Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

от 9,8 до 30 лет Перейти до 30 000 руб.

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2020 году она составляет уже только 6,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

В 2020 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

  • базовая процентная ставка — 9,25%;
  • для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
  • приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
  • строительство индивидуального дома — 10%
  • приобретение загородной недвижимости — 10%;
  • военная ипотека — 9,5%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
  • ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

провести реструктуризацию кредита;.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

наименование организации получателя заявления;.

Рефинансирование в Сбербанке

Если вы хотите снизить действующий процент по ипотеке, вы можете рефинансировать ипотеку в этом же банке. Но только при условии, что вы “присоедините” к ней кредиты из любого другого банковского учреждения, подходят:

  • кредитные карточки,
  • потребительские займы,
  • автокредиты,
  • жилищные кредиты,
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Всего можно объединить до 5-ти долгов в один. Важно, чтобы каждый действовал не менее 180 календарных дней, по ним не было просрочек, а также не проводилась ранее реструктуризация или рефинансирование.

  • сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
  • срок действия – от 3 до 60 месяцев,
  • процентная ставка – от 12,9% годовых.

Как видите, тарифы не самые выгодные, потому как данная услуга подпадает по категорию потребительского рефинансирования. Если же вам нужны более выгодные условия, то нужно однозначно переводить долг в другую компанию.

Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Заявки на снижение ставки можно оформить с помощью таких ресурсов.

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте также:  Использование материнского капитала в Казани

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте.

Условия для снижения процентной ставки

Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.

На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:

  • Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
  • Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
  • Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9% годовых.

Если по договору страхование не предусмотрено до 11,9 годовых;.

Как снизить процент, оформляя ипотеку?

Начиная с первого месяца прошлого, 2017 года, Сбербанк проводил акции, результатом которых стало снижение процентных ставок по долгосрочным кредитам. До конца лета предложением воспользовались многие клиенты кредитно-финансового учреждения, о чем свидетельствует статистика. На сегодняшний день специалисты крупнейшего банка РФ разработали несколько программ долгосрочного кредитования, отличающихся друг от друга условиями получения и размерами процентных ставок. Если стать участником одной из них, граждане имеют возможность:

  1. Приобрести жилье на вторичном рынке, заплатив первичный взнос 15%.
  2. Получить кредит на строительство дома, при условии первичного взноса 25%.
  3. Купить жилплощадь в новостройке.
  4. Оформить ипотеку под материнский капитал. Первый взнос 800 тысяч рублей.
  5. Получить кредит для возведения или покупки загородного дома, дачи или коттеджа.
  6. Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости (рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос).

Наибольший срок действия договора – 30 лет, за исключением программы под №6 (20 лет). Процентная ставка варьируется от 7,4 до 10,9%.

Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос.

17 Комментарии

Пять раз писал заявление о снижении процентной ставки через он лайн, все время оказывали. За 7 лет ни одной просрочки. Наплевательское отношение к клиенту. На сегодняшний день закрыл все вклады в сбербанке. Планирую перевести зарплату в другой банк, затем рефинансирование ипотеки. Надеюсь в будущем не сталкиваться со сбером.

Читайте также:  На что влияет прерванный стаж работы

Я писал 1 раз и мне подтвердили, снизили на 1%, попозже хочу повторно отправить заявление, чтобы еще снизить

Подскажите пожалуйста, где искать это заявление? никак не могу найти. Заранее спасибо!

Скорей всего сейчас у вас не получится подать заявление, потому что на сайте https://rate.domclick.ru написано следующее:
“Рассмотрение заявлений о снижении процентной ставки по действующим ипотечным кредитам не производится”
Нужно следить за изменениями и когда Сбербанк вновь будет рассматривать заявления о снижении ставок по действующим ипотекам – подать на рассмотрение.
За уточнением информации лучше позвонить в Сбербанк.

Подскажите что писали в заявлении , чтоб увеличить вероятность одобрения, буду признательна

Было 2 года назад, сейчас и не вспомню. Но точно помню, что ничего особенного в нем не было, шаблонное заявление с текстом примерно таким: “Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору 00000 в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ”

Сбербанк с час по сути стал не государственным банком один обман проценты жгут просто ужас и почему Путин В.В.до них не до берется подержи поддержки молодым семьям в итоге такие % платим не выносимо просто.

А я вот с вами не согласен, так как на ипотеку в Сбербанке самые выгодные проценты и как раз поддержка молодых семей в Сбербанке выгоднее, чем в других банках.

нет ни какой поддержки где 6 процентов для семей с 2 детьми 10.2 дерут вы о чем

В этой статье речь идет не о 6 процентах, а о снижение процентной ставки по действующей ипотеки. Если Вас интересует ипотека с гос поддержкой под низкий процент, то можете найти нужную информацию например тут: https://dom-click.ru/ipoteka-sberbanka-pod-5-prots-entov-usloviya-polucheniya/

сбербанк перестал уже был самым выгодным банком в плане ипотеки. Вы уверены, что хорошо знаете его альтернативы, просто складывается ощущение, что вы сотрудник Сбера

Для меня очень удивительно то, что рефинансировать ипотеку других банков сбербанк предлагает под более низкий процент. А я как многолетний клиент сбербанка с отличной репутацией не могу снизить свою ипотечную ставку. Почему такое отношение к своим клиентам.

Здравствуйте, Полина! Данный сайт является не официальным сайтом компании ДомКлик, а справочно-информационным. Мне удалось понизить процентную ставку на ипотеку ранее взятую в Сбербанке. Для этого я подал заявление тут дистанционно, его рассматривали примерно 2 месяца и приняли положительное решение. Моя процентная ставка снизилась на 1% и сейчас составляет 10.5%. Попозже я хочу попробовать подать заявление повторно, если я не ошибаюсь, это можно делать каждый год. Так же для более подробной информации можете обратиться по номеру телефона горячей линии ДомКлик 8-800-100-19-00

7й год платим ипотеку,11,25%.писали не раз на снижение просьбу…бестолку, ушли бы уже давно в другой банк, да с детьми собственниками все отказывают, так и вынуждены быть привязанными к сберу ещё на 14 лет(((да ещё и под высокий %,чем сейчас на рынке

Скорей всего одобряют не всем, все-таки банкам не выгодно снижать ставки

Здравствуйте,в 2018 году взяли ипотеку на вторичное жильё под 9,5 процентов,в 2020 году ждём рождения второго ребёнка.Подскажите,пожалуйста,есть ли возможность снизить ставку на постоянной основе?Или лучше перейти в банк с более выгодными условиями?

Подскажите где можно написать заявление по снижение %ставки в электронном виде, можно ссылку!

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

  1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
  3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
  4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

  • клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
  • у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
  • снижение ключевой ставки.

Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Пене

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

сделать отсрочку на определенный срок 6,12,24 месяца на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как.

Реструктурирование ипотечного кредита

Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа. Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив. Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.

Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.

Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск.

Реструктуризация долга

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.

Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:

  • справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
  • копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
  • документ о назначении пенсионных выплат;
  • бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.

доказательства уплаты госпошлины.

Низкий процент по ипотеке для будущих клиентов Сбербанка

Если Вы пока не являетесь участником ипотечной программы от Сбербанка, но в ближайшем будущем собираетесь ей воспользоваться, то информация, приведенная ниже, окажется полезной для вас. Как получить наиболее низкий процент? В такой ситуации предлагаем Вам воспользоваться калькулятором ипотеки от СберБанка. Программа учитывает все возможные льготы и предлагает их клиентам сразу же.

  1. Если вы — участник зарплатного проекта банка, ставка по ипотеке для вас окажется ниже на 0,5%.
  2. При оформлении заявки на ипотеку через сайт ДомКлик можно снизить текущую ставку на 1%
  3. Перед подачей заявки ознакомьтесь с программами Сбербанка и программами государственной поддержки ипотечного кредитования для определенных категорий граждан. Программы для молодых семей, малоимущих категорий, военных, педагогов и госслужащих предполагают более низкий процент по ипотеке.
  4. Наконец, используя калькулятор ипотеки от СберБанка, определитесь с видом платежей. Введите условия и определите тип платежа как дифференциальный, а затем откройте платежи за весь период и убедитесь в том, какую ежемесячную сумму Вам придется отдавать в банк и на протяжение какого количества времени (по месяцам). Вернитесь, оставьте те же условия, а тип платежа измените на аннуитетный. Снова откройте вкладку и посмотрите, сколько денег Вам придется отдать за каждый месяц долга. Выберите оптимальный вариант для себя.

Дополнительная информация.

Добавить комментарий