Положительная кредитная история

Как узнать и прочитать свою КИ

Сделать запрос в БКИ можно несколькими способами:

  • в любом банке – стоимость услуги составит от 300 до 1 500 рублей;
  • на сайте БКИ – бесплатно раз в год;
  • через посредников – стоимость услуги варьируется от 600 до 2 000 рублей;
  • в Евросети – услуга также платная – от 400 рублей.

Читать кредитную историю достаточно легко. В первой части содержится информация о самом заемщике. Вторая часть указывает на количество и сумму оформленных кредитов. Далее предоставлены сведения о просрочках, досрочных погашениях и другой финансовой дисциплине. Пример кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Обязательно нужно учитывать код скоринга, который показывает банкам общую картину о заемщике. Самый высокий рейтинг – от 690 до 850 баллов, самый низкий – 300-500 баллов. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения заявки.

Банками рассматривается также степень благонадежности клиента по 5-балльной шкале.

  • Рисковый индикатор 5 говорит о надежности клиента, такие заемщики могут взять кредит в любом банке без проблем.
  • Рисковый индикатор 4 – вероятность одобрения заявки меньше, возможно изменение условия займа в пользу банка.
  • Рисковый индикатор 3 – средний балл, самый распространенный.
  • Рисковый индикатор 2 – низкий балл, присваивается, как правило, лицам без средне-специального образования в возрасте младше 21 и старше 65 лет.
  • Рисковый индикатор 1 – ненадежный клиент. Лица без образования, молодые или в преклонном возраст, мужчины в призывном возрасте, взрослые холостые люди и прочие субъективные факторы.

‘ alt=””>

И третий показатель – индикатор достоверности. Он указывает на наличие какой-либо информации о заемщике в БКИ. Если был получен хотя бы одни кредит, то система показывает индикатор достоверности 1, при отсутствии – 0.

В БКИ вносятся сведения обо всех видах кредитования ипотека, кредитная карта, потребительский кредит, микрозаймы, рефинансирование, автокредит и пр.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов.

Кредитная история: проверяем свой «рейтинг заемщика»

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется.

Что такое кредитная история?

В России формировать банк данных о возврате гражданами взятых кредитов начали формировать в нулевых годах. Официальное досье, которое хранится в БКИ, формируется из сведений о займах, режиме их погашения, допущенных просрочках и других событиях. Информацию в Бюро кредитных историй передают банки. МФО, суды (по фактам банкротства), ФССП.

Рейтинг КИ может быть:

  • Высоким — от 700 баллов и выше. Свидетельствует о своевременном погашении долгов или регулярном внесении платежей. Банки дают кредиты клиентам, чей рейтинг выше 900, МФО могут одобрить заем уже от 700 баллов.
  • Низким — от 500 баллов и ниже. Говорит о просрочках, наличии судебных исков, применении погашения долгов за счет реализации залога, действующем исполнительном производстве. Рейтинг может понизиться, если клиент сделал много запросов на кредит, но ему все отказали.
  • Нулевой — человек никогда не брал кредиты, его КИ отсутствует.

Положительная кредитная история — ваш финансовый актив. На нее работают кредитные карты, даже если вы совершаете по ним покупки и возвращаете деньги в течение льготного беспроцентного периода.

Рейтинг может понизиться, если клиент сделал много запросов на кредит, но ему все отказали.

КИ делится по доступности на:
  • титульную. Представлены общие сведения о заемщике, выделяющие его среди других. Иногда закрепляется копиями предоставленных ранее документов кредиторам;
  • основную. В ней находятся сведения о кредитной задолженности, даты получения, возврата, платежей, полученных кредитором процентов;
  • закрытую (дополнительную). Содержится детальная информация о кредиторах, дополнительная информация о заемщике.
Читайте также:  Госпошлина в суд по трудовым спорам

Кредитная история содержится в специализированном Бюро кредитных историй (БКИ), поддерживается государством. Сейчас уже несколько десятков БКИ, находящиеся в перечне Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Любой заемщик абсолютно бесплатно 1 раз (ежегодно) может получить информацию о кредитной истории, если чаще – за отдельную плату. Это создано для получения БКИ прибыли, идущей на поддержание и развитие бюро. Запрос кредитной истории реально сделать практически в любом банке, самостоятельно найти БКИ, содержащем необходимую кредитную историю. Ныне в БКИ содержатся миллионы, даже десятки миллионов кредитных историй граждан.

Обычно КИ предъявляется заемщику, кредитору, суду (при открытом деле) и прочим инстанциям. В зависимости от серьезности запрашивающего органа выдается соответствующая часть кредитной истории. Нередко часть кредитной истории субъекта есть возможность узнать даже дома. Например, в телефонном режиме или через Интернет.

У кредитных историй бывают и обрывы.

Обрывы кредитной истории происходят обычно в таком случае. Банк, в случае невыплаты должником по ссуде, пытается связаться с заемщиком. Если он не ищет встреч и откровенно скрывается, кредитор часто продает долг другому банку или специализированному коллекторскому агентству. Там, в свою очередь, могут не сообщить в БКИ о дальнейшей судьбе кредита. А некоторым не предоставлена такая возможность. В итоге получается обрыв: кредит взят, а дальнейшая его судьба неизвестна – выплачен он вовремя, с просрочками или не выплачен вовсе. С данной проблемой знакомы, и пытаются решить.
Прекрасно если кредитная история носит светлый оттенок, все кредиты возвращены в срок, и все кредиторы довольны. Но бывает и иначе.

Или же обратитесь в микрофинансовую организацию МФО.

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются
в бюро кредитных историй. Кредитную историю формируете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта.
Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они есть. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. Это касается только злостных неплательщиков.

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет
в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это данные обо всех организациях, куда вы обращались за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

Как начать инвестировать.

Досрочно погасить рассрочку

Ситуация. Мужчина прочитал условия рассрочки, которую предлагают в магазинах, и обнаружил, что это на самом деле кредит с процентами. Но покупатели этого не ощущают: магазин делает скидку как раз на сумму процентов, и получается, что в банк нужно заплатить ровно столько, сколько на ценнике — просто не сразу, а ежемесячными платежами.

Мужчине кажется, что с помощью такой рассрочки можно сэкономить: оформить ее, получить скидку, а на следующий день погасить кредит, на который не успели набежать проценты. Но есть подозрение, что это может повлиять на кредитную историю.

Почему так. Когда клиент возвращает деньги досрочно, в его кредитной истории появляется строчка «кредит закрыт» — это всегда положительная характеристика для банка. Напротив каждого оформленного кредита пишется дата заключения договора, сумма кредита и срок действия договора. Если кредит закрыт досрочно, банк поймет это, сопоставив эти сведения. Вряд ли досрочное погашение станет основанием для отказа: банк все равно успевает получить прибыль, хоть и меньшую.

Читайте также:  Как заполнить журнал учета огнетушителей

По закону в течение 14 дней после получения кредита заемщик может вернуть его в банк, сэкономив на процентах. Если опоздать, то понадобится предупредить банк как минимум за 30 дней о своем намерении расплатиться досрочно — но некоторые банки сокращают этот срок.

Как быть. Все зависит от вашей цели. Если хочется сэкономить — берите кредит, получайте скидку и на следующий день возвращайте деньги банку. Если хочется улучшить кредитную историю — погасите кредит не в первые 30 дней, а через пару месяцев, но тоже досрочно.

Автосалоны и магазины часто сами рассылают заявки клиентов в разные банки, чтобы быстрее оформить покупку.

Миф № 10: у кредитной истории есть срок давности

Неправда

Банки действительно обращают больше внимания на последние займы, но это не значит, что просрочка пятилетней давности исчезнет из вашей кредитной истории.

В КИ записываются все займы начиная с 2005 года. Единственный способ ее обнулить — не обращаться за займами в течение десяти лет (важно, чтобы и банки за это время не делали запросов в бюро).

Как мы уже писали, кредитную историю может посмотреть только та организация, которой вы дали на это согласие.

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли.

Как исправить ошибку в кредитной истории.

В течение какого времени обновляется информация в БКИ?

Если вы заметили недостоверные данные в своей истории заемщика, нужно незамедлительно уведомить об этом банк, передавший информацию в БКИ. Однако исправление данных произойдет не сразу. Банки обязаны передавать в бюро информацию о новых событиях, связанных с займами, в течение 10 календарных дней с момента их наступления. К этому времени нужно прибавить еще срок обработки вашего запроса самой кредитно-финансовой организацией. Если причиной отказа в новом займе стало плохое состояние вашей КИ, а испорчена она не по вашей вине, не стоит рассчитывать на быстрое решение вопроса. Только когда вы будете знать, что данные исправлены, можно снова делать запрос на получение займа. По факту проверки должен быть выявлен виновник сложившейся ситуации из сотрудников банка или МФО. Если организация несвоевременно исправляет данные по истории, она может быть оштрафована.

Да, сегодня такие услуги оказывают не только МФО, но и банки.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Преимущества, которые дает хорошая кредитная история

Таким образом, от банковских учреждений не получится скрыть информацию о наличии закрытых или действующих кредитов, допущенные в пошлом просрочки по займам, а также были ли случаи, когда погашение происходило досрочно.

Положительная кредитная история

Взятие кредита является одним из достаточно широко распространенных способов покупки техники, машин либо квартир. При этом человек берет деньги на покупку в банке, а затем постепенно их возвращает, выплачивая банку определенные проценты. Кроме того кредитами часто пользуются различные компании для расширения бизнеса.

Одним из факторов, который играет важную роль при получении кредита, является кредитная история, то есть данные, по которым можно судить о ваших предыдущих кредитах, а так же том, как вы их погашали. Если человек ни разу не пользовался кредитами, то его кредитная история пуста и никак не влияет на возможность получения кредита.

Читайте также:  Уголовный кодекс о незаконной банковской деятельности

Узнать кредитную историю можно просто обратившись в бюро кредитных историй, где хранятся данные обо всех кредиторах банков – партнеров бюро. Там же рассчитывается кредитный рейтинг, который динамически меняется в зависимости от количества кредитов, их размеров и своевременного либо досрочного их погашения.

  • Amarkets.org – выгодные условия торговли на Форекс (подробнее об условиях), реальный доступ к рынку
  • Alpari.ru – только для опытных инвесторов и агрессивных инвестиций
  • Roboforex.com – здесь открыл свой счет для копирования торговых сигналов
  • 5 видеокурсов в одном – по инвестированию в интернет – “Пентаграмма прибыли”

Если же кредитная история отрицательная, это означает, что в прошлом часто допускались значительные просрочки по выплате кредитов, либо же были эпизоды невозврата средств. Человеку с такой кредитной историей банк либо вообще не выдаст кредит, либо он будет выдан по высоким процентным ставкам, которые компенсируют риски банка.

Таким образом узнать кредитную историю достаточно важно для любого взрослого человека, который собирается пользоваться банковскими услугами, в частности брать кредит. Ориентируясь на свой кредитный рейтинг можно заранее прикинуть, получите ли вы тот или иной кредит и на каких условиях.

Вообще банковский кредит является далеко не самым лучшим средством получения нужной суммы денег, так как проценты по ним достаточно велики, да и вообще намного проще просто накопить нужную сумму самостоятельно, не выплачивая никому никаких процентов. Но в наше время кредиты чрезвычайно широко распространены и многие люди ими пользуются.

В результате этого кредитная история может влиять даже на трудоустройство, так как работодатели, особенно в банковской и финансовой сфере часто интересуются этим вопросом, который может стать ключевым при трудоустройстве.

Из этого следует, что получить положительную кредитную историю лучше, чем не иметь ее совсем, не говоря уж про отрицательную историю.

Одним из преимуществ этого будет возможность быстро занять деньги у банка в случае форс-мажорных обстоятельств.

Создать положительную кредитную историю просто, можно оформить небольшой кредит и быстро его выплатить, что бы переплата за проценты была минимальной. Таким образом вы легко и недорого получите достаточно важную в современной жизни вещь – положительную кредитную историю.

Узнать кредитную историю проще всего на сайте того бюро кредитных историй, которому ваш банк передает информацию. Обычно информация о бюро с которым сотрудничает банк находится в открытом доступе, получить ее не представляет никаких сложностей.

Нужно помнить, что кредитный рейтинг постепенно снижается, если вы не пользуетесь кредитами постоянно. Поэтому для его поддержания на достаточно качественном уровне, как минимум раз в несколько лет нужно будет брать небольшие кредиты для его повышения.

Все эти действия есть смысл делать, если положительная кредитная история может вам пригодится при трудоустройстве либо получении крупного кредита. Если же вы ничего такого не планируете, то нет смысла заниматься кредитной историей, но узнавать время от времени ее состояние необходимо.

Это связано со случаями мошенничества и оформлением кредитов на подставных лиц. Все эти действия будут отражаться в вашей истории, если вы вдруг обнаружите, что на ваше имя кто-то открыл кредит, вы будете сразу в курсе ситуации и сможете быстро решить эту проблему.

При этом человек берет деньги на покупку в банке, а затем постепенно их возвращает, выплачивая банку определенные проценты.

Пример: как выглядит кредитная история в основных БКИ

Если вы решите получить отчет по кредитной истории бесплатно или за деньги, то его вид будет зависеть от того, какое БКИ оказывает услугу. Но в КИ обязательно будут входить сведения из всех четырех частей. Обычно титульная, дополнительная и информационная составляющие в большинстве бюро одинаковы. А вот основная может иметь некоторые особенности. Ниже рассматриваются примеры и образцы отчетов из самых крупных и известных российских БКИ.

Национальным бюро кредитных историй формируются понятные отчеты, но без рейтингов (скоринг подсчитывается отдельно). Руководство от НБКИ по прочтению КИ можно изучить здесь: https://www.nbki.ru/rukovodstvo_po_prochteniyu_KO.pdf.

ru кредитный отчет.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку.

Добавить комментарий