Рефинансирование ипотеки сбербанка в втб 24 рассчитать

Возраст

На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

Выгодно ли рефинансировать Сбербанк в ВТБ24

Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит. Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования. Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.

наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;.

Специальные условия для семей с детьми

  • Льготная ставка рефинансирования для семей, в которых родился ещё один ребёнок в 2018–2022, или есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью
  • Скидка на ставку по специальной программе банка для семей, в которых родился ещё один ребёнок в 2020 году. Рефинансировать можно как ипотеку на покупку новостройки, так и вторички
  • Выплата от государства семьям с тремя и более детьми Если хотя бы один ребёнок родился на оплату ипотеки. Предоставляется помимо материнского капитала. Как получить

Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит в начале или в середине месяца – со 2 по 5 число; – с 15 по 18 число.

ВТБ: рефинансирование ипотеки в своем банке

ВТБ предупреждает своих действующих заемщиков, что если они планируют рефинансироваться в «своем банке» под более низкий процент (например, под 5% ипотеки с господдержкой), для них действует специальный сервис изменения ткущих условий — «Дополнительное соглашение».

Чтобы воспользоваться услугой, нужно позвонить в колл-центр (по телефонам ниже) или любой офис ВТБ.

либо один ребенок-инвалид.

Рефинансирование ипотечного кредита из Сбербанка в ВТБ 24

Поговорим про рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Здесь есть свои преимущества, но и подводных камней хватает.

перекредитование работает как для первичного, так и для вторичного жилья.

Условия рефинансирования

Программа рефинансирования была разработана с той целью, чтобы клиент мог полностью погасить кредиты, взятые в другом банке, которые были получены на покупку готового или строящегося жилья. Воспользовавшись услугой рефинансирования, клиент может рассчитывать на следующие условия в ВТБ-24:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов составляет от 8,3 %, а для клиентов, обслуживающихся в других банках, от 8,5 %;
  • рефинансирование проводится исключительно в рублях. Поэтому сумма долга не будет зависеть от стоимость иностранной валюты на финансовом рынке;
  • максимальная сумма, которая может быть предоставлена по рефинансированию ипотеки в ВТБ-24, взятой в Сбербанке, может составлять 90 % основного долга;
  • рефинансированием может воспользоваться любой клиент, который взял ипотеку полгода назад и ранее;
  • максимальная сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей;
  • за оформление кредита не потребуется уплачивать комиссию.

Обратиться в банк для проведения процедуры рефинансирования может любой желающий.

Что такое рефинансирование кредита, его достоинства

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – это получение кредита, обеспеченного находящимся в залоге у кредитной организации объектом ипотеки, у того же или другого кредитора.

Оформление такого договора позволяет:

  • уменьшить сумму регулярных платежей за счет снижения процентной ставки и/или изменения сроков кредитования;
  • увеличить сумму заемных средств – при заключении договора с другой кредитной организацией по результатам оценки финансового состояния клиента и предмета залога объем кредита, выданного под залог того же объекта недвижимости, мо жжет быть больше;
  • консолидировать кредиты – пользоваться только одним кредитным продуктом только в одном банке.

Иллюстрирует эти возможности простой пример:

Клиенту Сбербанка выдан ипотечный кредит на 2 000 тыс. рублей сроком на 10 лет под залог квартиры стоимостью в 4 000 тыс. рублей. Ставка по кредиту составляла 14.5 % годовых, расчет производился по аннуитетной схеме. Сумма регулярного платежа – 31 279 руб. С момента заключения договора сумма погашенной основной задолженности – 500 тыс. рублей.

Читайте также:  Как самому отчислять деньги в пенсионный фонд

Ему же выдан в РайффайзенБанке персональный потребительский кредит (на приобретение автомобиля) на сумму в 1 000 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14.9 % годовых. Сумма ежемесячного взноса -35 614 руб. С момента получения кредита погашено 500 тыс. рублей основной задолженности.

Итого сумма оставшейся задолженности – 2 000 тыс. рублей, суммарный ежемесячный платеж 66 893 руб.

После обращения в РайффайзенБанк по поводу реструктуризации ипотеки одобрена заявка на получение кредита в сумме 3 200 тыс. рублей (80 % от стоимости недвижимости) по ставке 11.5 % годовых на 20 лет. Выплаты по этой программе составят 34 168 руб./месяц.

В результате перекредитования общий платеж снижается почти в 2 раза, задолженность остается по единственной программе – ипотеке в РайффайзенБанке. После погашения обоих кредитов остается 1 700 тыс. рублей свободных средств, которые могут быть направлены на развитие бизнеса или личные потребности.

Но даже если рассматривать исключительно перекредитование ипотеки Сбербанк, только за счет снижения процентной ставки по кредиту на недвижимость регулярный платеж может быть уменьшен почти в 1.5 раза – до 22 тыс. рублей.

Пример свидетельствует о том, что перевод ипотеки Сбербанка или ВТБ в другой банк по действующим у них рыночным ставкам оказывается достаточно выгодной.

В такой операции есть еще одно преимущество. Поскольку рассмотрение заявки на кредитование производится с учетом текущей ситуации, положительное решение может быть принято при более низком уровне подтвержденного дохода, что особенно важно в условиях экономического спада последних лет.

Кроме того, при перекредитовании жилищного кредита за заемщиком сохраняется право на получение налогового вычета (возмещения НДФЛ). Его величина составляет:

  • при покупке недвижимости до 01.01.2014 года — 13% от всей суммы выплаченных по кредиту процентов;
  • при совершении операции после 01.01.2014 г – 13% от суммы процентных выплат, не превышающей 3 миллиона рублей (если сумма процентов по ипотеке больше – налоговый вычет рассчитывается по максимальной сумме 3 млн. руб. и составляет 390 тыс.руб.).

После обращения в РайффайзенБанк по поводу реструктуризации ипотеки одобрена заявка на получение кредита в сумме 3 200 тыс.

Особенности рефинансирования ипотеки ВТБ Банка

ВТБ предлагает выполнить рефинансирование ипотечных кредитов других финансово-кредитных учреждений. Существует несколько преимуществ выполнения перекредитования в современных условиях:

  • выбор меньшей процентной ставки – за последний год ставки существенно снизились, поэтому рефинансирование поможет сэкономить;
  • уменьшение или увеличение суммы ежемесячного платежа – если у вас изменились текущие материальные возможности, то можно выбрать оптимальный размер платежа;
  • изменение сроков кредитования – в зависимости от финансового положения можно изменить период.

Учитывая эти моменты, рефинансирование ВТБ пользуется популярностью у граждан. Особенно вопрос перекредитования интересует заемщиков, у которых есть действующая ипотека Сбербанка. На текущий момент крупнейший российский банк не выполняет рефинансирование собственных ипотечных кредитов, что очень огорчает клиентов организации. В Сбербанке можно выполнить перекредитование ипотеки только иных кредитно-финансовых учреждений. Поэтому заемщики стараются найти более выгодное предложение в другом банке.

для зарплатных клиентов ВТБ ставка составляет 8,3 ;.

Какие документы нужны для рефинансирование ипотеки в ВТБ

Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или справка по форме банка ) / налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти документы не нужны);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой;
• Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения:

• Об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• О качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.

Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения.

Перевод ипотеки из Сбербанка в банк ВТБ

На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее. В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа. Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.

  • 1 Рефинансирование ипотечного кредита
  • 2 Условия рефинансирования в ВТБ
    • 2.1 Когда выгодно рефинансирование?
  • 3 Требования ВТБ
    • 3.1 Требования к клиенту
    • 3.2 Требования к кредиту
  • 4 Необходимые документы
  • 5 Плюсы и минусы перекредитования
  • 6 Порядок проведения

1 Требования к клиенту.

Рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования ипотеки при помощи калькулятора ВТБ 24. Программа и условия 2020 года.

Читайте также:  Взять займ на другого человека

Сегодня ВТБ 24 входит в пятерку крупнейших банков России, которые играют ведущую роль на рынке ипотечного кредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 предоставляет возможность погасить старые долги, взяв новую ссуду на новых более привлекательных для заёмщика условиях.

Стоит отметить, что всего за три года средняя ставка по ипотечным кредитам в нашей стране снизилась примерно на 2,7% годовых. Такое значительное удешевление долгосрочных займов, предоставляемых для покупки недвижимости, открыло должникам заманчивые перспективы перекредитования, понижающего общую финансовую нагрузку на семейные бюджеты.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

  • возможность консолидации до 6 кредитных линий с одновременным погашением всех долгов одним платежом;
  • работа с коммуникабельными подготовленными специалистами, готовыми решать важные вопросы и предоставлять консультации в телефонном режиме и посредством электронной почты;
  • лояльный регламент кредитных линий, позволяющий продавать ипотечную квартиру на основе сделок с использованием депозитных ячеек;
  • высокая вероятность увеличения оценочной стоимости недвижимости после переоценки экспертами ВТБ 24. Как результат – получение большей суммы, чем остаток долга;
  • возможность изменения объекта залога с квартиры на автомобиль;
  • перспектива перехода с валютной ипотеки на рублёвый заём

Заёмщики, которые перевели свой ипотечный кредит из других банков в ВТБ 24 в 2020, утверждают, что в этом учреждении все ключевые вопросы решаются гораздо быстрее, чем в том же Сбербанке, где любые решения принимаются только при личных встречах. В этом банке не взимают плату за предоставление кредита и открытие счёта. Существует возможность записи на бесплатную предварительную консультацию через официальный сайт компании.

  • при выдаче нового кредита процентная ставка составляет от 9,7% до 14% годовых;
  • ссуда для погашения текущей ипотеки выдаётся сроком до 50 лет. Такое условие может выступать в роли уникального конкурентного преимущества, так как ипотечный займ на этот срок выдаёт только ВТБ 24;
  • максимальный размер займа – 30 млн. рублей;
  • практикуется обязательный мониторинг финансового и материального положения потенциального заёмщика

Что нужно знать заёмщику

  • Любое выгодное перекредитование возможно только при условии отсутствия долгов по обслуживанию текущего кредита.
  • Предпочтение отдаётся гражданам с хорошей кредитной историей, которые своевременно делают все платежи по обслуживанию кредитной линии. Прежде чем начинать сбор всех документов для получения нового займа настоятельно рекомендуется проверить свою кредитную историю самостоятельно через существующие сервисы.
  • Если ипотека получена на 20 лет, рефинансирование интересно только в первые 3-4 года, во время которых выплачиваются банковские проценты.
  • Лучшие условия перекредитования получают владельцы зарплатных карт ВТБ 24. Наличие такой карты позволяет снизить годовую процентную ставку на 0,5-1%.
  • В этом банке можно увеличить кредит с помощью переоценки закладываемой недвижимости, получая ссуду размером до 80% от новой оценочной стоимости.
  • Банк может отказать в выдаче займа для погашения текущих кредитов уже после сбора всех необходимых документов и проведения экспертной оценки квартиры или дома.
  • Максимальный пакет документов увеличивает размер новой ссуды и уменьшает проценты по займу.
  • Страхование у партнёров банка позволяет снизить кредитную ставку на 1%.
Читайте также:  Получен займ от учредителя: проводки

Рефинансирование в ВТБ 24 предоставляется только после подтверждения ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать новую кредитную линию. При этом отчисления не должны превышать половины зарплаты или других официальных доходов заёмщика.

Программа и условия 2020 года.

Какой процент ипотечной ставки в 2020 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

  • сроки погашения – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
  • обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
  • максимальное количество созаемщиков – два человека;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Кончилось все это тем, что мы забрали документы некоторые копии с большим трудом и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Условия предоставления займов

  • Валюта займа – российский рубль.
  • Процентная ставка – от 7,9%, фиксированная на весь период действия договора кредитования.
  • Сумма кредита – до 90% от оценочной, фактической стоимости объекта.
  • Срок погашения – до 30 лет (для программ перекредитования на основе двух документов – до 20 лет).
  • Максимально возможная сумма к выдаче – до 30 млн рублей (в зависимости от региона сумма может меняться, поэтому данный нюанс стоит уточнить у представителей банка отдельно).
  • Комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу ипотеки отсутствуют.

Необходимые документы:

  • Анкета, заполненная по требованиям банка.
  • Удостоверение личности (паспорт РФ).
  • СНИЛС.
  • Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
  • Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
  • Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
  • Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.

Чтобы принять участие в рефинансировании ипотеки, необходимо:

  1. Заполнить заявку на сайте или в ближайшем операционном офисе банка.
  2. Предъявить предусмотренный пакет бумаг (данные о недвижимости и по текущим займам).
  3. Дождаться банковского решения (изучение анкеты заемщика занимает до 5 дней).
  4. Получив положительный ответ, обратиться в операционный офис и оформить новый кредитный договор.

Уменьшение сроков кредитования или ежемесячного платежа.

Калькулятор рефинансирования

Каждый потенциальный заемщик понимает, что рефинансирование положительно скажется на его финансовом положении. Но мало кто может реально представить, какие изменения произойдут по текущим показателям:

  • сумма ежемесячного платежа;
  • срок кредитования;
  • общая переплата по займу.

Чтобы клиенты могли воочию увидеть возможные изменения, ВТБ 24 создал специальную онлайн-программу, представленную на официальной интернет-странице банка.

Рассчитать на калькуляторе новую ипотеку просто. Достаточно ввести следующие данные:

  • оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
  • остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
  • наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).

Калькулятор рассчитает новый платеж из расчета максимально возможного срока действия ипотеки. Если заемщик желает уменьшить срок, он может скорректировать его, наблюдая автоматическое изменение суммы ежемесячного взноса по займу.

Банк старается сделать процесс рефинансирования максимально понятным и прозрачным для своих потенциальных и действующих клиентов.

ВТБ рефинансирование ипотеки – отзыв

Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9 а обещали 8,8 , бессовестные.

Добавить комментарий