Перечень документов для регистрации договора ипотеки

Перечень документов для регистрации договора ипотеки

Пакет учредительных документов, представляемых юридическим лицом.

4. Как подать документы на регистрацию права?

Подать документы на регистрацию прав на недвижимость можно несколькими способами.

Лично

Если недвижимость расположена в Москве, подавать заявление нужно в любой центр «Мои документы». Если регистрируемая недвижимость находится за пределами Москвы, подать документы лично вы можете:

  • во Дворец госуслуг по адресу:
  • Москва, Проспект Мира, дом 119, строение 71;
  • в отделения Росреестра по адресам:
  • Москва, Варшавское шоссе, дом 47, корпус 4, этаж 3;
  • Москва, проезд Завода Серп и Молот, дом 10;
  • Москва, Зеленый проспект, дом 20.

Сотрудники приемной Росреестра и работники Дворца госуслуг ведут прием только по предварительной записи. Инвалиды I и II групп, а также инвалиды и ветераны Великой Отечественной войны при подаче и получении документов обслуживаются без очереди. Записаться можно по телефону: +7 (495) 587-78-55, добавочный 24-15.

По почте

Отправить пакет документов можно на адрес территориального органа или офиса Росреестра по месту нахождения объекта недвижимости или на адрес приема корреспонденции в центральном аппарате Росреестра: 101000, Москва, Чистопрудный бульвар, дом 6/19.

Онлайн

Вы можете сформировать электронное обращение с помощью онлайн-сервиса Росреестра для регистрации прав на недвижимость или регистрации прав на недвижимость с одновременной постановкой на кадастровый учет. Обратите внимание: на последнем шаге формирования заявления его необходимо подписать усиленной электронной подписью.

На дому

Ветераны Великой Отечественной войны, инвалиды Великой Отечественной войны, инвалиды I и II групп могут зарегистрировать права на свою недвижимость, воспользовавшись бесплатной услугой «Выездное обслуживание». К ним приедет курьер, который примет заявление на регистрацию прав.

Права на недвижимость будут зарегистрированы в течение 5–15 рабочих дней. Для проверки статуса рассмотрения заявления вы можете воспользоваться электронным сервисом «Проверка исполнения запроса online».

Обратите внимание на последнем шаге формирования заявления его необходимо подписать усиленной электронной подписью.

Госпошлина за регистрацию

Государством определены следующие суммарные размеры государственной пошлины за регистрацию и внесение характеристик условий ипотечного договора:

  1. стороны договора – физические лица: 1 000 рублей;
  2. стороны договора – юридические лица: 4 000 рублей;
  3. стороны договора – физическое и юридическое лица: 1 000 рублей.

Примечание! За прохождение процедуры в силу закона госпошлина не взимается.

Реквизиты, которые понадобятся для оплаты госпошлины можно уточнить на официальном сайте Росреестра, выбрав конкретный регион.

Примечание! При электронном взаимодействии физических лиц с Росреестром действует скидка 30% на регистрацию прав.

За прохождение процедуры в силу закона госпошлина не взимается.

Какие копии и оригиналы нужно собрать для процедуры оформления?

Какие нужны документы для оформления? Пакет документов, который должна предоставить компания – потенциальный потребитель коммерческого ипотечного кредита на этапе его оформления, состоит из следующих бумаг (копий и оригиналов):

  • заявление на выдачу ипотеки и анкета участника (согласно банковскому шаблону);
  • устав предприятия и его учредительный договор;
  • налоговые декларации с фиксацией доходов за последнее полугодие;
  • подтверждение отсутствие бюджетных долгов и обременений;
  • подтверждение наличия активных расчетных счетов в банках;
  • справка о действующем расчетном счете в банке;
  • акт независимой экспертизы имущественного объекта;
  • выписка из Росреестра, содержащая сведения о категории недвижимости.
  1. Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку
  2. Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку

Далеко не все случаи запроса юр. лиц на выдачу ипотечных кредитов получают одобрение банка-кредитора. Если в банке найдут сомнительным некоторые моменты, касающиеся финансовой деятельности, или же документы из пакета-заявки не пройдут верификацию, запрос будет отклонен.

Если же банк готов кредитовать недвижимость компании-заемщика, это открывает «путь» для следующих шагов: оценки помещения, регистрации права собственности и договора ипотеки, а также страхования объекта недвижимости. Такой порядок прописан в статье 339 Гражданского кодекса РФ.

На данном этапе стороны взаимодействия получают статусы «Залогодатель» (банк) и «Залогодержатель» (клиент – юридическое лицо). В связи с этим, для процедуры регистрации потребуются следующие бумаги:

  • нотариально заверенные доверенности для представителей Залогодателя и Залогодержателя, разрешающие представлять интересы компании в сделке, действовать от имени юридического лица и подписывать договора (в 2 экземплярах);
  • оригиналы паспортов граждан РФ – представителей двух Сторон;
  • устав и учредительная документация Залогодержателя (копия, заверенная печатью компании и руководящим лицом, а также освидетельствованная нотариусом);
  • выписка из налогового реестра юридических лиц для Залогодержателя (действительна в течение 30 дней);
  • договор об оформлении ипотеки (в 2 экземплярах), а также все документы, упомянутые в нем;
  • если в качестве прав Залогодержателя в договоре фигурирует закладная, она прилагается в пакете документов;
  • кадастровый паспорт объекта ипотеки;
  • документ-подтверждение права собственности недвижимым имуществом.

О пакете документов для оформления ипотеки для физических лиц читайте здесь, а в этой статье предоставлен полный перечень бумаг.

Также в процедуре оформления и регистрации кредита необходимо предоставить страховой полис приобретаемого объекта согласно Закону об ипотеке, объект, который покупается в залог, должен быть застрахован от повреждения или разрушения.

Регистрация договора ипотеки

Чтобы узнать Ваш пакет документов, укажите организационно правовую форму (например ООО, ИП, или Физ.лицо)

Вам может потребоваться:

  • Поэтажный план БТИ для Банка
  • Выписка ЕГРН для Банка
  • Новый технический план
  • Проект перепланировки

Для первоначальной, и абсолютно бесплатной консультации нажмите кнопку и мы перезвоним через минуту для обсуждения вашего вопроса

Регистрация ипотеки нежилых помещений

Порядок оформления права собственности

Наши специалисты за 1 день подготовят весь пакет документов для регистрации вновь возникших прав, если того требует необходимость, В том числе за 1 день выписки из ЕГРН, приказы и т.п. Обратившись к нам, можно максимально срочно зарегистрировать вашу ипотеку.

Покупка собственности через банк сегодня актуальна как никогда раньше. И самый популярный продукт банка это конечно же ипотека. Для залогодателя первостепенное значение имеет гарантия возврата средств. Для этих целей и был разработан законопроект, отвечающий за взаимодействие между сторонами договора. Это делается для внесения информации в ЕГРН о новом собственнике недвижимости и обременении этой же недвижимости залогом. Процедура, как и любая другая, имеет 3 этапа, а именно – подготовка договора, подготовка документов, и подача документов на государственную регистрацию вновь возникшего права.

Сам процесс представляет из себя обычную рутинную работу внесения информации в ЕГРН. Однако подготовка комплекта документов является самой важной частью.

Обременение помещения новыми собственниками и залогодателя должно произойти без ошибок. Т.к. исправление ошибок имеет куда более длительный срок и порядок действий чем безошибочное внесение данных в реестр. Поэтому, мы приведем подробный пример о подготовке документов для государственной регистрации ипотеки.
Прежде всего, давайте рассмотрим итоговый факт регистрации, для того чтобы лучше понять принцип и необходимость регистрации ипотеки. Вся информация будет внесена регистрирующим в единый реестр прав (ЕГРН), доступный для любого лица. В ЕГРН вносится следующая информация:

  • Объект недвижимости
  • Стоимость объекта
  • Адрес и описание
  • Информация о собственнике
  • Информация о залогодателе
  • Срок кредита
  • Информация о регистрирующем органе, который внес данные в ЕГРН
  • А также в другие реестры вносится информация о планировке помещения и информация о техническом (кадастровом) паспорте помещения.

Лишь имея все эти данные в ЕГРН, Ваша недвижимость официально становится полноценным объектом права собственности. Итак, теперь, когда вся информация внесена в реестра прав, залогодатель может быть уверен, что данное недвижимое имущество собственник не сможет перезаложить или продать третьему лицу. Именно это факт является первостепенной причиной регистрации договора. Лишь имея зарегистрированный документ, налоговая инспекция будет оценивать средства по этому кредиту в качестве прибыли или убытков. В противном случае, все средства буду считаться прибылью залогодатели. Ну и конечно же судебная практика. Зарегистрированный договор является безукоризненной защитой залогодателя в случае отказа заемщика от выплаты ипотеки. Он будет рассмотрен судом в любом случае. Поэтому, для защиты интересов обеих сторон государством было принято решение об обязательной подаче документов на регистрацию ипотеки.

Читайте также:  Как поговорить с начальством о повышении зарплаты

Самый простой способ регистрации ипотеки – это подача документов через «МФЦ» (многофункциональный центр) или «Мои документы» на территории Москвы и МО. Установленный законом срок, составляет «не более 5 дней». Но, конечно же, это не значит что срок может быть меньшим.

Все действия установлены законодательно в ГК РФ от 29.05.92 № 2872-1 “О залоге” и от 16.07.98 № 102-ФЗ “Об ипотеке”. Общий смысл данного закона излагается в нескольких строках, а именно.

Залог объекта недвижимости обеспечивает обязательства по купле-продаже, мены или др. перед кредитной организацией. Важным пунктом здесь является то, что обременение залогодателя должно быть в обязательном порядке зарегистрировано в росреестре.

Договор ипотеки жилого помещения может быть обеспечен любой другой недвижимостью зарегистрированной в ЕГРН, это могут быть квартиры, дома, незавершенное строительство с материалами а также земельные участки дачи. Однако, стоит иметь ввиду, что если вы оформляете покупку жилого помещения связанного с земельным участком, то в договоре должны присутствовать и помещение и участок. В противном случае, данный договор не примет кредитная организация и регистратор.

Также, права кредитной организации, распространяются и на общую долевую собственность ипотеки на жилой многоквартирный дом, при регистрации квартиры в многоквартирном доме. В то же время, при отчуждении квартиры или другого помещения (жилого или нежилого) по договору купли продажи или ипотеки, на данную сделку может потребоваться согласие другого собственника общей долевой собственности, либо согласие собственников многоквартирного дома через проведение собрания собственников жилья

Основанием для государственной регистрации является заявление собственника объекта недвижимости (залогодателя) при условии осуществления государственной регистрации прав и получения свидетельства о собственности.

Однако, при регистрации может быть получен отказ от регистрирующего органа по многим причинам, которые в законном порядке не были устранены, либо не были предоставлены некоторые обязательные документы ипотеки:

1. Документы не соответствуют минимальным требованиям закона

2. Документы не были предоставлены в полном объеме, либо предоставлены в ненадлежащем виде

3. Объект недвижимости не может быть в законном порядке зарегистрирован

4. Объект недвижимости обременен

5. Закладная по ипотеке не была предоставлена регистратору

Договор не соответствует требованиям росреестра? Мы в течение двух часов, без корректировки основных коммерческих и технических условий ипотеки сделаем для вас протокол соответствия. Либо полностью приведем все в соответствие параметрам регистратора

Позвоните нам:
+7(499) 677-55-87

Последнее десятилетие в нашей стране особо ярко выделилось ипотечными программами. Они то сворачиваются, то разворачиваются в зависимости от экономических условий финансовых рынков. Для желающих получить ипотеку нужно особо озаботиться выбором валютной программы с учетом прогнозов на долгосрочный период. Что сегодня практически невозможно. Однако, можно выгадать хорошую ставку по ипотеке, обратившись в банк в благоприятное время на регистрацию прав. Особо следует отметить огромное множество программ поддержки различных категорий граждан, таких как многодетные семьи, молодые специалисты, молодожены, инвалиды, участники боевых действий, лауреаты наград и многие другие. Для этого в первую очередь стоит обратиться к ипотечным брокерам и в центры социальной защиты населения. А также непосредственно узнавать о программах ипотеки в выбранных Вами кредитных организациях. Они обязаны при запросе отвечать на вопросы данного рода. Однако если не спросить про это, то об условиях льготной ипотеки Вам и не скажут.

Мы в течение двух часов, без корректировки основных коммерческих и технических условий ипотеки сделаем для вас протокол соответствия.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию. Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации. Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Документы на недвижимость, подтверждающие право на нее продавца;.

Приложение N 15. Примерный перечень документов, необходимых для государственной регистрации договора об ипотеке, погашения регистрационной записи об ипотеке

Приложение N 15

Управления Федеральной службы

кадастра и картографии

по Белгородской области

от 2 сентября 2011 г. N 200

15. Примерный перечень документов, необходимых для государственной регистрации договора об ипотеке, погашения регистрационной записи об ипотеке

перечень документов, предоставляемых физическими лицами.

Оплата госпошлины

При обращении лиц в государственные органы Российской Федерации для оформления регистрации по ипотечному договору взимается обязательная плата. Она осуществляется по месту совершения сделки. Форма оплаты может быть как наличной, так и безналичной. При уплате госпошлины по безналичному расчету ее подтверждение осуществляется платежным поручением с банковской отметкой. Оплата наличными подтверждается квитанцией финансового учреждения. В том случае, если лицо не имеет на руках документа, который подтверждает факт оплаты или информация о проведении данной операции отсутствует в Государственной информационной системе, документы на регистрацию не принимаются.

В том случае, если лицо не имеет на руках документа, который подтверждает факт оплаты или информация о проведении данной операции отсутствует в Государственной информационной системе, документы на регистрацию не принимаются.

Перечень документов, необходимых для государственной регистрации ипотеки (залога недвижимого имущества)

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ,
НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ
ИПОТЕКИ (ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА)

Читайте также:  3-НДФЛ при покупке квартиры – новая форма 2020

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 29 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» государственная регистрация ипотеки производится при наличии государственной регистрации права собственности (права хозяйственного ведения) залогодателя на недвижимое имущество. Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со ст. 62.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1. Заявление(я) о государственной регистрации договора об ипотеке (см. соответствующий образец).
Примечание: с заявлением(ями) о государственной регистрации договора об ипотеке могут обратиться:
– залогодатель или залогодержатель – при наличии нотариально удостоверенного договора об ипотеке;
– залогодатель и залогодержатель – при наличии договора об ипотеке, совершенного в простой письменной форме.
2. Документ об уплате государственной пошлины.
3. Документы, удостоверяющие личность заявителя (см. соответствующий перечень) – для предъявления.
4. Документы, подтверждающие полномочия представителя, действующего от имени и (или) в интересах физического или юридического лица (см. соответствующие перечни).
5. Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица (см. соответствующий перечень).
6. Документ, подтверждающий наличие обязательства, обеспечиваемого ипотекой (кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой).
7. Договор об ипотеке с указанными в договоре документами и приложениями.
8. Закладная и документы, названные в качестве приложений к закладной (представляется в случае, если права залогодержателя удостоверяются закладной).
Примечание: если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, то в целях выдачи закладной залогодержателю представляются:
– совместное заявление залогодержателя и залогодателя о выдаче закладной;
– закладная;
– документы, названные в качестве приложений к закладной.
9. Кадастровый паспорт объекта недвижимого имущества.
Примечание: представление кадастрового паспорта объекта недвижимого имущества не требуется, если кадастровый паспорт, план данного объекта недвижимого имущества либо в случае государственной регистрации ипотеки земельного участка – кадастровый паспорт или кадастровый план такого земельного участка ранее уже представлялся и был помещен в дело правоустанавливающих документов.
10. Если предмет ипотеки находится в общей совместной собственности:
– нотариально удостоверенное или оформленное в Управлении Федеральной регистрационной службы по Курской области согласие всех сособственников недвижимого имущества, передаваемого в ипотеку;
– нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение другим супругом договора об ипотеке (не представляется при подписании договора обоими супругами).
11. Решение органа местного самоуправления об ипотеке земельного участка, находящегося в муниципальной собственности, либо органа государственной власти Курской области или органа местного самоуправления, наделенного полномочиями на распоряжение земельными участками в соответствии с законодательством Российской Федерации, об ипотеке земельного участка, государственная собственность на который не разграничена, предназначенных для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаваемых в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.
12. Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на заключение договора об ипотеке, если:
– несовершеннолетний гражданин, не достигший 14 лет, либо гражданин, признанный судом недееспособным, является собственником закладываемого объекта недвижимости;
– предметом ипотеки является жилое помещение, в котором проживают несовершеннолетние члены семьи собственника жилого помещения, оставшиеся без родительского попечения, или находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника жилого помещения и при ипотеке затрагиваются их права или охраняемые законом интересы.
13. Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на дачу законными представителями согласия на передачу объекта недвижимости в ипотеку несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, а также гражданином, ограниченным судом в дееспособности.
14. Письменное согласие законного представителя на заключение договора об ипотеке несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, а также гражданином, ограниченным судом в дееспособности, содержащееся в тексте договора об ипотеке или в отдельном документе, нотариально удостоверенном или оформленном в Управлении Федеральной регистрационной службы по Курской области.
15. Нотариально удостоверенное или оформленное в Управлении Федеральной регистрационной службы по Курской области согласие получателя ренты на заключение договора об ипотеке (если закладываемое недвижимое имущество было передано залогодателю в обеспечение пожизненного содержания с иждивением).
16. При передаче в залог прав арендатора недвижимого имущества представляется один из следующих документов:
– нотариально удостоверенное или оформленное в Управлении Федеральной регистрационной службы по Курской области согласие арендодателя на передачу в залог прав арендатора объекта недвижимого имущества;
– уведомление собственника (арендодателя) земельного участка о передаче в залог прав арендатора земельного участка – при аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем 5 лет, если иное не предусмотрено федеральными законами.
Примечание: в пределах срока действия договора аренды земельного участка из земель сельскохозяйственного назначения, находящегося в долевой собственности, при передаче арендатором арендных прав в залог согласие участников долевой собственности на это не требуется, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное.
17. В случае если залогодателем является юридическое лицо, представляются следующие документы:
– решение о передаче недвижимого имущества в ипотеку, принятое компетентным органом залогодателя (при совершении крупной сделки и (или) сделки, в совершении которой имеется заинтересованность).
– справка о процентном соотношении стоимости предмета ипотеки и балансовой стоимости активов залогодателя;
– сведения о наличии (отсутствии) заинтересованности залогодателя в заключении договора об ипотеке;
– решение совета директоров (наблюдательного совета) или общего собрания акционерного общества об определении цены недвижимого имущества, передаваемого в ипотеку (в установленных законом случаях);
– уведомление федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации (Федерального агентства по управлению государственным имуществом), о принятом советом директоров (наблюдательным советом) общества решении об определении цены передаваемого в залог недвижимого имущества (в установленных законом случаях);
– выписка из реестра акционеров акционерного общества.
18. Если предмет ипотеки принадлежит на праве хозяйственного ведения унитарному предприятию, представляется:
– письменное согласие (разрешение) собственника на передачу недвижимого имущества в ипотеку.
19. При обеспечении исполнения должником, в отношении которого введено финансовое оздоровление, обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности ипотекой дополнительно предоставляются:
– определение арбитражного суда о введении финансового оздоровления;
– соглашение об обеспечении обязательств должника в соответствии с графиком погашения задолженности, подписанное лицом или лицами, предоставившими обеспечение, временным управляющим.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ,
НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ
ИПОТЕКИ В СИЛУ ЗАКОНА, ПРИ НАЛИЧИИ РАНЕЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАННОГО ПРАВА НА НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО

1. Заявление залогодателя и залогодержателя о государственной регистрации ипотеки в силу закона (см. соответствующий образец).
2. Документ, удостоверяющий личность заявителя (см. соответствующий перечень) – для предъявления.
3. Документы, подтверждающие полномочия представителя, действующего от имени и (или) в интересах физического или юридического лица (см. соответствующие перечни).
4. Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица (см. соответствующий перечень).
5. Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, обременяемое ипотекой в силу закона (не менее чем в 2 экземплярах) (в целях удостоверения государственной регистрации ипотеки в силу закона).
6. Документ, подтверждающий наличие обязательства, обеспечиваемого ипотекой (кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой).

Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица см.

Этапы

Процесс оформления ипотеки можно разделить на три шага:

  1. Подача заявления в банк,
  2. Поиск подходящей недвижимости,
  3. Оформление договора и документов на недвижимость.
Читайте также:  Как получить деньги по суду с ответчика

Часто заемщики обращаются в банк уже после того, как нашли подходящую недвижимость. Но в этом случае есть некоторые риски. Нет никаких гарантий, что решение банка будет положительным. Пока банк рассматривает заявку, недвижимость могут продать другому покупателю.

Чтобы такого не случилось, покупатель и продавец оформляют договор задатка. Если банк откажет в выдаче кредита и сделку придется отменить, продавец не обязан будет возвращать задаток.

Ипотека может использоваться как физическими лицами (гражданами), так и юридическими лицами (предприятиями, организациями). В обоих случаях процедура будет похожей. Но необходимый пакет документов немного отличается.

Граждане-предприниматели должны предоставить копию налоговой декларации с печатью ФНС.

Требования к бумагам

Чтобы избежать проблем с принятием документов в Росреестре, придерживаются норм N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (отметим, что ФЗ N 122-ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним с 1 января 2020 года полностью утрачивает силу):

    любые исправления в подаваемом перечне бумаг недопустимы; справки и документы должны быть в читаемом виде, без серьезных повреждений; количество экземпляров должно соответствовать требованиям вышеуказанного закона.

Если выявлены проблемы с документами или требуется дополнительная проверка, срок для внесения изменений в реестр собственности продлевают еще на 1 месяц.

Какие документы нужны для регистрации ипотеки?

В орга­ны госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции сто­ро­на или сто­ро­ны долж­ны прий­ти с опре­де­лен­ным паке­том доку­мен­тов. Ори­ги­на­лы пред­став­ля­е­мых доку­мен­тов воз­вра­ща­ют­ся вла­дель­цу. А все копии долж­ны быть засви­де­тель­ство­ва­ны нота­ри­аль­но или заве­ре­ны орга­ном, кото­рый выдал доку­мен­ты. Неза­ви­си­мо от того, физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо пода­ют доку­мен­ты на реги­стра­цию ипо­те­ки, их пере­чень состо­ит из тако­го паке­та бумаг:

  • заяв­ле­ние о реги­стра­ции дого­во­ра от име­ни зало­го­да­те­ля (банк или физи­че­ское лицо)
  • доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие опла­ту реги­стра­ци­он­ной сдел­ки
  • заяв­ле­ние о выда­че сви­де­тель­ства о реги­стра­ции ипо­те­ки от име­ни заем­щи­ка
  • дове­рен­ность на имя зало­го­да­те­ля на совер­ше­ние реги­стра­ци­он­ных дей­ствий, полу­че­ние сви­де­тель­ства и экзем­пля­ров кон­трак­та
  • сви­де­тель­ство о пра­ве зало­го­да­те­ля на объ­ект иму­ще­ства, пере­да­ва­е­мо­го в залог
  • тех­ни­че­ский пас­порт БТИ и поэтаж­ный план с экс­пли­ка­ци­ей дав­но­стью не более пяти лет
  • кадаст­ро­вый план земель­но­го участ­ка, если объ­ект зало­га – дом или уча­сток зем­ли
  • согла­сие, заве­рен­ное нота­ри­аль­но, арен­до­да­те­ля земель­но­го участ­ка на залог иму­ще­ства
  • дого­вор об ипо­те­ке и его копия, засви­де­тель­ство­ван­ная у нота­ри­уса
  • копия кре­дит­но­го дого­во­ра.

Ипо­теч­ный банк так­же пред­став­ля­ет все необ­хо­ди­мые доку­мен­ты для реги­стра­ции ипо­теч­но­го дого­во­ра.

Какие доку­мен­ты необ­хо­ди­мы для госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции ипо­те­ки?

Если доку­мен­ты на реги­стра­цию ипо­те­ки пода­ют физи­че­ские лица (зало­го­да­тель и зало­го­дер­жа­тель), необ­хо­ди­ма нота­ри­аль­но удо­сто­ве­рен­ная дове­рен­ность от юри­ди­че­ско­го лица, если зало­го­да­те­лем явля­ет­ся юри­ди­че­ское лицо.

Отме­тим, что в слу­чае вклю­че­ния ипо­теч­но­го согла­ше­ния в любой дру­гой дого­вор, кото­рый содер­жит ипо­теч­ное обре­ме­не­ние, в отно­ше­нии госре­ги­стра­ции дан­но­го дого­во­ра тре­бу­ет­ся соблю­сти тре­бо­ва­ния, уста­нов­лен­ные в согла­ше­нии об ипо­те­ке. При вклю­че­нии усло­вий зало­га недви­жи­мо­сти в кре­дит­ный дого­вор, дан­ное согла­ше­ние так­же необ­хо­ди­мо обя­за­тель­но под­ло­жить госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции.

Таким обра­зом, госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции под­ле­жат: дого­вор ипо­те­ки недви­жи­мо­сти или земель­но­го иму­ще­ства, дого­вор куп­ли-про­да­жи, заклад­ная, пра­во соб­ствен­но­сти заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та на недви­жи­мость и обре­ме­не­ние этой недви­жи­мо­сти зало­гом.

Если доку мен ты на реги стра цию ипо те ки пода ют физи че ские лица зало го да тель и зало го дер жа тель , необ хо ди ма нота ри аль но удо сто ве рен ная дове рен ность от юри ди че ско го лица, если зало го да те лем явля ет ся юри ди че ское лицо.

Как происходит

Регистрация ипотеки в Росреестре осуществляется следующим образом:

  1. В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:
  • Кредитный договор.
  • Закладная на квартиру по ипотеке.
  • Оценка.
  • Технические документы.
  • Госпошлины.
  • Свидетельство о браке (если требуется).
  • Договор основание.
  • Доверенности (по необходимости).
  • Паспорта.

Ипотека на вторичное жилье регистрируется по этим документам. Если у вас ипотека на новостройку, то технические документы и оценка пока не нужны. Также застройщик может подать за вас документы по доверенности.

  1. После того как заемщик представит все документы, регистратор выдаст бумагу, по которой позднее можно забрать зарегистрированные документы. Если нет возможности подойти лично, можно сделать доверенность на представителя.
  2. Заемщик становится владельцем недвижимости после регистрации ипотеки.

Срок регистрации ипотеки занимает 10 рабочих дней. Если ипотека выдается на земельный участок, срок регистрации — до месяца. При регистрации через МФЦ сроки увеличиваются на 3 дня, так как документы привозят курьеры и это занимает время.

С 2015 года государственная регистрация ипотеки проводится онлайн. На сайте Росреестра в разделе для физических лиц находится форма, в которую необходимо внести информацию о банке и заемщике. Затем требуется загрузить бумаги из списка выше и поставить электронную подпись. Получить сертификат электронной подписи можно на сайте Единого Портала Электронной Подписи, она обладает такой же юридической силой, как и традиционная подпись на бумаге.

Онлайн-регистрация ипотеки возможна на территории банка, агентства недвижимости или застройщика. За такую услугу берется дополнительная плата.

Онлайн-регистрация ипотеки возможна на территории банка, агентства недвижимости или застройщика.

Ипотека с полным пакетом документов

Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС . В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы.

Порядок регистрации ипотеки

Государственная регистрация ипотеки проходит в следующем порядке:

  1. Подготовка и передача необходимого пакета документов на регистрацию в Росреестр.
  2. Правовая экспертиза документов.
  3. Проверка законности сделки (не касается нотариально удостоверенной сделки).
  4. Внесение записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
  5. Удостоверение процедуры госрегистрации ипотеки.

Порядок регистрации ипотеки претерпел следующие изменения.

Добавить комментарий