Особенности ипотеки на дом в Сбербанке

Требования банка к зданию и земельному участку

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения кредитуемой недвижимости;
  • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту.

Приобретение жилья

Наиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;.

Условия кредитования

  • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
  • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
  • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
  • гражданство – Россия.
Читайте также:  Поверка счётчиков и продление срока их эксплуатации

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

  • регистрации будущего владельца;
  • местонахождения его работодателя;
  • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Строительство жилого дома до 75 от стоимости залога 9,3 30 25 0,5 , если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1 при отсутствии полиса страхования жизни; 1 , если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимость до 75 от стоимости залога 8,5 30 25 0,5 , если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1 при отсутствии полиса страхования жизни; 1 , если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека 2 788 8,4 20 20 Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60 от стоимости 11,3 20 0,5 – если не зарплатник; 1 – при отказе от страхования жизни.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими.

Рассчитать кредит на покупку дома через Сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.

1 4 часть от стоимости недвижимости.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

Читайте также:  Что включает в себя понятие гражданское право?

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости в готовом виде или на строительство.

Дом в ипотеку Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам ипотечные кредиты на строительство или приобретение частного дома. В статье пойдет речь об условиях выдачи таких займов.

Заполненное заявление на получение жилищного кредита.

Страхование ипотеки

Заем на возведение жилья оформляется только в сочетании со страховым договором. Данное требование прописывается в правилах ипотечного кредитования.

В качестве обеспечения используют личную квартиру или дом.

Страхование и особенности обеспечения

При строительстве здания еще нет, поэтому гарантией выступает поручительство, залог иной недвижимости.

К объекту обеспечения (кредитуемому или другому) выдвигаются определенные требования:

  • Имуществом может быть квартира, дом, таунхаус, комната.
  • В процессе строительства применяются/применялись современные материалы.
  • Здание состоит из отдельных комнат.
  • В помещении проведены все инженерные коммуникации и сантехническое оборудование.
  • Внутренние перегородки выполнены не из деревянного материала.
  • Здание не является аварийным, исключенным из списка очереди на капремонт, имеет подъездные пути, находится в собственности заемщика, не расположено в заповедных зонах или на территории, подконтрольной органам местного самоуправления.

Если в залоге оставить другую недвижимость, то допустимо построить дом из бруса и установить деревянные перегородки. Сбербанк не предоставляет перечень запрещенных или допустимых материалов, которые можно использовать, однако такие условия выдвигают страховые компании. При планировании оформления договора рекомендуется заранее найти страховщика, получить подробную консультацию. В противном случае дом нельзя будет застраховать и передать в залог, а обеспечением останется другая недвижимость.

Обратите внимание, что застраховать возводимое здание можно даже на стадии строительства, таким образом, можно освободить от залога другую недвижимость. Однако оценочная стоимость будет сравнительно небольшой: капитала, вложенного в здание, может быть недостаточно, чтобы перекрыть всю сумму кредита плюс незаконченная постройка менее ликвидна. Ориентировочно сумма составит около 75% (от меньшего значения рыночной или оценочной стоимости). Также предполагается, что недостройка регулярно остается без присмотра, что дополнительно повышает цену страховых услуг.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими этапами.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Читайте также:  Можно ли бессрочный трудовой договор сделать срочным

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2020 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями.

Какие постройки подходят под кредитование

Под ипотеку подходят только ликвидные объекты, банк выдвигает следующие требования:

  1. Нельзя предъявлять те постройки, в которых нет инженерных коммуникаций;
  2. Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Есть банки, которые дают ипотеку и под 20.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту понадобится несколько видов документов — являющие подтверждением его личности, денежные возможности и правильно заполненная анкета. Последний предоставляется в офис банка в момент обращения.

Чтобы банк смог оценить клиента, потребуется следующий набор бумаг:

  • документ, удостоверяющий личность, в том числе и для созаёмщиков, если таковые имеются;
  • справка о размере заработной платы, и другие документы, которые могут подтвердить эти сведения, в том числе и для созаёмщиков. Если же заявитель получает зарплату в сбербанке, тогда эти бумаги не потребуются;
  • подтверждающие бумаги о том, что у клиента имеется сумма первоначального взноса.
  • документы на залоговое имущество.

  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка.

клиент ежемесячно перечисляется на счёт кредитору нужную денежную сумму.

Добавить комментарий