Образец ипотечного договора

Договор ипотеки

Договор ипотеки – это разновидность кредитного договора, в котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью. В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку. Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.

Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:

  • предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
  • размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
  • документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.

Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:

  • наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
  • адрес места расположения;
  • описание (например, количество комнат, общая площадь).

Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования. Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может. В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.

Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире. Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога. Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.

Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:

  • заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
  • договор ипотеки и его копии;
  • приложения к договору;
  • кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
  • документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • иные необходимые документы.

Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены. О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер. По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.

Договор ипотеки это разновидность кредитного договора, в котором в качестве залога выступает недвижимое имущество.

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).

Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников ст.

Договор ипотеки

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ

Место заключения Дата заключения

Указать ФИО залогодателя полностью , гражданин Российской Федерации , дата рождения года рождения, место рождения: указать место рождения , пол: указать пол , паспорт серия и номер , выдан указать кем и когда выдан , код подразделения указать код , зарегистрированный по адресу: указать адрес регистрации , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны, и

Указать ФИО залогодержателя полностью , гражданин Российской Федерации , дата рождения года рождения, место рождения: указать место рождения , пол: указать пол , паспорт серия и номер , выдан указать кем и когда выдан , код подразделения указать код , зарегистрированный по адресу: указать адрес регистрации , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем Стороны, а по отдельности – Сторона, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения всех денежных обязательств Залогодателя (далее также – «Должник») перед Залогодержателем по обязательству, указанному в разделе 2 настоящего Договора, Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог указанное в п. 1.2 настоящего Договора недвижимое имущество.

1.2. В залог по настоящему Договору передается следующее недвижимое имущество (далее совместно и по отдельности также именуются «Предмет ипотеки», «заложенное имущество», «предмет залога»):

1.2.1. жилой дом, общей площадью указать площадь кв.м., расположенный по адресу: указать адрес , кадастровый номер: указать кадастровый номер (далее – Дом), принадлежащий Залогодателю на праве собственности, на основании указать основание права собственности , о чем в Едином государственном реестре недвижимости указать дату года сделана запись регистрации № указать номер записи . Наименование органа, зарегистрировавшего указанное право собственности указать наименование органа ;

1.2.2. земельный участок, категория земель: указать категорию земель , разрешенное использование: указать вид использования , общей площадью указать площадь кв.м., расположенный по адресу: указать адрес участка , кадастровый номер: указать кадастровый номер (далее – Земельный участок). Земельный участок принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании указать основание права собственности , о чем в Едином государственном реестре недвижимости указать дату года сделана запись регистрации № указать номер записи . Наименование органа, зарегистрировавшего указанное право собственности указать наименование органа .

1.3. На момент заключения настоящего Договора Предмет ипотеки не обременен предшествующей ипотекой, не существует никаких других обременений Предмета ипотеки в пользу третьих лиц, в том числе прав аренды, безвозмездного пользования.

1.4. По соглашению Сторон заложенное имущество остается у Залогодателя и может быть использовано в соответствии с назначением заложенного имущества.

1.5. Последующий залог (ипотека) в отношении Предмета ипотеки, а также любое иное обременение Предмета ипотеки правами третьих лиц (в том числе, но не ограничиваясь, передача заложенного имущества во временное безвозмездное пользование, предоставление Залогодателем третьему лицу по соглашению с ним права ограниченного пользования заложенным имуществом (сервитута) и др.), за исключением аренды, отчуждение Предмета ипотеки любым способом допускается только на основании предварительного письменного разрешения Залогодержателя. Для передачи Предмета ипотеки в аренду согласие Залогодержателя не требуется.

1.6. Бремя содержания, риск случайной гибели или повреждения Предмета ипотеки, а также все иные риски, связанные с Предметом ипотеки, несет Залогодатель.

2. ОБЕСПЕЧИВАЕМОЕ ИПОТЕКОЙ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

2.1. Залогом по настоящему Договору обеспечиваются все денежные обязательства Должника перед Залогодержателем по Договору займа № номер договора от дата договора , заключенному между Должником (далее по разделу 2 настоящего Договора также – «Заемщик») и Залогодержателем (далее также – Займодавец) в городе указать место заключения договора (по тексту настоящего Договора именуется «Основной договор»), а также всем изменениям и дополнениям к Основному договору, которые будут приняты в период его действия.

2.2. Основной договор заключен на следующих условиях:

2.2.1. Размер (сумма) займа: указать полную сумму займа ( сумма прописью ) (далее – сумма займа).

2.2.2. Срок полного возврата суммы займа: указать срок возврата займа

2.2.3. Размер процентов за пользование займом: за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты в размере указать проценты % ( проценты прописью ) годовых.

2.2.4. Сроки начисления и выплаты процентов за пользование займом.

Начисление процентов за пользование займом производится с даты предоставления займа до дня возврата займа включительно, исходя из срока займа, указанного в Основном договоре, а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) – по дату ее погашения.

Выплата процентов за пользование займом производится Заемщиком единовременно не позднее указать дату совершения выплаты .

2.3. Залогом по настоящему Договору обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества по настоящему Договору, включая требования о погашении (в том числе досрочном) суммы основного долга по Основному договору, об уплате начисленных процентов за пользование займом, неустоек (штрафов и пеней) вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, возмещение судебных издержек, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и иных расходов, связанных с удовлетворением требований по Основному договору, а также расходов Залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания и реализацией Предмета залога.

Также залогом по настоящему Договору обеспечиваются все требования Залогодержателя, связанные с признанием Основного договора недействительным и/или незаключенным, в том числе, но не ограничиваясь:

Читайте также:  Виза в Австралию для россиян: нужна ли и как её получить

– требования о возврате полученного по Основному договору (в том числе в порядке реституции);

– требования о возврате неосновательного обогащения;

– требования об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 Гражданского кодекса РФ

– иные требования, связанные с признанием такого договора недействительным и/или незаключенным.

3. СТОИМОСТЬ ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

3.1. По соглашению Сторон стоимость Предмета ипотеки на дату заключения настоящего Договора составляет сумму указать полную стоимость ( сумма прописью ) рублей, в том числе:

стоимость Дома составляет указать стоимость дома ( сумма прописью ) рублей;

стоимость Земельного участка составляет указать стоимость участка ( сумма прописью ) рублей.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодержатель вправе:

4.1.1. Требовать от Залогодателя документы, подтверждающие фактическое наличие, состояние и условия содержания Предмета ипотеки.

4.1.2. Требовать от Залогодателя совершения всех необходимых действий по обеспечению сохранности Предмета ипотеки, производству его ремонта, обслуживания и его нормального содержания.

4.1.3. Требовать от третьих лиц прекращения посягательства на Предмет ипотеки, угрожающего его утратой либо повреждением.

4.1.4. Истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения.

4.1.5. Обратить взыскание на заложенное имущество только по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Залогодержатель обязан:

4.2.1. Добросовестно исполнять условия настоящего Договора.

4.2.2. При полном исполнении Должником своих обязательств по Основному договору, обеспеченных залогом по настоящему Договору, в срок не более 10 ( десяти ) дней со дня такого исполнения, совершить все необходимые действия для внесения соответствующих отметок о прекращении ипотеки, возникшей на основании настоящего Договора, в Единый государственный реестр недвижимости.

4.3. Залогодатель вправе:

4.3.1. Пользоваться Предметом ипотеки в соответствии с его назначением и с соблюдением требований и ограничений, установленных настоящим Договором.

4.3.2. Отчуждать Предмет ипотеки путем продажи, обмена, внесения в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом только на основании предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.3.3. Передавать заложенное имущество во временное безвозмездное пользование, иным образом распоряжаться заложенным имуществом только на основании предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.3.4. Прекратить в любое время до момента реализации заложенного имущества обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.4. Залогодатель обязан:

4.4.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета ипотеки, в том числе:

а) Не допускать ухудшения заложенного имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

б) Обеспечивать защиту Предмета ипотеки от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

в) Своевременно и в полном объеме оплачивать все коммунальные, налоговые, арендные и иные платежи и сборы, необходимые для нормального функционирования Предмета ипотеки.

4.4.2. В случае гибели или повреждения Предмета ипотеки или прекращения права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки в течение срока действия настоящего Договора по согласованию с Залогодержателем и в установленные Залогодержателем сроки восстановить Предмет ипотеки или заменить его другим недвижимым имуществом (далее — Альтернативное имущество), при условии, что такое недвижимое имущество обеспечит требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки только в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

5.2. Обращение взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе осуществить в судебном порядке в порядке, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

5.3. Все расходы, связанные с реализацией Предмета ипотеки, несет Залогодатель.

5.4. Из стоимости предмета залога Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по Основному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая суммы основного долга, процентов, неустоек, предусмотренных Основным договором.
Возмещению подлежат также суммы любых расходов и издержек Залогодержателя, в том числе издержек по содержанию Предмета ипотеки, а также иных расходов по реализации недвижимого имущества.

5.5. Залогодатель вправе прекратить обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования Залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм.

6. ОСНОВАНИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ИПОТЕКИ

6.1. Настоящий Договор прекращается:

исполнением обеспеченных залогом обязательств, в том числе прямо не поименованных, но существующих на момент заключения настоящего Договора или возникших в период его действия;

по соглашению Сторон;

в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

6.2. Залог по настоящему Договору прекращается с прекращением обязательств по Основному договору в полном объеме надлежащим исполнением.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. В случае частичного исполнения обязательств по Основному договору залог сохраняется в первоначальном объёме до полного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, включая уплату начисленных процентов за пользование займом, а также любых иных денежных обязательств Должником по Основному договору.

8.2. Уступка прав по настоящему Договору возможна только с письменного согласия Залогодателя. В случае уступки прав (требований) кредитора (Залогодержателя) по Основному договору другому лицу залогодержателем становится новый кредитор.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. Все расходы по государственной регистрации залога Предмета ипотеки Стороны несут в равных долях.

9.2. К правоотношениям Сторон, не урегулированным настоящим Договором, применяются общие положения гражданского законодательства и законодательства об ипотеке.

9.4. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению Сторон, совершенному в установленной законом форме.

9.5. Спор, возникающий из настоящего Договора, может быть передан на разрешение суда по истечении 14 календарных дней со дня направления претензии (требования) любой из Сторон.
Все споры и разногласия по настоящему Договору разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством.

9.6. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными представителями сторон, а залог Предмета ипотеки возникает с момента его государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав недвижимость. Стороны обязуются совершить со своей стороны все необходимые и достаточные действия для государственной регистрации залога Предмета ипотеки, в том числе, в срок не позднее 20 ( двадцати ) дней с даты подписания настоящего Договора, предоставить все необходимые документы на государственную регистрацию залога Предмета ипотеки в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимость.

9.7. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон, один для органа, осуществляющего государственную регистрацию на недвижимость.

10. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель ” указать фио залогодателя “

Банковские реквизиты: указать банковские реквизиты

Контактные данные: указать контактные данные

Подпись________________ фамилия и инициалы залогодателя

Залогодержатель ” указать фио залогодержателя “

Банковские реквизиты: указать банковские реквизиты

Контактные данные: указать контактные данные

Подпись________________ фамилия и инициалы залогодержателя

а Не допускать ухудшения заложенного имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

Образец договора

О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

На что обратить особое внимание.

Предварительный кредитный договор ипотеки

При оформлении ипотеки в 2020 году после выбора жилья и заключении согласия с продавцом заключается предварительный договор ипотеки. Предварительное заключение необходимо для установления определенных гарантий для каждой из сторон.

Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.

Кроме того, будет не лишним внести некоторые нюансы, индивидуальные для каждого случая. Лучше всего заранее учесть все мелочи, чтобы, при возникновении спорной ситуации, не пришлось доводить до серьезного и затратного разбирательства.

Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки.

Предмет ипотеки

Предмет договора ипотеки – недвижимое имущество, которое указано в пункте 1 статьи 130 Гражданского Кодекса РФ, права на него зарегистрированы в порядке, который установлен для госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок, проводимых с ним. Приведем примеры главных типов имущества, которые указываются в договоре ипотеки:

  • предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
  • земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ “Об ипотеке”;
  • гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения;
  • квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
  • недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ “Об ипотеке” );
  • морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.

Предмет ипотеки должен принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности залогодателю (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). При залоге недвижимого имущества, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, необходимо согласие собственника недвижимого имущества (пункт 2 статьи 295 Гражданского Кодекса РФ).

Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому передается в залог имущество.

Залогодателем может выступать как непосредственно должник, так и третье лицо, которое передает имущество в ипотеку для обеспечения главного обязательства.

Читайте также:  Вправе ли отрезать коммунальные услуги за неуплату?

Договор ипотеки должен всегда заключаться в письменной форме. Его необходимо регистрирпвоать в государственном учреждении, без госрегистрации он считается не заключенным. Потому договор ипотеки становится юридически действительным от момента госрегистрации. Договор в большинстве случаев заключается при помощи составления одного документа, который подписывается всеми сторонами. Бланк договора ипотеки по соглашению сторон можно также нотариально удостоверить. У нотариального удостоверения образца договора ипотеки есть два преимущества. Первое – документы может подавать в регистрирующий орган только одна сторона, а не обе стороны. Второе – в регистрирующий орган документы может подать и нотариус.

Договор ипотеки регулирует глава 23 Гражданского Кодекса РФ (статьи 334-358), федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, и подзаконными актами.

Ипотека может появиться в двух случаях:

1) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает появление права залога (ипотека ввиду закона);

2) при оформлении договора ипотеки (так называемая договорная ипотека).

Ипотека ввиду закона появляется в таких случаях:

1) при отчуждении по договору ренты объекта недвижимости (статья 587 Гражданского Кодекса РФ);

2) при продаже в кредит недвижимости (пункт 5 статьи 488 Гражданского Кодекса РФ);

3) при оформлении договора о долевом строительстве в ипотеке находятся последовательно: земельный участок (право аренды участка), здание (помещения в здании), незавершенный строительством объект (статья 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” );

4) при приобретении за счет кредита (целевого займа) земельного участка (статья 64.1 ФЗ “Об ипотеке”);

5) при морском залоге (глава 22 КТМ РФ).

6) при строительстве или приобретении нежилого помещения благодаря кредиту (целевому займу) (ст. 77 ФЗ “Об ипотеке”);

Ипотека ввиду закона появляется от момента госрегистрации (ст. 11 ФЗ “Об ипотеке”). Еще необходимо учитывать, что залогодатель и залогодержатель при желании при законной ипотеке может заключить договор, чтобы сделать более конкретными условия соглашения.

N 102-ФЗ Об ипотеке залоге недвижимости , и подзаконными актами.

На что обратить внимание заемщику?

Оформление подобного документа представляет собой сложную процедуру, которая включает в себя множество немаловажных деталей. При подписании ипотечного договора заёмщику стоит обратить особое внимание на:

  • Полную стоимость кредита.
  • Систему расчёта будущих платежей.
  • Информацию о залоге по ипотеке.
  • Сущность выполнения основного финансового обязательства.
  • Права и обязанности каждой стороны.
  • Сроки действия документа.
  • Штрафные санкции.
  • Оценочную стоимость залога.
  • Расторжение договора досрочно.
  • Аренду недвижимости под залогом.
  • Основания, благодаря которым договор может утратить юридическую силу.

Если заёмщик проявит должное внимание, то сможет избежать множества проблем и задержек в будущем.

Подробнее о том, что такое ипотечный договор и на что следует обратить внимание при составлении, читайте здесь.

Предмет подобного документа подразумевает передачу в залог держателю ипотеки недвижимого имущества, являющегося ликвидным.

Законодательное регулирование документа

Ипотечный договор подразумевает предоставление кредита при исполнении определенных условий. Сюда относится залог недвижимости, то есть временная уступка заемщиком прав собственности на приобретаемую жилплощадь.

Пока клиент банка не вернет всю задолженность и проценты, полученные от финансовой организации, он не имеет права распоряжаться этим объектом.

В договоре ипотеки квартиры отображаются данные:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • серия и номер паспорта;
  • место постоянной регистрации;
  • сведения о контакте;
  • название банка, предоставляющего услугу;
  • юридический адрес финансового учреждения;
  • данные о лицензии, выданные Центробанком;
  • официальные документы представителя этой финансовой организации.

Часто под залогом подразумевается приобретаемая недвижимость, но это не всегда так происходит. Например, получить средства на строительство загородного дома можно только под залог имеющейся квартиры.

Сюда входит не только сама квартира, но и связанные с ней имущественные права. Если в договор залога ипотеки входит жилой дом, то земельный участок также входит в состав заложенного имущества. При оформлении документов на квартиру в многоэтажном доме частью залога становится доля общедомовой территории.

Взаимодействия заемщика и кредитора осуществляются соответственно по форме договора ипотеки согласно требованиям закона, в котором подробно расписаны все обстоятельства. Так, клиент, предоставляющий жилплощадь в качестве залога, называется залогодателем, а банк, дающий под это кредит, — залогодержателем.

В этом случае государство обеспечивает дополнительные гарантии финансовой организации и выделяет дотацию для кредитной ставки.

Оформление договора

Перед тем как заключать договор, необходимо подобрать себе квартиру – готовую или у застройщика, чтобы можно было адекватно оценить сумму денег, которую вы можете потратить на первичный взнос и дальнейшие выплаты.

Затем следует сравнить кредитные программы, предлагаемые банком и выбрать подходящую вашим запросам.

Потом вы заполняете заявление: лично или на сайте банка и собираете все необходимые бумаги.

В случае, если вы сразу не выбрали квартиру – банк дает три месяца на решение.

Затем следует сравнить кредитные программы, предлагаемые банком и выбрать подходящую вашим запросам.

Размер госпошлины за регистрацию ипотеки

Для физических лицДля юридических лиц
Регистрация прав на недвижимости2 00022 000
Регистрация ипотеки1 0004 000
Выписка ЕГРП3501 000
Внесение изменений в ипотечную запись350350
Регистрация смены владельца закладной350350
Регистрация смены залогодержателя1 6001 600

Важно! По закону предусмотрены два условия, которые освобождают от уплаты госпошлины. Первое — это возникновение ипотеки в силу закона, второе — необходимость погасить внесенную ранее регистрационную запись.

От чего зависит срок регистрации договора ипотеки.

Автор документа

число консультаций:82
отмеченных лучшими:5
ответов к документам:52
размещено документов:927
положительных отзывов:84
отрицательных отзывов:6
  • E-mail: dogovor-urist@yandex.ru

Содержание договора.

Договор ипотеки

Договор ипотеки это соглашение между лицами при кредитовании. Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского «кодекса» Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным «законом» для договора об ипотеке.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны «право», в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — «орган», осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя.

Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований «статьи 67» Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным «законом», или в определенном им порядке.

В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Если права залогодержателя в соответствии со «статьей 13» Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.

В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным «законом» «О потребительском кредите (займе)».

К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального «закона» «О потребительском кредите (займе)» в части:

  1. размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;
  2. запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;
  3. размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
  4. предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;.

Как составить договор ипотеки: образец 2020 года

Предмет типового договора ипотеки – недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Приведем примеры имущества, указываемого в договоре ипотеки:

  • земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
  • предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). При залоге недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника недвижимого имущества (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Оформление договора ипотеки осуществляют залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому в залог передается имущество. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо, которое для обеспечения основного обязательства передает имущество в ипотеку.

5 при приобретении или строительстве жилого помещения за счет целевого займа кредита ;.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Частным клиентам
  • Самозанятым
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке
  • Экосистема
  • Корпоративным клиентам
  • Финансовым организациям
  • Акционерам и инвесторам
  • Партнерам
  • Вакансии
  • Кредиты
  • Кредит на любые цели
  • Кредит для молодежи и пенсионеров
  • Рефинансирование кредитов
  • Автокредит
  • Кредит на образование с господдержкой
  • Покупки в кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости
  • Все кредиты
  • Ипотека
  • Популярные вопросы о кредитах
  • Как оплачивать кредит
  • Как взять кредит и не переплатить лишнего
  • Кредитные каникулы
  • Онлайн ипотека на ДомКлик
  • Ипотека на готовое жильё
  • Ипотека на новостройки
  • Все ипотечные кредиты
  • Ипотечные каникулы
  • Ипотечное страхование
  • Онлайн сопровождение выданного кредита
  • Cнятие обременения с недвижимости
  • Новости и полезные статьи о недвижимости
  • Поиск недвижимости
  • Как проверить недвижимость на риски
  • Как зарегистрировать право собственности
  • Как провести расчеты на сделке
  • Как оценить стоимость квартиры
  • Продать квартиру
  • Как платить за ипотеку меньше, если у вас трудности
  • Что такое эскроу-счет
  • Личный кабинет ДомКлик
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты в премиальном пакете
  • Пополнение с карты другого банка
  • Сравнение дебетовых карт
  • Привилегии по картам
  • Как получить детские пособия на карту
  • Популярные вопросы о дебетовых картах
  • Популярные вопросы о кредитных картах
  • Зачисление пенсии по новым требованиям
  • Как покупать в интернете и не потерять свои деньги
  • Бонусы СПАСИБО
  • Почему могут арестовать или взыскать деньги
  • Почему могут заблокировать карту
  • Как защитить деньги на карте
  • Пакет услуг Золотой
  • Как снять наличные на кассе в магазине
  • Как сделать карту зарплатной
  • Вклады
  • Вклады пенсионерам
  • Счета
  • Драгоценные металлы
  • Металлические счета
  • Выплаты АСВ
  • Аренда индивидуальных сейфов
  • Уведомления об операциях по вкладам и счетам
  • Популярные вопросы о вкладах
  • Почему могут арестовать или взыскать деньги
  • Как найти потерянный счёт
  • Компенсации по вкладам
  • Как планировать семейный бюджет на год
  • Сервис «Копилка»
  • Как накопить на пенсию
  • Доверьте вложения профессионалам
  • Управление счетами и вкладами при банкротстве
  • Специальные (рублевые) счета
  • Как получить наследство со вклада

  • Оплата услуг
  • Переводы по России и за рубеж
  • Автоплатёж
  • Автоперевод
  • Специальные решения по расчётам
  • Курсы валют
  • Популярные вопросы о переводах
  • Популярные вопросы о платежах
  • Подберите удобный вам перевод
  • Пять вопросов об автоплатеже за ЖКХ
  • Как оплатить покупку по QR-коду
  • Все страховые продукты
  • Питомец под защитой
  • Страхование путешественников
  • Страхование квартиры и дома
  • Страхование при кредитовании
  • Страхование ипотеки
  • Подбор полисов ОСАГО онлайн
  • Защита банковской карты
  • Программа #сбереги себя
  • Популярные вопросы о страховании
  • Что делать при страховом случае
  • Юридическая защита
  • Как вернуть налоги
  • Страхование и коронавирус

  • Как начать инвестировать
  • Каталог продуктов
  • Готовые инвестиционные идеи
  • Вопросы и ответы
  • Инвестиции. Доходчиво
  • Контакты
  • Индивидуальный инвестиционный счёт
  • Инвестиционно-брокерское обслуживание
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Вклад «Двойная выгода» в долларах
  • Обмен валюты по биржевому курсу
  • Котировки акций Сбербанка
  • Котировки драгоценных металлов — ОМС
  • Приложение Сбербанк Инвестор
  • Как стать квалифицированным инвестором
  • Как вернуть налоги
  • Депозитарное обслуживание
  • Выкуп ценных бумаг СССР

  • Ваша безопасность
  • Обратная связь
  • Контакты
  • Вопросы и ответы
  • Аресты и взыскания
  • Наследство
  • Особенный банк
  • Вопросы о дебетовых картах
  • Вопросы о кредитных картах
  • Вопросы об ипотеке
  • Почему могут заблокировать карту или счёт
  • Условия и тарифы на обслуживание банковских карт
  • Проверка статуса исполнения взыскания
  • Служба Омбудсмена
  • Выписки и справки
  • Хочу пожаловаться на Сбербанк
  • Наш блог
  • Вакансии
  • Все онлайн-сервисы
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
  • Интернет-банк Сбербанк Онлайн
  • СМС-банк
  • Госуслуги
  • Сбербанк ID
  • Окко
  • Beru
  • Delivery Club
  • Как обновить Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
  • Как оплатить счет по QR-коду
  • Популярные СМС-команды
  • Диалоги в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  • Как получать пенсию в Сбербанке
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Как стать самозанятым в Сбербанк Онлайн?

  • Сбербанк Премьер
  • Сбербанк Первый
  • Private Banking
  • Узнать больше о формате обслуживания
  • Как получить Priority Pass
  • Повышенные проценты по вкладам
  • Отправить посылку
  • Отследить посылку
  • Получить посылку
  • O сервисе
  • Список офисов
  • Требования к упаковке
  • Вопросы и ответы

  • Кредит на любые цели
  • Кредит для молодежи и пенсионеров
  • Рефинансирование кредитов
  • Автокредит
  • Кредит на образование с господдержкой
  • Покупки в кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости
  • Все кредиты
  • Ипотека
  • Полезное
    • Онлайн ипотека на ДомКлик
    • Ипотека на готовое жильё
    • Ипотека на новостройки
    • Все ипотечные кредиты
    • Ипотечные каникулы
    • Ипотечное страхование
    • Онлайн сопровождение выданного кредита
    • Cнятие обременения с недвижимости
    • Новости и полезные статьи о недвижимости
    • Полезное
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
    • Карты в премиальном пакете
    • Пополнение с карты другого банка
    • Сравнение дебетовых карт
    • Привилегии по картам
    • Полезное
    • Вклады
    • Вклады пенсионерам
    • Счета
    • Драгоценные металлы
    • Металлические счета
    • Выплаты АСВ
    • Аренда индивидуальных сейфов
    • Полезное
    • Оплата услуг
    • Переводы по России и за рубеж
    • Автоплатёж
    • Автоперевод
    • Специальные решения по расчётам
    • Курсы валют
    • Полезное
    • Все страховые продукты
    • Питомец под защитой
    • Страхование путешественников
    • Страхование квартиры и дома
    • Страхование при кредитовании
    • Страхование ипотеки
    • Подбор полисов ОСАГО онлайн
    • Защита банковской карты
    • Программа #сбереги себя
    • Полезное
    • Как начать инвестировать
    • Каталог продуктов
    • Готовые инвестиционные идеи
    • Вопросы и ответы
    • Инвестиции. Доходчиво
    • Контакты
    • Полезное
    • Ваша безопасность
    • Обратная связь
    • Контакты
    • Вопросы и ответы
    • Аресты и взыскания
    • Наследство
    • Особенный банк
    • Полезное
    • Все онлайн-сервисы
    • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
    • Интернет-банк Сбербанк Онлайн
    • СМС-банк
    • Госуслуги
    • Сбербанк ID
    • Окко
    • Beru
    • Delivery Club
    • Полезное
    • Сбербанк Премьер
    • Сбербанк Первый
    • Private Banking
    • Полезное
    • Отправить посылку
    • Отследить посылку
    • Получить посылку
    • Полезное
    • Москва
    • Частным клиентам
    • Кредиты
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитный договор

    Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части:

    Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время.

    Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы.

    Индивидуальные условия кредитования отражают параметры кредита, применимые именно к Вашей сделке: сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, порядок погашения и т.п. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.

    Компенсации по вкладам.

    Виды ипотечных договоров

    За два десятка лет коммерческой практики ипотечного кредитования сложился целый ряд более или менее успешных практик заключения ипотечных сделок.

    • Социальная ипотека. Правительство заинтересовано в обеспечении жильём тех слоёв населения, которые не могут заключить договор ипотеки на общих основаниях. В этих случаях государство обеспечивает ряд дополнительных гарантий банку и дотирует кредитную ставку. Её снижение для клиента возможно до уровня 9,9 %.
    • Военная ипотека. В настоящее время практически вытеснила натуральную систему обеспечения военнослужащих жильём. Все вновь поступающие на службу офицеры автоматически становятся участниками накопительной ипотечной системы, и уже через три года, заключив ипотечный договор с банком по льготной ставке и без первоначального взноса, могут получить жильё.
    • Материнская ипотека. Выдаваемая государством субсидия на второго или последующих детей в семье может быть направлена на внесение первоначального взноса или на досрочное погашение ипотечного кредита.
    • Долевая ипотека. Эта форма контракта предусматривает участие трёх заинтересованных сторон: банка, заёмщика и застройщика. Роль застройщика состоит в том, что он аккумулирует средства заёмщиков, осуществляет строительство многоквартирного объекта недвижимости и передаёт его дольщикам. Дольщики въезжают в построенный дом и живут в нём, постепенно расплачиваясь с банком.

    Коммерческая практика наработала целый арсенал типовых договоров на все случаи жизни. Типичный пример — заключение так называемых предварительных контрактов об ипотеке. Это соглашение, в котором банк и клиент фиксируют согласованные в ходе переговоров принципиальные положения. Впоследствии они находят отражение в кредитном и залоговом договоре.

    Дополнительные условия включаются в договор при согласии обеих сторон с таким включением.

    Добавить комментарий