еще одно условие. Оно заключается в том, что приобретать квартиру в ипотеку можно только в новостройке, степень готовности которой составляет не менее 70%.
  • Для оформления ипотечного кредита обязательно будет внести существенный первоначальный взнос, не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Срок кредитования не может составлять менее 1 года.
  • Ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ с пропиской в том регионе, где происходит оформление ипотеки и приобретается квартира.
  • Желательно иметь постоянную работу, что позволит банку проверить уровень дохода. Но чаще всего это не обязательно, поскольку многие граждане работают не официально.

У банка могут быть дополнительные требования, которые стоит уточнить перед подачей документов на оформление ипотеки.

Срок кредитования не может составлять менее 1 года.

Необходимые документы

свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;.

Как проходит оформление сделки по доверенности?

Провести покупку и продажу недвижимого имущества по доверенности, в том числе по генеральной, любой из сторон возможно только при соблюдении требований к доверенности:

  1. принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
  2. в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
  3. доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.
  • Скачать бланк генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры
  • Скачать образец генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры

права и обязанности заемщика и кредитора;.

Добавить комментарий