Защита банковской тайны

Что такое банковская тайна?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В фильмах, в медиа и других местах мы часто слышим это словосочетание — банковская тайна. Но почему необходимо соблюдать банковскую тайну, что в нее входит и что это вообще? Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций (чаще всего — банки) хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте. Конечно, это далеко не все. В настоящем материале мы разбираем БТ со всей подробностью, главным образом, с точки зрения законодательства РФ.

Так, например, швейцарские банки приобрели столь значительный вес на мировом финансовом рынке отчасти благодаря неукоснительному соблюдению законодательства в этой сфере.

Составные части банковской тайны и основные требования к организации её защиты

Банковская тайна – это юридический стандарт, по которому кредитные организации и другие пользователи, предусмотренные по российскому законодательству, должны защищать информацию о депозитах, всех открытых счетах, банковских операциях и услугах, финансовом состоянии клиентов и других сведениях.

Понятие конфиденциальной информации представлено на рисунке 1.

Рисунок 1. Понятие и состав конфиденциальной информации. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Одним из общих видов защиты конфиденциальной информации с ограниченным доступом выступает банковская тайна.

К целям защиты конфиденциальной информации с ограниченным доступом относятся:

  1. отсутствие утечек, хищений, утраты, искажений, подделок имеющейся информации;
  2. создание условий, которые не позволят несанкционированных операций связанных с уничтожением, модификацией, искажением, копированием, блокированием информации;
  3. исполнение прав и законных интересов, относящихся к государственной тайне и конфиденциальной информации их владельцев.

Следует отметить, что предусматриваются различные виды ответственности гражданская, административная и уголовная при нарушении порядка защиты банковской тайны.

Административная

Ответственным за нелегальное использование тайных данных может стать кредитное учреждение. Или любое физлицо, которое в ходе работы получило такую информацию.

Административную ответственность предусматривают в 2 случаях:

  1. По ст. 13.14 Кодекса об админправонарушениях за раскрытие важных банковских данных. Установлен штраф в сумме от 500 до 1000 рублей для физлиц и от 4 до 5 тысяч руб. для уполномоченных сотрудников.
  2. По статье 13.11 Кодекса об админправонарушениях за неправильное хранение и использование данных, которые защищены федеральным законодательством. Предусмотрен штраф в 500-1000 рублей для физлиц и 5-10 тыс. рублей для уполномоченных сотрудников.

Наказание наступит для всех, кому стали известны данные, причисленные к тайным, которые были раскрыты.

183 УК РФ за крупные убытки предусмотрен штраф до 1,5 млн руб.

Согласие на передачу информации

Несмотря на систему законодательной защиты, финансовая и личная информация о клиенте кредитно-финансовой организации может «покинуть» пределы банка. Для этого необходимо соблюдение ряда условий, которые часто создает сам заемщик и держатель вклада. Самый распространенные пример — подписывая кредитный договор, вы в одном из разделов даете согласие на «обработку персональных данных», направление запроса в БКИ, передачу информации в БКИ, передачу сведений третьему лицу при нарушении условий договора. Именно это соглашение позволяет банку передать сведения коллекторам, если с ними заключен договор о переуступке долга, цессии.

Банк может лишь попросить представителя передать информацию о звонке, не более того.

Всегда ли соблюдается конфиденциальность?

Для начала, давайте развеем миф о том, что российские банки обмениваются информацией о кредитных историях пользователей. Это не совсем так. Все данные кредитной истории граждан хранятся в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй (БКИ). К ним относятся Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) и другие учреждения. Согласно статье №26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банки имеют свободный доступ к этим данным и обязаны предоставлять всю информацию по кредитам населения в БКИ. Если по каким-то причинам банк удерживает эту информацию, это расценивается как нарушение законодательства.

Здесь важно понимать, что ваши данные остаются под защитой, и банк передает информацию исключительно государственным органам строго в рамках регламента, прописанного в нормативных документах. Кроме того, существует ряд требований ЦБ РФ к средствам защиты персональных данных клиентов банков, на невыполнение которых также накладываются суровые санкции.

Однако у банковских структур есть законное право передавать информацию о задолженности по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Между банком и коллекторами заключается договор об уступке права требования, и в этом случае передача ваших данных не будет считаться нарушением банковской тайны гражданина.

Для защиты информации банк должен разработать систему мер безопасности, которые включают в себя административные и организационные меры, а также технические и программные решения.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны – ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; – организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; – использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации; – применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Что такое банковская тайна? Сведения, составляющие банковскую тайну

Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.

  1. Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  2. Разглашение банковской тайны об юридических лицах
  3. Отмена банковской тайны, новости экономики:
  4. Разглашение банковской тайны о физических лицах
  5. Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?
  6. Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ

Что такое банковская тайна.

Аннотация научной статьи по праву, автор научной работы — Сомова Кристина Владимировна, Шебаршина Анастасия Романовна

Рассматриваются правовая охрана и защита банковской тайны . Затронуты проблемы определения банковской тайны , разграничения правовой охраны и правовой защиты. В работе выведены на основе законодательства понятия банковской тайны , правовой охраны и правовой защиты банковской тайны , а также дана характеристика правовой охраны банковской тайны и основанные на судебной практике предложения по изменению законодательства, а также рекомендации руководителям банковских учреждений

Отсюда следует, что правовая охрана банковской тайны процесс добровольного, сознательного исполнения обязательств, предусмотренных законодательством о банковской тайне.

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;.

Разглашение банковской тайны

Каждый банк официально обязуется приложить усилия для сохранения конфиденциальности предоставленных клиентом сведений. Любая утечка информации может привести к финансовым убыткам, поэтому законом регулируются случаи, когда умышленное разглашение сведений официально разрешено. Запрос на получение данных, относящихся к банковской тайне, имеет право подать государственное или некоммерческое учреждение, которое уполномочено выполнять функции контроля и мониторинга банковской детальности.

Читайте также:  Заговор, чтобы позвонил или написал тот, кто нужен

Запросы на получение конфиденциальной информации поступают от:

  1. Федеральной службы по финансовому мониторингу в ходе борьбы с нелегально полученными доходами.
  2. Следственных органов на этапе расследования преступлений.
  3. Службы судебных приставов на этапе изъятия имущества для погашения долговых обязательств.
  4. Центрального банка в ходе сбора статистической и аналитической информации.
  5. Судов различной инстанции.
  6. Налоговой инспекции в случае рассмотрения дел об уклонении от уплаты налогов.
  7. Агентства по страхованию вкладов (только для физических лиц).

Перечень государственных органов, которые работают с конфиденциальной информацией юридических лиц, включает Счетную палату, МВД, Пенсионный Фонд, Таможенную службу и Фонд социального страхования. Часто сотрудники перечисленных выше организаций обращаются с запросом на получение секретной информации в ходе расследования преступлений, зачастую связанных с уклонением от налоговых, социальных и пенсионных выплат.

Юридические лица работают в условиях жесткого мониторинга финансовой деятельности, поэтому коммерческие банки обязуются предоставлять в уполномоченные органы весьма обширный пакет документов по первому же запросу. Иногда представители ПФ, Налоговой инспекции, ФСС и Росфинмониторинга требуют информацию исключительно в целях мониторинга, но в большинстве случаев запрос касается подозрительных транзакций. С разрешения клиента коммерческие банки отправляют данные в бюро кредитных историй.

Уполномоченные сотрудники государственных инстанций обычно требуют предоставить на проверку:

  1. Выписку из расчётного счета клиента, подтверждающую или опровергающую совершение транзакций.
  2. Данные касательно открытия или последующего закрытия расчетных счетов.
  3. Информацию о смене полученных ранее платежных реквизитов.

Передавать конфиденциальные данные физическим лицам запрещено. Исключением будут официальные представители клиента финансового учреждения или наследники, которые официально оформили право собственности на долги и имущество умершего. Если клиент не составил завещание, данные касательно имущества получает нотариус.

Коллекторы получают частичный или полный доступ к банковской тайне в двух случаях. Когда судом предоставлен исполнительный лист, соглашение клиента на раскрытие конфиденциальной информации не требуется. Внесудебное решение споров предполагает передачу долговых обязательств третьей стороне в соответствии с заключенным договором, регулирующим процесс уступки права требования. В рассматриваемом случае необходимо получить согласие от заемщика на изменение условий действующего кредитного договора.

Коммерческим банкам запрещено отказывать уполномоченному государственному учреждению в выдаче конфиденциальной информации.

Какие сведения она защищает?

Банки оперируют информацией, составляющей банковскую тайну, и обязаны предотвратить ее утечку наружу. Защите подлежат:

  • персональные данные клиентов и банковские реквизиты;
  • сведения об уровне дохода и наличии имущества;
  • состояние счетов и вкладов (факты открытия и закрытия, остатки):
  • сведения об оборотах по счетам;
  • сведения о наличии кредитов и просрочек.

Из текста указанных выше законов следует, что к банковской тайне относятся практически все сведения о клиентах и их денежных потоках. За разглашение этих данных банк и его работников ждет наказание в виде штрафов, увольнений и вплоть до лишения свободы. Напрямую не относятся к банковской тайне:

  • учредительные документы клиентов;
  • открытые данные бухгалтерской и налоговой отчетности;
  • сведения об уплате обязательных бюджетных платежей и налогов;
  • данные о структуре компании.

В отношениях между банком и клиентом есть и третья сторона – государственные органы, которым нужно знать о законности происхождения средств на клиентских счетах. Банки обязаны угодить и клиентам, которые платят за надежность и безопасность их средств, и быть лояльными к государственным службам, чтобы не потерять лицензию.

Службе судебных приставов для осуществления исполнительных действий.

Неразглашение банковской тайны юридических лиц

Банковская тайна юридических лиц стоит несколько обособленно от аналогичного понятия физических лиц. Такое обособление вызвано тем фактом, что органы контроля при неукоснительном соблюдении понятия банковской тайны не могут эффективно выполнять функции мониторинга и контроля, поэтому касательно юридических лиц в законах, регулирующих понятие банковской тайны достаточно много допущений. Именно поэтому кредитная организация должна предоставлять по запросу сведения в уполномоченный орган, а в некоторых случаях и вовсе, если дело касается подозрительной сделки или движения средств, отсылать информацию автоматически .

органы следствия.

Как банку защититься от атак «защитников» банковской тайны

Взыскание просроченных кредитов нередко дает повод обвинять банки в кредитном рейдерстве, вымогательстве, разрушении социально значимого бизнеса и прочих грехах. Одной из лазеек для должника является также обвинение кредитора в нарушении принципа банковской тайны, когда банк передает информацию о должнике коллекторам. Из-за противоречий в законодательстве это обвинение способно принести банку проблемы. Но с ними можно справиться.

Контратаки со стороны должников

В обществе складывается такой эмоциональный фон, когда банк объявляют корыстным злодеем, а должника — невинной жертвой. В последнее время в средствах массовой информации стали появляться интервью с некими людьми, которые представляются антиколлекторами. Данные граждане однозначно рекомендуют клиентам банков обращаться в правоохранительные органы, если банк в ходе работы по взысканию долга довел информацию о задолженности до коллеги или родственников должника либо обратился за помощью к коллекторам. Дескать, банк при этом нарушил банковскую тайну, считают эти «антиколлекторы».

Иркутский прецедент Действительно, подобные судебные прецеденты были. Наиболее известный из них произошел в Иркутске, когда не сторонние коллекторы, а сотрудники собственной службы взыскания банка позвонили на работу должника (на кафедру института), а также домой его родственникам и сообщили о наличии у человека долга перед банком. Должник и его отец подали иски к банку за разглашение банковской тайны и причинение морального вреда и выиграли дело, получив от банка несколько тысяч рублей в качестве возмещения морального вреда.

В ходе работы с проблемной задолженностью у банка, теоретически, есть три основных правовых риска.

1. Риск обвинения в совершении уголовного преступления, предусмотренного частью второй статьи 183 Уголовного кодекса (УК) РФ (незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну).

2. Риск стать ответчиком в рамках гражданского судопроизводства по статье 857 Гражданского кодекса (ГК) РФ (в части разглашения сведений о клиенте).

Читайте также:  Как брать больничный и в каких случаях они положены

3. Ну и самый минимальный риск, но, пожалуй, имеющий самые серьезные последствия, — административная ответственность в виде отзыва лицензии Банком России за нарушение закона «О банках и банковской деятельности» (за грубое нарушение банковского законодательства в виде неисполнения статьи 26-го Закона).

Следует отметить, что Уголовный кодекс в данном вопросе более либерален, чем гражданское законодательство. Как будет рассмотрено ниже, ГК и закон «О банках и банковской деятельности» вообще не содержат возможности передачи сведений о клиенте, за исключением строго оговоренных случаев. Уголовно же наказуемым, согласно части 2 ст. 183 УК, является незаконное «разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе».

То есть для того чтобы застраховаться от угроз уголовного преследования, достаточно вставлять в кредитные договоры (как с организациями, так и с физическими лицами) оговорку о том, что в случае неплатежа банк имеет право в ходе взыскания задолженности передавать сведения о заемщике, указанные в кредитном договоре, третьим лицам. Также следует прописать отдельно право банка привлекать к взысканию долга с предоставлением указанных сведений коллекторские агентства и прочие организации (к сожалению, сейчас чаще всего прописывают право продать задолженность по договору цессии, чего недостаточно). Наличие подобной оговорки исключает возможность привлечения банка к уголовной ответственности.

Если случилось так, что банк обвиняют в разглашении банковской тайны, а рекомендованных выше положений в договоре не было, то можно предложить следующую линию по выстраиванию защиты банка.

1. Кто является владельцем сведений по кредитному договору? Банк и клиент. Поэтому если сведения коллекторам передаются банком официально, то они передаются владельцем сведений.

2. Следует указывать правоохранительным органам и суду на практику высших судов России, в частности на «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» Высшего арбитражного суда (ВАС) РФ от 30 октября 2007 года № 120.

Соответственно, стоит проводить аналогию между своей ситуацией, когда сведения о должнике стали доступны третьим лицам, и данным Обзором ВАС.

Гражданско-правовая ответственность

Часть 2 статьи 857 ГК гласит, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть также предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые описаны законом.

Третий пункт указанной статьи предусматривает, что в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

ВАС поддержал банки ВАС рассмотрел дело, когда банк продал просроченную задолженность и, соответственно, передал сведения из кредитного договора сторонней организации, которая к тому же не являлась банком. Должник обжаловал эту сделку в суде, говоря о разглашении банковской тайны, но суд ему отказал, сославшись на то, что: «Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией».

Соответственно, передача третьим лицам или коллекторам вышеуказанных сведений дает должнику формальный повод подать заявление в суд, обвинив банк в нарушении той самой банковской тайны.

Закон о тайне Статья 26 закона «О банках и банковской деятельности» дублирует данное положение: «Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».

Несколько иная ситуация со сведениями, которые должник самостоятельно вносит о себе в анкету на заключение кредитного договора. Как правило, в подобной анкете есть и паспортные данные заемщика, и вся необходимая контактная информация, то есть персональные данные человека. Если прописать в анкете право банка предоставлять эти данные в случае неисполнения заемщиком своих обязательств коллекторским агентствам и лицам из окружения должника, в том числе родственникам, сослуживцам, соседям, то это отчасти снимает проблему. Но не полностью. Так как в анкете, естественно, нет информации о реквизитах кредитного договора, сумме кредита, размере задолженности, платежах и т. п.

В результате получается интересная ситуация — закон защищает недобросовестного должника, который умышленно нарушает закон, не исполняя своих договорных обязательств, и препятствует банку, который действует строго в рамках закона, пытаясь получить свое имущество. Но закон ведь не обязывает банки исключительно напрямую урегулировать свои взаимоотношения с клиентами-должниками.

Разглашение судье — тоже нарушение банковской тайны В качестве небольшого отступления не могу не сослаться на мнение начальника службы безопасности одного крупного банка, который с горечью сетовал, что незаконным является даже обращение банка в суд за взысканием долга, так как при этом нарушается банковская тайна. Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень случаев, когда сведения предоставляются третьим лицам. Так вот обращения самого банка в суд в этом списке нет. Ведь в результате обращения в суд условия банковского договора узнают третьи лица: судья, помощник судьи, канцелярия суда, приставы и др. И все это является столь же незаконным, как и передача информации коллекторам. Такой вывод следует из буквального прочтения ГК и закона «О банках и банковской деятельности».

Перед должником, который препятствует взысканию и подает при этом в суд, обвиняя банк в разглашении банковской тайны, встает ряд проблем правового характера.

Во-первых, это формулирование предмета иска.

Тут банку прежде всего помогают все те же статьи 857 ГК РФ и 26 закона «О банках и банковской деятельности», согласно которым единственной ответственностью, которую несет банк, является возмещение ущерба, возникшего вследствие разглашения банковской тайны.

То есть должник должен доказать наличие ущерба из-за передачи информации коллекторам или третьим лицам. Однако имущественного ущерба здесь быть не может — взыскиваемые банком или коллекторами суммы (сумма кредита, проценты по нему, штрафные санкции) должник обязан уплатить в силу закона. Более того, это должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ). Это должник, как лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность (п. 1 ст. 401 ГК).

Читайте также:  Представвление интересов в судеБослов

Поэтому должник может подать иск лишь о компенсации морального вреда (это и случилось в Иркутске). Моральный же вред от разглашения сведений о нарушении должником действующего законодательства и условий договора — при грамотной аргументации и наличии четкой позиции у банка по правомерности собственных действий — также вряд ли подлежит удовлетворению, так как закон защищает только законные интересы граждан.

Во-вторых, в действиях должника налицо злоупотребление правом.

Банку необходимо донести до суда или СМИ информацию о том, что действия должника направлены на воспрепятствование банку во взыскании задолженности. При этом взыскание связано, как отмечалось выше, с нарушением самим должником условий договора и требований ГК РФ. Ведь тот факт, что должник пытается надавить на банк путем угроз преследования за разглашение банковской тайны, уже точно сам банковской тайной не является. И об этом можно информировать общественность в рамках противодействия.

Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень случаев, когда сведения предоставляются третьим лицам. Незаконным является даже обращение банка в суд за взысканием долга, так как при этом нарушается банковская тайна.

1. Незаконные действия должника по невозврату кредита.

2. Законные действия банка, направленные на принуждение должника исполнить условия договора. Ведь исполнение договора — это единственная причина передачи информации коллекторам или третьим лицам. По идее, банк не ставит перед собой задачу причинить вред законным интересам должника, которые заключаются в возврате кредита, или повлечь для него наступление неблагоприятных последствий, не предусмотренных законом.

3. Желание должника затруднить или сделать невозможным взыскание долга, то есть исполнения требований закона и договора, либо же месть за взыскание. Чтобы достичь результата, должник использует право, которое предоставлено ему законом. Однако, очевидно, что законодатель, принимая данную норму, не предполагал подобного ее использования.

В результате получается, что в данной ситуации именно цели должника носят противоправный характер. И для достижения этих целей он злоупотребляет имеющимся у него правом.

Злоупотребление правом Российское законодательство не допускает подобного рода злоупотреблений. Пунктом 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации закреплен общий принцип, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Пунктами 1 и 2 статьи 10 ГК РФ конституционная норма конкретизирована: не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения этого требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Причем из смысла п. 1 статьи 10 ГК следует, что наличие реального вреда банку при его обращения в суд с целью пресечения злоупотребления со стороны должника не является решающим признаком для квалификации судом действий как злоупотребления правом. Достаточно, чтобы на момент рассмотрения дела существовала хотя бы явная угроза его причинения в результате защиты права, которым лицо злоупотребило.

1. Передача банком сведений о должнике коллекторскому агентству с целью взыскания с него задолженности все же формально является нарушением банковской тайны.

2. Действующее законодательство защищает банки от ответственности за разглашение банковской тайны и создает препятствия для недобросовестных должников злоупотреблять требованием ее сохранения. Главное тут — четкое понимание данного аспекта сотрудниками банка, которые работают с заемщиками, и оперативное донесение этой позиции до должника.

Также данная позиция (правомерность действия банка, направленная на восстановление законности, и злоупотребление правом со стороны должника) должна озвучиваться юридическими и PR-службами банка для СМИ в случае, если они обратятся в банк с вопросами по факту разглашения банковской тайны.

Должников или их представителей, которые попытаются шантажировать банки угрозами направить заявления о разглашении банковской тайны, необходимо оперативно предупреждать, что в отношении них будут поданы встречные заявления по факту заведомо ложных сообщений о преступлении (если они подают заявление в правоохранительные органы) либо клевете и злоупотреблении правом.

Также стоит предупреждать подобного рода должников о широкой огласке их недобросовестности. Банк проинформирует широкую общественность о нарушении должником своих договорных обязательств и действующего законодательства в части невозврата кредита, а также о последующем шантаже банка. Подобное информирование может означать, что впредь получить кредит на территории России данному лицу будет проблематично.

Административная ответственность

Данный риск является минимальным для банка. За пять лет работы коллекторского рынка, когда банки передавали сторонним организациям информацию о должниках, и за тринадцать лет работы с долгами (с момента принятия части второй ГК с его ограничениями по вопросам банковской тайны) ни у одного банка в России не отозвали лицензию на том основании, что в ходе работы по взысканию проблемной задолженности было допущено разглашение банковской тайны.

Более того, представители Банка России в приватных беседах и на публичных конференциях не раз высказывали понимание необходимости работы банков с коллекторами.

Однако, очевидно, что законодатель, принимая данную норму, не предполагал подобного ее использования.

Что такое банковская тайна, обзор закона

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» работает с 1990 года. Последним изменяющим документом внесены поправки от 3 августа 2018 года. Документ содержит 7 глав и устанавливает полные правила работы банков. Далее рассмотрим, что представляет собой закон «О банковской тайне» и какие последствия влечет нарушение данной тайны в целом. Статья о тайне внесена в документ «О банках и банковской деятельности». Данная статья носит номер 26.

Не подлежат разглашению и личные данные клиента.

Банковская тайна: понятие, закон, ответственность при разглашении

Банковская тайна — одно из неизменных условий предоставления услуг финансово-кредитными учреждениями, закрепленное в законодательстве РФ. Юридическая база понятия банковской тайны — в неразглашении информации о депозитах, транзакциях, счетах и общем финансовом состоянии клиентов (кроме случаев, когда такие действия противоречат действующему закону).

Банковская тайна не является абсолютной. В некоторых случаях данные о клиенте могут быть предоставлены государственным структурам. Так, разглашение банковской тайны (в установленном законом объеме) возможно для защиты прав и интересов других граждан, а также обеспечения безопасности и сохранения деятельности законодательной структуры государства в целом.

Что относится к этой категории.

Добавить комментарий