Банки банкроты. Список банков-банкротов в России на 2020
Что говорит о возможном банкротстве?
Выбирая банк для хранения денежных средств, нужно внимательно изучать все параметры сотрудничества. Грамотный подход к процедуре позволит самостоятельно заподозрить компанию в неустойчивом финансовом положении. Насторожить должны:
- Завышенные ставки по депозитам. Вклады под высокий процент выдают для привлечения инвестиций. Острая потребность во вливаниях говорит о неустойчивом финансовом положении.
- Компания сокращает персонал или уменьшает количество офисов. Действие демонстрирует нехватку ресурсов.
- Кредитный рейтинг компании упал. Обычно информация несколько запаздывает.
- Санкции со стороны ЦБ РФ. Если в отношении компании неоднократно применяли меры, это должно встревожить.
- Завышенный процент одобрения по кредитам. Слишком лояльное отношение к клиентам чревато банкротством.
- Произошла резкая смена акционеров. Ситуация демонстрирует непривлекательность ценных бумаг для инвесторов.
Любой из вышеперечисленных признаков может свидетельствовать о риске банкротства. Лучше сотрудничать с финансовыми организациями, занимающими одну одной из первых 100 позиций в общероссийских рейтингах. Однако полностью устранить риски не удастся.
вхождение в состав крупной группы;.
В каких банках отозвали лицензию?
Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:
№ | Дата отзыва | Название банка |
1 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал |
2 | 01.01.2019 | Бинбанк |
3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс |
4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк |
5 | 31.02.2019 | Радиотехбанк |
6 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк |
7 | 14.03.2019 | РТС-банк |
8 | 28.03.2019 | Международный расчетный банк |
Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.
Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.
Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений.
Отзыв лицензии в 2020 году – список банков лишенных лицензии ЦБ
В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.
Название банка.
Эксперты отнесли 38 российских банков к группе риска
Несмотря на снижение темпов отзыва лицензий у банков, в 2020 году в группе риска будут находиться 38 кредитных организаций, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Согласно оценкам аналитиков, дефолт в течение ближайших 12 месяцев грозит 9,5% действующих банков (список не раскрывается). По данным ЦБ, на 1 января в России работали 442 кредитные организации, в расчеты «Эксперт РА» вошли только те, что раскрывают отчетность на сайте регулятора, — 402 банка.
В прошлом году темпы отзыва лицензий замедлились, но расчистка в секторе не завершена и дефолты некоторых игроков перенеслись на 2020 год, объясняет управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.
«На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год — по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — пояснил аналитик.
С начала 2020 года ЦБ уже отозвал лицензии у четырех кредитных организаций. Первым с рынка ушел Нэклис-банк, который контролировала президент ИT-компании InfoWatch Наталья Касперская. Дыра в банке оценивалась временной администрацией в 1,3 млрд руб., Касперская называла себя пострадавшей стороной. Самый крупный страховой случай 2020 года — отзыв лицензии Нижневолжского коммерческого банка (179-е место по активам). ЦБ также запретил работу ПФС-банка и АПАбанка, входящих в четвертую сотню.
Еще два банка — «Русь» и Крайинвестбанк — подали в ЦБ заявления о ликвидации. Последний присоединился к крымскому РНКБ. Еще одна кредитная организация — Севастопольский морской банк — была отправлена на санацию, санатором стал РНКБ.
По оценкам «Эксперт РА», в прошлом году темпы отзыва банковских лицензий упали более чем на 40% по сравнению с 2018 годом. В результате индекс здоровья банковского сектора по итогам четвертого квартала достиг рекордного за все время замеров (с начала 2018 года) значения — 90,5%: столько кредитных организаций из числа действующих останутся на рынке в течение ближайших 12 месяцев. Индикатор рассчитывается с учетом кредитного рейтинга и вероятности дефолта каждого участника рынка, а также с учетом исторической частоты отзывов лицензий.
Кто остается в зоне риска
«Эксперт РА» считает высокой вероятность дефолта игроков с низкими оценками кредитоспособности, кредитный рейтинг которых не выше В+. По состоянию на 1 января к этой или более низкой категории относилась 221 кредитная организация, или больше половины расчетной базы индекса.
В группе риска преобладают небольшие банки без определенной бизнес-модели, говорится в исследовании. Аналитики указывают, что проблемные игроки сосредоточены в Московском регионе и имеют следующие характеристики.
- Избыточный запас ликвидности, который не может быть конвертирован в работающие активы. Банки не имеют стабильных источников фондирования и вынуждены запасать ликвидность, вместо того чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов.
- Низкая операционная эффективность: доходы от текущей деятельности не позволяют стабильно перекрывать расходы.
- Зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.
По словам Беликова, прогноз агентства — это не конкретный черный список банков. Эксперт напоминает, что расчеты основаны на вероятностных оценках дефолтов. «Мы просто иллюстрируем наиболее подверженную риску часть банковского сектора, в том числе в региональном разрезе. Концентрация проблемных игроков на московском рынке в целом отражает концентрацию нашего банковского сектора», — указал собеседник РБК.
Расчистка не заканчивается
В декабре 2019 года председатель ЦБ России Эльвира Набиуллина заявила о завершении активного этапа расчистки банковского сектора. По ее словам, в ближайшие годы регулятор сконцентрируется на продаже санируемых банков, которые перешли под его контроль после 2017 года.
«Эксперт РА» не ожидает миграции банков с низкими рейтингами в группу с более высоким уровнем кредитного качества и окончания расчистки. Как замечает Беликов, до 2013 года (начала новой политики ЦБ) годовая дефолтность банков была ниже 5%, в развитых странах показатель сейчас не превышает 1%. «Может быть, дефолтность ниже 1–2% — это условный целевой уровень, но мы к нему придем не завтра и даже не в следующем году», — констатировал аналитик.
Агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) прогнозировало сокращение числа банков на 10% в 2020 году. По оценкам НКР, с рынка уйдут 25–30 кредитных организаций. Агентство АКРА не раскрыло РБК своих количественных прогнозов. «В этом и в следующем году мы, скорее всего, увидим новые отзывы лицензий, в основном у банков за пределами первой сотни», — сказал руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян.
На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28.
Секторы в 2020 году, имевшие наибольшее количество банкротств.
Ресторанный бизнес имел наибольшее количество банкротств в 2020 году, в то время как розничная торговля занимает шестое место.
Топ-10 банкротств по активам в 2020 году.
«Голос» не помог «Югре»
В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.
При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.
В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».
Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.
Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был карманным банком для финансирования проектов собственников.
Список системно значимых банков ЦБ РФ 2020 года
Перечень крупнейших кредитных организаций страны для 2020 года, в сравнении с предшествующим, остался прежним. Он так же включает в себя 11 пунктов. Причем из тех же банков.
Можно отметить, что последнее изменение датируется 2017 годом. Оно заключалось в добавлении 1 финансового института – МКБ (Московский Кредитный Банк). После этого, то есть в течение двух лет, ЦБ РФ публиковал идентичный перечень.
Банк | Номер лицензии | Регистрация акционера |
ПАО Сбербанк | 1481 | Россия |
Банк ВТБ (ПАО) | 1000 | Россия |
Банк ГПБ (АО) | 354 | Россия |
АО «Альфа-Банк» | 1326 | Россия |
АО «Россельхозбанк» | 3349 | Россия |
ПАО «Московский Кредитный Банк» | 1978 | Россия |
ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 | Россия |
АО «Райффайзенбанк» | 3292 | Австрия |
АО ЮниКредит Банк | 1 | Италия |
ПАО Росбанк | 2272 | Франция |
ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 | Россия |
Список – системно значимые банки 2020 года в России, выстроен по объемам активов его участников. Зафиксированных на начало года. То есть — 1 января. С одним исключением – Промсвязьбанк.
Эта структура не разглашает свои финансовые показатели на постоянной основе. В связи с этим, нет возможности объективно определить его место в рейтинге самых крупных кредитных организаций страны. Поэтому Промсвязьбанк указан вне ТОПа – на заключительном месте.
Не все системно значимые банки 2020 года в РФ отечественные. Три – принадлежат иностранным бенефициарам. Среди полностью российских кредитных организаций большинство – государственные. Частных – две. Такими являются Альфа-Банк и МКБ.
Можно отметить, что не всегда финансовые показатели говорят о массовой доступности услуг отдельно взятой коммерческой структуры. Например, три участника этого перечня есть далеко не во всех регионах России.
Так, речь идет о МКБ, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке. Эти представители рынка не входят даже в ТОП-20 банков по размеру филиальной сети. Причем как по количеству отделений, так и числу субъектов РФ, где есть их офисы.
Так, речь идет о МКБ, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке.
Черный список организаций
Тем не менее, в интернете засветились «черные списки» официальных финансовых компаний. Председатель Центробанка сказал, что доверять этому нельзя, так как свои выводы он не публикует и не выставляет на всеобщее обозрение. Более того, в планах поднять штрафы за распространение ложных сведений.
ВНИМАНИЕ! Сейчас в Российской федерации зарегистрировано более 700 кредитно-финансовых организаций. При этом нормой является наличие не больше 500.
Центробанк постоянно осуществляет специальные проверки и накладывает санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих компаний, основной список:
- Русстройбанк;
- КБ Ренессанс;
- Связной Банк;
Санкции могут быть использованы не только для маленьких организаций, их применяют и для крупных банков. Лицензия отзывается из-за вопиющих нарушений.
Центробанк постоянно осуществляет специальные проверки и накладывает санкции.
ЦБ отозвал лицензию у Мосуралбанка
«Мосуралбанк», широко представленный в городах Уральского федерального округа, лишился лицензии Центробанка России на проведение банковских операций. О подписании приказа стало известно 22 июня, в пятницу. По оценке […]
С каждым годом сокращается количество кредитных организаций.
Ликвидация банков
Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты – Платежный портал (www.payasv.ru).
О временном прекращении приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам
Ознакомиться с подробной информацией можно на данной странице.
Об изменении списка банков для приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам
Ознакомиться с подробной информацией можно на данной странице.
Ответы на вопросы о порядке предъявления и удовлетворения требований в ходе ликвидационных процедур в отношении банков Вы всегда можете прочитать в разделе «Вопросы и ответы».
С примерными формами требований кредиторов и образцами их заполнения можно ознакомиться в разделе «Бланки документов»
Согласно федеральным законам № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 и № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 Агентство управляет процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций.
Арбитражный суд назначает Агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:
— если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц,
— при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников,
— при отстранении конкурсного управляющего – физического лица.
В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 358 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области – 212, в других регионах – 146. В данных кредитных организациях 481 450 (данные на 9 июля 2020 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 3 244 167,11 млн руб. (данные на 9 июля 2020 г.).
Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., – 704.
Количество завершенных ликвидационных процедур – 346
Агентство занимается решением таких задач, как установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации, проведение расчетов с кредиторами, выявление обстоятельств банкротства.
Агентство реализует полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через своих представителей, действующих на основании доверенности, в соответствии с поручениями Агентства от имени ликвидируемой кредитной организации.
В соответствии с требованиями действующего законодательства Агентство предоставляет на регулярной основе информацию о ходе ликвидационных процедур. Также Агентство отвечает на письменные запросы. Наиболее часто задаваемые вопросы и ответы на них размещены в разделе «Вопросы и ответы».
В целях формирования конкурсной массы для дальнейшего проведения расчетов с кредиторами ликвидируемой кредитной организации Агентство осуществляет управление ее активами. В связи с этим оно ведет учет наличия и анализ состояния имущества ликвидируемой кредитной организации, проводит инвентаризацию и определяет его рыночную стоимость, производит взыскание активов, организует и проводит торги.
Агентство выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам кредитных организаций и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, а также устанавливает основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.
Персональная отвественность кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц, а также при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.
Уголовная ответственность // doc
Информация о привлечении к уголовной ответственности лиц, контролировавших кредитные организации, признанные несостоятельными (банкротами)
Гражданско-правовая ответственность // doc
Информация о привлечении к гражданско-правовой ответственности лиц, контролировавших кредитные организации, признанные несостоятельными (банкротами)
Сведения о проведении ликвидационных процедур // doc
в отношении кредитных организаций, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) которыми осуществляет Агентство по состоянию на 01.04.2020 года
кредиторов, объем требований которых составляет 3 244 167,11 млн руб.
Почему личных банкротств так мало
Заемщик может инициировать собственное банкротство, если его долги превышают 500 тысяч рублей и он может доказать в суде неспособность их обслуживать. При этом нужно оплатить работу финансового управляющего (25 тыс. руб. + 7% от реализованного имущества, поэтому управляющий рьяно ищет скрытое имущество), судебные издержки, публикации о банкротстве. Гражданин, признанный банкротом, в течение трех лет не может участвовать в управлении организациями, а если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Кроме того, в течение пяти лет нужно указывать факт своего банкротства при обращении за кредитами.
Помимо высокой стоимости, личное банкротство сейчас занимает более 8 месяцев, это приводит к тому, что собрать необходимые деньги и пройти процедуру может один из ста нуждающихся в банкротстве, говорит председатель Международной конфедерации обществ защиты прав потребителей Дмитрий Янин.
В Госдуме ожидает второго чтения законопроект о внесудебном и бесплатном банкротстве малоимущих граждан с небольшими долгами.
Как сообщали в секретариате первого вице-премьера Андрея Белоусова, внесудебную процедуру банкротства предлагалось применять в отношении граждан с долгами от 50 тысяч до 700 тысяч рублей.
Число граждан-банкротов будет расти.
Топ-9 крупнейших банкротств
- Банки
- Банкротство
В конце сентября 2017 года глава Ростеха Сергей Чемезов анонсировал банкротство крупнейшего промышленного предприятия концерна Тракторные заводы.
Регулятор пытается спасти ситуацию
С начала октября в силу вступили новые правила, согласно которым банки обязаны рассчитывать предельную нагрузку на заемщика. Если она превысит 50 %, кредит выдавать не рекомендуется. О том, как рассчитать собственную долговую нагрузки читайте в материале ДОЛГ.РФ.
Регулятор также сейчас обсуждает с участниками рынка возможность ввода запрета на выдачу определенных категорий кредитов. Премьер-министр идею поддержал, и выдал указание чиновникам проработать цепочку законодательных мер, которые позволят ЦБ вводить такое ограничение.
И если в предыдущих периодах просрочка по кредитам снижалась, то уже сейчас гражданам становится сложнее обеспечивать свои обязательства по кредитам и займам.
Как банкротятся банки
В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.
Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.
Но лучше не доверять организациям, которые.
✔ Зачем нужны нововведения?
Чем парламентариев не устраивает действующий закон о банкротстве физлиц? В существующем варианте закон работает неэффективно, его осуществление на практике чрезвычайно дорогостояще. В среднем, такая юридическая процедура обходится гражданину в 100-150 тысяч рублей, в зависимости от региона.
Это первая проблема. Вторая в том, что за положенный минимум большинство финансовых управляющих работать не берутся, что дополнительно раздувает расходы. Нет финансового управляющего – соответственно, нет и процедуры банкротства.
Кроме того, с практической точки зрения, сама процедура банкротства физического лица очевидно бессмысленна, если у банкрота нет недвижимости, значительных капиталов и постоянной работы, чтобы выплачивать долг. Кредиторы всё равно не получат ничего, а у гражданина, зачастую, просто нет денег, чтобы эту процедуру провести.
Кроме того, с практической точки зрения, сама процедура банкротства физического лица очевидно бессмысленна, если у банкрота нет недвижимости, значительных капиталов и постоянной работы, чтобы выплачивать долг.