Как правильно выиграть суд у МФО?

Не пытайтесь признать договор недействительным

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20 годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты.

Как МФО формируют свои исковые требования?

Чаще всего МФО тянут с обращением в суд два-три года с момента прекращения выполнения заемщиком своих обязательств. Это делается для того, чтобы сумма долга увеличилась в десятки раз. Кредитору неинтересно заниматься взысканием 10 000 рублей. Поэтому если МФО долго молчит и не требует свои деньги назад это не значит, что долг забыт или прощен. Вероятнее всего должник на счетчике, и каждый день сумма к взысканию растет.

Формируя свои исковые требования, МФО указывают в иске следующее:

  • данные должника (адрес проживания и прописки, номер телефона);
  • реквизиты кредитного договора и ордера, согласно которому должник фактически получил деньги на руки (копии этих документов должны быть приложены к заявлению, а оригиналы – предъявлены суду);
  • пункты договора, в которых определены: дата возврата кредита, порядок начисления процентов в случае просрочки возврата кредита, размер штрафа и пени за неисполнение договорных обязательств;
  • просьбу к суду взыскать основной долг, проценты за пользование кредитом, пеню и штраф;
  • просьбу к суду взыскать с должника понесенные истцом судебные издержки.

Ограничений по взыскиваемым суммам нет. Если исковые требования предъявляются в пределах сроков исковой давности, то суд принимает к рассмотрению иск с любыми расчетами и аргументацией. Обоснованность требований истца определяется при судебных разбирательствах.

если МФО не может предоставить в суд оригинал кредитного договора или оригинал ордера, по которому заемщику выдавались деньги;.

Как правильно выиграть суд у МФО?

Операции по микрофинансированию – это, пожалуй, самый быстрый и доступный метод получения кредитного займа. Его можно получить без каких-либо особых условий достаточно минимального пакета документов. При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше. Одновременно с этим контролировать работу МФО становится всё сложнее. Эти факты приводят к нарушениям требований и норм клиентского договора. В это статье мы по пунктам рассмотрим, как подать в суд на МФО.

  1. Основания
  2. Как признать договор о кредите с МФО недействительным
  3. Кто может подать в суд на кредитную компанию
  4. Как составить судебный иск. Образец

При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше.

Как правильно выиграть суд у МФО

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Как проходит суд с МФО?

Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты. Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск.

Куда жаловаться на МФО

Растущий долг перед микрофинансовой компанией может возникнуть и вследствие начисления процентов и штрафов, не предусмотренных договором, а также в результате иных противоправных в отношении заемщика действий. Последний в таком случае может обратиться за помощью в одну из следующих служб:

  • Финансовый омбудсмен

Представляет собой орган внесудебного разбирательства между физическим лицом и финансовой организаций. Обращаться в омбудсмен следует в таких случаях, как незаконное начисление процентов и штрафов, неправомерные действия коллекторов и т.д.

Все жалобы должны подаваться в письменном виде, а факты – подтверждаться документально.

  • Федеральная антимонопольная служба

Если заемщик столкнулся с односторонним изменением условий договора, ограничением на досрочное погашение займа или наложением штрафа при досрочном погашении, он может обратиться с жалобой в антимонопольную службу. В отношении кредитора будет произведена проверка, а при подтверждении фактов нарушения предусмотрен административный штраф.

  • Роспотребнадзор

В данный орган следует обратиться за помощью, если в процессе пользования займом обнаружены скрытые комиссии и проценты, о которых кредитуемый не был уведомлен до подписания договора; условия договора прописаны мелким, нечитаемым шрифтом.

Оставить жалобу на микрофинансовую организацию можно непосредственно на сайте ЦБ, заполнив специальную форму. Как показывает практика, обращение в ЦБ оказывается гораздо эффективнее, чем жалобы в антимонопольную службу или Роспотребнадзор.

Жалобы в ЦБ, антимонопольную службу и Роспотребнадзор могут подаваться параллельно с судебными исками на МФО. Если дело рассматривается в омбудсмене, то судебные разбирательства не могут вестись до того момента, пока дело не будет рассмотрено и закрыто омбудсменом.

Если заемщик проживает по другому адресу, который не указал при оформлении микрокредита, то ответственность за неполучение повестки лежит на нем.

Что можно сделать, чтобы уменьшить задолженность

Нужно понимать, основной долг придется выплачивать в любом случае. В суде можно лишь уменьшить штрафные санкции, аннулировать излишне начисленные проценты, изменить их размер.

  1. Уменьшение неустойки возможно добиться на основании к ст. 333 п. 1 ГК. Если размер штрафа окажется несоразмерен величине взятого микрозайма, суд по просьбе истца вправе его снизить. Например, при основном долге в 10 тыс., штраф в 90 тыс. руб. будет отменен. Должнику присудят выплачивать во много раз меньше. Иногда в десятки раз.
  2. Есть вероятность уменьшения задолженности, основываясь на ст.179 п.3 ГК. Для этого должник должен доказать суду, что понимая кабальные условия микрозайма, был вынужден его взять. Например, если срочно понадобились деньги на операцию, а с работы уволили.
  3. Вопрос погашения можно решить, заключив мирное соглашение. Сделать это допустимо в досудебном порядке или на любом этапе судебного разбирательства. Важно убедиться, что условия соглашения приемлемы для должника. Многие заемщики, увидев фразу «согласно законным основаниям», не вникают в суть документа, подписывают не глядя. Затем вновь попадают в невыгодное положение.
  4. Проверить правильность начислений, сделанных МФО, используя статьи закона.
  5. Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353 размер штрафа не может быть выше 0,055% в день.
  6. После возникновения просрочки проценты могут начисляться только на непогашенную часть основного долга. Как только их размер достигнет двукратной величины оставшейся части тела кредита, МФО должно прекратить начисление. Иными словами, если при микрозайме в 10 тыс. погашено 3 тыс., то проценты будут начисляться на непогашенные 7 тыс. Начисление процентов будет остановлено, когда их сумма достигнет 14 тыс. рублей.
Читайте также:  Если я пропишу мать с ребенком, потом смогу из выписать?

Завышенные начисления нужно оспорить в суде.

Присутствие и помощь грамотного юриста увеличит шанс на возможность победы в суде.

Выгодно ли данное вмешательство для заемщика

Судебное вмешательство выгодно для заемщиков, которые искренне желают избавиться от задолженности и готовы платить, просто при сложившихся условиях они не могут это сделать.

В этом случае, суд, рассмотрев Ваше дело, убедится в попытках и желании избавиться от обязательства, и примет решение о возможном изменении сумму долга, а также назначит иной срок выплат.

Видео: как законно не платить кредиты, если нечем платить кредит

Если же вы совсем не признаете свой долг, и желаете уйти от ответственности, суд для вас только усугубит ситуацию.

При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

В случае если выплаты пока еще не слишком затянулись, при добровольном обращении в МФО должник может договориться об изменении условий выплат – некоторые организации склонны проявлять понимание ситуации, в которую попал клиент, тем более что во взимаемые ими высокие проценты этот риск изначально заложен, и их сотрудники прекрасно знают, что к ним идут в основном люди, которые не могут получить деньги по более низкой ставке. Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок. Они зависят от договора, который вы заключили, так что, ознакомившись с ним, вы сможете получить представление о том, что вас ждет. Обычно они бывают следующими:Многих заемщиков волнует, какие МФО подают в суд на должников, и обратится ли та МФО, которой они должны, в итоге в суд, чтобы разобраться со злостным неплательщиком? Этим интересуются и те, кто лишь думает, брать ли в долг у микрокредитной организации. Ведь никогда не знаешь, что выкинет жизнь в будущем – может произойти и такое, что отдать долг не получится, хотя ничто этого не предвещало.

Иногда суд может предоставить отсрочку на год, если должнику удастся убедить судью в своем неблагоприятном финансовом положении.

Как выиграть суд с микрозаймами

Данная возможность предоставляется согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса и предполагает разрешение отсрочить выплату долга на определенный срок (чаще не более 1-1,5 лет). Для получения отсрочки исполнения судебного решения следует документально подтвердить невозможность в настоящее время оплатить сумму долга в связи с независящими от заемщика жизненными обстоятельствами. Последние могут быть следующими:

  • Проблемы со здоровьем (как у заемщика, так и у его близких родственников);
  • Несовершеннолетние или недееспособные иждивенцы;
  • Необходимость приобретения дорогостоящих медицинских препаратов;
  • Потеря работы.

В ряде случаев важно не только доказать суду невозможность незамедлительно исполнить решение суда, но и убедить в том, что спустя указанный период ситуация изменится в лучшую сторону.

  1. Увольнения с работы.
  2. Болезни.
  3. Нехватки денежные средств.
  4. Другая весомая причина.

Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.

  • Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
  • Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.
  • Заемщик также имеет права и обязанности: Распоряжаться взятыми деньгами на свое усмотрение В случае, если займ был нецелевым Представлять все необходимые документы На проверку Статья 159.1 УК РФ повествует о действиях умышленного похищения денежных средств путем предоставления неправдивой или ложной подачи информации о себе при взятии кредитных денег. Такое действие тянет за собой ответственность в виде штрафа, удержания заработной платы, отработки на исправительных работах или арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

Обжалование решения суда и отсрочка его исполнения После вынесения судебного решения, как заемщик, так и заимодавец, могут его обжаловать в течение 30 дней. Заемщик должен знать следующие правила обжалования решения суда:

  • У него есть только 30 дней для обжалования;
  • Жалоба подается через тот же суд, что вынес решение;
  • При обжаловании недопустимо приводить новые аргументы, которые были сокрыты при рассмотрении дела в первой инстанции;
  • Если срок обжалования пропущен по уважительным причинам, следует документально подтвердить их перед судом и настаивать на восстановлении пропущенного срока.

Если заемщик все сделал правильно, то сумма его долга заметно снизится. Впрочем, радость от этого преждевременна, если для погашения долга нет нужной суммы.

Каковы особенности для физических лиц Уменьшить сумму долга для физ. лица поможет статься ГК РФ 333, согласно которой сумма по решению суда может стать меньше, нежели та, которую запрашивает кредитор. При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга. Выгодно ли данное вмешательство для заемщика Судебное вмешательство выгодно для заемщиков, которые искренне желают избавиться от задолженности и готовы платить, просто при сложившихся условиях они не могут это сделать.
В этом случае, суд, рассмотрев Ваше дело, убедится в попытках и желании избавиться от обязательства, и примет решение о возможном изменении сумму долга, а также назначит иной срок выплат. Если же вы совсем не признаете свой долг, и желаете уйти от ответственности, суд для вас только усугубит ситуацию.

  • Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
  • Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
  • Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
  • Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
  • Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

На заметку: признание договора недействительным всё равно обязывает заёмщика платить по микрозайму, но его сумма может быть намного меньше. ↑ вернуться к содержанию Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика Не такой страшный суд, как о нём говорят.

Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях.


Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

Представляет собой орган внесудебного разбирательства между физическим лицом и финансовой организаций.

Но люди все равно решались брать кредит именно в микрофинансовых организациях (МФО). Сегодня МФО делятся на крупные и добропорядочные, которые заботятся о собственной репутации и не допускают в своей работе противозаконных действий. Остальные МФО не такие крупные, и не такие добропорядочные, и до своей репутации им нет никакого дела, поэтому там могут встречаться любые нарушения, какие только можно себе вообразить, со всевозможными последствиями для заемщика.
Если уж возникла острая необходимость обращения именно в МФО, то безопаснее выбрать именно крупную и достойную компанию. Это будет хотя бы не большой гарантией законного к вам отношения. Как выиграть суд с МФО? Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы.

Если заемщик проживает по другому адресу, который не указал при оформлении микрокредита, то ответственность за неполучение повестки лежит на нем. Иначе говоря, не зная о предстоящем слушании, должник его пропустит. Достаточно 2 раза проигнорировать повестку, чтобы слушание состоялось без участия ответчика.

В таком случае бесполезно рассчитывать на защиту своих прав. Многие должники боятся обращений в суд, однако они должны усвоить, что именно благодаря разбирательству можно существенно снизить сумму долга и выбрать для себя оптимальный график его погашения. Именно эти 2 цели должен преследовать кредитуемый, обращаясь в суд или подавая встречный иск. Реальная возможность уменьшить сумму долга – добиться снижения или отмены штрафных санкций. Сделать это можно, ссылаясь на статью 333 ГК РФ, согласно которой неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушения долгового обязательства.
Однако, если кредитору удастся доказать мошеннические действия со стороны должника, такое разбирательство может привлечь заемщика даже к уголовной ответственности. В случае гражданской ответственности, кредитор при обнаружении неуплаты долга прибегает к устным беседам, просьбам, услугам коллекторов, и может обращаться в суд с требованием вернуть долг. В этом случае, заемщику может быть вынесено решение об оплате сумме долга, штрафов и пеней, а также конфискация имущества.


Привлечение к уголовной ответственности имеет немного другие действия развития событий, когда суд признает мошеннические действия, и вправе написать заявление в полицию, и указать состав преступления.

Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2019 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.

Человек, оформивший кредит в банке или микрофинансовой организации, автоматически становится заемщиком, а организация, выдавшая денежную сумму, – его кредитором. Взаимоотношения физических лиц и кредитных организаций регулируется Гражданским кодексом РФ. В нем указано, что заемщик берет деньги взаймы на следующих условиях:

  • возвращаемость – т.е. он должен выплатить взятую сумму кредитору полностью;
  • платность – кредитор имеет право назначить плату за пользование деньгами, и ее заемщик тоже должен перечислить.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.

Кроме того, злостное уклонения от неуплаты кредита карается уголовной ответственностью в соответствии со статьей 177 УК РФ. К наиболее жестким мерам, предусмотренным статьей, относятся:

  • штраф до 200 тысяч рублей;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще продать долг коллекторам или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой банкротства заемщика.

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

  • сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
  • если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
  • если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

Если же дело дошло до суда, то здесь нужно учитывать, что решение крайне редко принимается в пользу заемщика. Чаще всего суды признают правоту МФО и обязуют физическое лицо выплатить кредитору всю причитающуюся сумму, а также проценты и неустойку.

Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.

В то же время решения суда по микрозаймам могут быть другими:

  • оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
  • назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
  • списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
  • назначается банкротство заемщика.

Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.

В исключительных случаях может быть запущена процедура банкротства клиента МФО. Чаще всего это возможно:

В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.

Далее составляется очередь погашения долгов. МФО будет находиться в третьей очереди – в первую очередь будут погашены долги перед бюджетом и обязательства, возникшие в ходе судебных дел.

Когда и кредиторы, и требования уточнены, заемщик получает арбитражного управляющего, который будет руководить процедурой реализации имущества, принадлежащего должнику.

При этом аресту и последующей продаже не подлежат:

  • квартира, если она является единственным жильем заемщика либо его семьи;
  • одежда и личные вещи;
  • предметы питания, топливо и инструменты для приготовления пищи;
  • инструменты для заработка средств (например, курьеру или таксисту можно попробовать отстоять свой автомобиль);
  • детские вещи;
  • памятные награды, кубки, медали и т.д.

Чаще всего реализуется транспорт, недвижимость, украшения, дорогие предметы интерьера, бытовая техника. Также арестовываются счета заемщика, продаются его ценные бумаги и другие активы.

Если какое-то имущество находится в залоге, оно будет конфисковано вне зависимости от его статуса.

Понятное дело, что до суда лучше дело не доводить. Но как выиграть суд с МФО и возможно ли это, каковы шансы скорректировать требования и добиться признания правоты плательщика? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  • сколько именно начислила процентов МФО – если будет выявлен факт незаконного обогащения, то необоснованные начисления будут списаны;
  • правильно ли составлен договор – если нет ключевых условий или допущены грубые ошибки, его можно признать ничтожным;
  • соблюла ли компания все сроки, указанные в договоре;
  • есть ли у МФО все необходимые разрешения и лицензии.

Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.

Другими вариантами для оспаривания договора могут послужить:

  • необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
  • одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
  • нарушение других условий сделки со стороны компании;
  • подлог в документах
  • введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.

Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.

Обычно банк снижает начисленные пени до минимума.

Отсрочка исполнения судебного решения

По истечении срока оспаривания, решение суда вступит в силу. После этого приставы имеют право произвести опись имущества, а так же арестовать счёта должника. Выиграть время позволяет отсрочка исполнения. Она дает дополнительное время на то, чтобы выйти из сложного положения с минимальными потерями. Отсрочка предоставляется судом по собственной инициативе. Запросить о продлении могут и приставы, исполняющие решение. Но в любом случае, потребуется заявление от самого ответчика.

Документ должен содержать дату вынесения судебного решения и его основные положения. Необходимо также аргументировано пояснить, почему выполнить означенные условия на данный момент невозможно. Надо указать желаемый срок, который позволит вернуть долг самостоятельно, без вмешательства приставов. К примеру, вы собираетесь продать автомобиль, чтобы погасить кредит, но на это необходимо время.

Отсрочку можно использовать для оспаривания решения, ранее вынесенного судом. На протяжении всего срока судебных разбирательств, с момента подачи заявления, ни приставы, ни работники МФО или коллекторы беспокоить должника не вправе.

Но в любом случае, потребуется заявление от самого ответчика.

Когда выгодно подавать в суд на МФО

Не все конфликты с микрофинансовыми организациями могут быть решены в судебном порядке. Например, если должника просто не устраивает процентная ставка, но при этом она не нарушает действующего законодательства и права заемщика, решение в пользу заявителя принято не будет.

Договорные отношения предусматривают согласование условий именно двух сторон, и они закрепляются в установленном порядке, то есть подписью в договоре.

Чаще всего в суд обращаются граждане, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах и более не могут финансово обслуживать свой долг. Они пытаются признать сделку кабальной, но получается это далеко не всегда, так как реальные причины для этого обычно отсутствуют. Помимо таких ситуаций, суды рассматривают следующие вопросы по искам от заёмщиков:

  • отсрочка или рассрочка исполнения договора. Данное развитие событий вполне возможно, например, если истец оказывается в трудной ситуации (лишается работы по независящим от него причинам, заболевает и так далее) и не может исполнить обязанности перед МФО в оговоренный срок;
  • признание сделки недействительной. На практике встречается достаточно редко, но подобные случаи есть в судебной практике. Причины могут быть разными: от кабальных условий, которые нарушают принципы добросовестности, разумности и справедливости соглашения, до ситуаций, когда истца принудили к подписанию договора;
  • расторжение договора по условиям, предусмотренным в законе или тексте документа. Применяется, если сделать это мирно в досудебном порядке не удалось;
  • возврат к первоначальным условиям. Ситуация возможна, когда МФО в одностороннем порядке изменило условия сделки;
  • взыскание с кредитора незаконно полученных от заемщика средств. Например, если истец оплатил лишнюю сумму в результате ошибки, а ответчик отказался возвращать её во внесудебном порядке.

Ещё одна распространённая ситуация – сотрудники МФО совершают противоправные действия в отношении должников. Чаще всего речь идёт о действиях отдела взыскания, которые аналогично коллекторам часто применяют те же методы.

Чаще всего в суд обращаются граждане, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах и более не могут финансово обслуживать свой долг.

⚖ Насколько выгоден суд для должника?

Говорить о том, насколько выгоден суд для должника, достаточно сложно. Дело в том, что в каждом конкретном случае суд досконально рассматривает договор займа, а также те обстоятельства, которые стали причиной образования задолженности.

В рамках судебного заседания можно договориться с микрофинансовой организацией о том, чтобы получить отсрочку погашения задолженности или рассрочку. Кроме того, именно в рамках судебного заседания можно получить возможность уменьшить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса.

Еще одним аспектом, на который следует ориентироваться в ходе судебного заседания – это возможность признания договора кабальным или содержащим кабальные элементы. Это достаточно редко можно доказать, но если доказать удалось, то в иске микрофинансовой организации будет отказано, в результате чего задолженность может быть аннулирована.

возможно назначение административного или уголовного наказания в том случае, если будет доказан мошеннический умысел в действиях должника.

При каких условиях МФО подают в суд

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

  • сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
  • если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
  • если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

при наличии долга свыше 500 тысяч рублей при этом учитывается не только размер чистого займа, но и пени, кредиты и другие обязательства, например, по квартплате ;.

Добавить комментарий