Овердрафт: что это такое

Виды овердрафта

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

Овердрафт стандартный (классический);

Овердрафт под инкассацию;

Чтобы получить данный кредит необходимо.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты. При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет. Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Как отключить овердрафт

Отключить услугу можно, составив соответствующее заявление в банке. Если у клиента отсутствует задолженность, договор будет расторгнут.

При смене места работы нельзя просто выбросить или самостоятельно уничтожить прежнюю зарплатную карту. Требуется лично обратиться в банк с заявлением и самостоятельно убедиться, что никаких задолженностей не числится. Это убережет от неприятных сюрпризов — внушительной суммы, набежавшей в виде процентов и штрафных санкций за вовремя непогашенный долг.

Ряд банков не предусматривают возможность деактивировать функцию овердрафта. Данное положение должно быть прописано в договоре. В таких случаях, при подписании документов рекомендуется указать нулевой лимит овердрафта.

Рано или поздно его нужно будет погасить; необходимость регулярного как правило, ежегодного перезаключения договора с банком; проценты банк на задолженность начисляет ежедневно, а гасится кредит автоматически при поступлении достаточной суммы на счет; сравнительно небольшие лимиты обычно максимальный размер займа не превышает среднемесячные поступления на счет владельца карты; повышенная, по сравнению с обычными банковскими кредитами, процентная ставка; возможность непреднамеренного ухода в технический овердрафт; есть постоянный соблазн взять взаймы больше, чем можно безболезненно вернуть в срок.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  • Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  • Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  • Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  • Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Читайте также:  Поступали угрозы через соц.сети

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Что такое овердрафт: виды овердрафта, отличие от кредитной карты, плюсы и минусы

В финансовом мире постоянно появляются новые интересные и опасные услуги, одни несомненное благо, например, кэшбэк или начисление процентов на остаток, другие могут как принести пользу, так и нанести серьезный ущерб вашему кошельку – как раз к ним относится овердрафт.

Стоит ли пользоваться овердрафтом? Какую пользу он может принести и какие опасности в себе таит? Какие виды овердрафта существую? – Ответы на эти и другие связанные вопросы разберем сегодня.

Оглавление:

Несмотря не то, что само понятие овердрафта появилось давно, широкое распространение услуга получила благодаря тотальному переходу денежных операций в пластик. Сейчас трудно представить человека без банковской карты – пенсии, стипендии и зарплаты, преимущественно, выдаются безналом.

Карты удобны обычным пользователям, так как избавляют от переполненного бумагой кошелька, рисков потери наличности, даже позволяют экономить. Для самих же банков это настоящий клондайк, так как каждая операция приносит прибыль. И, в погоне за прибылью, финансовые организации стараются всеми силами завлечь новых клиентов и привязать существующих, предлагая новые продукты и услуги с которыми мы будем тратить больше денег – овердрафт одна из них.

И, в погоне за прибылью, финансовые организации стараются всеми силами завлечь новых клиентов и привязать существующих, предлагая новые продукты и услуги с которыми мы будем тратить больше денег овердрафт одна из них.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Для каждого банка условия предоставления индивидуальны.

Что такое овердрафт

Overdraft — это перерасход. Проще говоря, это списание денег в большем объеме, чем в настоящий момент у вас есть на счете. Образуется отрицательный остаток, погашение которого производится за счет поступающих средств.

Читайте также:  Призыв на военные сборы запасников как происходит

Обычно к овердрафту прибегают предприниматели, у которых появляются только краткосрочные потребности в дополнительных деньгах. Вот и у нашего Ивана было два варианта развития событий: ждать деньги дальше или подключить овердрафт.

Ждать деньгиИспользовать овердрафт
Недовольство сотрудников и штраф за задержку зарплатыИван оплатит вовремя аренду и заработную плату сотрудникам
Отмена договоренностей по отсрочкам с клиентомКогда придут деньги от должника, Иван закроет долг
Угроза расторжения договора аренды или пени за просрочкуИ заплатит процент за пользование овердрафтом

В чем разница между овердрафтом и кредитом.

Зарплатный овердрафт

Овердрафт идет дополнительной опцией к зарплатным дебетовы картам или подключается позже по желанию держателя. Лимит может составлять как определенный процент от суммы зарплаты, так и равняться одной–двум зарплатам. Некоторые банки позволяют за один раз снять сумму равную 4–6 окладам. При поступлении заработной платы определенная договором сумма автоматически отправляется на погашение овердрафта.

Не забывайте, что при увольнении из организации, лимит отключается. Если вы решили сменить место работы, вам придется полностью погасить задолженность по овердрафту. Если у вас нет такой возможности, обязательно обратитесь в банк — кредитный менеджер подберет оптимальный вариант решения проблемы.

; – Межтрастбанк карта с овердрафтом рассчитывается индивидуально; – Абсолют Банк карта с овердрафтом Infinite до 750 тыс.

Денежная сумма становится доступна моментально

Чем овердрафт отличается от кредита.

Как подключить и отключить

Чтобы подключить услугу, физическому лицу нужно обратить в банк. Это можно сделать в отделении учреждения или через личный кабинет на официальном сайте.

Кроме того, есть возможность подключить овердрафт сразу при оформлении дебетовой карты: в договоре есть специальный пункт об этом, потребуется только отметить его.

Есть случаи, когда он предоставляется по инициативе банка. Для отключения услуги также надо подать соответствующее заявление.

Юридическим лицам нужно посетить отделение банка со следующим пакетом документов:

  • заявление;
  • анкета предприятия (должна быть заполнена заявителем и поручителем);
  • документы, что подтверждают легальность организации;
  • финансовые отчеты, что подтверждают платежеспособность заявителя.

Отключение производится аналогичным путем – подается заявление.

Основное преимущество для корпоративных клиентов заключается в том, что овердрафт позволяет предотвратить задержки в финансовом обороте.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Читайте также:  Оформление таможенной декларации

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

  1. разрешенный,
  2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Что такое овердрафт: объясняем сложное простыми словами

Далеко не все имеют финансовое образование и разбираются в банковских терминах. Нередко пользователи финансовых услуг задаются вопросом, овердрафт ,что это , кому он доступен и чем отличается от более привычного кредита. Об этом мы сегодня поговорим более подробно. После прочтения статьи вы будете иметь четкое понимание, что это за услуга и как ей правильно пользоваться.

  1. Овердрафт, что это
  2. Что такое зарплатный овердрафт
  3. Условия предоставления краткосрочного кредита
  4. Чем отличается данный продукт от кредита
  5. Технический овердрафт

После прочтения статьи вы будете иметь четкое понимание, что это за услуга и как ей правильно пользоваться.

Виды овердрафта

Овердрафт бывает двух видов:

  1. Неразрешенный или технический. При нем банк принудительно списывает деньги со счета. Это происходит, когда необходимо оплатить годовое обслуживание, СМС-информирование или другие платные опции. Наверняка, у каждого владельца карты была ситуация, когда в личном кабинете по счету значится минус. Это значит, что карточка ушла в технический овердрафт и операции по ней пока недоступны. После пополнения расчетного счета пластиком можно пользоваться как прежде;
  2. Разрешенный. Основное условие для его применения – наличие договора с банком на предоставление дополнительной овердрафтной услуги. Финансовая организация может предложить ее далеко не всем клиентам, потому как это одна из разновидностей кредита. Банк сначала проверит благонадежность держателя карты и только после этого откроет лимит для перерасхода. Часто такие предложения получают зарплатные клиенты, потому как размер их дохода можно легко отследить.

Не стоит думать, что овердрафт может возникать только по дебетовой карте. Технический уход в минус может быть и по кредитке, и по социальной, и по бизнес-карте ИП. То есть по любому виду банковского пластика.

Разрешенный овердрафт может быть подключен только к тем картам, на которых клиенты держат свои личные денежные средства. Чаще всего банки используют зарплатный овердрафт. Он предназначен для людей, получающих на данный пластик регулярный доход. После увольнения от работодателя, имевшего зарплатное соглашение с банком, карточка становится личной, а овердрафтная опция по ней отключается. Хотя иногда клиенту предлагают ее оставить, если он активно пользовался услугой и всегда вовремя возвращал деньги. Новое соглашение потребует заключения отдельного договора.

Размер кредитного лимита определяется индивидуально в зависимости от дохода клиента.

1. Период кредитования.

Овердрафт предоставляется на короткий срок, как правило, от 1 до 12 месяцев. А вот, кредит в зависимости от тарифов и кредитных программ может оформляться на несколько лет, а то и десятилетий.

На погашение задолженности отводится определенное время.

Добавить комментарий