Как купить кредитную машину

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка.

Чем может грозить покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных машин без согласия банка в России запрещена законом, но это не мешает мошенникам. Вы попадете в эту ситуацию, если не проверите машину перед покупкой. А в результате сделки потеряете и автомобиль, и деньги.

Чем отличается залоговое авто от кредитного? Как проверить кредитный автомобиль или нет? Какие есть риски и нюансы? Давайте разбираться.

Машины считаются высоколиквидным залогом, и финансовые организации легко одобряют кредиты, гарантированные транспортным средством.

Особенности покупки кредитного автомобиля

Покупка на вторичном рынке – распространённая практика среди автолюбителей, ведь далеко не все могут себе позволить приобрести совершенно новое авто в салоне. Среди подержанных можно найти вполне приличный вариант, притом почти новый, за заметно меньшую цену. Когда бюджет строго ограничен, это неплохой выход. Но при покупке с рук приходится рисковать – автомобиль может оказаться в розыске, с поддельными документами, а то и вовсе купленным в кредит, который к тому же еще не выплачен. Вот последнюю ситуацию и рассмотрим.

Правила покупки кредитного автомобиля.

Бывает, что авто продаётся по причине острой нужды в деньгах или чтобы срочно избавиться от кредита, поэтому цена может быть ниже рыночной.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Приобретение машины у дилера – более надёжный вариант, чем покупка с рук по частному объявлению, но и здесь существует немало «подводных камней», о Покупка кредитного автомобиля – один из выгодных вариантов экономии при покупке. Не у всех заёмщиков получается своевременно справиться с займом, и многие согласятся с разрешения банка переуступить права на машину вместе с долгом. Для нового заёмщика это возможность получить очень крупную скидку на почти новый автомобиль, а для банка это шанс избавиться я от проблемного заёмщика и благополучно вернуть свои средства. Однако это довольно сложная сделка, которая требует правильного оформления. Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Не у всех заёмщиков получается своевременно справиться с займом, и многие согласятся с разрешения банка переуступить права на машину вместе с долгом.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Увы, и машину отберут, и денег не вернут.

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам.

Покупка залогового авто с рук

При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Читайте также:  Статья 71 ГПК РФ. Новая редакция ст. с комментариями

Проверка залогов производится через реестр Федеральной нотариальной палаты. Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова.

Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.

Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

  • Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
  • Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).
  • Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
  • Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
  • Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
  • Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
  • Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.

Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита. В этом случае нужно совершить следующие действия:

  • Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.
  • Получить одобрение банка на смену заемщика.
  • Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
  • Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  • Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
  • Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.

В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают. Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

В этом случае нужно совершить следующие действия.

Покупка через банк

Банки продают залоговые автомобили в тех случаях, когда заемщик не имеет возможности оплатить кредит. Процедура продажи может быть инициирована и самим кредитором, если он, трезво оценив свои возможности, решил избавиться от бремени и получить небольшую компенсацию (если наращивать сумму долга, банк получит право просто изъять залоговый автомобиль).

Такой вариант сделки покупателю дарует весомую экономию — как правило, банки устанавливают цены на 15-20% ниже среднерыночных. Это связано с необходимостью как можно быстрее реализовать залоговый авто, дабы покрыть понесенные убытки в результате невыплаты займа, к тому же, разница компенсируется за счет кредитора. Другой плюс — абсолютная юридическая чистота сделки. Однако возможны и негативные моменты, например, высока вероятность того, что автомобиль будет не в лучшем техническом состоянии или при оформлении кредита на залоговое транспортное средство будет повышенная процентная ставка.

Сделать ее можно практически в любом автосервисе.

Покупка кредитных машин через автосалоны

Иногда автосалоны принимают залоговые автомобили на комиссию. Владелец пригоняет машину в салон, где проводится дефектовка, оценка. Когда владелец соглашается с суммой, определённой салоном, последний оформляет для банка гарантийное письмо, обязуясь оплатить кредит после реализации машины. На основании этого письма кредитор отдаёт автосалону документы на авто, затем посредник погашает кредит, выкупая машину, либо гасит кредит сразу после реализации. Сама машина ставится на площадку для продажи.

В целом покупка кредитных авто через салоны экономит ваше время, так как фактически салон выкупил машину, погасив кредит, теперь лишь хочет вернуть свои средства.

Покупка машины с кредитом.

Автокредит или простой?

Если машина покупалась не в автокредит, то это полностью освобождает продавца и покупателя от рисков. Такое авто не может находиться в залоге, ПТС должен быть у собственника и никаких ограничений на его продажу быть не может, так как по сути в кредит брались деньги, даже если кредит приобретался как целевой – на покупку машины. Именно предмет залога автомобиля отличает простой кредит от автокредита.

Читайте также:  Приватизация жилья сиротами в 2020 году

Поэтому, если у продавца не автокредит, то читать нижеизложенное есть смысл только для полезных знаний.

Если же Вас устраивает при покупке дубликат ПТС, то можно смело обратиться в МРЭО ГИБДД с заявлением об утрате оригинала.

Купить кредитный автомобиль через банк

Рассмотрим схему покупки кредитного автомобиля через банк.

Процедура начинается с обращения заемщика в банк с заявлением, в котором обоснована просьба продажи автомобиля, находящегося в залоге у банке. После рассмотрения данного заявления, банк даст (или откажет) согласие на продажу кредитного автомобиля. При согласии, банк может оказать помощь в реализации автомобиля, так как заинтересован вернуть автокредит (и проценты за пользование).

Следует отметить, что если главного документа автомобиля — ПТС — нет на руках у того, кто вам предлагает купить кредитный автомобиль, значит полностью, задолженность по кредиту, не погашена.

Для продажи автомобиля банк проводит оценку стоимости автомобиля, с документальным оформлением. Автомобиль будет реализовываться по максимально возможной цене. Купля — продажа кредитного (или залогового) автомобиля происходит через автосалон, посредством оформления генеральной доверенности на представителя автосалона.

В принципе, для того кто решил купить кредитный автомобиль не столь важно кому, и в каких соотношения, поступят деньги за покупку, главное, чтобы была погашена кредитная задолженность и, автомобиль, на момент покупки, не значился в базе кредитных автомобилей.

При снятии автомобиля с учета в ГИБДД, можно еще раз удостовериться, что кредитная задолженность полностью погашена, и автомобиль не числится в базе кредитных авто.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей. Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично. Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

В банк обычно представляются такие документы:

– анкета заемщика (выдается в банке);

– второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);

– справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;

– договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);

– платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;

– копия паспорта транспортного средства (ПТС);

– страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

– страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

– платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).

Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита.

Покупка залогового авто с погашением автокредита

Это самый лучший вариант из всех трех хотя и наиболее опасный т. к. продажа эта хоть и связана с банком, но является обыкновенным сбытом автомобиля с рук. И отличается она от обычной сделки купли-продажи только тем, что, грубо говоря, у банка нужно взять на это разрешение.

Читайте также:  Порядок регистрации ООО в ПФР и ФСС в 2020 году

Тут, если продавец запутался в кредитных обязательствах и нуждается в деньгах очень срочно, вы можете существенно сбить цену на машину, ведя жесткий торг. Особенно хорошо снижаются цены на дорогие авто, которые по рыночной цене продаются долго и клиентура на них не так обширна, как на средний класс.

Вот примерный алгоритм такой покупки:

  1. Продавец заранее решает вопрос со своим банком о возможности досрочного погашения кредита через продажу залогового авто.
  2. Вы лично договариваетесь с продавцом о цене и вместе едите в банк, где удостоверяетесь в том, что сумма оставшегося к уплате кредита названа продавцом правильно. Это очень важно! Ни в коем случае не пренебрегайте этим – вы должны увидеть эту остаточную сумму на официальной банковской справке. Иначе вы можете стать жертвой мошенничества.
  3. После этого продавец должен написать вам подробную и ясную финансовую расписку в том, что вы вносите свои деньги в счет погашения его кредита и выкупаете автомобиль.
  4. Вы перечисляете оговоренную сумму на счет продавца, и он отдает вам справку о полном погашении кредита.
  5. Продавец забирает хранящийся у банка ПТС и вы далее заключаете стандартную сделку с договором купли-продажи (ДКП). Если после погашения кредита продавцу полагается доплата, то ее тоже желательно сопроводить отдельной финансовой распиской.

Важно! Главной отличительной особенностью безопасной сделки по покупке кредитного автомобиля с рук является предоставление хозяином полной и достоверной картины условий кредитования.

И отличается она от обычной сделки купли-продажи только тем, что, грубо говоря, у банка нужно взять на это разрешение.

Насколько выгодны автокредиты на б/у авто

Покупка подержанной машины предполагает потребность в постоянном или периодическом ремонте, модернизации и реставрации. После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30% от первоначальной стоимости. Расходы на ремонт придется совмещать с выплатой по кредиту. Выгоднее взять машину с рук, однако впоследствии почти наверняка заемщик понесет дополнительные траты. Покупка через салон предполагает включение затрат на ремонт и восстановление в стоимость.

В пользу кредита на подержанное авто говорят следующие характеристики:

  • невысокая стоимость и возможность купить машину, даже не имея средств на первый взнос;
  • широкий выбор из машин любых изготовителей, моделей, комплектаций, что дает возможность выбора относительно недорогих транспортных средств и престижных моделей с небольшим пробегом;
  • отсутствие необходимости ждать, когда нужная модель появится в продаже;
  • при покупке через салон визуально новое авто почти не отличается от машины с пробегом.

Вместе с преимуществами кредитного авто с пробегом неминуемы риски, связанные с наличием «истории» владения. Помимо добропорядочных автомобилистов среди продавцов могут оказаться криминальные дельцы. Можно столкнуться с неразрешимыми проблемами при постановке на учет, вплоть до полного изъятия купленного транспорта. Лучше, если владелец кредитного автомобиля сразу сообщит, что долг перед банком не погашен. Если покупатель собирается оформить машину в кредит, за хорошую скидку можно согласиться на переуступку долга и переоформить обязательства на себя, выдав разницу между стоимостью и остатков кредитного долга продавцу.

После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30 от первоначальной стоимости.

2. Возможность получения помощи от государства

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

Добавить комментарий