Как определить кредитную машину при покупке

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка

«Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали».

Анна, купила авто в залоге у банка

«В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде. Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать».

Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Чем опасна ситуация, когда авто кредитное

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно — когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

  • Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
  • Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
  • Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Чем может грозить покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных машин без согласия банка в России запрещена законом, но это не мешает мошенникам. Вы попадете в эту ситуацию, если не проверите машину перед покупкой. А в результате сделки потеряете и автомобиль, и деньги.

Чем отличается залоговое авто от кредитного? Как проверить кредитный автомобиль или нет? Какие есть риски и нюансы? Давайте разбираться.

Машины считаются высоколиквидным залогом, и финансовые организации легко одобряют кредиты, гарантированные транспортным средством.

Как проверить машину на кредит или залог в 2020 году?

Покупка подержанного автомобиля – это лотерея. Может попасться честный и ответственный продавец. А может – мошенник, который купил машину в кредит и пытается свои долги переоформить на нового владельца. Поэтому кроме технического состояния машины обращайте внимание и на юридическую сторону сделки. Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге перед покупкой. Дополнительно можно проверить, случалось ли машине участвовать в происшествиях на дороге.

Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге перед покупкой.

Способы определения кредитных авто ↑

Покупая автомобиль, вам должны насторожить следующие моменты:

  • низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
  • заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
  • странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
  • продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.
Читайте также:  Юрист в городе Железнодорожный

При покупке автомобиля обязательно попросите документы, а именно – ПТС.

Если он подлинный, то можно говорить о том, что машина не кредитована. Если же в документе стоит пометка «Дубликат», то с большей вероятностью можно утверждать о залоговом автомобиле.

Дело в том, что при оформлении кредита ПТС забирает банк, а клиенту остается сделать копию. Но дубликат выдается и в случае утери основного документа, чем обычно и оправдываются продавцы при возникновении сомнений.

Не забудьте сравнить документы на авто с паспортом продавца. Данные должны полностью совпадать. Если вы видите даже небольшую разницу, то автомобиль продается по доверенности, а это – первый признак кредита.

Из документов вам потребуется договор купли-продажи. Там отображается способ покупки и если указано, что машина взята в кредит, а времени прошло с данного момента мало, то лучше отказаться от покупки.

Помните, что доверять на слово малознакомому человеку не стоит, даже если он говорит с уверенностью и готов убедить вас в своих честных намерениях.

Безусловно, бывают исключения.

Выясняем, куплено ли авто в кредит

Есть 4 легких способа, позволяющих пробить автомобиль на наличие кредита и сократить шансы «проколоться», приобретая машину.

  1. Хорошо изучите документацию автомобиля, выставленного на продажу. Особое внимание уделяйте ПТС: если он по какой-то причине был заменен, на нем будут сделаны соответствующие записи. Насторожитесь, если вы обнаружите причину «По утере ПТС». Это может быть сбываемое кредитное авто. Если в записи значится «Взамен сданного ПТС», то все в порядке.
  2. Стоит учесть и смену владельцев покупаемой машины. Если хозяева меняются достаточно часто, не исключается попытка намеренного затруднения в пробивании авто на кредит при его продаже.
  3. Не стоит покупать подержанную машину, полагаясь на Генеральную доверенность. Необходимо оформлять договор и непременно указывать в нем полную стоимость, за которую покупается транспорт.
  4. О том, что с авто все в порядке, свидетельствует наличие у владельца справки от банка о погашении задолженности по кредиту. Порядочный владелец не станет скрывать информацию о займе. Вы вправе проверить авто на кредит или залог в банке, где хозяин машины получал ссуду.

Вместе с этим необходимо поинтересоваться репутацией дилеров автомобильного салона, где вы решили приобрести машину.

  1. Очень часто авто с пробегом, которое было принято по системе «трейд-ин», проходит проверку на наличие банковского залога или кредита.
  2. Нередки случаи, когда определенные автосалоны выкупают кредитные машины посредством оформления договора, в котором задолженность переписывается на салон. В свою очередь забота о погашении долга переходит к салону.

Особое значение нужно уделить проверке покупаемого автомобиля в ФССП и ГИБДД. У них есть специальная база, куда внесены существующие залоговые машины, и по ней можно будет пробить желаемый транспорт. Теперь вы осведомлены о том, как не нарваться на мошенников.

В свою очередь забота о погашении долга переходит к салону.

Проверка через центральный каталог

Центральный каталог кредитных историй работает со всеми бюро кредитных историй. Сделать запрос в эту организацию вы можете 1 раз в год. Но для этого вам нужно знать паспортные данные настоящего владельца транспортного средства. Подробной информации вам здесь не предоставят, но сможете узнать о том, что на человеке числится кредит, залогом которого является продаваемый им автомобиль.

Информация в этом каталоге является общедоступной, а изменять или удалять данные имеют право только кредиторы. Ответ на ваш запрос в большинстве случаев приходит в течение суток на электронную почту.

Но проверяя авто на кредит этим способом, учитывайте следующее:

  • Бывают случаи, когда владелец не отображен в каталоге кредитных историй.
  • На человеке может числиться второй кредит, который не имеет отношения к автотранспорту.

Самое главное – учитывайте, что если продавец ТС отказывается предоставлять свои данные в кредитный центр, это явное доказательство наличия залога.

Онлайн проверка по VIN-коду.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Читайте также:  Как подать заявление о мошенничестве в полицию онлайн

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Обращайте внимание на поведение продавца если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

  1. проценты,
  2. пени
  3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк.

В чём опасность покупки автомобилей, находящихся в кредите?

Продажа авто, которые находятся в кредите, возможна. Но такие сделки обязательно проходят с участием банков. Вот лишь самые распространённые неприятности, с которыми сталкиваются на практике.

  • Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
  • Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
  • Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
  • Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
  • После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Если начать судебное разбирательство – с большой вероятностью решение будет принято в пользу финансовой организации.

При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев.

Реальная ситуация с обременением в России

Ко всему этому счастью добавляется и то, что, на самом деле, на рынке учета автокредитования в России полная неразбериха.

С чем она связана:

  • птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
  • случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
  • случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
  • а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Результатом таких, казалось бы, смешных упущений могут быть весьма серьезные последствия для покупателя.

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

А что делать вам?

В данной ситуации, отчасти, может спасти только единовременный анализ приобретаемого авто всевозможными способами, но только отчасти.

Как от них уберечься.

Как проверить, машина в кредите или нет: покупаем авто с умом

Кредитный автомобиль – не самая лучшая покупка, и это знают практически все покупатели, которые собрались обзавестись подержанным авто. Существуют способы легального приобретения кредитного авто, но об этом поговорим позже. Сейчас же стоит разобраться, почему нельзя покупать авто в кредите на общих основаниях, а также как определить кредитный статус автомобиля или его банковский арест. Если вы купите автомобиль, который находится в кредите, а владелец машины кредит этот так и не погасит, вас ждут определенные проблемы. Рано или поздно банк потребует вернуть машину, а продать автомобиль после наложения банковского ареста вообще не представится возможным. Даже если у вас выйдет оформить сделку в ГИБДД по покупке такого авто, то вот продать машину точно не получится должным образом.

Читайте также:  Особенности работы лиц, имеющих детей до трех лет

Вы можете приобрести кредитный автомобиль, если это позволит сделать банк, в котором авто оказывается в кредите. Это единственный способ получить необходимые документы на машину и продолжать разбираться легально с кредитом. Все остальные варианты оказываются довольно авантюрными и необычными, поэтому их не рекомендуют использовать специалисты автомобильного рынка. В большинстве случаев проверить кредитное состояние машины несложно, но стоит начать с наблюдения за документами. Если список документов у автомобиля в полном порядке, практически исключена возможность покупки кредитного авто. Впрочем, случается всякое. Давайте разберемся со способами определения кредитного авто, вариантами покупки машины в кредите и тем, почему не стоит покупать кредитное авто скрытыми способами.

Впрочем, случается всякое.

Можно ли покупать кредитный автомобиль?

Итак, выше мы выяснили, что такое залог и почему ПТС должен быть у владельца. Теперь подойдём к вопросу с практической точки зрения.

Во-первых, Вам как покупателю кредитной машины, следует выяснить ответы на следующие вопросы.

  • Кредитный автомобиль приобретался именно в автокредит или денежный?
  • ПТС находится у собственника или нет?
  • Есть ли обязанность ежегодно оформлять Каско?
  • “Пробивается” ли машина в реестре залогового имущества (поясним, как это сделать, ниже)?

Вопрос о том, насколько безопасно можно покупать кредитную машину, целиком и полностью зависит от ответов на эти вопросы, а также от особенностей оформления договора купли-продажи. Поэтому давайте рассматривать процесс покупки кредитоавтомобиля по порядку!

Автокредит или простой.

Признаки, на которые следует обращать внимание

Просмотрите данные о банке-заемщике в страховом полисе КАСКО. Наличие отметки прямо свидетельствует о том, что машина в кредите, действительна задолженность, которая не погашена.

  1. Факт отсутствия оригинала технического паспорта на средство. Не верьте, когда утверждают, что потеряли, украли. Это мошенничество. Получить дубликат ПТС можно в ГИБДД в течении получаса в любой день недели, кроме выходных. Достаточно персонально явиться, написать заявление, предоставить данные, получить дубликат. Все.
  2. От момента приобретения прошло не более трёх лет. Вероятность наложенного обременения высока. Практика показывает, что долговое обязательство банком накладывается на срок три календарных года. Редкие случаи, когда пять и более.
  3. Техника куплена согласно договору комиссии. Отметка обязательно должна быть проставлена в техпаспорте.
  4. Заниженная стоимость. Данный фактор следует рассматривать в двух плоскостях: уклонение от уплаты налогов при совершении сделки и залоговое имущество.
  5. На момент совершения покупки владелец не предоставляет документальные материалы, свидетельствующие о праве собственности на транспорт.

Приведенные выше признаки не являются догмой. Существует еще множество нестандартных ситуаций, список которых расширяется ежедневно. Известны факты, когда техника на момент продажи заложена в ломбарде у физического лица. Подтвердить факт наложения обременения невозможно вообще. Правда может всплыть только спустя некоторое время. Наверное, владелец будет уже новый.

Не обязательно обращаться по месту регистрации, проживания.

С помощью ПТС

Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию. От сделок с таким продавцом следует отказаться.

Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью. Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

Если в ПТС стоит отметка ДУБЛИКАТ , следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

Добавить комментарий