Страховые споры по КАСКО

Судебные споры по КАСКО: основные вопросы

Споры по КАСКО имеют похожий характер, так как их причины в полностью или частично совпадают.
Следует рассмотреть самые популярные виды споров, встречающиеся в судебной практике.

  1. Страховщик отказал в выплатах, по причине, того что страхователь предоставил неполные технические сведения об авто. Если по причине того, что были представлены недостоверные сведения наступил страховой случай, то в этом случае действия страховщика полностью законны (ст. 994 ГК).
  2. Был вынесен отказ в выплатах, если лицо, которое причинило вред авто не было установлено. В этом случае страховщик неправ, независимо от того, кто повредил авто данный страховой риск должен быть покрыт.
  3. Отказ аргументирован тем, что причиной аварии стала неисправность авто из-за эксплуатации неисправной машины или износа деталей. Если авто на момент происшествия не прошло ТО, то действительно отказ будет обоснован. В других случаях, нежно проводить независимую экспертизу и доказывать в суде, что происшествие случилось не из-за неисправностей.
  4. Отказ вынесен по причине, что водитель несвоевременно сообщил о ДТП. Согласно статье 56 ГК, если истец докажет, что отсутствие сведений об обращении не могло повлиять на обязательства страховщика по выплате возмещения, то иск будет удовлетворен. К примеру, если по факту ДТП у водителя имеется протокол, выписки из ГИБДД и прочие документы, то страховщику должно быть достаточно этих данных для выплаты страхового возмещения.
  5. Отказ по причине того, что в происшествии есть вина водителя. Существует несколько исключений, когда вина водителя может быть признана неумышленной и отнесена к неосторожности. Например, у автомобилиста в дороге случился сердечный приступ, контроль управления был потерян, и машина врезалась в столб, в этом случае страховщик должен будет возместить ущерб (ст. 963 ГК). Если же действия водителя будут признаны умышленными, то суд откажет в удовлетворении иска.

Таким образом, существует ряд законодательных норм, которые страховщик нарушает намеренно. Если ваши права были ущемлены, то обращаться в суд и отстаивать свои права, это обязательная мера, иначе на рынке страхования будут появляться все больше мошенников.

В других случаях, нежно проводить независимую экспертизу и доказывать в суде, что происшествие случилось не из-за неисправностей.

Страховые споры по КАСКО

Конечная цель деятельности любой организации, в том числе страховой компании, заключается в извлечении максимальной прибыли от основной деятельности.

Страховые споры по КАСКО

Услуги автоюриста с опытом работы в страховых компаниях

Юридическая помощь автовладельцам в спорах со страховыми компаниями. Работаем со всеми судами Москвы и ближнего Подмосковья.

Бесплатный звонок юриста

Скидки и акции на выбор!

Рассрочка оплаты, бесплатная экспертиза авто или скидка 5 000 рублей!

Оставьте свои имя и телефон; наш юрист позвонит вам, расскажет об акциях и проконсультирует по вашему вопросу!

Юридическая помощь автовладельцам в спорах со страховыми компаниями.

Распространенные споры по КАСКО

Наиболее частыми причинами разногласий становятся:

1. Снижение суммы компенсации со стороны страховой компании.

2. Затягивание сроков выплаты компенсации без уведомления страхователя.

3. Отказ относить случай к категории страховых.

4. Банкротство страховой компании и, как следствие, отказ в выплате денежных средств в виде компенсации ущерба.

5. Отказ в возмещении морального ущерба по причине неисполнения обязательств со стороны страховой компании.

Наиболее частыми причинами разногласий становятся.

Отказ в выплате возмещения

Прежде чем подписывать договор со СК, необходимо внимательно его перечитать. Важно, чтобы в нём не было прописано условий, позволяющих страховщикам самостоятельно признавать случай страховым. Если такой пункт будет, они смогут на законных основаниях отказать в выплате.

Есть и другие условия, при наличии которых СК может отказать в выплате. Это:

  • срок уведомления о произошедшем ДТП уже истёк, но у собственника автомобиля не было веских причин для его пропуска. Если причина уважительная (например, длительное пребывание в стационаре), то срок можно будет продлить в судебном порядке, а потом потребовать выплаты возмещения;
  • собственник ТС не предупредил страховщиков о том, что он сменил сигнализацию или другое оборудование, что привело к увеличению степени риска угона;
  • есть возможность доказать, что вред автомобилю был нанесён умышленно или стал итогом халатного отношения собственника. Основанием для таких заключений может стать акт, составленный инспектором ГИБДД,

Если причина отказа другая, то спор необходимо решать в судебном порядке.

Если причина уважительная например, длительное пребывание в стационаре , то срок можно будет продлить в судебном порядке, а потом потребовать выплаты возмещения;.

Помощь юриста в спорах по КАСКО

Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Интенсивность движения, увеличение количества неопытных водителей, не имеющих навыков управления ТС в экстремальных ситуациях привели к тому, что многие автовладельцы задумались о необходимости дополнительной защиты своей собственности. Справится с ситуацией поможет полис КАСКО. Договор добровольного страхования обычно заключают владельцы дорогостоящих автомобилей и начинающие водители. Это отличная возможность обезопасить себя в случае кражи (угона), попадания в ДТП в статусе любого участника происшествия или при возникновении ряда других неприятных обстоятельств. На практике все выглядит не так «безоблачно». Споры по КАСКО возникают достаточно часто и требуют участие профильного адвоката.

Страховые компании тесно сотрудничают с экспертными организациями и профильными адвокатами.

Проблемы, приводящие к спорам по КАСКО

В настоящее время участились случаи возникновения споров по КАСКО. Все дело в имеющихся положениях в договоре страхования.

Какие же проблемы можно встретить при получении выплат по КАСКО?

  • Страховщики придерживаются своей позиции, которая основывается на отказе в выплате по страховке из-за отсутствия по мнению страховой организации страхового случая.
  • Выплаты по КАСКО оказываются ниже примерной стоимости ремонта автомобиля.
  • Страховая организация ссылается на невозможность выплаты по КАСКО из-за отсутствия у неё средств.
  • Задержка выплат по страховке без объяснения причин.
  • Существует ещё множество причин, которые способны вызвать споры между страховщиком и страхователем.

Информацию об утрате товарной стоимости транспортного средства.

Причины конфликтов

КАСКО относится к добровольному страхованию, однако в случае кредитных авто банк может обязать клиента оформить КАСКО на автомобиль, который приобретается за счет средств кредитной организации. Несмотря на незаконность подобных требований, в итоге в выигрыше все: страховая компания (СК) получает страховую премию, автовладелец – законный способ компенсации ущерба, даже если таковой возник по его вине, а банк – некоторую гарантию того, что даже если автовладелец не сможет погасить кредит, банк сможет взыскать с него исправную машину.

Но на деле возникает множество проблем, причина которых банальна: страховщики не любят платить по страховым случаям. Поэтому претензия по КАСКО возникает почти у всех, кто пользуется этим продуктом и пытается отстоять свои имущественные права при страховых случаях.

К наиболее частым причинам возникновения конфликтов между страховщиком и страхователем по полисам КАСКО относят:

  • полный отказ в выплатах – страховщик не признает случай страховым;
  • отказ в выплатах при краже колес, дисков, зеркал, дворников – страховщик уверяет клиента, что это имущество не относится к автомобилю, поскольку считается «расходником»;
  • нарушение сроков компенсации ущерба – в ряде случаев страховщик максимально затягивает процесс выплат по страховому случаю;
  • навязывание услуг автосервиса – страховщик не производит выплату, а направляет в сервис, который перегружен работой и готов принять авто в ремонт через очень продолжительный срок;
  • занижение ущерба – страховщик неверно оценивает нанесенный ущерб и предлагает выплату, которая не покрывает расходов по ремонту автомашины.

Большинство страховых компаний действует по отработанной схеме в надежде, что клиент согласится с их доводами и откажется от своих претензий. Чаще всего оказывается давление на клиента профессиональной и юридической терминологией, указание на то, что судится с ними бесполезно и в ситуации неправ именно клиент.

Но стоит ли с ними соглашаться? Если налицо явные признаки ущемления прав автовладельца, причем это проистекает из страхового договора, то клиенту стоит начать отстаивать свои права.

Илья Ю. попал в ДТП, вследствие чего автомобиль получил значительные повреждения. Мужчина обратился к страховщику. Илье представитель страховой компании отказал в компенсации ущерба на основании сокрытого ранее ДТП.
Мужчина обратился за помощью к адвокату в Москве, поскольку полис предусматривал франшизу, а в первом ДТП ущерб оказался в его пределах, что и послужило причиной отказа за обращением к страховщику за выплатами. Юрист изучил дело и предложил составить в страховую компанию претензию. Страховщик в досудебном порядке признал право Ильи на получение компенсации.

по почте ценным отправлением с описью и уведомлением о доставке;.

УТС по КАСКО

УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.

Подача иска в судебные инстанции возможна только после предварительного обращения в СК с целью разрешения спора. И только после получения отказа страховщика или игнорирования им обращения клиента можно действовать дальше.

Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:

  1. Авто пострадало в результате случайного возгорания, падения на него дерева и т. п.
  2. Повреждения транспортного средства не относятся к страховым случаям (по мнению СК).
  3. Возраст автомобиля не превышает 3 лет, если он является отечественным и 5 лет, если это иномарка.
  4. Пробег авто иностранного производства составляет не более 100 тыс. км, отечественного – 50 тыс. км.
  5. После проведенного ремонта автомобиль утратил первоначальный вид.
  6. Транспортное средство не требует прохождения ремонта первой степени сложности.

Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:

  • ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
  • полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
  • изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
  • повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.

Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

Обзор прочих тем судебных разбирательств

Судебная практика по каско содержит как удовлетворение требований застрахованного лица, так и отказы по заявлениям. Суд принимает решение по разным случаям на основании материалов дела, документов, руководствуясь отчетами экспертов, положениями договоров страхования, правил страхования и нормативных актов, в данном случае Гражданского кодекса и закона о защите прав потребителей, а также определениями, которые вынес Верховный суд РФ.

Суд провел еще одну экспертизу.

Причины отказа при угоне ТС или хищении дополнительного оборудования

На случай угона причиной непризнания события страховым случаем может оказаться ситуация с ключами (документами на машину), которые должны быть переданы в страховую компанию после угона. Если ключи (документы) не переданы, то страховщик делает один из двух выводов:

  • угон инсценирован с целью получения возмещения, а машина передана другому лицу вместе с ключами и (или) документами;
  • машина на момент угона была брошена на улице с ключами в замке зажигания, в то время как автомобиль страховался от угона закрытой машины с включенной сигнализацией;
  • страхователь не оборудовал ТС сигнализацией, которую обязался установить в определенный договором срок;
  • автомобиль был угнан с улицы в ночное время, хотя страхователь обязался хранить его ночью в гараже.

Последний случай является наиболее спорным. Владелец имеет право иногда оставлять машину ночью в любом месте, если в остальное время по ночам ставит ее в гараж. Но если сотрудники службы безопасности страховщика соберут неоспоримые доказательства, что хозяин держал ее на улице постоянно, то степень риска станет не соответствующей той, что указана в договоре. В таком случае хозяину угнанной машины потребуется серьезная юридическая помощь,чтобы получить возмещение за угнанный автомобиль.

Похожие ситуации складываются, когда машина была вскрыта, и из нее украдено дополнительное оборудование. Иногда автомобиль оборудован на сумму, превышающую стоимость базового комплекта ТС. В таком случае важно, чтобы именно украденное оборудование было включено в перечень застрахованного оборудования, который прилагается к договору. Во-вторых, имеет значение способ кражи. Если оборудование было украдено из оставленного открытым ТС, то степень страхового риска не соответствует заявленному на момент страхования. Здесь тоже не обойтись без помощи опытного юриста.

если виновато другое лицо, то основную выплату производит компания, в которой виновник застрахован по ОСАГО, а часть ущерба, превышающую максимальную выплату по ОСАГО, оплачивается по КАСКО;.

Суд по КАСКО

До обращения к нам ОАО СК «Альянс» выплатила

После обращения:

Суд взыскал со страховой компании дополнительно в пользу нашего клиента

До обращения к нам ОАО “Страховая группа МСК” отказала в выплатах в связи с тем, что ГИБДД не удалось определить виновного.

После обращения: суд установил, что клиент не виновен в ДТП и обязал СК ОАО “Страховая группа МСК” солидарно с виновником возместить ущерб в размере

До обращения к нам СК ООО «Регар страхование» выплатила

После обращения суд обязал страховую компанию доплатить клиенту

До обращения к нам: Выплат страховой компании “Ингосстрах” ( 120 000,00 руб .) для ремонта т/с было недостаточно.

После: суд дополнительно взыскал с виновника ДТП

До обращения к нам: СК ООО “Росгосстрах” отказала в выплатах клиенту.

после: Суд обязал выплатить

Чтобы по страховому спору по КАСКО в суде было принято решение в вашу пользу, воспользуйтесь помощью наших адвокатов. Счета за наши услуги оплатит страховая компания, которая неправомерно занизила выплаты или отказала в них.

Сюжет НТВ с участием наших экспертов
“Как выбрать юриста”

Руководитель отдела административной практики

Чугаев Алексей Александрович

До обращения к нам СК ООО Регар страхование выплатила.

Зачем нужна правовая поддержка в страховых спорах?

КАСКО – выплата денежных средств по условиям договора о страховании гражданской ответственности. Его суть заключается в возмещении нанесенного автомобилю ущерба согласно пунктам, указанным в договоре. Многие автолюбители полагают, что оформление КАСКО позволяет застраховать их автомобиль от любых происшествий. Это далеко не так: договор предусматривает некоторые риски, доказанное наступление которых позволяет рассчитывать на компенсацию.

В большинстве случаев выплаты совершаются вследствие:

повреждения автомобиля при ДТП;

незаконных действий (в том числе поджога), совершенных третьими лицами;

кражи или угона транспортного средства;

повреждения автомобиля или его гибели вследствие стихийных бедствий.

При этом всегда есть ряд условий, нарушение которых дает основание для невыплаты компенсации:

нарушение правил дорожного движения;

отсутствие деталей в описании произошедшего при обращении в страховую компанию;

отсутствие справок о происшествии из органов МВД;

отсутствие показаний свидетелей при совершении противоправного деяния третьих лиц;

в случае повреждения вследствие стихийных бедствий – отсутствие справки из метеорологической службы.

Изначально такие меры создавались для исключения случаев, когда автовладелец пытается своими действиями специально допустить наступление страхового случая для получения выплат. Однако в некоторых случаях и обычные водители могут столкнуться с неприятной ситуацией, когда СК обоснованно (то есть согласно пунктам договора) так и необоснованно (ссылаясь на внутренние правила, противоречащие законодательству или презумпции невиновности).

в случае повреждения вследствие стихийных бедствий отсутствие справки из метеорологической службы.

Страховые споры по КАСКО

КАСКО, согласно общим правилам, является способом страхования транспортного средства от возможных повреждений либо угона.

Если страховка ОСАГО является общеобязательной (как следует из названия) и Закон требует ежегодно производить либо продлять такой вид страхования, то страхование КАСКО является абсолютно добровольным. Как и в любом виде страхования, КАСКО подразумевает под собой защиту застрахованного лица от возможных материальных потерь, однако на практике при наступлении страхового случая часто между сторонами сделки возникают разногласия, именуемые страховыми спорами.

Наши юристы могут предложить услуги по поиску и подбору действительно независимых экспертов по выгодной стоимости и проведут юридический анализ всех необходимых документов.

Также мы предоставляем юридические услуги по:

  • Проверке правомерности и законности страховых документов;
  • Составлению претензионных жалоб на имя страховщика и их дальнейшему продвижению.

В спорах по КАСКО часто бывают случаи, когда решить вопрос можно только в судебном порядке.

Компания «Авто Право» имеет огромный (более чем десятилетний) опыт разрешения страховых споров по КАСКО как в Москве, так и в других регионах. От Вас не потребуется составлять какие-либо судебные документы и присутствовать на заседаниях, наши юристы выполнят всю эту работу самостоятельно и получат удовлетворяющее Вас решение.

Так как КАСКО является добровольным видом страхования (несмотря на определённое урегулирование законом), страховой договор может содержать больше норм, урегулированных добровольно обеими сторонами, а на практике – навязанные страховщиком.

Большое количество страховых споров могут возникнуть следствие того, что владелец автомобиля подписал страховой договор, уже содержащий в себе неточности либо пробелы в пользу страховой компании. Именно поэтому наши юристы кроме вопросов разрешения страховых споров по КАСКО предлагают ряд дополнительных услуг, таких, как:

  • Поиск страховой компании, удовлетворяющей требованиям клиента;
  • Составление страхового договора;
  • Поиск и исправление неточностей при заключении сделки;
  • Юридическая зашита заключённого договора.

Наиболее часто страховые споры по КАСКО возникают вследствие таких причин.

Когда стоит воспользоваться его услугами

Юристы по страхованию автомобилей по КАСКО имеют достаточный опыт и подготовку, чтобы отстаивать интересы своих подопечных на каждом этапе споров с компаниями. Конфликтные ситуации не отличаются разнообразием и сводятся к занижению размера выплаты или отказа в предоставлении денежной или материальной компенсации. Изначально причины таких ситуаций могут крыться в тексте соглашения. В них довольно завуалировано прописываются невыгодные для водителя условия, указываются положения, которые можно толковать двояко, причем не в пользу клиента.

Грамотные юристы по страхованию автомобилей КАСКО готовы квалифицированно осуществить такие правовые действия:

  • проанализировать соответствие текста соглашения требованиям действующих законодательных актов;
  • выявить и указать на положения, которые могут быть использованы против клиента;
  • изложить в новой редакции вызывающие сомнения пункты;
  • собрать документы для приложения к заявлению о возникновении страхового случая;
  • правильно оформить заявление и передать его в СК в установленном порядке;
  • организовать независимую экспертизу транспортного средства;
  • провести досудебное урегулирование с подачей претензии;
  • определить законность отказа от выплаты компенсации;
  • проверить качество выполненного ремонта;
  • подготовить и подать иск в суд;
  • представить интересы своего клиента на слушаниях;
  • проконтролировать выполнение исполнительного листа.

Обратите внимание! По статистике, большая часть споров решается в судебном порядке. Если за подготовку берется юрист по КАСКО, его клиент может рассчитывать не только на полноту возмещения, но и на получение выплат за нарушение СК условий соглашения.

организовать независимую экспертизу транспортного средства;.

Читайте также:  М. Видео: правила и порядок возврата товара
Добавить комментарий