Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

  1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление.
  4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
  5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
  6. Заплатить премию.
  7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо.

Сколько стоит страховка на грузовой автомобиль

Цена страховки на грузовую машину будет зависеть от страховой компании и какая базовая ставка на категорию С по ОСАГО в ней установлена.

Вот допустимый коридор базовой ставки для грузовиков в страховых компаниях, установленный куратором страховой деятельности Центральным Банком России.

Максимальной разрешенная массаМинимальный базовый тарифМаксимальный базовый тариф
до 16 тонн28075053
свыше 16 тонн42277609

Промежуточное значение тарифа устанавливают сами страховщики, руководствуясь внутренними правилами и политикой ценообразованием на страховые услуги.

Существуют дополнительные параметры для расчета стоимости, это срок действия договора, регион проживания собственника, территория эксплуатации транспорта, количество водителей и наличие скидок за безаварийную езду и безубыточное страхование.

Застраховать грузовой автомобиль ОСАГО на физическое лицо с ограниченным списком водителей допущенных к управлению, всегда дешевле, чем без ограничения количества водителей .

Организации (юридические лица) могут застраховать грузовик только без ограничения количества водителей допущенных к управлению, это соответственно для них будет дороже.

Вот допустимый коридор базовой ставки для грузовиков в страховых компаниях, установленный куратором страховой деятельности Центральным Банком России.

Страховые компании

  • Ингосстрах
  • Росгосстрах
  • Согласие
  • Тинькофф
  • Альфа Страхование
  • Ренессанс
  • РЕСО
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • МАКС
  • Абсолют
  • Югория
  • Надежда
  • Чулпан
  • Зетта Страхование
  • Сургутнефтегаз
  • Астро Волга
  • Гайде
  • ЭРГО Русь
  • Либерти
  • Гелиос
  • Энергогарант
  • НСГ – Росэнерго
  • ОСК
  • Паритет-СК
  • Евроинс
  • Геополис
  • Адонис
  • Армеец
  • Талисман
  • Проминстрах
  • Пари
  • Мегарусс-Д
  • Двадцать Первый Век
  • АСКО-Страхование
  • Сибирский Дом Страхования
  • Баск
  • ВЕРНА
  • Медэкспресс
  • ПОЛИС-ГАРАНТ
  • Спасские ворота
  • Страховая бизнес группа
  • Интач
  • Мафин
  • МСК
  • ЖАСО
  • Опора
  • Транснефть
  • БИН Страхование
  • Оранта
  • Д2 Страхование
  • Уралсиб
  • НАСКО
  • Allianz
  • Московия
  • ВТБ Страхование

Грузовой автомобиль.

Документы для оформления юридическому лицу

Оформляя страховой полис юридическим лицам, имеющим штат водителей, нужно подготовить следующие документы:

  • Документ, подтверждающий приобретение данного грузовика;
  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Диагностическая карта (не должна быть просрочена);
  • Свидетельство о регистрации автомобиля;
  • Список водителей, управляющих грузовиком, их паспорта и номера водительских прав;
  • Доверенность, заверенная нотариусом, на человека, который представляет интересы фирмы, и оформляет полис.

Если штат водителей постоянно меняется, то их список подавать не нужно. В таком случае расчет идет по другому принципу и оформляется полис без ограничений.

Документы, подтверждающие покупку автомобиля;.

Как оформить полис

Порядок оформления ОСАГО для грузовой машины, а также его вид и содержание практически не отличаются от полиса на легковой автомобиль. Чтобы получить страховку, потребуется посетить офис СК с установленным пакетом документов. Можно приобрести ее через Интернет на официальном сайте организации.

Перед тем, как отправиться в СК, собственник грузовика должен пройти техосмотр ТС. Для этого следует обращаться в организации, имеющие все необходимые лицензии и сертификаты. После оплаты услуги сотрудник СТО проведет осмотр автомобиля и зафиксирует все его технические параметры в диагностической карте, которую внесут в единую базу данных.

Читайте также:  Законность сдачи жилья

Если системы и узлы грузовика не соответствуют нормам, проверяющий выдаст владельцу предписание с указанием того, что должно быть исправлено. Водитель обязан в течение 20 дней устранить недочеты и предоставить машину для повторного осмотра. Если пропустить этот срок, то для прохождения ТО потребуется вновь внести оплату.

После получения диагностической карты нужно собрать пакет документов и передать его в офис страховщика. Перечень бумаг определен на законодательном уровне и закреплен в № 40–ФЗ.

регистрационное свидетельство организации выписка из ЕГРЮЛ ;.

Cтрахование грузовых автомобилей осаго

Страхование ОСАГО обязательно для всех категорий водителей, включая водителей грузовых авто. Разберёмся, чем характерно страхование грузовых автомобилей ОСАГО и чем отличается от «легкового» страхования.

Содержание:
Стоимость
Документы
Порядок оформления
Нюансы, касающиеся грузовых автомобилей

Где страховать.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Вы можете существенно сэкономить.

Рассчитать лучшую цену на ОСАГО в своем городе.

Оформление ОСАГО на грузовой автомобиль также стало обязательной ежегодной процедурой, осуществляемой автовладельцем, в собственности которого есть такое транспортное средство. Грузовики в большинстве зарегистрированы на юридических лиц. ОСАГО для них, как и для частных владельцев грузовых машин, оформляется по процедуре, значительно отличающейся от получения страховки для легкового транспорта. Наш сайт позволяет любому пользователю стать обладателем полиса ОСАГО без каких-то ограничений и проблем.

Переоформить новый полис водитель обязан на протяжении двадцати дней.

Нужен полис каско?

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙПолис для взрослыхПолис для детей до 18 летПолис для водителейКалькулятор личная защита.

ОСАГО без ограничений

При оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль можно вписать в него неограниченное количество лиц, которые обретут право находиться за управлением. Законодательство не накладывает ограничений. Но есть и другой путь – оформить ОСАГО без ограничений. Этот полис позволит управлять автомобилем любому лицу, имеющему права с открытой соответствующей категорией.

ОСАГО без ограничений дает следующие преимущества:

  • за управление может сесть любой из сотрудников или человек, не числящийся в штате;
  • при смене водительского состава компании не требуется оформление нового полиса;
  • исключается риск простоя машины ввиду отсутствия водителя, указанного в стандартном полисе.
Читайте также:  Как матери осужденного получиь копию приговора?

Год – слишком большой период для того, чтобы прогнозировать, кто будет являться водителем до его окончания. Полис ОСАГО без ограничений удобен для транспортных предприятий и структурных подразделений, а также для любой компании, имеющей свой грузовой транспорт. Водитель может уволиться, заболеть, умереть, сменить место жительства или оказаться лишенным прав. Тогда отпадает необходимость заново оформлять ОСАГО на других лиц.

Когда ваш бизнес связан с оказанием транспортных услуг, то именно открытая страховка выступает наилучшим вариантом. Когда на руках подобный «мультидрайв», то можно не слишком волноваться, кто станет управлять машиной — это может быть как квалифицированный сотрудник, так и совершенно посторонний человек.

Разумеется, такая ОСАГО стоит побольше, чем простая автогражданка, но и преимущества даёт значительные. С таким полисом не будет нужды опасаться, что машину неожиданно остановит инспектор ГИБДД или будет аварийная ситуация. Так или иначе, в случае чего деньги заплатит компания-страховщик, а вы избавитесь от каких-либо неприятностей на дороге.

Законодательство не накладывает ограничений.

Нюансы техосмотра

Все транспортные средства при оформлении полиса должны проходить ТО. Для этого водителю понадобится паспорт ТС и свидетельство о регистрации. В процессе осмотра определяется общее состояние автомобиля, проверяются его основные системы. Оценивается качество работы двигателя, тормозных механизмов, целостность стекол, наличие важных элементов конструкции.

Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, машина должна быть полностью исправной. При наличии поломок и ограничений транспортное средство может быть признано непригодным для эксплуатации. В этом случае понадобится сервисное обслуживание для устранения неполадок.

Оценивается качество работы двигателя, тормозных механизмов, целостность стекол, наличие важных элементов конструкции.

Оформление страхового полиса для грузовика

Место приобретения полиса автострахования водитель выбирает исключительно единолично, исходя из собственных интересов и предпочтений. Страхование грузового автомобиля ОСАГО подразумевает то, что владельцу потребуется прийти в эту компанию и представить документы из перечня, а затем только внести взнос.

Есть компании, которые позволяют оплачивать ОСАГО для грузовых автомобилей по частям. Только тогда следует своевременно платить ежемесячно, чтобы договор не аннулировался.

Когда водитель, имеющий ОСАГО страховку для грузовиков и физических лиц, намеревается сдавать своё транспортное средство в аренду другим лицам, ему стоит оповестить об этом агента.

Дело в том, что если случится авария, когда за рулём будет находиться человек, на которого не оформлена страховка, то выплаты не произойдёт.

Существуют скептики, которые задаются вопросом, почему не страхуют грузовики по полису ОСАГО частным лицам? ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предоставляется в том случае, когда будет заключён договор с фирмой. Официальный документ должен отражать все риски и гарантии, которые возможны при пользовании их страховкой.

Ниже будут рассмотрены все основные риски такого рода:

  1. Угон машины является наиболее распространённым явлением. Даже если авто достаточно большое для таких целей, находятся преступники, которые могут угнать даже грузовой транспорт.
  2. Все вещи рано или поздно теряют свою ценность и изнашиваются, в том числе и грузовые автомобили.
  3. Лихачей на дорогах тоже предостаточно, поэтому от аварии никто не застрахован.
  4. Природные бедствия также могут испортить много чего значимого.
  5. Вандализм в наше время хоть и не так распространён, но все же бывают случаи, когда авто портят.

Любой страховой контракт подразумевает высокую стоимость лишь за счёт того, что в договоре прописано большое количество страховых случаев.

Возместить ущерб напрямую можно только тогда, когда у владельца существует сразу же несколько важных условий.

Во-первых, если при ДТП пострадало имущество только клиента страховой компании.

А во-вторых, участников дорожного происшествия не должно быть больше двух. Причём у обоих должна иметься страховка ОСАГО.

при наличии, следует предъявить полис, который ранее был активен.

Страховые коэффициенты

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Читайте также:  Заговор, чтобы позвонил или написал тот, кто нужен

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

РегионКоэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателяКоэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.1.6
Другие типы ТС1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
16-211.871.871.871.661.66
22-241.771.771.771.041.041.04
25-291.771.691.631.041.041.041.01
30-341.631.631.631.041.041.010.960.96
35-391.631.631.630.990.960.960.960.96
40-491.631.631.630.960.960.960.960.96
50-591.631.631.630.960.960.960.960.96
60 лет и старше1.61.61.60.930.930.930.930.93

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше, КО = 1.87

Ограничения по водителямКоэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.1.87
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.1.8

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0.6
5 месяцев0.65
6 месяцев0.7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 – 12 месяцев1

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.25
Прицепы к тракторам1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа1

16 Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.

Екатерина

Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

Если грузоподъемность ТС менее 16 т, владелец должен начинать проводить техосмотр после 3-годичной эксплуатации авто при условии, что машина новая.

Процедура оформления страховки ОСАГО на автомобили грузового типа

Закон обязывает владельцев автотранспорта ежегодно проходить процедуру обязательного страхования. Застраховать грузовой автомобиль по страховому полису ОСАГО так же просто, как и легковой, но процедура оформления отличается. Для нее характерны свои особенности, их нужно учитывать при подготовке документов.

Процедура оформления страховки ОСАГО на автомобили грузового типа.

Добавить комментарий