Задолженность по кредитной карте: что нужно знать?

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Как закрыть кредитную карту, если на ней долг?

Если на кредитке имеется задолженность, закрыть ее уже не удастся до тех пор, пока должником не будут возвращены все взятые в заем средства.

Срок исковой давности по кредитной карте, как и по обычному кредиту, составляет 3 года от момента последнего платежа.

Как погашается долг по кредитной карте? Информация, которую должен знать каждый заемщик

Кредитная карта — не стандартный банковский кредит. Если обычную ссуду заемщик погашает по установленному графику равными платежами, то долг по кредитной карте закрывается так, как это удобно заемщику. При этом важно понимать механизм закрытия задолженности, иначе можно оплачивать счет бесконечно.

  1. Если по карте нет минуса
  2. Правила внесения ежемесячных платежей
  3. Как узнать долг по кредитной карте
  4. Варианты внесения платежей
  5. Если задолженность просрочена
  6. Закрытие кредитной карты

Если по карте нет минуса.

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Просрочка долга это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.

Читайте также:  Какие ключевые навыки можно указать в резюме? + Примеры

Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.

Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.

Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.

Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.

В среднем стоимость обслуживания составляет 700 1500 р.

Что такое основной долг по кредитке?

Оформив кредитку, держателю нужно разобраться, что такое грейс-период, обязательный платеж, запомнить базовые условия тарифного плана. Не менее важно понять, как рассчитывается основной долг по кредитной карте. Расскажем, из каких показателей он складывается, почему необходимо постоянно следить за размером итоговой задолженности.

на оплату комиссий за снятие и перевод 450 руб.

Как избежать формирования задолженности

Безусловно, чтобы избежать долгов по кредитке, необходимо своевременно вносить все обязательные платежи и грамотно пользоваться льготным периодом.

Кроме того, следует обязательно ознакомиться со всеми доступными способами внесения наличных. Если при этом предполагается использование сторонних сервисов – необходимо учитывать возможные комиссии и перечислять денежные средства с их учетом.

Также нужно учитывать сроки перечисления наличных. К примеру, если осуществлять внесение средств через тот же банк, где оформлен «пластик», зачисление произойдет в этот же день. Перевод же через стороннюю организацию в общей сложности может занять до 5-ти рабочих дней. Выходные и праздничные дни при этом не берутся в расчет. Так, если вы осуществили платеж даже в пятницу вечером, денежные средства поступят на счет скорее всего уже только в понедельник.

Безусловно, необходимо отказаться от снятия наличных, используя только безнал, либо учитывать удержанную при этом комиссию. Если денежные средства пришли в банк не в полном объеме, и размер комиссии не был вами учтен – штраф будет неизбежно начислен.

Кроме того, желательно отказаться от использования дополнительных платных сервисов, таких как смс-оповещение, пользование банкингом либо страхование жизни. Такие услуги могут быть подключены по умолчанию, а плата за них будет списываться со счета ежемесячно без дополнительных уведомлений.

Возвращаясь к вопросу о том, как погасить долг по кредитной карте, необходимо учитывать некоторые нюансы.

В приложении от Почта Банка

Позволяет пополнять карту Почта Банка с любой другой карты, в том числе с кредитки стороннего банка До 3 тыс. руб. взимается комиссия, свыше – без комиссии.

Ответственному и обязательному владельцу кредитки важно еще до совершения покупки знать срок, в течение которого он сможет погасить задолженность без лишней переплаты.

Как рассчитывается задолженность

Расчет задолженности по кредитке выполняется достаточно просто самостоятельно:

  • первоначально надо получить выписку, чтобы определить траты за последний месяц;
  • изучается договор, в котором указывается процентная ставка, минимальный взнос и длительность льготного периода;
  • если еще не закончился грейс-период, то возвращается та же сумма, что и была потрачена;
  • если уже закончился этот срок, то начисляются на эту сумму проценты за время, прошедшее после окончания льготного периода;
  • если начислялись комиссии или пени, то они прибавляются к полученному значению.
Читайте также:  Декларация соответствия условий труда

Учитывается дополнительно необходимость внесения средств в качестве оплаты годового обслуживания.

изучается договор, в котором указывается процентная ставка, минимальный взнос и длительность льготного периода;.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

Текущая задолженность это сумма, на которую израсходован кредитный лимит, плюс начисленные на нее проценты, при этом предполагается, что обязательные минимальные платежи вносятся без задержек.

Задолженность по кредитной карте

Предлагая оформить кредитную карту, банки часто описывают все плюсы этого платежного инструмента. Вопросы о расчетах по обязательствам при этом затрагиваются вскользь. В результате даже клиенты, старающиеся погашать долги вовремя, могут узнать, что у них имеется просроченный платеж по кредитной карте, а их кредитная история безнадежно испорчена.

В противном случае задолженность превращается в обычный потребительский кредит, по которому ежемесячно надо делать платежи.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Кредитная карта с cash back до 3 на АЗС настоящая находка для автолюбителей.

Если задолженность уже есть

Банк имеет полное право начислять пени и штрафы в соответствии с условиями договора. Чем быстрее вы погасите образовавшийся долг, тем меньше придется заплатить. Перед оплатой уточните сумму для погашения. Ее оплата вернут вас в стандартные условия обслуживания.

Как погасить и узнать сумму долга:

  • проверить в личном кабинете;
  • позвонить на «горячую линию» банка;
  • обратиться к менеджеру в отделении

Если вы руководствуетесь информацией из смс или звонка накануне, уточните новые данные. Обновление может задержаться, что станет причиной неполного погашения задолженности. Расчет задолженности должен быть произведен на актуальную дату. Также учитывайте время на зачисление средств.

Пример. Сумма долга составила 15 000 руб. В этой сумме основного долга – 7 000 руб., процентов – 2 000 руб., 6 000 руб. – начисленные штрафы и пени. Для удобства расчета не будем разбивать сумму основного долга на срочную и просроченную задолженность. Если заемщик вносит 5 000 руб., платежа не хватит даже на погашение пени. Основной долг не уменьшится ни на рубль, задолженность не исчезнет. Это не значит, что вносить меньшие платежи не нужно. Целесообразнее и выгоднее для клиента погашать долг крупными платежами.

Как погасить и узнать сумму долга.

Как я заработала дополнительные деньги

В 2018 году я нашла три источника дохода.

Читайте также:  Работа в декретном отпуске – можно ли совмещать?

Первая подработка — помощь студентам: я писала работы на заказ. В среднем это приносило 6—8 тысяч рублей в месяц. Например, за январь 2018 года я заработала 6140 Р — это половина ежемесячной суммы, необходимой для погашения долга по кредитке.

Второй источник дохода — продажа ненужного. Оказалось, в квартире скопилось много таких вещей: одежда не по размеру, детские вещи — ванна и переноска. В углу детской спальни нашлась старая акустическая система, которой мы не пользовались больше года. За нее удалось выручить 12 тысяч.

Третьим каналом доходов стало мое хобби — создание сайтов. Я бралась за сайты-одностраничники без сложных технических наворотов. Доход был небольшим — около 3 тысяч в месяц.

Дополнительный доход дал мне понять, насколько плохо иметь кредитные долги: почти все, что я зарабатывала ценой невероятных усилий, уходило на погашение долга.

Времени и энергии на работу не хватало, поэтому пришлось менять режим дня. Я начала заниматься спортом и купила абонемент в тренажерный зал: спорт стал источником энергии и я уже не раскисала к вечеру.

Я сказала домашним: «До обеда меня не трогайте, я работаю». В это время я и зарабатывала деньги. Никаких стирок, уборок и готовок — только работа. Причем каждый вечер я планировала следующий рабочий день: кому написать, что сделать, сколько времени потратить на это. Планирование помогло избавиться от страха перед большими проектами, потому что каждую сложную задачу я разбивала на несколько поменьше.

На практике это означает, что тратить можно только заработанные деньги.

Кредитные карты с самыми выгодными условиями

Название банкаСуммаИнформацияОформление

до 300 000 руб.• Лидер на рынке
• Ставка индивидуальна 15%-29.9%
• Льготный период до 55 дней
• Обслуживание 590р. в год
• Оформление без справок
• С 18 – 70 лет
• Погашение по всей России без комиссии
• Поддержка круглосуточно

до 600 000 руб.• Льготный период до 100 дней
• Ставка от 26,99%
• Выпуск карты бесплатно
• Ожидание одобрения до 30 минут
• Наличие постоянного места работы
• По паспорту
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 300 000 руб.• Cash Back MasterCard
• Ставка по кредиту от 26,99%
• Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС
• Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
• Льготный период до 60 дней
• Скидки до 15% у партнеров
• Cash Back до 36 000 руб. в год
• Наличие постоянного места работы
• От 21 года до 60 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

до 600 000 руб.• Ставка от 29%
• Ваш доход должен составлять от 20 000р.
• Льготный период до 50 дней
• 2 НДФЛ, Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Рассмотрение 1 день
• От 25 лет
• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев

до 350 000• Карта рассрочки “ХАЛВА”
• Лимит – от 5 000 до 350 000 рублей
• Ставка за использование – 0% годовых
• Период рассрочки – до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа – Отсутствует
• Срок действия карты – пять лет
• Гражданство: РФ
• Годовое обслуживание – 0 рублей

до 300 000• Карта рассрочки “СОВЕСТЬ”
• Лимит – от 5 000 до 300 000 рублей
• Годовое обслуживание – 0 рублей
• Период рассрочки – от 1 до 12 месяцев
• Комиссия за внесение платежа – Отсутствует
• Срок действия карты – пять лет
• Гражданство: РФ

в год Наличие постоянного места работы От 21 года до 60 лет Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев до 600 000 руб.

Добавить комментарий