Банки начнут выдавать кредиты на зарплату

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы проценты и основной долг.

За сутки

МСП Банк уже выдал первый льготный заем. Как сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации, его получил индивидуальный предприниматель Юрий Никитин из Перми, который занимается пассажирскими перевозками.

“Мы подали заявку и смогли получить беспроцентный кредит за сутки. У нас работает около 100 сотрудников, поэтому размер кредита составил МРОТ количества сотрудников, умноженный на шесть месяцев, у нас получилось в итоге около 4,6 млн рублей. Мы удивлены, что банк отработал заявку так оперативно”, – сказал ТАСС Никитин.

При появлении документарной базы мы оценим возможность льготного кредитования бизнеса, и, если примем решения о запуске подобных программ, сообщим дополнительно , – говорится в ответе банка на запрос ТАСС.

Расширен список банков, в которых можно получить отсрочку по кредиту и беспроцентные займы на зарплаты

Отсрочка по кредиту

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и МСП, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса.

Закон предусматривает получение отсрочки на 6 месяцев для платежей по кредитам, которую можно получить в том банке, где был взят кредит.

Вы также можете рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ.

Если ваш банк присоединился к программе и получает субсидии от государства для предоставления отсрочки, то сумма вашего отсроченного долга после окончания льготного периода будет меньше на 67% от суммы процентов, которые бы начислялись по графику в эти полгода.

Подробнее о механизме отсрочки читайте по ссылке.

Какие банки присоединились к программе?

Посмотреть актуальный список можно по ссылке. По мере добавления банков перечень будет обновляться и размещаться на нашем портале.

Если вы хотите, чтобы ваш банк присоединился к такой программе, – направьте в вашу кредитную организацию соответствующий запрос.

Беспроцентные кредиты на выплату зарплат

Ещё один важный блок мер в антикризисной программе по поддержке пострадавших отраслей – беспроцентные кредиты на поддержку занятости.

8 апреля крупнейшие российские банки начали выдавать такие займы. К сегодняшнему дню перечень значительно расширился.

Подробный механизм предоставления такой поддержки смотрите по ссылке.

Публикуем актуальный перечень банков, предоставляющих беспроцентные займы. Сейчас их 26, список будет пополняться.

Изменения прежде всего коснулись параметров предоставления льготных гарантий и микрозаймов в рамках господдержки малого и среднего предпринимательства.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

  1. Заявление на кредит.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
  4. Штатное расписание и список сотрудников.
  5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись УКЭП.

Банки-участники программы

Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.

Список банков участников на июнь 2020:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ПСБ.

Сама программа вступит в силу с 1 июня 2020 года.

Список банков участников на июнь 2020.

КРЕДИТЫ НЕ ТОЛЬКО НА ЗАРПЛАТЫ — НА НАЛОГИ И ПРОЕКТЫ

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с корреспондентом «БИЗНЕС Online» рассказал, что, судя по запросам предпринимателей, спрос на такую меру поддержки есть. «Если предприниматели обращаются, значит, они верят в это, видят в подобном возможность для решения своих проблем в данной мере со стороны государства», — считает он.

Аксаков отметил, что вчера на встрече с председателем правительства России Михаилом Мишустиным предложил выдавать такие кредиты не только предприятиям, которые входят в отрасли, определенные кабмином как наиболее пострадавшие. «Сегодня можно говорить, что практически все сферы пострадали в последнее время, поэтому необходимо направлять кредиты не только на погашение заработной платы, но и на выполнение налоговых обязательств, обязательств перед кредитными организациями, — перечисляет депутат. — Может быть, даже на реализацию каких-то проектов. При этом кредиты должны быть не короткими, а более длинными, до трех лет. Тогда были бы не нужны и кредитные каникулы, и, может, налоговые».

Читайте также:  Прочие жилищные споры

Собеседник считает, что бизнес «такими дешевыми деньгами» рассчитался бы и с государством, и с муниципалитетами, и с кредиторами — и был бы «перезапущен экономический механизм», а трехлетние кредиты позволили бы распределить выполнение своих обязательств по такому займу.

Однако прислушаются ли к предложениям Аксакова в правительстве РФ, пока неизвестно.

Елена Войтко: «Тем, кто более-менее уверенно стоит на ногах, эта помощь не помешает пережить трудные времена, а тем, у кого малый запас прочности, — нет» Фото предоставлено Еленой Войтко

Во-первых, далеко не все в нашей отрасли могут представить необходимый зарплатный проект, так как многие работники устроены неофициально.

Недоступные кредиты под 0%: почему бизнес слабо берет у банков бесплатные деньги

В апреле российские банки начали выдавать кредиты на выплату зарплаты под 0%. ЦБ выделил им для этого 150 млрд рублей под 4% годовых. Но пока ни власти, ни бизнесу не нравится, как реализуется этот проект. Бизнес часто сталкивается с отказами. Почему так получается?

Безусловно, это слезы, которые просто на месяц отодвинут наступление бедствия для нас.

Кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов

Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.

развлечения и досуг;.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, чтобы получить кредит под 0 процентов на выплату зарплаты в ВТБ, необходимо представить:

  1. Заявку на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
  4. Штатное расписание компании (для ООО/АО — по форме Т-3) и пофамильный список сотрудников компании (для ООО/АО/ИП по внутренней форме компании).
  5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО/АО/ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень бумаг следует уточнять в выбранном банке.

Отчет по форме Сведения о застрахованных лицах для ООО АО ИП на последнюю отчетную дату.

Когда и на какую сумму можно заключить договор

Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):

  • расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
  • численность работников;
  • базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. “ж” п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года п.

Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы

На фоне распространения коронавирусной инфекции в 2020 году правительство РФ предприняло ряд экстренных мер, направленных на поддержку бизнеса и населения. Чтобы предприятия смогли сохранить рабочие места и расплатиться с сотрудниками, была создана специальная программа кредитования под 0% для выплаты заработной платы. Данное предложение распространяется на компании, вид деятельности которых входит в список наиболее пострадавших отраслей. О том, как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты и пойдёт речь в сегодняшней статье.

поддержка предприятий, которые понесли убытки из-за введённых ограничений;.

Коронавирус: как получить беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам 21511

Пт, 03 апреля 2020, 19:00

Условия для получения зарплатного кредита. Формула расчета. Какие банки участвуют в госпрограмме.

В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.

В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры – в нашей инструкции.

Читайте также:  Виды Судопроизводства В Гражданском Процессе

КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЗАРПЛАТНЫЙ КРЕДИТ

Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

Основные требования для получения беспроцентного кредита:

1. Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.

2. Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее одного года.

К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:

– сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;

– сфера туризма и гостиничного бизнеса;

– сфера общественного питания;

– организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;

– вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если компания работает на так называемом теневом рынке или уклоняется от налогов – заявку в банк подавать бесполезно.

КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЛЬГОТЫ

Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Бизнес считается МИКРО, если:

– в организации работает до 15 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 120 млн рублей.

Бизнес считается МАЛЫМ, если :

– в организации работает до 100 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 800 млн рублей.

Бизнес считается СРЕДНИМ, если :

– в организации работает до 250 сотрудников;

– годовая выручка организации составляет не более 2 млрд рублей.

ВАЖНО ЗНАТЬ! В данном случае под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость.

СКОЛЬКО ДАДУТ ДЕНЕГ И НА КАКОЙ СРОК

Срок беспроцентного кредитования составляет шесть месяцев. Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых. Средства перечисляются предприятию помесячно. Только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты.

Размер займа зависит от количества сотрудников в вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Формула расчета беспроцентного кредита такова:

Численность сотрудников предприятия умножается на уровень МРОТ и на шесть месяцев (исходя из срока кредитования) .

Да, для большинства работников это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, к примеру, в Москве составляет 20 195 рублей. В регионах – 12 130 рублей. Но как говорят многие предприниматели, это лучше, чем объявить себя банкротом и пустить людей по миру.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Это целевой кредит. Который выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.

КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ

Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита.

Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение шести месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев. Но есть условие! Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту останется нулевой. По истечении шести месяцев ставка вырастет до 4% годовых.

Согласно требованиям Центробанка, зарплатным проектом разрешено заняться восьми банкам с госучастием, одному частному банку и 22 банкам с иностранным капиталом.

30 марта Сбербанк начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный. Посещать отделения для получения денег заемщику не потребуется.

ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов 31 марта 2020. Решение о выдаче предприятию средств принимается в течение одного дня.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Если ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у вас открыт зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.

Заботясь о вашей безопасности, специалисты Центров защиты прав граждан ведут бесплатный прием обращений в онлайн-режиме. Нажмите на кнопку ниже и заполните заявку. Специалисты изучат ваш вопрос и ответят по электронной почте.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ КОРОНАВИРУСА:

ВСЮ ПОДБОРКУ ПРАВОВЫХ МАТЕРИАЛОВ ПО КОРОНАВИРУСУ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ В РАЗДЕЛЕ «СЕГОДНЯ ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ КАЖДОМУ!».

2020-05-29 13:37:33 Центр защиты прав граждан

Ирина Косенко, здравствуйте.

Поручение Президента РФ о выделении безвозмездной помощи юридическим лицам и ИП на зарплату сотрудникам было реализовано в Постановлении Правительства РФ № 576. Получить 12 130 рублей смогут даже ИП, не имеющие наемных работников. Для этого нужно подтвердить включение в реестр малых и средних предприятий, в перечень отраслей, более всего пострадавших от коронавируса.

Условия для получения помощи ИП без работников:

Безвозмездная помощь ИП выделяется из расчета 12 130 руб. (1 МРОТ) в месяц на каждого сотрудника. Однако ИП, не имеющий наемных работников, также может получить безвозмездную помощь. Независимо от финансовых показателей деятельности, ИП получит 24 260 руб., т.е. по 12 130 руб. за апрель и май 2020 года.

Читайте также:  Как установить шлагбаум у дома

Условия для получения безвозмездной помощи указаны в Постановлении № 576:
• заявление может подать только действующий предприниматель, не находящийся в состоянии ликвидации или банкротства (это проверяется по выписке ЕГРИП);
• ИП должен числиться в Реестре средних и малых предприятий (РСМП), который ведет налоговый орган;
• ИП должен работать в сферах деятельности, наиболее пострадавших от коронавируса (их перечень утвержден Правительством РФ);
• по состоянию на 1.01.2020 года задолженность по налогам и сборам не должна превышать 3000 руб.
По перечню видов деятельности нужно проверить код ОКВЭД. Если у ИП в выписке ЕГРИП есть код ОКВЭД, дающий право на помощь от государства, можно подавать заявление на выплату.

Как ИП без работников получить выплату 12 130 рублей:

Заявления на выплату 12 130 руб. начнут принимать с 1 мая 2020 года. Сделать это можно через Личный кабинет на сайте ФНС или по почте. Личный прием в налоговой инспекции временно приостановлен. В заявлении нужно указать основные регистрационные данные ИП. Остальные данные проверят в ИФНС.

Выплата по 12 130 рублей положена на апрель и май 2020 года, т.е. предприниматель получит единовременно 24 260 руб. Эта субсидия безвозмездная, т.е. возвращать ее государству не нужно. Тратить деньги можно по своему усмотрению, в том числе на оплату услуг ЖКХ, на иные неотложные нужны.

2020-04-23 09:55:53 Косенко Ирина

Я являюсь ИП, В ТЕЧЕНИИ МНОГИХ ЛЕТ. Последние 20 мой доход от аренды нежилого помещения,62’2 М, У меня отчеты, потналогам переплата. Это мой единственнцй доход. Было немного скопленных денег, и понимая такую ситуацию, я освободила на месяц оттоплаты арендатора. Но, ситуацияине улучшается, и он намерен освободить помещение. Могу ли я рассчитывать на помощь от государства, так как в насоящее время помещение не сдать не по какой цене

2020-04-17 01:32:36 Галина

А если организация обслуживается в иностранном банке без зарплатного проекта, то тогда как получить беспроцентный кредит?

Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение шести месяцев , то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев.

Похожие публикации

Правила выдачи предприятиям беспроцентных кредитов в условиях коронавируса уже утверждены законодательно. Но, как это часто бывает, практическое выполнение норм закона имеет нюансы. Рассмотрим их далее.

Например, Сбербанк кредит на зарплату 0 процентов выдает только предприятиям, работающим более 1 года, у которых в данном банке открыт зарплатный проект.

Сколько могут дать

Нюанс 2. Сумма кредита.

Чиновники решили, что предприятия должны располагать как минимум МРОТ на каждого работника на 6 месяцев.

Максимальная величина зарплатного кредита определяется исходя из:

  • численности фактически занятых работников (штатных и внештатных);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Таким образом, государство даст в долг денег на зарплату только в пределах МРОТ на человека, хотя средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше. И оставшуюся сумму работодатель должен платить за счет своих средств. А если их нет?

А если их нет, то каждый ищет выход сам – или зарплату снижает, или отправляет людей в неоплачиваемые отпуска.

Отправляя работников в отпуска за свой счет, помните об их продолжительности. В стаж работы, дающий право на ежегодные оплачиваемые отпуска не включается время отпусков за свой счет, если их общая продолжительность больше 14 календарных дней.

Ему будут перечислять деньги ежемесячно в соответствии с подаваемыми в банк зарплатными реестрами.

Критерии хозяйствующих субъектов для получения беспроцентного кредита

Для получения кредита под 0% необходимо, чтобы соблюдались конкретные условия:

  • претендент получает деньги только на конкретную цель – финансирование выплаты заработной платы сотрудникам;
  • хозяйствующий субъект работает хотя бы в одной из наиболее пострадавших от коронавируса сфер деятельности. Перечень таких сфер утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434;
  • претендент на получение денег ведет бизнес в одной из пострадавших сфер деятельности не менее 1 года (на момент заключения договора кредитования);
  • на дату заключения договора кредитования в отношении заемщика не введена процедура банкротства;
  • на дату заключения заемщик не приостановил деятельность;
  • претендент на получение беспроцентного кредита хотя бы раз заплатил налоги;
  • сокращение численности персонала работодателя (не относящегося к малому или микропредприятию) в период кредитования должно составлять не более 10% в месяц.

Если заемщик не соответствует одному из указанных требований, в предоставлении кредита под 0% ему откажут.

01 краткосрочные банковские кредиты.

Добавить комментарий