Отозваны лицензии у ряда банков

Отзыв лицензии в 2020 году – список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

В 2019 году с рынка ушли 42 кредитные организации (и не только из-за отзыва лицензии) — это вдвое меньше, чем в 2018 году, отмечают аналитики Frank RG. На 1 июня 2020 года в России работали 389 банков и 39 небанковских кредитных организаций. При этом за шесть лет их количество сократилось больше чем вдвое — с 956 в 2013 году, когда ЦБ начал оздоровление банковского сектора.

Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов.

Кто останется: что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий

Весь 2015 год российские банкиры перед отзывом лицензии тренировались в выдумывании оправданий для оставшихся без денег клиентов. О чем финансисты только не рассказывали: «технических проблемах», «появлении нового инвестора», «атаках хакеров», «происках конкурентов». После краха владельцы и руководители банков жаловались на негласную стратегию ЦБ — сокращение количества кредитных организаций в России до трех сотен. ЦБ неоднократно опровергал такую версию, но остается факт — после прихода Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Банка России в апреле 2013 года 252 банка лишились лицензий или были санированы. Миллиардер Олег Дерипаска на экономическом форуме в Красноярске назвал действия ЦБ зачисткой. «После зачистки ЦБ частных банков вообще не осталось, осталось фактически два банка, а они не в состоянии потянуть такую большую страну», — считает Дерипаска. По его оценке, основных банков должно быть не два, а хотя бы восемь-десять.

Что думают эксперты? «Нет злого ЦБ, уничтожающего добрые банки, а есть банки-банкроты и криминальные банки, — считает ведущий эксперт «Центра развития» НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. — Можно говорить лишь о зачистке откровенно криминальных банков, но их меньшинство, они мелкие и на реальное положение дел в экономике никак не влияют. Банки-банкроты сами от себя зачищают сектор, ЦБ лишь выписывает свидетельства о смерти».

За год, с момента выхода предыдущего рейтинга банков Forbes, Банк России обновил рекорд, отозвав лицензии у 106 банков против 82 годом ранее. Что в результате? По данным платежного баланса России, за последние три года объемы сомнительных операций (с признаками фиктивности и целью вывода средств за рубеж) сократились с $38,8 млрд до $558 млн. «Обналичка и вывод средств непременно останутся, но могут существенно трансформироваться по образцу развитых стран, — считает Мирошниченко. — Обналичка уступит место легализации денег, а вывод средств будет мотивирован скорее налоговыми делами, а не стремлением защититься от экспроприации».

Экономический кризис продолжил вскрывать серьезные проблемы банков из первой сотни, и на этот раз пострадали и госcтруктуры, и клиенты, близкие к руководству страны. Внешпромбанк побил антирекорд по отношению размера дыры в балансе (свыше 187 млрд рублей) к активам (275 млрд рублей). Среди его жертв — «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть», Олимпийский комитет России, структуры Русской православной церкви и Министерства иностранных дел. О происходящем в «черном ящике» под названием «российская банковская система» до конца не знают не только финансовые власти, но и высокопоставленные клиенты кредитных организаций. От краха Внешпромбанка пострадала жена министра обороны Сергея Шойгу Ирина, супруга вице-премьера Дмитрия Козака Наталья Квачева и зять главы «Транснефти« Николая Токарева Андрей Болотов. В Нота-банке с проблемами столкнулись бывшие компании братьев Ротенбергов и Геннадия Тимченко.

Банки и в наступившем 2016 году ставят новые антирекорды: выплаты вкладчикам банка «Интеркоммерц» из фонда АСВ превысили 60 млрд рублей — исторический максимум.

Аналитики ожидают, что в 2016 году продолжится сокращение числа банков и их консолидация. Банковская отрасль убыточна. За два последних года рентабельность капитала по банковскому сектору сократилась в шесть раз, без учета помощи собственников — почти в 10 раз, до 1,6%. Число убыточных банков выросло на 60%, до 206, по данным агентства RAEX. Даже притом что среднее значение норматива достаточности капитала находится на минимальном за последние четыре года уровне (12,7%), чтобы выполнить его, банки тратят всю свою прибыль на резервы. Банки оттягивают признание проблем, чтобы резервировать их постепенно из прибыли, так как возможность абсорбировать убытки через капитал у них ограничена из-за низких коэффициентов достаточности капитала, говорит Александр Данилов из рейтингового агентства Fitch. По базовому прогнозу агентства RAEX, в 2016 году активы банковского сектора вырастут только на 2%, до 82,5 трлн рублей, а без учета изменения валютного курса сократятся на 3%. На 3% сократятся портфели кредитов малому и среднему бизнесу, до 4,8 трлн рублей, на 6% — необеспеченные потребительские кредиты, до 5,6 трлн рублей. «В таких условиях у частных владельцев банков теряется мотивация вкладывать в развитие бизнеса и появляется соблазн либо свернуть бизнес, продать (если найдется покупатель), а в худшем случае вообще вывести деньги и сбежать», — говорит управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.

Сколько банков останется? По мнению Данилова, 50 крупнейших достаточно. «90% активов банковской системы уже приходится на эти банки», — объясняет эксперт. По мнению Самиева, и после сокращения общего числа банков главной проблемой останутся скрытые проблемы корпоративных заемщиков первых 50 банков.

Читайте также:  Какие положены льготы врачам и медработникам

«Валютные ипотечники и потребительские заемщики — это капля в море, — говорит Самиев. — Крупные и средние заемщики еще покажут рост плохих долгов, которые не отражаются на балансах банков в полной мере. Вынужденные реструктуризации и пролонгации — это тоже «плохие активы», и даже если они частично станут работающими кредитами, значимую часть из них все равно придется списывать или жестко урегулировать. По ряду заемщиков, испытывающих проблемы, сроки погашения еще не наступили. Возможно, они могут обслуживать процентные платежи, но с погашением не факт, что справятся». Девальвация не так сильно увеличила производство и инвестиции в него. А антикризисных мер пока нет. «Кредитование при стагнации экономики — это новые плохие долги, падение кредитования — это плохие долги по старому портфелю. Банки будут и испытывать проблемы с новыми заемщиками, и пытаться отложить на будущее проблемы с действующими», — уверен Самиев.

По данным Банка России, объемы кредитования юрлиц за 2015 год снизились на 10%, до 29,9 трлн рублей, а просроченная задолженность увеличилась на 52%, до 1,68 трлн рублей. По мнению Мирошниченко, конца кризиса не видно и в телескоп. «Конфигурация банковской системы — это отражение общей социально-экономической ситуации в стране, — говорит эксперт. — Вопрос о будущем банковской системы, по-сути, есть вопрос о будущем страны. Я лично не рискну давать здесь прогноз».

Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале «Кредит доверия: рейтинг надежности банков»,

Банки и в наступившем 2016 году ставят новые антирекорды выплаты вкладчикам банка Интеркоммерц из фонда АСВ превысили 60 млрд рублей исторический максимум.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Народного банка Тувы

вчера, 23 12 К делу Ефремова приобщили видео о предложении денег полицейскому.

Ход торгов. Российский рынок смог отыграть утренние потери и выйти в плюс

Лицензия на осуществление брокерской деятельности 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.

Список – отозванные лицензии банков в 2018 году

На сегодняшний день банки лишенные лицензии в 2018 году составляют перечень из 57 кредитных организаций. Параллельно в текущем году выведено с банковского сектора за счет аннулирования лицензий 7 коммерческих структур. Помимо этого, крайняя мера регулятора коснулась 3 НКО.

Важно учитывать, что текущий 2018 год на данный момент не завершился. Соответственно, список банков, у которых отозваны лицензии, обновляется. Постоянно. Информация актуализируется в тот же момент, как только ЦБ РФ публикует данные о применении крайней меры. То есть в тот же день, как только кредитная организация принудительно выводится с российского рынка.

Важно учитывать, что перечень включает исключительно отозванные лицензии. То есть принудительно выведенные Центральным банком Российской Федерации профильные коммерческие структуры с отечественного рынка. Причем при его составлении не принимаются во внимание аннулированные лицензии, а также небанковские кредитные организации, входящие в банковский сектор, но не являющиеся банками. Эти варианты выведены в отдельные два перечня, приведенных ниже.

Дата отзыва лицензии

Место регистрации банка

Занимаемое место по объему активов на момент отзыва лицензии

Русский ипотечный банк

Банк Инноваций и Развития

Московский Вексельный Банк

Новый Промышленный Банк

Южный региональный банк

Русский Национальный Банк

Новый Кредитный Союз

Русский Торговый Банк

Отдельно выделим, что опираясь на этот перечень есть возможность рассчитать сколько отозвано лицензий у банков в 2018 году, как в целом по итогу всего года, так и на любой из дней. Ведь в таблице приведены четкие даты применения крайней меры регулятором в отношении той или иной кредитной организации.

2018 Михайловский ПЖСБ 2961 Михайловка 458 03.

Где узнать список банков-банкротов?

При наличии любых подозрений, например, после информации в СМИ, рекомендуется проверить данные на официальных источниках. Сообщение о банкротстве всегда “всплывает” на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Государственная организация не только вывешивает сведения о том, что ЦБ отозвал лицензию, и список банков-банкротов, но и сообщает о назначении агентов. В агентских банках клиенты могут получить выплаты по вкладам. И заплатить кредит без комиссии.

Узнать о банкротах российского банковского сектора можно и на “Банки.ру”: список отозванных лицензий представлен с указанием причины. Это может быть отзыв лицензии Центробанком или ликвидация кредитной организации.

Си Ди Би Банк.

Основные причины, по которым регулятор отзывал лицензии у банков в 2016 году

А за неполные три с половиной года проведения кампании по оздоровлению финансовой системы, которую реализует Банк России, таких банков набралось уже почти 300. Интересно, что только малая часть из них прекратила работу добровольно. Основные причины, по которым регулятор отзывал лицензии у банков в 2016 году, были следующие: нарушение федерального законодательства, потеря собственных активов, отмывание денег, хищение средств учредителями банка.

Это не всегда просто, потому что есть и недостоверная информация, скрывание отчетности , пояснила глава Банка России.

Банки, которых лишили или могут лишить лицензии в 2018 году

2017-18 годы стали временем потрясений для отечественной банковской сферы: целый ряд банковских организаций подвергся отзыву лицензии ЦБ. Банки, у которых Центробанк отозвал лицензию, теряют право на ведение деятельности, а их клиенты сталкиваются с необходимостью возврата вкладов и депозитов. Следует помнить, что по закону средства застрахованы государством через Агентство страхования вкладов.

неисполнение законодательства о ценных ипотечных бумагах.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие существующие заемщики думают, что если у кредитного учреждения отозвали лицензию, то теперь можно не платить по кредитным обязательствам. Но это далеко не так. Кредиты остаются не погашенными, что приводит к значительной просрочки, повышенным штрафам и ухудшению кредитной истории.

Читайте также:  Долги растут, что делать

Именно поэтому, если человеку в ближайшее время не пришло извещение о переуступки прав требования, то он должен зайти на официальный ресурс Центрального банка России и просмотреть кому переданы полномочия. После этого посетить отделение и получить реквизиты для оплаты.

Условия внесения платежа не меняются. Конечно, кредитор может предложить лучшие условия кредитования. И только после согласования между потенциальным заемщиком и учреждением может быть подписан новый кредитный договор с иными условиями.

Для минимизации путаницы можно обратиться к новому кредитору за получением нового кредитного договора.

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

ЦБ России лишил лицензии сразу два банка – Кранбанк и Невский народный банк. Первый располагался на 194-м месте в российской банковской системе, а второй – на 308-м. По версии регулятора, Кранбанк занимался подозрительным выводом средств, нарушал законы в сфере банковской деятельности и так далее. Невский банк полностью утратил свой капитал в результате хищения и тоже нарушал законы.

  • Самое интересное
  • По теме
  • В Марий Эл действует спецпредложение на автомобили LADA
  • Центробанк понизил официальный курс доллара на четверг до 63,57 рубля
  • ЦБ РФ понизил официальный курс доллара на пятницу до 63,23 рубля

Самое интересное

Популярно в соцсетях

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Абакан
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Брянск
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Магас
  • Марий Эл
  • Махачкала
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Саратов
  • Севастополь
  • Серпухов
  • Симферополь
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сургут
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Элиста
  • Чита
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
  • Австралия
  • Германия
  • Египет
  • Испания
  • Израиль
  • Канада
  • Казахстан
  • Киргизия
  • Латвия
  • Молдова
  • США
  • Турция
  • Эстония
  • МК. Российский региональный еженедельник
  • МК. Медиа-Сервис
  • РИА “O’Кей”
  • Агентство МК
  • МК-Сервис
  • МК-Агентство Продвижения Прессы
  • Подписаться на срочные новости
  • Авторы
  • Издания
  • Пресс-центр
  • Фоторепортажи
  • Опросы
  • Блоги
  • Галерея Алексея Меринова
  • «МК» о спорте»
  • Про товары и услуги
  • MiKi
  • Промокоды
  • Финансы
  • Реклама
  • Подписка
  • Фотоархив МК
  • Вакансии
  • Контакты

© ЗАО “Редакция газеты “Московский Комсомолец” Электронное периодическое издание «MK.ru»

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство Эл № ФС77-45245 Редакция – ЗАО “Редакция газеты “Московский Комсомолец”. Адрес редакции: 125993, г. Москва, ул. 1905 года, д. 7, стр. 1. Телефон: +7(495)609-44-44, +7(495)609-44-33 , e-mail info@mk.ru. Главный редактор и учредитель – П.Н. Гусев. Реклама третьих сторон

Все права на материалы, опубликованные на сайте www.mk.ru, принадлежат редакции и охраняются в соответствии с законодательством РФ.
Использование материалов, опубликованных на сайте www.mk.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал mk.ru, до или после цитируемого блока.

Для читателей: в России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля».
Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».

Галерея Алексея Меринова.

К чему ведет массовый отзыв лицензий и сокращение количества банков

Количество кредитных организаций в России в последние годы стремительно сокращается. Только с начала 2015 года рынок покинули более 200 кредитных организаций. Наибольшая часть из них были лишены лицензий в связи с обнаружением Банком России в их деятельности высокорискованных кредитных портфелей, не покрытых достаточным объемом резервов, или выявлением нарушений антилегализационного законодательства, либо искажения отчетности и т.п.

Другие банки столкнулись с дефицитом ликвидности, когда они не смогли оперативно рассчитаться с обратившимися за своими деньгами вкладчиками, или с другими финансовыми трудностями. Третьи кредитные организации были приобретены и присоединены к более крупным банкам.

Таким образом, на банковском рынке довольно быстрыми темпами происходит сокращение числа его участников, а также укрупнение банковского бизнеса. Об этом говорят и результаты анализа структуры банковского сектора России, в соответствии с которыми только на пять крупнейших банков с государственным участием приходится 56,8% от величины чистых активов всей банковской системы РФ, тогда как три года назад их доля составляла не более 53,7%.

Но наиболее ярко укрупнение банковского сектора демонстрирует снижение доли рынка, занимаемой кредитными организациями, не входящими в группу ста крупнейших банков РФ. Их доля в совокупных чистых активах с начала 2014 года сократилась с 9,9% до 5,1%. Это однозначно свидетельствует о том, что небольшие банки постепенно вытесняются с финансового рынка.

Хотя из банковского сектора РФ за последние два года ушли и несколько довольно крупных банков, входящих в ТОР-100 по активам, все же именно небольшие кредитные организации, в основном, прекращают свою деятельности в результате отзыва Банком России лицензий на осуществление банковских операций.

Алгоритмы отзыва лицензий у банков, как правило, не отличаются разнообразием. Чаще всего по итогам проведения очередной проверки Банка России к кредитной организации предъявляются требования по созданию дополнительных резервов, которые банк не может исполнить без получения крупных убытков, снижения собственного капитала ниже минимального уровня и нарушения основных капиталосодержащих нормативов. Результатом является отзыв лицензии.

Читайте также:  Приказ об объявлении выговора: образец, как оформить

Другие не менее частые случаи, когда банк сталкивается с дефицитом ликвидности и не может вовремя рассчитаться с клиентами, также приводят к отзыву лицензии.

В любой из изложенных ситуаций Банк России вводит в кредитную организацию временную администрацию, которая практически всегда обнаруживает в банке «дыру», то есть отрицательную разницу между суммой обязательств и объемом реальных активов, которые могут быть использованы для погашения данных обязательств. Крайне редко можно слышать о том, что после отзыва лицензии активы банка полностью соответствуют его обязательствам. И эта «дыра» всегда обнаруживается только после отзыва лицензии.

Из всего этого может следовать довольно неприятный вывод. Если почти у всех банков после отзыва лицензий выявляется такая «дыра», то не означает ли это, что практически у всех действующих банков имеются аналогичные проблемы, которые скрыты до тех пор, пока лицензии у них не отозваны? И исключений здесь может вовсе не быть. Можно вполне допустить, что полноценная проверка любого банка неизбежно приведет к выявлению факта реального отсутствия активов. Вопрос только в размере «дыры». Можно даже предположить, что чем крупнее банк, тем больше скрытая разница между обязательствами и активами. Но, конечно, это не так. Все зависит не столько от размера банка, сколько от политики его собственников, качества системы управления банком и рисками, профессионализма менеджмента, структуры клиентской базы, основных направлений развития, рентабельности бизнеса и много другого. Поэтому, разумеется, не стоит однозначно заявлять, что «дыра» присутствует абсолютно в каждом банке и ее размер является пропорциональным его размеру.

Тем не менее, руководство ЦБ РФ открыто сообщает о том, что расчистка банковской системы и удаление с рынка недобросовестных участников не только не закончены, но и будут продолжаться еще несколько лет. Если темпы отзыва лицензий у российских банков будут и дальше сохраняться, то это в совокупности с действиями крупных банков по присоединению к себе меньших по размеру кредитных организаций может привести к сокращению банковской системы в ближайшие годы до 200 – 300 кредитных организаций. Но ведь на этом дело может не закончиться. Некоторые эксперты вообще предрекают, что в РФ через несколько лет останется не больше десяти банков.

Что же может измениться для населения при таком глобальном сокращении количества кредитных организаций? Речь, конечно, не о том, сколько денег могут потерять клиенты при отзыве у банков лицензий, это, как показывает практика, неизбежный результат при ликвидации кредитных организаций. Но если банков останется совсем немного, возникает вопрос, будет ли это хорошо или плохо для их клиентов. Как и во всем, в данной ситуации могут иметься положительные и отрицательные стороны.

К положительным эффектам можно отнести относительную надежность оставшихся банков, но на это можно рассчитывать в том случае, если государство каким-либо образом будет гарантировать полное исполнение ими обязательств и стабильность их деятельности, ведь в любой момент какой-нибудь из банков, сохранивших лицензию, может ее и потерять.

Отрицательной стороной процесса сокращения количества банков с высокой вероятностью может являться снижение конкуренции на рынке банковских услуг. В связи с этим условия и стоимость банковского обслуживания для клиентов могут претерпеть негативные изменения, так как крупнейшим банкам совершенно не нужно будет конкурировать с небольшими кредитными организациями, условия обслуживания и тарифы которых они все же должны сейчас хоть немного учитывать при построении клиентской политики.

К примеру, процентные ставки по вкладам могут снизиться до самого минимального уровня или даже почти до нуля, а тарифы по расчетным операциям существенно увеличиться. К тому же при отсутствии нормальной конкуренции может снизиться и качество банковского сервиса. Многие из тех, кто до 90-х годов прошлого века обслуживался в банке, должны помнить, какое качество обслуживания предлагалось клиентам, когда в стране с физическими лицами фактически работал единственный банк.

Что же касается уровня процентных ставок по кредитам, то это во многом может определяться политикой государства по поддержке кредитования и финансовыми аппетитами группы оставшихся на рынке банков.

Но все это пока только предположения. Как изменится банковский сектор страны в ближайшем будущем, покажет время.

И исключений здесь может вовсе не быть.

Удар мастера

Через его сеть банкоматов входящую в пятерку крупнейших в стране работали несколько других кредитных учреждений.

Отзыв лицензий у проблемных банков может обрушить всю банковскую систему России

Стоит подождать, когда с рынка исчезнет часть сомнительных банков, чтобы не слишком сильно увеличивать страховую нагрузку.

Центробанк не сбавляет темпы чистки банковского сектора и продолжает отзывать по 2-3 лицензии в неделю. По словам аналитиков, точно определить, какой банк лишится лицензии, очень сложно, однако есть косвенные признаки, которые могут указать на скорый крах.

В четверг, 24 сентября, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков — у барнаульского Зернобанка и московского Анталбанка из-за угроз “интересам кредиторов и вкладчиков”, а также в целях “сохранения конкурсной массы”: впервые регулятор пошел на столь жесткие меры из-за этих рисков. Обычно самой распространенной причиной отзыва лицензии у банков становится нарушение “отмывочного” законодательства.

Однако во-первых, на 100 -ную компенсацию могут рассчитывать только физлица и индивидуальные предприниматели, а во-вторых, размер страховой выплаты ограничен суммой в 1,4 млн рублей.

Добавить комментарий